货币

这张思维导图全面且系统地梳理了货币相关的核心概念和知识要点，包含货币的形态演变、本质、层次及范围等内容。

中心主题

• 货币
  • 货币的本质
    • 货币形态的演变
      • 信用货币
        • 以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。 它与表征货币最大的区别在于，信用货币不以实足 金银等贵金属作为保证，而是由国家以法律形式强制发行并流通，是以国家信用为支撑。
        • 发行主体是银行，发行程序是银行的信贷程序，由国家赋予无限法偿能力强制流通。
        • 基本特征
          • 不具有内在价值，黄金基础也已经消失
          • 信用货币是债务货币，实际上是银行的债务凭证
          • 具有强制性
          • 国家可以通过银行来控制和管理信用货币的流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段
      • 电子货币
        • 巴塞尔银行监管委员会将电子货币定义为：在零售支付机制中，通过销售终端、不同电子设备之间、以及在网络上执行支付的储值和预付支付机制。采用电子数据形式实现流通手段和支付手段功能的货币形式
        • 储值
          • 保存在物理介质中可以用于支付的价值，比如IC卡、多功能信用卡等，这种物理介质称为电子钱包
        • 预付支付机制
          • 在特定软件或网络中的一种可传输并可用于支付的电子数据，通常被称为数字现金
        • 分类
          • 以银行为主要信用担保的电子信贷系统
          • 以信用卡为基础的电子钱包
          • 在互联网发行的数字货币
          • 其他形式：与非银行机构有关的电子货币形式：大型连锁超市充值卡、网络支付软件中的电子款项（微信、支付宝）
      • 数字货币
        • 由中央银行发行，数字货币属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值，它的功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态，具备以下特征
        • 特点
          • 替代Mo:是对M0的替代，而不是对M1.M2的干涉。央行数字货币是法定货币，具有法偿性
          • 双层运营：第一层是央行对商业银行，第二层是商业银行对社会大众，商业银行向央行交付100%的准备金，然后央行给予商业银行等额的DC／EP.
          • 双离线支付：只要手机有电，不需要网络都可以实现支付
          • 匿名性：等同于纸币，可以保护具体交易隐私
    • 铸币
      • 是国家按一定的成色、重量和形态铸造的硬币，它的出现极大的方便了流通。 缺点：铸币在流通中不断被磨损，其实际价值低于名义价值，但仍按其名义价值流通。这就意味着，在货币流通中就隐藏着一种可能性，可以用其他材料做记号或用象征来代替金属货币执行铸币的职能，于是没有价值的纯粹象征性的纸币就出现了，甚至看不到一点影子的电子货币在实际货币流通中也能起作用。当今世界已经进入虚拟经济时代，虚拟性货币也进入了货币流通领域。 综上最终论证了，货币作为流通手段只是一种媒介，而这种媒介的具体形式及其变化则表现为货币币材及其变化
    • 货币的本质
      • 货币最本质的属性是充当一般等价物。由于它与商品相分离，不具有独立存在的价值，只作为人们进行经济活动时所必须的一种支付手段和贮藏手段而存在。
  • 货币层次的划分
    • 货币层次
      • 对流通中各种货币形式按照不同的统计口径划分为不同层次。
      • 各国划分依据：流动性
        • 流动性：金融资产转化为现金而不受损失或少受损失的能力。在货币层次划分时，以存款及其他信用工具转换为现金所需时间成本作为标准。凡所需转换时间越短，所 费成本越低，则货币层次越高
      • 划分意义
        • 有利于宏观经济运行的检测
        • 有利于货币政策的制定和实施
        • 有利于金融机构进行金融创新
    • 国际货币基金组织的划分
      • 通货：流通在银行体系外的现钞
      • 货币：由通货和私人部门活期存款构成
      • 准货币：包括银行的定期存款、储蓄存款、外币存款等（M2－M1）
        • 准货币一般是由银行的定期存款，储蓄存款，外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票，短期国库券等构成，根据现阶段我国货币供应量划分，准货币为M2-M1。准货币相对于现金和支票存款而言流动性较差，但经过一段时间和手续也能转化为现金或支票存款，可看做一种潜在的购买力
    • 我国
      • M0=流通中的现金
      • M1=M0+企业活期存款
        • 狭义货币量
      • M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金(准货币)
        • 广义货币量
        • 中长期来看应该将M2作为控制重点
          • M2与银行活动联系更加紧密，因为他包括了数额大，增长快，可以随时提取的储蓄存款，对市场供求有重大影响
          • M2易于控制，包含范围广。M2主要由现金，活期，定期，储蓄组成，现金和三种存款按比例交的准备金和它们的变动都可以体现在中央银行货币量上，而中央银行账户上的现金和存款具有基础货币的作用，他的应用直接影响到商业银行原始存款的增减，进而影响信贷规模和货币供给量的变化。
          • M2流通速度平衡，与货币总需求关系最稳定，实践中容易掌握和调控，这对研究货币流通和预测货币流通的未来趋势具有独特作用
      • M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单
        • 大额可转让存单是由商业银行发行的一种金融产品，是存款人在银行的存款证明，与一般存单不同的是，大额存单期限不低于七天，金额为整数。在到期之前可以转让，可转让大额存单的出现，帮助商业银行提高竞争力，同时也提高存款的稳定程度