导图社区 智能风控平台
智能风控平台业务架构、功能架构、技术架构。基础:认识智能风控、智能风控进化史、智能风控与业务场景的契合;智能风控业务、智能风控平台架构。
编辑于2022-02-15 14:45:57智能风控平台
基础
认识智能风控
定义
目标
风险管理
智能风控进化史
智能风控1.0
智能风控2.0
智能风控3.0
智能风控与业务场景的契合
业务催生风险
业务场景下的风控
架构
智能风控业务
智能信贷业务
智能信贷风控业务
智能风控平台架构
业务架构
功能架构
技术架构
业务、功能、技术架构区别
设计
核心系统
决策引擎系统
指标管理系统
接口管理系统
风险管理系统
核心系统运作方式
次核心系统
贷中监控系统
贷后管理系统
平台管理系统
认识智能风控
风控的定义
风控流程
风险识别
类型
时间
地点
机制
条件
风险分析
风险发生概率
风险结果
风险决策
制定风险预防和缓解方案,发起风险降低行动
风险监控
指对风险决策的能效和作用结果进行回溯,提炼出能够评估风险决策稳定性和作用质量的指标
风控优化
风险控制的循环迭代和持续优化
大数据风控
是指利用大数据构建模型的方法对风控目标进行风险的控制和风险提示
智能风控
指在大数据风控的基础上,通过强化算法、算力等人工智能技术对风险进行深度挖掘,实现全链路风险控制的自动化、高效、准确
风控的目标
控风险
稳增长
保平衡
风险的管理
八大风险
信用风险
市场风险
流动性风险
操作风险
战略风险
国别风险
声誉风险
法律风险
三道防线
业务部门
风管/合规部门
审计/监察部门
七大系统
信贷业务系统
信贷核心系统
内控系统
报表系统
风控平台
数据平台
基础管理系统
五大体系
风险识别
风险分析
风险决策
风险监控
风险迭代
智能风控进化史
智能风控1.0
风控规则配置
智能风控2.0
数据平台
决策引擎
指标管理
接口管理
风控报告
模型监测
风控后台
智能风控3.0
2.0版本的风控系统
可视化报表
数据挖掘
关系网络
智能风控与业务场景的契合
业务催生风险
业务发展
酝酿期
发展期
稳定期
衰退期
风险产生
滋生
爆发
阻塞
迭代
业务场景下的风控
电商风控
下载与注册风险
内容风险
营销风险
反欺诈风险
支付风控
传统
诈骗类盗刷
工具类盗刷
新兴
账户盗刷
恶意支付交易
资金挪用
联合套现
合规风险
操作风险
洗钱风险
信贷风控
信用风险
欺诈风险
保险风控
承保风险
理赔风险
智能风控业务
智能信贷
产品工厂
客户管理
清结算管理
授信管理
贷后业务管理
运营管理
智能信贷风控业务背景
智能生物识别
智能信用评估
智能风险监控
智能客服
知识图谱
智能风控平台架构
业务架构
组织结构
部门编制
股东大会
董事会
行长
业务板块
风险板块
资金财务板块
科技产品板块
综合管理部
监事会
审计部
监事会办公室
岗位编制
行长
风险总经理
总监
经理
主管
专员
业务总经理
财务总经理
技术总经理
传统信贷风控业务架构
前台
客户经理尽职调查
收集客户信贷需求
收集客户基本信息
识别、分析、验证客户信息
撰写、输出调查报告
客户经理部门核查
客户信息核查
客户资料核查
调查报告核查
中台
分/支行风险经理审批
客户还款意愿分析
客户还款能力分析
支付风险部门审批
信用风险评审
支行行长审批
授信额度测算
授信利率测算
后台
放款核查
客户风险信息核查
贷款合同核查
贷款资料核查
贷后管理
贷后风险定期检查
贷后逾期客户管理
贷后风险预警管理
内控稽核
业务流程稽核
业务操作稽核
业务资料稽核
智能风控业务架构组成
数据层
身份数据、账户数据、借贷数据、财产数据、鉴别数据、交易数据、征信数据、三方征信数据、关系数据、设备数据、司法/公安数据等
模型和规则层
预授信模型、准入规则、黑名单规则、反欺诈规则和模型、信用评级模型、定额定价模型、贷中监控模型、贷后催收模型等
系统产品层
大数据平台、接口管理平台、数据挖掘平台、关系网络、分析引擎、决策引擎、风险库、风险报表、模型监控、催收系统、系统管理平台等
应用层
注册和登录风险检测、产品准入拦截、名单和反欺诈检测、信用等级评估、额度利息测算等
贷中风险监控、贷中风险预警、贷中风险策略等级
贷后催收自动分级、贷后自动催收、风控运营数据分析
功能架构
输入层
数据平台系统
接口管理系统
计算层
分析引擎系统
数据挖掘系统
关系网络系统
决策层
指标管理系统
决策引擎系统
风控服务管理系统
风控运营层
贷中监控系统
贷后管理系统
贷后催收系统
风险管理系统
风控报表系统
风控业务操作层
贷前信用风险人工审核系统
贷中反欺诈风险人工调查系统
贷后风险人工核查系统
基础管理层
平台管理系统
技术架构
访问层
PC
大屏
移动设备
展现层
CSS
jQuery
HTML
Vue
JavaScript
HTTP
Websocket
页面渲染
系统层
业务管理系统后端技术
Spring Boot、Spring MVC、Spring Cloud、config、Gateway、Bus
缓存技术
Redis、Memcached
系统研发技术
Storm、Python、Spark、Flink、R、Giraph、SparkStreaming、NLTK、Gensim
索引技术应用
Elasticsearch、Gremlin
大数据平台层
接入层
MQ
HTTP
HTTPS
FTP
清洗层
Kafka
ETL
计算层
实时
Storm
Flink
Spark Streaming
离线
Hive
Spark
MapReduce
数据层
MySQl
MongoDB
Hbase
Giraph
SSD
业务、功能、技术架构区别
智能风控业务架构是指以实际风控业务为基础,通过一套科学的方法论将风控业务抽象拔高到风控战略层,基于战略层的风控目标去界定风控业务的边际,然后根据界定的风控业务边际重组风控业务、定义业务模块、概括业务流程,最终形成风控业务架构。智能风控业务架构的设计就是一个分总分的过程,也是一个具象到抽象的过程,把现实的业务转化为抽象的对象。
智能风控系统功能架构是风控业务架构的系统产品的实现,风控业务架构是对风控战略的界定,是抽象的彼此独立的风控业务元素,这些元素的组合串联需要系统产品完成,智能风控系统功能架构实际就是风控业务元素的载体。智能风控系统功能架构的设计始于智能风控业务架构中局部的业务模块,终于整个智能风控业务架构从业务到系统功能的抽象转化,以及转化后的系统产品的全局整合。智能风控业务架构的设计是一个分总的过程,是一个把抽象对象转化为实体对象的过程。
智能风控系统技术架构是指实现智能风控系统功能结构的技术方案,该架构的设计是基于智能风控系统功能架构的再次抽象,抽象出通用、合适的技术应用,然后根据技术应用以及技术应用间的关系进行架构层的搭建,形成专业、完整的技术架构体系。功能架构是业务元素的载体,技术架构是功能架构实现的技术载体,技术架构的设计是一个高度抽象化的过程。智能风控系统技术架构的设计不仅需要考虑功能层面的技术应用对业务功能承载的可行性,还需要考虑非功能层面的技术应用的高可用、高性能、低耦合、强安全、易扩展等特性,是一个功能与非功能都应兼具的技术方案。
核心系统
决策引擎系统
规则
规则集
规则集版本
规则集基本信息
规则集配置
规则表
规则树
评分卡
单变量评分卡
评分卡基本信息
评分卡配置
多变量评分卡
模型
模型基础信息
入参字段映射配置
输出字段映射配置
表达式
版本管理
基本信息
表达式配置
模型监控
监控项目配置
决策流管理
版本管理
决策流基本信息
决策流编辑
策略运算
决策的顺序编排
风控报告
报告配置
顶部栏
报告切换、新增、预览、复制、编辑
元件库
矩形、圆形、图片、文本、线段、仪表盘、表格、固定间距
属性栏
画布区的单个元件的内容配置
指标关联、接口关联、策略关联
画布区
元件的通用设置功能
填充颜色、字体颜色、字体大小、字体加粗、字体类型、左对齐、居中对齐、右对齐等
风控审核
申请审核
单条审核
批量审核
审核结果查询
通用功能
增、删、改、查
版本管理
规则、模型、评分卡、表达式
启用、禁用
规则、模型、评分卡、表达式、决策流的启用和禁用
导入、导出
规则、模型、评分卡、表达式的导入和导出
导入和导出功能对于模型功能模块是必要功能,对于其他的功能模块是辅助功能
复制
决策结果配置
配置测试
指标管理系统
变量和指标的区别
在业务解读上指标具有业务属性,变量基本不带业务属性。指标的管理实际是从最初的变量逐步发展衍生出指标的概念。
指标管理系统的定义
指标管理系统是对定性变量即指标的标准化管理的系统产品,不仅负责指标的增、删、改、查以及指标的函数计算,还负责指标与数据字段的关联。
指标管理
指标列表
新建、删除、查询、修改
启用、禁用、导入、导出
指标配置
指标目录
基本信息
数据源字段
计算公式
接口管理系统
IP管理
对IP地址的增、删、改、查
API管理
管理列表
接口ID、接口名称、地址、协议类型、请求方法、描述、更新时间、启用和禁用状态等
接口配置
基本信息配置
接口名称、描述,以及插件配置、缓存等
API请求配置
参数、位置、类型、是否必填、默认值、示例、描述等
API请求转发配置
后端服务名称、后端服务地址、后端请求Path、协议类型、请求方式、超时时间等
返回结果配置
成功返回结果的示例配置
失败返回结果的示例配置
码值管理
码值管理是指对接口中的参数以及参数值的管理,包含参数的抽取和参数值的定义。
参数配置
参数值配置
参数关联
自动测试
接口列表
接口请求信息
参数名称、参数位置、类型、必填选项、测试参数值、加密等
接口返回结果
文档管理
文档信息
接口概述
接口信息
流量管理
流量控制
接口查询
流量控制表单
接口ID、名称、限流规则、更新时间等
限流规则配置
接口被调用的频次
流量分发
查询
流量分发表单
接口ID、接口名称、后端服务名称、分流规则、更新时间等
分流规则配置
百分比占比和权重优先级
监控预警
监控预警功能模块负责接口管理系统的运行监控以及异常预警
查询
表单
监控预警设置
接口名称
预警范围
码值、频次、存储
责任人
预警方式
风险管理系统
定义
风险管理系统是指负责记录金融业务场景中实体对象的风险信息的产品,其核心作用是对特定业务场景中客户的全生命周期风险以及全部干系对象风险的记录
名单管理
名单池列表
身份证号码、手机号码、设备ID等重要的唯一识别码信息以及名单的黑、白、灰定性信息
定性审核
系统无法自动决策名单类型的时候就会通过人工对名单的类型做决策
名单类型
黑名单、灰名单、白名单、普通名单、待定性名单
标签管理
标签列表
标签编码、标签名称、标签分组、标签类型、数据来源、标签说明
自动检测
指名单的定性审核检测,通过设置名单的定性检测策略,决策引擎会自动执行名单定性审核。
名单自动检测的策略
定性检测决策流项目
检测频次
开始检测时间
风险画像
名单增长趋势
名单类型占比
标签统计
次核心系统
贷中监控系统
自动监控
风险预警
监控统计
贷后管理系统
贷后风险管理
风险ID、风险名称、风险类型、风险等级、来源渠道、更新时间
资产风险管理
贷后流程管理
贷后任务管理
平台管理系统
角色管理
用户管理
机构管理
资源管理
日志管理