导图社区 银行从业资格考试-银行业法律法规与综合能力(公共基础)
银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》部分知识点汇总整理超链接版。18个章节的内容近4800个知识节点。
编辑于2022-04-05 12:21:25【职场思维工具箱:24个模型助你高效突围】 现代职场竞争激烈,掌握核心思维模型是关键。这份指南涵盖24个实用工具,分为10大类:从AI思维类(如AI增强创意、认知卸载)到风险管理、系统思维,再到创新与决策模型。特别推荐AIAugmented Thinking系列,融合批判性思维与Prompt技巧,帮你简化复杂问题。无论沟通表达、行为改变,还是结构化分析,这里都有对应方法论。用科学框架武装大脑,职场进阶快人一步!
"让成长看得见!这份小学生积分任务清单将学习、生活与社交巧妙融合,帮助孩子养成终身受益的好习惯。 清单涵盖六大维度:一、学习行为类(作业/预习/课外阅读);二、时间管理类(番茄钟/计划制定);三、生活习惯类(整理/作息/家务)四、情绪人际类(感恩/倾听/帮助他人)五、自主创造类(日记/分享/解决疑问);六、挑战任务类(家庭项目/口头展示/榜样助手)。每项任务对应积分奖励,如获得老师表扬 5分,完成家庭策划 5分,担任小助手 8分。通过可视化激励,让孩子在成就感中全面发展。"
《福格行为模型》这本书告诉我们,只要选对方法,几乎任何改变都是可能的。 我们通过行为设计,建立微习惯,设计出简单的方法来改变人生。 所以这也是一本关于人生改变的书,行为设计能够应对任何挑战,值得你仔细学习。 当我们通过“行为是有待解决的谜题”的视角来看待世界,就会发现关于行为设计我们有很多可以利用的空间,理解福格行为模型,一切行为都可以设计。 它关乎成为你想要成为的那个人,并创造出我们想生活在其中的那种家庭、团队、社区和世界。
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【职场思维工具箱:24个模型助你高效突围】 现代职场竞争激烈,掌握核心思维模型是关键。这份指南涵盖24个实用工具,分为10大类:从AI思维类(如AI增强创意、认知卸载)到风险管理、系统思维,再到创新与决策模型。特别推荐AIAugmented Thinking系列,融合批判性思维与Prompt技巧,帮你简化复杂问题。无论沟通表达、行为改变,还是结构化分析,这里都有对应方法论。用科学框架武装大脑,职场进阶快人一步!
"让成长看得见!这份小学生积分任务清单将学习、生活与社交巧妙融合,帮助孩子养成终身受益的好习惯。 清单涵盖六大维度:一、学习行为类(作业/预习/课外阅读);二、时间管理类(番茄钟/计划制定);三、生活习惯类(整理/作息/家务)四、情绪人际类(感恩/倾听/帮助他人)五、自主创造类(日记/分享/解决疑问);六、挑战任务类(家庭项目/口头展示/榜样助手)。每项任务对应积分奖励,如获得老师表扬 5分,完成家庭策划 5分,担任小助手 8分。通过可视化激励,让孩子在成就感中全面发展。"
《福格行为模型》这本书告诉我们,只要选对方法,几乎任何改变都是可能的。 我们通过行为设计,建立微习惯,设计出简单的方法来改变人生。 所以这也是一本关于人生改变的书,行为设计能够应对任何挑战,值得你仔细学习。 当我们通过“行为是有待解决的谜题”的视角来看待世界,就会发现关于行为设计我们有很多可以利用的空间,理解福格行为模型,一切行为都可以设计。 它关乎成为你想要成为的那个人,并创造出我们想生活在其中的那种家庭、团队、社区和世界。
银行业法律法规 与综合能力 重要知识点 整理笔记
第一部分 经济金融 基础
1、经济基础
1. 宏观经济
目标
经济增长
GDP
充分就业
失业率
劳动人口
16岁+
失业占比
城镇登记失业率
物价稳定
通货膨胀率
常用指标
消费者物价指数
商品价格
使用最多
生产者物价指数
物价平减指数
当年比基年
国际收支平衡
国际收支
经常项目
贸易
劳务
资本项目
资金
平衡标准
相对合理
周期
繁荣
失业下降
萧条
坏账增加
衰退
失业增加
复苏
信心恢复
构成与影响
产业结构
调整范围
一产
农林牧渔
二产
采矿制造电力燃气水建筑
三产
其他
更新时间
2012年12月
消费投资结构
消费
私人
政府
投资
固定资本
私人购房
存货增加
净出口
出减进差
2. 行业发展
行业分类
2011年8月
《国民经济分类》
结构特征
完全竞争
多企同质
垄断竞争
同种不同质
寡头垄断
少占大额
完全垄断
一家控制
3. 区域经济发展
发展条件
自然条件和资源
数量质量组合特征
区域劳动人口量
技术
区域基础设施
发展分析
发展分析基础
自然条件
经济分析
确定发展方向
发展预测
结构优化
方案比较
发展分析三方面
经济
生态环境
社会
重点分析
发展优势
主导方向
增长形势
结构优化
2、金融基础
1. 货币知识
货币的本质
是一般等价物
体现生产关系
人和人
需求与供给
影响需求因素
1.收入水平
2.利率水平
3.M=PQ/V
P物价水平
Q商品可供量
V货币流通速度
4.信用制度发达程度
5.汇率
本国贬值就减少
6.公众预期
其他
影响供给因素
现金持有欲望
社会现金需求
社会信贷需求
财政收支
通胀与通缩
通胀
货币供超需
物价总水平上涨
类型
需求拉上型
成本推动型
工资推进
利润推进
供求混合推动型
结构型
影响
生产流通
不利生产
打乱秩序
加剧供需矛盾
分配和消费
不利固定收入
利债务不利债权
降消费规模
秩序经济社会
对策
紧缩货币
减少供应
紧缩财政
增收
加税
节支
压缩政府开支
减少赤字
通缩
货币供少需
社会总需求小于总供给
原因
货币少
政策时滞
需求少
利率高
结构坏
不合理投资
市场冲
出口下降
影响
社会投资减少
消费需求减少
影响收入分配
对策
扩有效需求
实行扩张政策
财政
货币
引导公众预期
2. 货币政策
内容
总称
货币供应
信用及利率
主要手段
调节和控制宏观经济
目标
央行政策工具
一般性
选择性
其他
操作目标
直接影响
准备金
基础货币
其他指标
中介目标
观察调整
利率
其他指标
货币供应量
最终目标
经济增长
充分就业
国际收支平衡
物价稳定
现阶段目标
保持货币币值稳定 并以此促进经济增长
传导机制
利率渠道
信贷渠道
资产价格渠道
汇率渠道
3. 利息与利率
概念
利息
资金价格
利率
比率
利率种类
固与浮
固定利率
便于计算
波动风险
浮动利率
减小波动风险
不便计算
存与贷
存款利率
贷款利率
存贷利差
利润来源
准与础
基准利率
中央银行制定
再贴现利率
含义
决定市场利率水平
变化引导利率总体
基础利率
最优客户贷款利率
集中报价作用
利于体系
增自主定价能力
减少非理性定价
完善调控机制
市场化进程
1993年
十四届三中全会
1996年
取消拆借利率管制
......
2013年7月
放开贷款利率管制
......
2015年5月11日
存款浮动上限1.5倍
主要表现
全面利率市场化
货币市场
债券市场
贷款利率
市场化定价
存款利率
浮动区间扩大
外币存贷款利率
基本市场化
4. 外汇与汇率
外汇概念
用做国际结算
支付手段
资产
汇率
折算比率
汇率标价方法
直接标价
定外折本
间接标价
定本折外
种类
固定
浮动
其他
即期
远期
官方
实际
名义
市场
影响因素
金本位制度
含金量
纸币制度
货币购买力平价
影响因素
国际收支
通货膨胀
利率水平
经济实力
政府干预
其他因素
国际化进程
2009年6月
跨境贸易结算试点
主要表现
规模扩大
步伐加快
3、金融市场
1. 概述
内容
定义
资金融通与交易场所
主体
工商企业、金融机构、中央银行、 居民个人与家政府、海外投资者
客体
交易对象
对象
货币资金
金融工具
功能
货币资金融通
优化资源配置
风险分散与管理
经济调节
交易及定价
反映经济运行
种类
金融工具的期限
货币市场
短期
资本市场
长期
交易工具类型
债券市场
股票市场
外汇市场
票据市场
黄金市场
阶段划分
发行市场
一级
初次发行、认购
流通市场
二级
已上市
交割时间
现货市场
期货市场
交易场所与空间
有形市场
无形市场
融资方式
直接融资市场
间接融资市场
工具
特点
流动性
收益性
风险性
种类
长短
一年下
短期
一年上
长期
融资方式
直接
间接
投资者权利
债权
股权
混合
2. 组织体系
货币当局
中国人民银行
国家外汇管理局
金融监管机构
银监会
证监会
保监会
银行业金融机构
政策性银行
商业银行
其他银行业金融机构
证券期货类
证券公司
证券交易所和登记公司
交易所
深圳
1990.12.1
1991.7.3
上海
1990.11.26
1990.12.19
证券登记公司
2001.3.30
基金管理公司
期货公司
保险类
保险公司
经营方式
直接保险公司
再保险公司
经营产品
财产
人寿
出资人
中资
中外合资
专业中介机构
代理
保险公司
经纪
投保人
公估
其他
金融控股
小额贷款
第三方支付
融资性担保等
行业自律组织
银行业协会
证券业协会
期货业协会
证券投资基金业协会
保险业协会
银行间市场交易商协会
4、银行体系
1. 起源与发展
商业银行
产生
盈利为主要目标
发展
建立途径
高利贷转变为商业银行
组建股份商业银行
三个特点
利息适当
信用功能扩大
信用创造功能
中央银行
产生
从商业银行分离
发展
统一银行券
统一交换清算
最后贷款人
对金融业统一管理
2. 中央银行
成立
1948年
职能
发行的银行
货币发行
银行的银行
集中存款
办理清算
发放贷款
政府的银行
代理国库
提供信贷
对国家
处理国际金融事务
代表国家
3. 政策性银行
职能
经济调控
补充性
政策导向
金融服务
机构
1994年组建
国家开发
设立
1994年3月
开业
1994年7月1日
改制
2008年12月
进出口
成立
1994年
农业发展
成立
1994年11月
4. 商业银行
概述
经营原则
安全性
效益性
流动性
定义
主要业务
存贷款
转账结算
主要目标
营利
特点
吸收活期存款
创造货币
职能
充当信用中介
充当支付中介
信用创造功能
金融服务
机构
1. 大型商行
工
成立
1984年1月1日
上市
2006年10月
农
成立
1951年
上市
2010年7月
改制
2009年1月
中
股改挂牌
2004年8月
上市
2006年
改组
1994年
建
更名
1996年3月
股改
2004年9月
上市
2005年
香港
2007年
上海
交
成立
1908年
重新组建
1987年
上市
2005年6月
香港
2007年5月15日
A股
2. 全国性股份制商业银行
3. 城市商业银行
4. 农村中小金融机构
农村信用社
农村商业银行
农村合作银行
村镇银行
2006年
5. 邮储银行
成立
2007年
股改
2012年1月
6. 外资银行
1979年
日本输出入银行
北京
1981年
香港南洋商业银行
深圳
5. 非银行金融机构
1. 金融资产管理公司
处理银行不良资产
2. 集团财务公司
3. 信托投资公司
4. 金融租赁
5. 汽车金融
6. 货币经纪
7. 消费金融
8. 贷款公司
第二部分 银行业务
5、负债业务
1. 个人存款
活期
计息金额
元起点
1元起存
息至分
四舍五入
分段至厘
季度复利
计息时间
季末月
20日
计息方式
积数
活期常用
日累计账户余额
逐笔
定期常用
定期
类型
整整
50元
36135
整零
1000元
135
零整
5元
135
本息
5000元
135
利率
越长越高
到期、逾期、提前、调整
其他
定活两便
通知存款
5万起
教育储蓄
50元-2万
2. 单位存款
活期
单位结算账户
类型
基本
一般
专用
临时
设立临时机构
异地临时经营活动
注册验资
其他
定期存款
通知存款
一天
七天
协定存款
保证金存款
3. 同业存款
同业存放
负债业务
4. 外币存款
币种
9种
新加入的英雄喝着(RIO)瑞澳 在美欧港口看日落
其他需折算后存入
买卖原则
钞变钞
汇变汇
钞变汇
手续费
钞买低于汇买
外汇储蓄存款
账户主体
境内个人外汇
境外个人外汇
账户性质
外汇结算
资本项目
外汇储蓄
单位外汇存款
经常项目外汇账户
资本项目外汇账户
5. 短期借款
同业拆借
无担保资金融通行为
特点
期限短
金额大
风险低
手续简便
债券回购
商业银行短期借款
重要方式
低于拆解利率
形式
质押式
买断式
附录
向央行借
最后选择
最后贷款人
途径
再贴现
再贷款
6. 长期借款
一年以上的借款
金融债券
类型
普通
次级
混合资本
可转换
条件
4%
核心资本充足率
3年
连盈
无违
6、资产业务
1. 贷款种类
个人
1. 住房
最主要部分
2. 信用卡
3. 经营
4. 消费
公司
1. 房地产贷
用于开发
住房
商用房
土地储备
法人商用房
2. 银团贷款
原则
信息共享、独立审批 自主决策、风险自担
成员
牵头行
20%
50%
代理行
参加行
3. 贸易融资
工具
信用证
押汇
保理
福费廷
买断票据
远期票据贴现
类别
国内
保理、发票融资等
国际
进口
出口
4. 票据贴现与转贴现
贴现
出让票据形式收回成本
按出票人分
银行承兑汇票贴现
商业成堆汇票贴现
转贴现
机构间资金融通方式
5. 并购贷款
6. 固定资产
7. 流动资金
2. 贷款流程
个人贷与公司贷
1. 贷款申请
管理首要环节
2. 受理与调查
3. 贷款发放
4. 合同签订
5. 贷款审批
6. 风险评价
7. 贷款支付
8. 贷后管理
9. 回收与处置
全流程管控
全流程管理
三查环节
贷前管理
贷中管理
贷后管理
每一个环节
诚信申贷
协议承诺
贷放分控
实贷实付
贷后管理
3. 贷款分类与管理
五级分类法
1. 正常
2. 关注
不利因素
3. 损失类
无法收回
4. 可疑类
无法足偿
5. 次级类
明显问题
附录
不良管理
贷款重组
重要补救措施
4. 银行承兑汇票
期限
不超6月
5. 银行保函业务
融资类
1. 借款
2. 有价证券保付
3. 授信额度
4. 融资租赁
5. 延期付款
非融资类
1. 投标
2. 预付款
3. 履约
4. 经营租赁
5. 即期付款
6. 关税
备用信用证
可撤销
不可撤销
6. 承诺业务
项目贷款承诺
客户授信额度
有效期
双方协定
通常一年
票据发行便利
开立信贷证明
有条件
无条件
7、中间业务
1. 概述
概念
非利息收入
不构成
表内资产
表内负债
特点
1. 不用自有资金
2. 接受客户委托
3. 不担市场风险
4. 种类多范围广
5. 收服务费价差
2. 支付结算
概念
货币支付与资金清算服务
手续费收入
工具
汇票
银行
商业
商业承兑
银行承兑
本票
定额与不定额
期限2个月
支票
现金
转账
普通
汇款
电汇
票汇
信汇
信用证
处理单据
不是货物
托收
属商业信用
类别
1. 光票托收
2. 跟单托收
3. 跟单进口代收
4. 跟单出口托收
清算业务
模式
全额清算
净额批量清算
大额资金转账系统
小额定时清算
分类
国内联行清算
联行
国际清算
内部转账型
交换型
3. 代理
代收代付
委托收款
托收承付
代理银行业务
政策性银行
中央银行
财政性存款
国库金银
商业银行
结算
外币清算
外币现钞
证券业务
一级清算
二级清算
保险业务
其他业务
委托贷款
代销基金
开放式
代理国债
4. 托管
资产托管
职责
1. 安全保管
2. 资金清算
3. 会计核算
4. 资产估值
5. 投资监督
6. 信息披露
品种
证券投资基金
企业年金基金
社保基金
保险资产
。。。。。。
代保管
保管箱库
露封保管
密封保管
5. 咨询顾问
咨询服务
信息咨询
资信证明
资信调查
单位
市场
资产
财务顾问
1. 财务融资
2. 财务制度
3. 财务重组
4. 投资理财
5. 收购兼并
6. 银行卡
分类
清偿方式
信用卡
借记卡
其他
1. 结算币种
2. 发行对象
3. 信息载体
4. 资信等级
5. 流通范围
6. 持卡人地位
7. 合作单位性质
信用卡
概述
信用支付工具
功能
消费
转账
储蓄
其他
业务分类
商业银行业务
发卡业务
收单业务
发行对象
个人卡
单位卡
商务差旅卡
商务采购卡
备用金
贷记卡
准贷记卡
特点
循环信用
20-56天免息
一般最高5万
无抵押担保
最低还款要求
10%
短期小额
其他
借记卡
概述
先存款后使用
功能
1. 存取现金
2. 代收代付
3. 转账汇款
4. 刷卡消费
5. 资产管理
6. 其他服务
分类
转账卡
专用卡
储值卡
特点
易用与普及
安全可靠
8、理财业务
1. 概述
定义
受投资人委托
直接融资业务
特点
资金
非自有
客户委托
风险
客户承担
轻资本
金融知识业务密集型
差异
资金来源
交易结构
风险因素
传统
信用风险
理财
声誉风险
流动性风险
操作风险
管理内容
产品销售管理
理财投资管理
2. 产品分类
本金与收益
保本浮动收益
保证收益
不保本浮动收益
产品形态
开放
净值型
非净值型
封闭
净值型
非净值型
客户类型
个人理财
一般个人客户
私人银行客户
600万
高资产净值客户
100万
单笔
总资产
20万、30万
三年
3. 销售管理
要求
原则
公平
公开
公正
揭示风险
充分
风险匹配
保护权益
不得误导
规范
9个不得
1. 刚行兑付
2. 不对称
3. 额外收益
4. 小概率
5. 不正当
6. 代客签
7. 挪客资
8. 监管套利
9. 窃取他行
第三部分 银行管理
9、商业银行 组织架构
1. 内涵
含义
架构是经脉
作用
确定位置
明确关系
协调平衡
正确处理
合理配置
形式
法人
统一法人
自主权小
多法人制
管控力度弱
管理模式
总分行
事业部
矩阵型
20世纪90年代初
管理会计
成本中心
利润中心
2. 西方架构
主流
矩阵型组织架构
特点
客户需求五条线
1. 投行业务
2. 零售业务
3. 金融市场
4. 商业银行
5. 财富管理
不同顶层设计
对象
大个金和大公金
渣打、德意志、花旗
客户需求
需求层次
一般
企业
高端
巴黎银行
业务线职能
细分专业化服务
摩根、巴克莱、苏格兰皇家
3. 我国架构
主流
法人角度
统一法人
内部管理角度
总分行型
趋势
事业部改革
渐进式推进
建设流程银行
垂直化风险管理
4. 管理指标
1. 规模指标
资产规模
市值
股价*股数
2. 结构指标
1. 资产结构
生息资产占比
2. 贷款结构
零售贷款占比
更大空间
大小企业占比
更高收益与占有
行业地区分类
3. 负债结构
定活比
高成本高
4. 收入结构
非利息收入占比
5. 客户结构
3. 效率指标
成本收入比
人均净利润
4. 市场指标
市盈率
考察期
12个月
股价收益比率
市净率
股价与资产比率
低投资价值高
5. 安全性指标
1. 不良贷款率
2. 不良拨备覆盖率
审慎性高低指标
观察拨备政策
3. 拨贷比
损失准备/总贷款
4. 资本充足率
整体稳健水平
6. 流动性指标
存贷比
贷/存
流动性覆盖率
优质流动大于未来30日流出
大于100%
净稳定资金比例
可用/所需
大于100%
流动性比例
短债能力
>25%
资/债
7. 客户集中度
单一最大贷款比率
最大十家客户贷款比率
单一集团客户授信集中度
授信总额/资本净额
<15%
8. 盈利性指标
1. 拨备前利润
2. 平均总资产回报率
3. 平均净资产回报率
4. 每股收益
5. 净息差
6. 净利息收益率
净利息/生息资产
7. 风险调整后资本回报率
价值管理核心指标
10、公司治理 与内部控制
1. 公司治理
良好的治理
1. 健全的架构
2. 清晰的职责
3. 科学的战略
4. 良好的准则
价值
社会责任
5. 有效的风控
6. 合理激励约束
7. 完善披露制度
稳健原则
董事会行为
总体负责
资质
高管层
确保相符
风控
有效部门
薪酬
审慎性挂钩
公司架构
信息披露和透明度
组织架构
股东大会
董
监
高
激励约束
履职评价
董事
监事
薪酬机制
原则
结构
固定
可变
福利性
支付
基本按月
绩效定比
中长锁定
3年
延期支付
高管40%
主要50%
>3年
管理
管理制度
绩效考核
市场约束
2. 内部控制
目标
4方面
原则
全覆盖
审慎性
制衡性
相匹配
治理结构
1. 董事会
2. 监事会
3. 高管层
4. 风控部门
5. 审计部门
6. 业务部门
控制措施
1. 内控制度
2. 风险识别
3. 信息系统
4. 岗位设置
5. 员工管理
6. 授权管理
7. 会计核算
8. 监控对账
9. 外包管理
10. 投诉管理
控制保障
1. 信息系统控制
2. 报告机制
3. 业务连续性管理
4. 人员管理
5. 考评管理
6. 内控文化
3. 合规管理
概念
合规管理目标
合规管理
合规风险
内容
合规文化
提高意识
形成文化
风险管理体系
高管
执行政策
董事会
监督实施
合规部
管理风险
制定流程
开展培训
基本制度
考核
举报
问责
体系
合规政策
合规部门
结构
资源
管理计划
识别和管理流程
培训与教育制度
11、商业银行 资产负债管理
1. 概述
对象
管理内容
表内外
管理范畴
本外币
集团化
管理思路
构成
资本管理
资产负债组合管理
资产负债计划管理
定价管理
账户利率风险管理
资金管理
流动性风险管理
投融资业务管理
汇率风险管理
2. 策略
表内资产负债匹配
规模对称
结构对称
期限对称
表外工具规避表内风险
市场风险
利率汇率衍生工具
信用风险
违约互换CDS
利用证券化剥离表内风险
风险管理视角
信贷资产剥离
实现风险剥离
流量经营视角
盘活存量
12、资本管理
1. 概述
分类
账面
会计资本
监管
合格资本
最低要求
经济
风险资本
三种间关系
本质上
账面
所有者权益
监管、经济
覆盖风险
吸收损失
资本功能
账面、监管
吸收损失
数量角度
账面可变合格资本
账面大于经济
银行管理
经济资本更好反映
资本作用
为银行提供融资
吸收和消化损失
限制业务过度扩张
最低资本要求
维持市场信心
2. 巴塞尔协议
一版
1988
资本充足率监管
统一监管资本定义
核心资本
实收
公开
附属资本
资产风险衡量体系
风险加权计算
五档
资本充足率标准
>8%
核心>4%
二版
2004
三大支柱监管框架
最低资本要求
监督检查
市场纪律
三版
2010年12月16日
增添
强化充足率标准
提升吸收能力
增项审慎性
提高充足率标准
核心一4.5%
核心6%
总8%
引入杠杆率监管标准
>3%
建立流动性风险量化
流动性覆盖率
>100%
净稳定融资比率
>100%
3. 我国资本监管标准
资本充足率
监管要求四层次
最低要求
5%、6%、8%
储备与逆周期资本要求
2.5%
0~2.5%
附加资本要求
1%
资本定义
核心一级
实收资本、资本公积、盈余公积 一般准备、未分利润、少股资本
其他一级
二级资本
资本扣除项
资本充足率过渡期
6年
2018年底达到
13、风险管理
1. 概述
定义
不确定
不利后果
损失可能性
预期损失
非预期损失
极端损失
分类
1. 信用
违约风险
交易对手信用风险
2. 市场
利率与汇率
3. 操作
4. 流动性
5. 国家
6. 声誉
7. 法律
8. 战略
2. 全面
组织架构
董监高
三道防线
业务团队
风险管理团队
内部审计团队
流程
识别
计量
专家经验
统计模型
资本计量
监测
控制
分散、对冲、转移、规避、补偿
3. 信用
分类
能否分散
系统性
非系统
发生形式
结算前风险
结算风险
风险暴露特征
六类
管控手段
信贷准入和退出
准入
信用等级
客户状况
调整后收益
退出
超出风险容忍
限额管理
风险缓释
抵质押品
保证
信用衍生工具
净额结算
4. 市场
分类
利率
汇率
外汇交易
外汇结构性
股票价格
商品价格
管控手段
限额管理
交易限额
风险限额
止损限额
风险对冲
5. 操作
分类
引起原因
1. 人员因素
2. 内部流程
3. 系统因素
4. 外部事件
事件类型
1. 内欺
2. 外欺
3. 安全
4. 活动
5. 损坏
6. 系统
7. 流程管理
管控手段
管理工具
自评估
风险评估
控制评价
关键风险指标
损失数据库
业务连续性管理
一整套管理过程
识别
重要任务
优先顺序
时间目标
6. 流动性
分类
市场
变现能力
融资
管控手段
现金流量管理
限额管理
融资管理
分析需求
设置集中度
维护关系保持活跃
压力测试
应急计划
第四部分 银行从业 法律基础
14、银行基本 法律法规
1. 《中国人民银行法》
法定职责
职能
货币政策
保持币值稳定
促进经纪增长
防范风险
维护稳定
主要职责
13条
货币政策工具
存款准备金
基准利率
再贴现
贷款
买卖债和汇
其他
法定货币
人民币
禁止性规定
不得否认法币
20万元以下
违变造违法
禁止违变造
出售
15日拘
1万元
购买
印刷图样
5万元
2. 《银行业监督管理法》
职责
1. 制定并发布制度
审慎性规则
核心经营目标
违反
20-50万
吊销
刑事责任
2. 准入职责
机构
设立
六个月
变更终止
三个月
业务范围
3个月
人员
30日内
未审查任命
20-50万
股东变更审查
5%需批准
3. 非现场监管
20-50万
4. 现场检查
人行建议
30日回复
5. 报告
责任制度
处置制度
6. 指导、监督自律
7. 国际交流合作
措施
非现场
不改
10-30万
现场检查
不少于2人
违反审慎经营规则
省一级机构
验收完3日内解除
问题机构监管措施
接管
促成重组
撤销
其他监管措施
延伸调查
市一级
谈话
强制披露
会计报告
风险管理状况
人员变更
其他重大
查询与冻结
省一级
3. 《商业银行法》
业务范围
商业银行
企业法人
特殊企业
14项
经营原则
三性
安全性
流动性
效益性
四自
自主经营
自担风险
自负盈亏
自我约束
组织机构
全国性
>十亿
区域性
城商
>一亿
农商
5000万
国有独资
总行与分支
业务规则
存款
含义
存款人角度
机构角度
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密原则
规则
业务特许
5万以上
罚1~5倍
5万以下
5-50万
合法吸收
50万以上
罚1~5倍
50-200万
保护权益
程序
准备金管理规则
贷款
指标
>8%
资本充足率
<75%
存贷比
>25%
流资流债比
>10%
同一借款人
规则
风控
保障
管理规定
营业时间与收费
财务管理制度
3个月内
管理监督制度
4. 《反洗钱法》
洗钱概述
含义
犯罪收益表面合法化
过程
处置
培植
融合
方式
1. 金融机构
2. 空壳公司
3. 保密天堂
4. 现金密集行业
5. 走私
6. 伪造商业票据
7. 证券保险
8. 购置不动产动产
监管机构与职责
法律
2007年1月1日实施
机构
人民银行
银监会
商业银行义务
健全内控制度
身份识别制度
资料与交易记录保存
报告制度
培训宣传工作
15、民事法律 制度
1. 民法
基本原则
平等、自愿、公平、诚实信用、守法 公序良俗、禁止权利滥用
民事主体
自然人
权利能力
行为能力
完全
限制
无
法人
分类
机关
企业
事业单位
社会团体
成立条件
依法成立
独立承担民事责任
名称机构场所
必要的财产经费
能力
权利
起止时间不同
差异程度不同
范围不同
行为
起止时间不同
范围不同
实现方式不同
机关
意思
执行
代表
监察
分支机构
不同于子公司
变更与终止
撤销
解散
破产
其他
其他组织
个体、承包户、合伙、联营
行为与代理
民事法律行为
要件
特征
形式
口头
书面
其他
无效
八类
可变更撤销
被撤销后果
返还
赔偿
追缴
附条件行为
代理
活动内容
代理行为
法定
指定
委托
委托合同
承受后果
种类
法定
委托
指定
法律特征
无权代理
无权
不相信
表见代理
无权
相信
2. 物权法和担保法
物权
概念
特征
绝对权
支配权
标的是物
排他性
追及力
原则
平等保护
物权法定
一物一权
所有权
公示、公信
担保
种类
人
物
定金
方式
抵押
担保物
范围
质押
动产
权利
汇票、支票等
基金份额、股权出质
商标专用权、专利权
应收账款
权力义务
保证
一般保证
连带责任保证
留置
概念
优于质权
特征
特定关系中
两次效力
不可分性
宽限期
定金
与订金区别
定
担保
<20%
订
预付性质
影响
物权和担保物权的法定规则
主从合同的效力关系规则
担保物优先受偿的法定例外规则
物保与人保并存的处理规则
不一致适用物权法
3. 合同法
订立
规定
内容与形式
时间与地点
效力
成立是前提
无效
可变撤
未定
变更终止
变更
转让
终止
违约责任
免责事由
不可抗力
免责条款
承担方式
继续履行
赔偿损失
支付违约金
定金
补救措施
4. 婚姻法和继承法
婚姻法
原则
婚姻自由
一夫一妻
男女平等
保护妇女儿童老人
计划生育
财产
法定
共同
一方
约定
共债
继承法
概述
原则
遗产
法定继承
第一顺序
配偶、子女、父母
第二顺序
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
遗嘱继承
优于法定继承
形式
公证、自书、代书、录音、口头
遗赠
遗赠
遗赠抚养协议
16、商事法律 制度
1. 公司
种类
股东责任
有限、无限、股份有限、两合
股份公开
封闭和开放
公司信用基础
人合、资合、兼
控制
母公司、子公司
管辖关系
总公司和分公司
国籍
本国和外国
制度
设立
章程
公司宪章
组织机构
股东大会
权力机构
董事会
经营决策机构
监事会
法定监督机构
公司经理
决策执行人
终止
破产
解散
2. 信托
概述
概念
基于信任
特征
五项
与委托区别
当事人数量
财产所有权
成立的条件
名义不同
权限不同
期限的稳定性
财产性质
区别于未信托财产
区别于固有财产
利益财产
不强制执行
变更与终止
变更
终止
3. 票据
类别
汇票
支票
本票
特征
有价
要式
无因
流通
文义
设权
债权
功能
汇兑
支付与计算
原始
融资
贴现
代币
商人货币
信用
行为种类
出票
背书
承兑
保证
权利
付款请求权>追索权
取得
行使
保全
消灭
丧失补救
挂失止付
公示催告
3日内
提起诉讼
17、刑事法律 制度
1. 基本理论
概念
1979年7月1日
任务
原则
罪行法定
人人平等
罪责刑相适应
犯罪构成
特征
社会危害性
刑事违法性
构成
犯罪主体
16+
14-16
不满14
犯罪主观方面
犯罪客体
犯罪客观方面
预未中
共同犯罪
一般共犯
犯罪集团
单位犯罪
单罚
双罚
刑罚
主刑
管制、拘役、有期、无期、死刑
附加刑
罚金、剥夺政治权利、没收财产
2. 金融犯罪及刑责
种类
行为方式
诈骗型
伪造型
利用便利型
规避型
侵犯客体
危害金融业务管理制度
实施主体
外部犯罪
金融犯罪
概念
种类
行为方式
侵犯客体
实施主体
构成
客体
对象
客观方面
主体
主管方面
破坏秩序罪
危害货币管理
购买、持有假币
破坏金融机构管理
非法吸收公众存款
高利贷
违法放贷
不入账
伪造金融票证
违规出具票证
违法承兑付款
骗取贷款
背信受托财产
洗钱罪
金融诈骗罪
集资诈骗
贷款诈骗罪
信用证
信用卡
票据金融凭证
职务犯罪
职务侵占罪
挪用资金罪
非国受贿罪
失职被骗罪
属渎职犯罪
第五部分 银行监管 与自律
18、银行监管 体制
1. 起源与演变
确立
《反泡沫公司法》
英
南海泡沫
1720年
监管开始
《国民银行法》
美
1864年
正式确立
变迁
30年代前
弹性货币供给
30年代
稳定体系
70年代
效率
2. 我国银行监管框架
历史
初步确立
1984-1993
探索成形
1994-1997
1995《中国人民银行法》
改革调整
1998-2003
形成完善
2003
建立银监会
四层次
自我监管
外部监管
行业自律
市场约束
框架
规则
法律
规章
工具
传统
新增
宏观经济
目标
经济增长
GDP
充分就业
失业率
劳动人口
16岁+
失业占比
城镇登记失业率
物价稳定
通货膨胀率
常用指标
消费者物价指数
商品价格
使用最多
生产者物价指数
物价平减指数
当年比基年
国际收支平衡
国际收支
经常项目
贸易
劳务
资本项目
资金
平衡标准
相对合理
周期
繁荣
失业下降
萧条
坏账增加
衰退
失业增加
复苏
信心恢复
构成与影响
产业结构
调整范围
一产
农林牧渔
二产
采矿制造电力燃气水建筑
三产
其他
更新时间
2012年12月
消费投资结构
消费
私人
政府
投资
固定资本
私人购房
存货增加
净出口
出减进差
行业发展
行业分类
2011年8月
《国民经济分类》
结构特征
完全竞争
多企同质
垄断竞争
同种不同质
寡头垄断
少占大额
完全垄断
一家控制
区域经济发展
发展条件
自然条件和资源
数量质量组合特征
区域劳动人口量
技术
区域基础设施
发展分析
发展分析基础
自然条件
经济分析
确定发展方向
发展预测
结构优化
方案比较
发展分析三方面
经济
生态环境
社会
重点分析
发展优势
主导方向
增长形势
结构优化
返回 总目录
货币知识
货币的本质
是一般等价物
体现生产关系
人和人
需求与供给
影响需求因素
1.收入水平
2.利率水平
3.M=PQ/V
P物价水平
Q商品可供量
V货币流通速度
4.信用制度发达程度
5.汇率
本国贬值就减少
6.公众预期
其他
影响供给因素
现金持有欲望
社会现金需求
社会信贷需求
财政收支
通胀与通缩
通胀
货币供超需
物价总水平上涨
类型
需求拉上型
成本推动型
工资推进
利润推进
供求混合推动型
结构型
影响
生产流通
不利生产
打乱秩序
加剧供需矛盾
分配和消费
不利固定收入
利债务不利债权
降消费规模
秩序经济社会
对策
紧缩货币
减少供应
紧缩财政
增收
加税
节支
压缩政府开支
减少赤字
通缩
货币供少需
社会总需求小于总供给
原因
货币少
政策时滞
需求少
利率高
结构坏
不合理投资
市场冲
出口下降
影响
社会投资减少
消费需求减少
影响收入分配
对策
扩有效需求
实行扩张政策
财政
货币
引导公众预期
货币政策
内容
总称
货币供应
信用及利率
主要手段
调节和控制宏观经济
目标
央行政策工具
一般性
选择性
其他
操作目标
直接影响
准备金
基础货币
其他指标
中介目标
观察调整
利率
其他指标
货币供应量
最终目标
经济增长
充分就业
国际收支平衡
物价稳定
现阶段目标
保持货币币值稳定 并以此促进经济增长
传导机制
利率渠道
信贷渠道
资产价格渠道
汇率渠道
利息与利率
概念
利息
资金价格
利率
比率
利率种类
固与浮
固定利率
便于计算
波动风险
浮动利率
减小波动风险
不便计算
存与贷
存款利率
贷款利率
存贷利差
利润来源
准与础
基准利率
中央银行制定
再贴现利率
含义
决定市场利率水平
变化引导利率总体
基础利率
最优客户贷款利率
集中报价作用
利于体系
增自主定价能力
减少非理性定价
完善调控机制
市场化进程
1993年
十四届三中全会
1996年
取消拆借利率管制
......
2013年7月
放开贷款利率管制
......
2015年5月11日
存款浮动上限1.5倍
主要表现
全面利率市场化
货币市场
债券市场
贷款利率
市场化定价
存款利率
浮动区间扩大
外币存贷款利率
基本市场化
外汇与汇率
外汇概念
用做国际结算
支付手段
资产
汇率
折算比率
汇率标价方法
直接标价
定外折本
间接标价
定本折外
种类
固定
浮动
其他
即期
远期
官方
实际
名义
市场
影响因素
金本位制度
含金量
纸币制度
货币购买力平价
影响因素
国际收支
通货膨胀
利率水平
经济实力
政府干预
其他因素
国际化进程
2009年6月
跨境贸易结算试点
主要表现
规模扩大
步伐加快
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概述
内容
定义
资金融通与交易场所
主体
工商企业、金融机构、中央银行、 居民个人与家政府、海外投资者
客体
交易对象
对象
货币资金
金融工具
功能
货币资金融通
优化资源配置
风险分散与管理
经济调节
交易及定价
反映经济运行
种类
金融工具的期限
货币市场
短期
资本市场
长期
交易工具类型
债券市场
股票市场
外汇市场
票据市场
黄金市场
阶段划分
发行市场
一级
初次发行、认购
流通市场
二级
已上市
交割时间
现货市场
期货市场
交易场所与空间
有形市场
无形市场
融资方式
直接融资市场
间接融资市场
工具
特点
流动性
收益性
风险性
种类
长短
一年下
短期
一年上
长期
融资方式
直接
间接
投资者权利
债权
股权
混合
组织体系
货币当局
中国人民银行
国家外汇管理局
金融监管机构
银监会
证监会
保监会
银行业金融机构
政策性银行
商业银行
其他银行业金融机构
证券期货类
证券公司
证券交易所和登记公司
交易所
深圳
1990.12.1
1991.7.3
上海
1990.11.26
1990.12.19
证券登记公司
2001.3.30
基金管理公司
期货公司
保险类
保险公司
经营方式
直接保险公司
再保险公司
经营产品
财产
人寿
出资人
中资
中外合资
专业中介机构
代理
保险公司
经纪
投保人
公估
其他
金融控股
小额贷款
第三方支付
融资性担保等
行业自律组织
银行业协会
证券业协会
期货业协会
证券投资基金业协会
保险业协会
银行间市场交易商协会
返回 总目录
起源与发展
商业银行
产生
盈利为主要目标
发展
建立途径
高利贷转变为商业银行
组建股份商业银行
三个特点
利息适当
信用功能扩大
信用创造功能
中央银行
产生
从商业银行分离
发展
统一银行券
统一交换清算
最后贷款人
对金融业统一管理
中央银行
成立
1948年
职能
发行的银行
货币发行
银行的银行
集中存款
办理清算
发放贷款
政府的银行
代理国库
提供信贷
对国家
处理国际金融事务
代表国家
政策性银行
职能
经济调控
补充性
政策导向
金融服务
机构
1994年组建
国家开发
设立
1994年3月
开业
1994年7月1日
改制
2008年12月
进出口
成立
1994年
农业发展
成立
1994年11月
商业银行
概述
经营原则
安全性
效益性
流动性
定义
主要业务
存贷款
转账结算
主要目标
营利
特点
吸收活期存款
创造货币
职能
充当信用中介
充当支付中介
信用创造功能
金融服务
机构
1. 大型商行
工
成立
1984年1月1日
上市
2006年10月
农
成立
1951年
上市
2010年7月
改制
2009年1月
中
股改挂牌
2004年8月
上市
2006年
改组
1994年
建
更名
1996年3月
股改
2004年9月
上市
2005年
香港
2007年
上海
交
成立
1908年
重新组建
1987年
上市
2005年6月
香港
2007年5月15日
A股
2. 全国性股份制商业银行
3. 城市商业银行
4. 农村中小金融机构
农村信用社
农村商业银行
农村合作银行
村镇银行
2006年
5. 邮储银行
成立
2007年
股改
2012年1月
6. 外资银行
1979年
日本输出入银行
北京
1981年
香港南洋商业银行
深圳
非银行金融机构
1. 金融资产管理公司
处理银行不良资产
2. 集团财务公司
3. 信托投资公司
4. 金融租赁
5. 汽车金融
6. 货币经纪
7. 消费金融
8. 贷款公司
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个人存款
活期
计息金额
元起点
1元起存
息至分
四舍五入
分段至厘
季度复利
计息时间
季末月
20日
计息方式
积数
活期常用
日累计账户余额
逐笔
定期常用
定期
类型
整整
50元
36135
整零
1000元
135
零整
5元
135
本息
5000元
135
利率
越长越高
到期、逾期、提前、调整
其他
定活两便
通知存款
5万起
教育储蓄
50元-2万
单位存款
活期
单位结算账户
类型
基本
一般
专用
临时
设立临时机构
异地临时经营活动
注册验资
其他
定期存款
通知存款
一天
七天
协定存款
保证金存款
同业存款
同业存放
负债业务
外币存款
币种
9种
新加入的英雄喝着(RIO)瑞澳 在美欧港口看日落
其他需折算后存入
买卖原则
钞变钞
汇变汇
钞变汇
手续费
钞买低于汇买
外汇储蓄存款
账户主体
境内个人外汇
境外个人外汇
账户性质
外汇结算
资本项目
外汇储蓄
单位外汇存款
经常项目外汇账户
资本项目外汇账户
短期借款
同业拆借
无担保资金融通行为
特点
期限短
金额大
风险低
手续简便
债券回购
商业银行短期借款
重要方式
低于拆解利率
形式
质押式
买断式
附录
向央行借
最后选择
最后贷款人
途径
再贴现
再贷款
长期借款
一年以上的借款
金融债券
类型
普通
次级
混合资本
可转换
条件
4%
核心资本充足率
3年
连盈
无违
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贷款种类
个人
1. 住房
最主要部分
2. 信用卡
3. 经营
4. 消费
公司
1. 房地产贷
用于开发
住房
商用房
土地储备
法人商用房
2. 银团贷款
原则
信息共享、独立审批 自主决策、风险自担
成员
牵头行
20%
50%
代理行
参加行
3. 贸易融资
工具
信用证
押汇
保理
福费廷
买断票据
远期票据贴现
类别
国内
保理、发票融资等
国际
进口
出口
4. 票据贴现与转贴现
贴现
出让票据形式收回成本
按出票人分
银行承兑汇票贴现
商业成堆汇票贴现
转贴现
机构间资金融通方式
5. 并购贷款
6. 固定资产
7. 流动资金
贷款流程
个人贷与公司贷
1. 贷款申请
管理首要环节
2. 受理与调查
3. 贷款发放
4. 合同签订
5. 贷款审批
6. 风险评价
7. 贷款支付
8. 贷后管理
9. 回收与处置
全流程管控
全流程管理
三查环节
贷前管理
贷中管理
贷后管理
每一个环节
诚信申贷
协议承诺
贷放分控
实贷实付
贷后管理
贷款分类与管理
五级分类法
1. 正常
2. 关注
不利因素
3. 损失类
无法收回
4. 可疑类
无法足偿
5. 次级类
明显问题
附录
不良管理
贷款重组
重要补救措施
银行承兑汇票
期限
不超6月
银行保函业务
融资类
1. 借款
2. 有价证券保付
3. 授信额度
4. 融资租赁
5. 延期付款
非融资类
1. 投标
2. 预付款
3. 履约
4. 经营租赁
5. 即期付款
6. 关税
备用信用证
可撤销
不可撤销
承诺业务
项目贷款承诺
客户授信额度
有效期
双方协定
通常一年
票据发行便利
开立信贷证明
有条件
无条件
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概述
概念
非利息收入
不构成
表内资产
表内负债
特点
1. 不用自有资金
2. 接受客户委托
3. 不担市场风险
4. 种类多范围广
5. 收服务费价差
支付结算
概念
货币支付与资金清算服务
手续费收入
工具
汇票
银行
商业
商业承兑
银行承兑
本票
定额与不定额
期限2个月
支票
现金
转账
普通
汇款
电汇
票汇
信汇
信用证
处理单据
不是货物
托收
属商业信用
类别
1. 光票托收
2. 跟单托收
3. 跟单进口代收
4. 跟单出口托收
清算业务
模式
全额清算
净额批量清算
大额资金转账系统
小额定时清算
分类
国内联行清算
联行
国际清算
内部转账型
交换型
代理
代收代付
委托收款
托收承付
代理银行业务
政策性银行
中央银行
财政性存款
国库金银
商业银行
结算
外币清算
外币现钞
证券业务
一级清算
二级清算
保险业务
其他业务
委托贷款
代销基金
开放式
代理国债
托管
资产托管
职责
1. 安全保管
2. 资金清算
3. 会计核算
4. 资产估值
5. 投资监督
6. 信息披露
品种
证券投资基金
企业年金基金
社保基金
保险资产
。。。。。。
代保管
保管箱库
露封保管
密封保管
咨询顾问
咨询服务
信息咨询
资信证明
资信调查
单位
市场
资产
财务顾问
1. 财务融资
2. 财务制度
3. 财务重组
4. 投资理财
5. 收购兼并
银行卡
分类
清偿方式
信用卡
借记卡
其他
1. 结算币种
2. 发行对象
3. 信息载体
4. 资信等级
5. 流通范围
6. 持卡人地位
7. 合作单位性质
信用卡
概述
信用支付工具
功能
消费
转账
储蓄
其他
业务分类
商业银行业务
发卡业务
收单业务
发行对象
个人卡
单位卡
商务差旅卡
商务采购卡
备用金
贷记卡
准贷记卡
特点
循环信用
20-56天免息
一般最高5万
无抵押担保
最低还款要求
10%
短期小额
其他
借记卡
概述
先存款后使用
功能
1. 存取现金
2. 代收代付
3. 转账汇款
4. 刷卡消费
5. 资产管理
6. 其他服务
分类
转账卡
专用卡
储值卡
特点
易用与普及
安全可靠
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概述
定义
受投资人委托
直接融资业务
特点
资金
非自有
客户委托
风险
客户承担
轻资本
金融知识业务密集型
差异
资金来源
交易结构
风险因素
传统
信用风险
理财
声誉风险
流动性风险
操作风险
管理内容
产品销售管理
理财投资管理
产品分类
本金与收益
保本浮动收益
保证收益
不保本浮动收益
产品形态
开放
净值型
非净值型
封闭
净值型
非净值型
客户类型
个人理财
一般个人客户
私人银行客户
600万
高资产净值客户
100万
单笔
总资产
20万、30万
三年
销售管理
要求
原则
公平
公开
公正
揭示风险
充分
风险匹配
保护权益
不得误导
规范
9个不得
1. 刚行兑付
2. 不对称
3. 额外收益
4. 小概率
5. 不正当
6. 代客签
7. 挪客资
8. 监管套利
9. 窃取他行
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内涵
含义
架构是经脉
作用
确定位置
明确关系
协调平衡
正确处理
合理配置
形式
法人
统一法人
自主权小
多法人制
管控力度弱
管理模式
总分行
事业部
矩阵型
20世纪90年代初
管理会计
成本中心
利润中心
西方架构
主流
矩阵型组织架构
特点
客户需求五条线
1. 投行业务
2. 零售业务
3. 金融市场
4. 商业银行
5. 财富管理
不同顶层设计
对象
大个金和大公金
渣打、德意志、花旗
客户需求
需求层次
一般
企业
高端
巴黎银行
业务线职能
细分专业化服务
摩根、巴克莱、苏格兰皇家
我国架构
主流
法人角度
统一法人
内部管理角度
总分行型
趋势
事业部改革
渐进式推进
建设流程银行
垂直化风险管理
管理指标
1. 规模指标
资产规模
市值
股价*股数
2. 结构指标
1. 资产结构
生息资产占比
2. 贷款结构
零售贷款占比
更大空间
大小企业占比
更高收益与占有
行业地区分类
3. 负债结构
定活比
高成本高
4. 收入结构
非利息收入占比
5. 客户结构
3. 效率指标
成本收入比
人均净利润
4. 市场指标
市盈率
考察期
12个月
股价收益比率
市净率
股价与资产比率
低投资价值高
5. 安全性指标
1. 不良贷款率
2. 不良拨备覆盖率
审慎性高低指标
观察拨备政策
3. 拨贷比
损失准备/总贷款
4. 资本充足率
整体稳健水平
6. 流动性指标
存贷比
贷/存
流动性覆盖率
优质流动大于未来30日流出
大于100%
净稳定资金比例
可用/所需
大于100%
流动性比例
短债能力
>25%
资/债
7. 客户集中度
单一最大贷款比率
最大十家客户贷款比率
单一集团客户授信集中度
授信总额/资本净额
<15%
8. 盈利性指标
1. 拨备前利润
2. 平均总资产回报率
3. 平均净资产回报率
4. 每股收益
5. 净息差
6. 净利息收益率
净利息/生息资产
7. 风险调整后资本回报率
价值管理核心指标
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公司治理
良好的治理
1. 健全的架构
2. 清晰的职责
3. 科学的战略
4. 良好的准则
价值
社会责任
5. 有效的风控
6. 合理激励约束
7. 完善披露制度
稳健原则
董事会行为
总体负责
资质
高管层
确保相符
风控
有效部门
薪酬
审慎性挂钩
公司架构
信息披露和透明度
组织架构
股东大会
董
监
高
激励约束
履职评价
董事
监事
薪酬机制
原则
结构
固定
可变
福利性
支付
基本按月
绩效定比
中长锁定
3年
延期支付
高管40%
主要50%
>3年
管理
管理制度
绩效考核
市场约束
内部控制
目标
4方面
原则
全覆盖
审慎性
制衡性
相匹配
治理结构
1. 董事会
2. 监事会
3. 高管层
4. 风控部门
5. 审计部门
6. 业务部门
控制措施
1. 内控制度
2. 风险识别
3. 信息系统
4. 岗位设置
5. 员工管理
6. 授权管理
7. 会计核算
8. 监控对账
9. 外包管理
10. 投诉管理
控制保障
1. 信息系统控制
2. 报告机制
3. 业务连续性管理
4. 人员管理
5. 考评管理
6. 内控文化
合规管理
概念
合规管理目标
合规管理
合规风险
内容
合规文化
提高意识
形成文化
风险管理体系
高管
执行政策
董事会
监督实施
合规部
管理风险
制定流程
开展培训
基本制度
考核
举报
问责
体系
合规政策
合规部门
结构
资源
管理计划
识别和管理流程
培训与教育制度
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概述
对象
管理内容
表内外
管理范畴
本外币
集团化
管理思路
构成
资本管理
资产负债组合管理
资产负债计划管理
定价管理
账户利率风险管理
资金管理
流动性风险管理
投融资业务管理
汇率风险管理
策略
表内资产负债匹配
规模对称
结构对称
期限对称
表外工具规避表内风险
市场风险
利率汇率衍生工具
信用风险
违约互换CDS
利用证券化剥离表内风险
风险管理视角
信贷资产剥离
实现风险剥离
流量经营视角
盘活存量
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概述
分类
账面
会计资本
监管
合格资本
最低要求
经济
风险资本
三种间关系
本质上
账面
所有者权益
监管、经济
覆盖风险
吸收损失
资本功能
账面、监管
吸收损失
数量角度
账面可变合格资本
账面大于经济
银行管理
经济资本更好反映
资本作用
为银行提供融资
吸收和消化损失
限制业务过度扩张
最低资本要求
维持市场信心
巴塞尔协议
一版
1988
资本充足率监管
统一监管资本定义
核心资本
实收
公开
附属资本
资产风险衡量体系
风险加权计算
五档
资本充足率标准
>8%
核心>4%
二版
2004
三大支柱监管框架
最低资本要求
监督检查
市场纪律
三版
2010年12月16日
增添
强化充足率标准
提升吸收能力
增项审慎性
提高充足率标准
核心一4.5%
核心6%
总8%
引入杠杆率监管标准
>3%
建立流动性风险量化
流动性覆盖率
>100%
净稳定融资比率
>100%
我国资本 监管标准
资本充足率
监管要求四层次
最低要求
5%、6%、8%
储备与逆周期资本要求
2.5%
0~2.5%
附加资本要求
1%
资本定义
核心一级
实收资本、资本公积、盈余公积 一般准备、未分利润、少股资本
其他一级
二级资本
资本扣除项
资本充足率过渡期
6年
2018年底达到
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概述
定义
不确定
不利后果
损失可能性
预期损失
非预期损失
极端损失
分类
1. 信用
违约风险
交易对手信用风险
2. 市场
利率与汇率
3. 操作
4. 流动性
5. 国家
6. 声誉
7. 法律
8. 战略
全面
组织架构
董监高
三道防线
业务团队
风险管理团队
内部审计团队
流程
识别
计量
专家经验
统计模型
资本计量
监测
控制
分散、对冲、转移、规避、补偿
信用
分类
能否分散
系统性
非系统
发生形式
结算前风险
结算风险
风险暴露特征
六类
管控手段
信贷准入和退出
准入
信用等级
客户状况
调整后收益
退出
超出风险容忍
限额管理
风险缓释
抵质押品
保证
信用衍生工具
净额结算
市场
分类
利率
汇率
外汇交易
外汇结构性
股票价格
商品价格
管控手段
限额管理
交易限额
风险限额
止损限额
风险对冲
操作
分类
引起原因
1. 人员因素
2. 内部流程
3. 系统因素
4. 外部事件
事件类型
1. 内欺
2. 外欺
3. 安全
4. 活动
5. 损坏
6. 系统
7. 流程管理
管控手段
管理工具
自评估
风险评估
控制评价
关键风险指标
损失数据库
业务连续性管理
一整套管理过程
识别
重要任务
优先顺序
时间目标
流动性
分类
市场
变现能力
融资
管控手段
现金流量管理
限额管理
融资管理
分析需求
设置集中度
维护关系保持活跃
压力测试
应急计划
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《中国人民银行法》
法定职责
职能
货币政策
保持币值稳定
促进经纪增长
防范风险
维护稳定
主要职责
13条
货币政策工具
存款准备金
基准利率
再贴现
贷款
买卖债和汇
其他
法定货币
人民币
禁止性规定
不得否认法币
20万元以下
违变造违法
禁止违变造
出售
15日拘
1万元
购买
印刷图样
5万元
《银行业监督管理法》
职责
1. 制定并发布制度
审慎性规则
核心经营目标
违反
20-50万
吊销
刑事责任
2. 准入职责
机构
设立
六个月
变更终止
三个月
业务范围
3个月
人员
30日内
未审查任命
20-50万
股东变更审查
5%需批准
3. 非现场监管
20-50万
4. 现场检查
人行建议
30日回复
5. 报告
责任制度
处置制度
6. 指导、监督自律
7. 国际交流合作
措施
非现场
不改
10-30万
现场检查
不少于2人
违反审慎经营规则
省一级机构
验收完3日内解除
问题机构监管措施
接管
促成重组
撤销
其他监管措施
延伸调查
市一级
谈话
强制披露
会计报告
风险管理状况
人员变更
其他重大
查询与冻结
省一级
《商业银行法》
业务范围
商业银行
企业法人
特殊企业
14项
经营原则
三性
安全性
流动性
效益性
四自
自主经营
自担风险
自负盈亏
自我约束
组织机构
全国性
>十亿
区域性
城商
>一亿
农商
5000万
国有独资
总行与分支
业务规则
存款
含义
存款人角度
机构角度
存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密原则
规则
业务特许
5万以上
罚1~5倍
5万以下
5-50万
合法吸收
50万以上
罚1~5倍
50-200万
保护权益
程序
准备金管理规则
贷款
指标
>8%
资本充足率
<75%
存贷比
>25%
流资流债比
>10%
同一借款人
规则
风控
保障
管理规定
营业时间与收费
财务管理制度
3个月内
管理监督制度
《反洗钱法》
洗钱概述
含义
犯罪收益表面合法化
过程
处置
培植
融合
方式
1. 金融机构
2. 空壳公司
3. 保密天堂
4. 现金密集行业
5. 走私
6. 伪造商业票据
7. 证券保险
8. 购置不动产动产
监管机构与职责
法律
2007年1月1日实施
机构
人民银行
银监会
商业银行义务
健全内控制度
身份识别制度
资料与交易记录保存
报告制度
培训宣传工作
返回 总目录
民法
基本原则
平等、自愿、公平、诚实信用、守法 公序良俗、禁止权利滥用
民事主体
自然人
权利能力
行为能力
完全
限制
无
法人
分类
机关
企业
事业单位
社会团体
成立条件
依法成立
独立承担民事责任
名称机构场所
必要的财产经费
能力
权利
起止时间不同
差异程度不同
范围不同
行为
起止时间不同
范围不同
实现方式不同
机关
意思
执行
代表
监察
分支机构
不同于子公司
变更与终止
撤销
解散
破产
其他
其他组织
个体、承包户、合伙、联营
行为与代理
民事法律行为
要件
特征
形式
口头
书面
其他
无效
八类
可变更撤销
被撤销后果
返还
赔偿
追缴
附条件行为
代理
活动内容
代理行为
法定
指定
委托
委托合同
承受后果
种类
法定
委托
指定
法律特征
无权代理
无权
不相信
表见代理
无权
相信
物权法和担保法
物权
概念
特征
绝对权
支配权
标的是物
排他性
追及力
原则
平等保护
物权法定
一物一权
所有权
公示、公信
担保
种类
人
物
定金
方式
抵押
担保物
范围
质押
动产
权利
汇票、支票等
基金份额、股权出质
商标专用权、专利权
应收账款
权力义务
保证
一般保证
连带责任保证
留置
概念
优于质权
特征
特定关系中
两次效力
不可分性
宽限期
定金
与订金区别
定
担保
<20%
订
预付性质
影响
物权和担保物权的法定规则
主从合同的效力关系规则
担保物优先受偿的法定例外规则
物保与人保并存的处理规则
不一致适用物权法
合同法
订立
规定
内容与形式
时间与地点
效力
成立是前提
无效
可变撤
未定
变更终止
变更
转让
终止
违约责任
免责事由
不可抗力
免责条款
承担方式
继续履行
赔偿损失
支付违约金
定金
补救措施
婚姻法和继承法
婚姻法
原则
婚姻自由
一夫一妻
男女平等
保护妇女儿童老人
计划生育
财产
法定
共同
一方
约定
共债
继承法
概述
原则
遗产
法定继承
第一顺序
配偶、子女、父母
第二顺序
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母
遗嘱继承
优于法定继承
形式
公证、自书、代书、录音、口头
遗赠
遗赠
遗赠抚养协议
返回 总目录
公司
种类
股东责任
有限、无限、股份有限、两合
股份公开
封闭和开放
公司信用基础
人合、资合、兼
控制
母公司、子公司
管辖关系
总公司和分公司
国籍
本国和外国
制度
设立
章程
公司宪章
组织机构
股东大会
权力机构
董事会
经营决策机构
监事会
法定监督机构
公司经理
决策执行人
终止
破产
解散
信托
概述
概念
基于信任
特征
五项
与委托区别
当事人数量
财产所有权
成立的条件
名义不同
权限不同
期限的稳定性
财产性质
区别于未信托财产
区别于固有财产
利益财产
不强制执行
变更与终止
变更
终止
票据
类别
汇票
支票
本票
特征
有价
要式
无因
流通
文义
设权
债权
功能
汇兑
支付与计算
原始
融资
贴现
代币
商人货币
信用
行为种类
出票
背书
承兑
保证
权利
付款请求权>追索权
取得
行使
保全
消灭
丧失补救
挂失止付
公示催告
3日内
提起诉讼
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基本理论
概念
1979年7月1日
任务
原则
罪行法定
人人平等
罪责刑相适应
犯罪构成
特征
社会危害性
刑事违法性
构成
犯罪主体
16+
14-16
不满14
犯罪主观方面
犯罪客体
犯罪客观方面
预未中
共同犯罪
一般共犯
犯罪集团
单位犯罪
单罚
双罚
刑罚
主刑
管制、拘役、有期、无期、死刑
附加刑
罚金、剥夺政治权利、没收财产
金融犯罪及刑责
种类
行为方式
诈骗型
伪造型
利用便利型
规避型
侵犯客体
危害金融业务管理制度
实施主体
外部犯罪
金融犯罪
概念
种类
行为方式
侵犯客体
实施主体
构成
客体
对象
客观方面
主体
主管方面
破坏秩序罪
危害货币管理
购买、持有假币
破坏金融机构管理
非法吸收公众存款
高利贷
违法放贷
不入账
伪造金融票证
违规出具票证
违法承兑付款
骗取贷款
背信受托财产
洗钱罪
金融诈骗罪
集资诈骗
贷款诈骗罪
信用证
信用卡
票据金融凭证
职务犯罪
职务侵占罪
挪用资金罪
非国受贿罪
失职被骗罪
属渎职犯罪
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起源与演变
确立
《反泡沫公司法》
英
南海泡沫
1720年
监管开始
《国民银行法》
美
1864年
正式确立
变迁
30年代前
弹性货币供给
30年代
稳定体系
70年代
效率
我国银行监管框架
历史
初步确立
1984-1993
探索成形
1994-1997
1995《中国人民银行法》
改革调整
1998-2003
形成完善
2003
建立银监会
四层次
自我监管
外部监管
行业自律
市场约束
框架
规则
法律
规章
工具
传统
新增
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