增额终身寿知识导图

九句话深入总结增额终身寿，包括更适合企业主的财富隔离工具、创造遗产规划遗产、自律计划、顶流安全级别保障、抵抗利率下行等。

九句话深入总结增额终身寿

• 更适合企业主的财富隔离工具
  • 1. 财富持续积累
    • 短期回本，持续增长
    • 可贷款，可减保，满足流动性
    • 可增加保额
  • 2. 财富隔离（规划债务）
    • 同样案情在不同地方有不同判决
    • 从概率角度来讲，保险资产在整个金融资产中 被分割到的概率是最靠后的，但并非一定完全不会被分割
• 创造遗产，规划遗产，保卫遗产
  • 1. 创造遗产
    • 如何创造财富
      • 双手
      • 时间
      • 投资收益
    • 通过时间的加乘来低成本来进行财富积累
    • 年轻新贵：增额寿+定期寿险
  • 2. 规划遗产
    • 高效率，时间放在那，什么都不用管
  • 3. 保卫遗产
    • 提前布局，合理规划遗产缩水
    • 我国目前没有遗产税，但现在可以谈
    • 遗产税的必要性
      • 虽迟但到
      • 可以缩小贫富差距，可以缓和社会矛盾
      • 优化税收结构，完善税收体制 （医院，基建，脱贫等都需要财政的钱）
      • 响应国家加强反腐倡廉的最佳举措
      • 消费观念促进经济发展的必然趋势
    • 遗产税的可行性
      • 我国经济发展为提高稳定税源有了经济基础
      • 法律环境日益完善
        • 民法典
        • 人民普法
      • 个人税收年底清算结算
      • 税务制度更完善
      • 社保目前是税务局在收（信息技术发展）
    • 遗产税真正开征时会如何？
      • 借鉴其他国家成熟经验：
        • 寿险是遗产税的免税科目
        • 理赔金受益金法律性质不属于遗产
      • 我国在推行大政前都会做很多前戏，铺垫，有窗口期，让人有心理预期 eg。延迟退休
      • 等政策明朗的时候再规划，可能优势的政策已无价值
      • 落地再实施，黄花菜都凉了
• 越老越有钱
  • 1. 巴菲特：赚钱最重要就是时间
  • 2. 随着时间慢慢的增长，还有什么比你躺着不动就看到钱能增长更好的事情呢
  • 3. 随着年龄的增长，除了鱼尾纹可能就只剩下这个了
• 自定义你的自律计划
  • 1. 为什么存不住钱？
    • 账户太灵话
    • 守不住人性的底线
  • 2. 储蓄神器
    • 养成储蓄习惯，定期去存一笔钱
    • 守住人性的欲望底线，早期提取不了
  • 3. 过了一段时间后，发现自己有个小金库，自己的努力没白费， 还可以自由提取现金价值
• 满足不同家庭的教育储备需求
• 对接不同家庭，不同层次的养老储备需求
• 最小白友好的金融产品
  • 1. 简单
  • 2. eg。目前的金融产品套路很多，前后锁定期
  • 3. 增额寿
    • 现价
    • 身价
    • 无其他任何费用，每天计息
    • 连割韭菜的机会都不给
• 顶流安全等级保证
  • 1. 国债，50万以下的银行存款，保险
  • 2. 多层次安全保障
    • 商业逻辑的合理性支撑可持续性
      • 利润来自于哪里
    • 合同自身的保证性
      • 所见即所得，无虚假
    • 保险（持牌）机构的自律性
      • 门槛高
      • 保险行业协会
    • 产业安排的完整性/再保险支持
    • 行业监管的严格性
      • 法律条文
      • 严格的窗口指导
        • 产品报备
      • 投资渠道
    • 法律框架的兜底性
      • 法律
        • 保险法92
      • 法规
        • 保险保障基金法规
  • 3. 中国现在法律体系下金融产品中最顶级的安全
• 抵抗利率下行：稳定，确定，一定
  • 1. 稳定
    • 预期是稳定的，数字白纸黑字写合同
  • 2. 确定
    • 使命必达，顶级安全
  • 3. 一定
    • 永恒稳定收益，一定能抵抗利率下行
  • 4. 财富自由
    • 躺赢神器
      • 简单，不用转换
    • 无需投入时间精力
    • 获得财富不一定能守得住