书籍：简七 - 好好赚钱

书籍：简七 - 好好赚钱、根据简七理财书籍《好好赚钱》整理的思维导图，适合结合书本查看，希望对大家有帮助。

简七《好好赚钱》读书笔记

• 投资的本质是认知
  • 本质：投资是对世界整体认知的财务变现。
  • 什么是好好赚钱
    • 好好工作≠好好赚钱
      • 好好赚钱：建立属于自己的理财逻辑系统
        • 财务自由，胡润报告认为，一线城市需要2.9亿元，二线城市需要1.7亿元。
        • 数字的财务自由是一种刻舟求剑的财务自由。
        • “当走到人生的某一个阶段时，我决心成为一个富有之人。这并不是因为我爱钱，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受他人意志左右。”——查理·芒格
    • 理财≠节约、省钱
      • 存钱无法抵御通胀
      • 美国学者西格尔《股市长线法宝》
        • 100美元经过200年时间
          • 现金=5美元
          • 债券=15万
          • 黄金=321美元
          • 股票=1亿
    • 理财分为两步
      • 思维升级
        • 理清思维误区
        • 穷人和富人之间的思维差距
      • 动手实践
        • 理财前的准备
          • 任务分解
          • 设立补给站
          • 分清目标和愿望
        • 财务自由度公式
          • 财务自由度=投资净收益/总支出 建议值≥15% 达到100%就实现财务自由了
        • 实现财务自由的三个阶段
          • 觉醒
            • 保险配置，抵御风险。（重疾和意外）
          • 积累自己的第一桶金
            • 储蓄 月收入的10%
            • 开始投资，低风险为主，高风险尝试
          • 建立自己的投资系统
            • 选伴侣的态度选产品，谨慎
            • 经营婚姻的方式对待投资 长期持有 利落止损
            • 投资自己（技能、心智、健康）
• 关注财富的反面
  • 为什么缺钱的总是我们
    • “如果我知道自己会在哪里死去，一定不会去那个地方。”“如果我想帮助某个国家，我应该先考虑什么会伤害它，只要不去做伤害他的事情，就是帮它了。”——查理-芒格
  • 导致贫穷的四个因素
    • 意外，往往会有连锁反应
    • 疾病
    • 无规划的支出
    • 脆弱的投资系统
  • 富人思维
    • 起点差不多的人，差距是怎样拉大的
      • 吸引力法则。积极关注和追求财富，提高财富亲密度。
    • 富人思维的三个要点
      • 一、跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的。
        • 钱是一种资源，资源在流动和交换中为我们带来长期价值更重要。
      • 二、注重长期回报。
        • 面对诱惑，冷却10分钟再决策。
        • 创造物理隔离诱惑（锁定储蓄账户）
        • 未来发展（写下具体的未来收益提醒自己）
      • 三、先考虑目标，再寻找资源
        • 不给自己设限，不局限于自己现在的处境和条件设置目标。
  • 亲密度训练
    • 自我思考
      • 从小到大，你对钱是一种什么态度？
      • 你用钱的方式受谁的影响最大？
      • 当你做一个与钱有关的决策（尤其是大额开支）时，会从哪些方面考虑？
    • 对钱的态度的自查问题
      • 钱是丑恶的和肮脏的。
      • 钱是邪恶的。
      • 我很穷，但是很清白。
      • 我很穷，但是很好。
      • 有钱人是骗子。
      • 我不想有钱，不想盛气凌人。
      • 我永远不会找到好工作。
      • 我永远不会挣钱。
      • 花钱比挣钱快。
      • 我总是欠债。
      • 穷人永远不会翻身。
      • 我的父母很穷，我也会很穷。
      • 艺术家不得不与金钱抗争。
      • 只有骗子才会有钱。
      • 总是别人先赚到钱。
      • 哦，我不能收费太多。
      • 我不应赚到钱。
      • 我不够好，不配获得这么高的报酬。
      • 不要告诉别人我在银行有多少钱。
      • 永远不要借给别人钱。
      • 节省一分钱就是挣回一分钱。
      • 为“不测风云”而存钱。
      • 压力会在任何时刻产生。
      • 我憎恨别人有钱。
      • 只有努力工作，才会有钱。
  • 目标训练
    • 以终为始，你真正的目标是什么（比如给你一个亿，你真正想做的是什么）？
    • 为了达到这个目标，实际需要的金钱是多少？
    • 我应该如何一步步聚集需要的钱和其他资源？
• 第一桶金从哪里来
  • 月光是大多数人理财道路上的第一只拦路虎
  • 理财先规划
    • 先明确自己的理想生活，和金钱成为朋友，而不是被数字奴役
    • 步骤
      • 设定目标
      • 把“钱”点清
      • 财务“体检”
      • 测算未来
      • 行动指南
    • 动手做
      • 1、写下5个近几年最想实现的愿望，旁边写下完成它需要多少钱。
        • 明确时间、可测量的经济因素、可行性、现实性优先顺序、时限动态调整
          • 每年读100本书，所需金额：5000元/年。
          • 健身，请私教，所需金额：2万元/年。
          • 35岁前完成一次环球旅行，所需金额：50万元。
          • 30岁前买一辆代步车，所需金额：20万元。
          • 30岁时读MBA（工商管理硕士），所需金额：30万元。
      • 2、列出为了更好达到这个5个愿望，财务上做了哪些准备。
        • 是否做了预算？
        • 是否有一个可以执行的储蓄计划？有努力升职、加薪的方案吗？
        • 是否对某一个愿望已经开始做投资储蓄？
        • 出去旅行，有没有给自己买一份保险？
        • 任何行动或者准备都可以，写下来。
      • 3、粗略计算，现在的财务状况和财富增长速度，能否支持你的目标。
        • 我建议先把刚才目标里最近的一次性大笔支出和它发生的时间写下来。比如大米希望在三年后有代步车和读MBA，需要花费50万元（20万元+30万元）。然后我们写出自己去年的净储蓄额和工资年增长率。
        • 大米说自己之前没有存款，但是决定2018年至少存下10万元，工资每年的增长率是15%。我们来算算：
          • 第一年是10万元。
          • 第二年是11.5万元[10万元×（1+15%）]。
          • 第三年是13.225万元[11.5万元×（1+15%）]。
  • 奔向财务自由的3个要素
    • 复利公式
      • 复利=本金*（1+利率）利息期
        • Excel软件，利用FV函数功能
        • 复利=FV(rate,nper,pmt,pv,type)
          • rate为利率，nper为期数，pmt为每一期投入的金额，pv为初始投入本金，type为指定付款时间是期初还是期末，期初支付（输入1）或者期末支付（输入0或省略）
    • 本金的积累
      • 改善收入支出结构
      • 储蓄习惯
    • 利率的提升
      • 投资自己，升职加薪
      • 投资、资产配置
    • 时间的累积
      • 尽早开始
      • 逐步加快的过程
      • 坚持就是胜利
  • 会赚先会花：明智购物
    • 搬家炸裂法
      • 假设马上要搬家，需要大扫除，你要留哪些扔哪些
      • 好东西原则
        • 图示
    • 10%品质生活基金
      • 每月工资10%固定投入买好东西，提升幸福感。
    • 多买资产，不买负债
    • 多为自己买单
      • 我需要、我喜欢、我适合
    • 其他法则
      • 不要吝啬投资自己，各种技能学习。
      • 用钱换时间，不要花大量的时间网上搜索免费电子书，买正版软件，选付费课程。
      • 常规购物做好年度规划，避免重复消费
      • 好物清单
        • 正版书籍
        • 优质化妆品护肤品
        • 视频网站会员
        • 私人教练
        • 合适得体的衣服
        • 付费培训
        • 博物馆人工讲解
        • 高质量深度旅游
        • 请朋友吃饭
        • 定期保洁服务
        • 给自己的礼物（正向反馈）
  • 告别月光的五步
    • 理解财富水池
      • 图示
      • 日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等
      • 中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、3~6个月的生活费紧急预备金账户
      • 长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱
    • 优化收支结构
      • 图示
      • 支出结构
        • 50%
          • 日常必要支出：保障最基本的衣食住行的开销
        • 20%
          • 长期储蓄
        • 10%
          • 非必要支出，比如每个月随意的网购消费、购买打折的名牌包、每天喝一杯星巴克等
        • 20%
          • 偶发的必要支出，比如旅行、送婚礼红包的钱，以及给父母的钱等
        • 少量结余
      • 合理的比例
      • 如果日常必要支出超过50%，现阶段的重点在于投资自己提升收入水平。
    • 消灭拿铁因子
      • 午饭后的拿铁
      • 商场打折
      • 跨行取款手续费
    • 培养储蓄习惯
      • 先支付给自己
      • 10/50法则
        • 固定工资的10%储蓄
        • 意外收入的50%储蓄
    • 管理财富水池
      • 简单记账方式，只记余额
      • 购买互联网平台上千元起投的定期理财产品作为储蓄工具
      • 日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出
      • 中短期目标池：建议每一个用途单独用一类产品来打理。对于相对刚性的需求，比如三个月后要付房租，提前把需要的钱存在一笔单独的定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金中，既方便记录，又好打理
      • 长期金鹅池：用单独的投资账户来存放养鹅基金，不做短期支取，只用作长期投资
• 检查自己的财务状况
  • 影响财务健康的因素
    • 第一项指标：应急能力（说走就走的自由）
      • 储蓄金额
        • 可以满足6个月的日常支出，可以2-3天内变现
      • 投资渠道
        • 货币基金、活期P2P、银行活期存款等
    • 第二项指标：偿债能力（聪明的杠杆自由）
      • 月还款金额/月收入1/3
    • 第三项指标：保障能力（对家人的责任自由）
      • 重疾、意外
      • 寿险额度足够偿还家里大额贷款
    • 第四项指标：生息能力（稳定增长的财富自由）
      • 全部可赚取收益的资产量/总资产≥30%
      • 总体投资收益≥5%
        • 银行活期 0.35% 缩水
        • 货币基金 3% 跑赢通货膨胀 及格线
        • 简单投资 6%
        • 长期稳定投资策略 8% 优等生
      • 内部收益率工具IRR 简七读财公众号 回复 赚钱
      • 长期稳定收益8%-12%是理想状态
  • 急需用钱时的选择
    • 负债的原则
      • 救急不救穷
      • 为好东西借钱（买资产不买负债）
      • 借完钱不会太累
        • 总负债/总资产≤40%
        • 每月还款额/每月总收入≤三分之一
        • 收入变化能否在短期内回归到第二条的状态
      • 面对机会，在最坏的情况下自己也能承担，就是最好的结果。
    • 借钱的成本
      • 亲戚朋友
        • 经济成本低，人情成本高。少用
      • 银行
        • 消费贷 月利率1%左右 经济成本低，精力成本高。
        • 信用卡取现 年利率30% 经济成本高 ，精力成本低。 最好不用
        • 网络贷款公司 年利率40%-100% 经济成本高，风险高 坚决不用
        • 互联网金融平台 年利率8%-20% 经济成本高，精力成本低。短期周转，低息新债还旧债使用
    • 更轻松的还款
      • 先扣除定期还款金额再做消费计划
      • 还款日调整为工资日后一天
      • 购买一些每月收款的理财产品，每月收款大致等于还款金额。
    • 信用卡攻略
      • 用好最长免息期：大额消费放在账单日后第一天
      • 避免逾期
      • 避免提现、分期
      • 利用积分、优惠等福利
• 建立安全保障
  • 五险
    • 养老保险
      • 个人8%，单位20%
      • 需要累积缴纳满15年
    • 医疗保险
      • 个人2%，单位8-10%
      • 停缴3个月不再享受医保报销，再次连续6个月才享受医保报销
      • 连续缴纳20-25年，退休后才可享受医保。
    • 失业保险
      • 个人0.2-1%，单位2%
      • 领取条件
        • 累积缴纳一年
        • 必须被动失业，辞职不算
        • 失业后60天内进行失业登记
        • 最多领取两年，期间不断需要参加再就业培训
    • 生育保险
      • 全部由企业缴纳 0.5-1%
      • 所在单位缴纳满一年，可享受检查费、节省费、手术费、住院费和药费报销。私立医院不能报销
    • 工伤保险
      • 全部由单位缴纳，0.5-2%
      • 上下班路上发生意外，也算工伤
    • 北京上海对比
    • 常见问题
      • 社保中断
        • 尽量不要中断，万一中断尽快续交
      • 工作变动影响
        • 找中介暂时过渡
        • 换城市要办理社保和公积金转移
      • 自由职业者
        • 找代理公司可以缴纳五险一金
        • 直接到人才服务中心可以缴纳三险（养老、医疗、失业）
  • 公积金
    • 个人和企业同比例缴纳，基数各地不同，缴纳比例5%-12%
    • 公司不缴公积金是违法行为
    • 用途
      • 购房
        • 公积金贷款比商业贷款利息低1.7%，贷款50万，30年利息比商业贷款少20万。
      • 租房
      • 自建房、返修或大修
      • 特殊：移民国外、重疾等
  • 保险是财务体系中的基本
    • 简七读财 公众号 回复 保险清单
    • 先保证保险支出，再参与投资
    • 关键词
      • 少量可承受的保费
      • 无法承受的经济损失
    • 保费应当控制在年收入5%-10%
    • 回归杠杆原理：投入的保费对比保障力度有足够的价值。
    • 买对人、买对险、买足额
      • 人生阶段
        • 图示
        • 单身期：尽早配置意外和重疾，补充医疗险
        • 家庭期：增加寿险
        • 老年期：补充医疗险、防癌险等
      • 第一原则：买对人
        • 家庭收入的主要贡献者
      • 第二原则：买对险
        • 全面组合，抓重点，宁可一份足额，不可贪全不足。
          • 意外险
            • 保费最便宜，性价比最高。
            • 按伤残程度赔付，一定要足额，避免赔付比例太低
          • 寿险
            • 保命，死亡才会赔付，留给家人的遗产，保证大额负债不会对家庭造成压力。
          • 重疾险（要趁早）
            • 雪中送炭，一旦确诊就可一次性赔付，可用做医疗费用。
            • 年轻时以较低的保费锁定较高的保额。
            • 年老时，杠杆作用太小，不划算。
          • 医疗险
            • 锦上添花，治疗后报销。注意免赔额和续保条件。
          • 重疾险和医疗险的对比
      • 第三原则：买足额
        • 双十原则
          • 年收入10%的保险预算，做足年收入十倍的保额。
        • 补偿收入生命价值
          • 未来还能工作多少年，把总收入减掉税收和个人消费等，得出你未来的经济价值。
        • 家庭责任、支出补偿为导向的需求分析
          • 计算不幸发生时，其他家庭成员的经济压力缺口计算保额。
        • 保险建议
• 投资前必须知道的事
  • 你该追求多高的收益率
    • 预期收益率=无风险收益率+风险溢价
    • 8%以上已经算是比较好的收益了，再高的99%是骗局
    • 不同风险类型对应的收益率
  • 如何实现目标收益率
    • 坚持价值投资
    • 投资品分类
  • 该从哪些方面观察适合你的投资产品
    • 投资自查清单
  • 除了银行还有哪些靠谱的金融机构
    • 一看牌照
    • 二看资金是否托管
  • 开始投资前的4个账户
    • 银行账户
    • 互联网基金平台
    • 货币基金
    • 股票账户
      • 券商选择，交易费用和便利程度
• 低风险的理财也有讲究
  • 花钱赚钱两不误的活期投资
    • 使用货币基金作为日常支付
      • 图示
      • 确定每月日常金额
      • 选定货币基金
      • 大额消费信用卡后马上将对应金额转入货币基金
        • 微信理财通的预约还款功能
    • 用互联网活期理财管好几个月后要用到的钱
      • 控制好风险 谨慎对待P2P
    • 投资间隙，闲置资金的过渡期
      • T+0产品，交易日当天可取
      • 为了方便继续投资，让钱在同一个平台体系内循环
  • 银行存款和国债
    • 银行存款
      • 建议
      • 选择利率高的股份制银行
      • 20万以上，考虑大额存单
        • 提前支取按照活期收益，不划算
        • 直接转让
        • 有些还有按月付息的功能，适合老年人
      • 通知存款
        • 5万元起，1天或7天 支取需要提前告知银行
        • 适用于节假日等突然有意外收入，其他理财产品不计算收益的场景
        • 需要办理三个月以内的大额存款证明（出国等）
      • 每月将一笔一年定期存入，坚持一年，这样循环可以获得一年定期的高收益和每月的流动性。
    • 国债
      • 投资价值
      • 参考其无风险收益率
      • 观察国家政策
      • 避险配置
• 如何选择理财产品
  • 风险
  • 投资门槛
  • 银行发行的理财产品
    • 明确购买需求
      • 投资金额
      • 资金是否有明确的用途和期限
      • 收益和风险预期
      • 比较收益时要注意募集期和到期到账时间，以及节假日因素，有可能标明收益率高的因为到账时间晚，反而收益率低。
      • 查询网站
        • 银行官网
        • 中国理财网（银监会）
        • 金牛理财网（《中国证券报》设立）
    • 直销银行
    • 关注城商行，股份制银行
    • 期限搭配，灵活高收益两不误
    • 巧用通知存款、活期理财等，不让钱休息
    • 季末、年末，收益往往更高
  • 证券公司发行的理财产品
    • 分类
    • 分析表
  • 保险公司发行的投资品
    • 保障和投资千万不要混为一谈
    • 投资属性的保险
      • 分红险
        • 收益率低，不到4%，除非作为强制储蓄
      • 万能险
      • 投连险
        • 不保本，短期波动大，长期收益率较好
      • 养老保障委托管理产品
      • 保险资产管理计划
  • 哪家的理财产品更值得买
    • 背后的基础资产是什么
    • 投资策略是什么
    • 发行方和管理人是谁，能力如何
• 巴菲特推荐的指数基金
  • 分类
    • 按类型
    • 按投资区域（国内和国外）
    • 按管理方法
      • 被动基金
        • 指数基金
      • 主动基金
  • 买基金的第二个注意点——投资心态
    • 所有的公募基金长期来看都是赚钱的，做好长期投资的准备。
  • 买基金第三个注意点——费用
    • 购买渠道
      • 银行代销
        • 一般不打折。货币基金没有申购费，债券基金在0.6%—0.8%，股票型基金在1%—1.5%。
      • 基金公司
        • 往往会打折，免费转换，但是只能选择该公司发行的，选择较少。
      • 第三方平台
        • 首选。手续费低（1折），品种齐全。
        • 赎回时间越长，费用越低。频繁的买卖等于给基金送钱。
  • 指数基金
    • 指数类型
    • 如何选择
      • 寻找价格合理的指数
        • 选择比2倍国债收益更高的基金
        • 市盈率
          • 如果按照现在的盈利水平，多少年才能回本
          • 在指数被低估时买入，在指数被高估时卖出
            • 10年期国债收益率在2017年4月11日是3.336%，也就是0.03336。
            • 以中证红利和中证500两个指数为例（仅供参考，不作为投资建议）：
            • ·中证红利：4月11日的市盈率是10.50，盈利收益率约等于0.095。
            • ·中证500：4月11日的市盈率是39.29，盈利收益率约等于0.0254。
            • 0.095/0.03336>2，那么现在中证红利就是一只被低估的指数，可以买入。
            • 0.0254/0.033361，那么中证500现在就比较被高估，不太适合投资。
          • 选择紧跟指数的基金
            • 图示
          • 如何买卖指数基金能赚钱
            • 巴菲特：“如果你没有把握能够持有10年，那就连10分钟都不必考虑持有”
            • 卖出三原则
              • 基本面恶化
              • 有更好的选择
              • 指数价格太高
• 省心省力的极简投资法
  • 基金定投
    • 为什么
      • 帮助养成储蓄习惯
      • 避免选错买卖点
      • 选择波动较大的股票型和混合型，特别是指数型，穿越微笑曲线
    • 定投的时间是不是越长越好
      • 并非越长越好，看定投的期间是否跨越了合理的“微笑幅度”
      • 注意进入\退出时间
    • 定投中是否需要止盈止损
      • 纯粹因为市场波动造成的亏损，我们不需要过于放在心上
      • 基金本身有问题，比如在市场上涨时，它的涨幅远远低于同类其他基金，甚至还会下跌，考虑换掉。
    • 如何选择定投金额和频率
      • 定投金额
        • 3-5年内不会被动用的长线资金
        • 不会影响生活的收入比例5%-10%
        • 未来长期的储蓄目标的资金需求
        • 参考网站上的定投计算器
      • 定投的频率
        • 工薪阶层按月投，设定工资日后一天自动投资
        • 避开每月的1-8日，避开节假日后上涨
  • 黄金怎么投
    • 黄金是否保值
      • 长期看，黄金并不保值，但是是资产避风港
      • 避险需求，配置比例不要超过5%
      • 黄金定投，设置止赢线20%，落袋为安。
    • 黄金投资渠道
      • 实物黄金
        • 金饰包含加工费，佩戴有损耗，不划算
        • 金条，交易成本高，保管成本高，除非社会动荡。
      • 银行纸黄金
      • 金交所现货
      • 黄金基金（普通人首选）
  • 跑赢90%的极简组合
    • 不可能三角
    • 极简组合
    • 举例
    • 5个主要投资方向
      • 固定收益类投资
      • 国内大型公司股票
      • 国内小型公司股票
      • 国外大型公司股票
      • 国外小型公司股票
    • 被动投资为主的指数基金，产期表现优于主动基金，费用更低。
    • 如何操作
      • 一、对每个板块均等配置，每只基金20%
      • 二、持有满一年，动态平衡，通过买卖，将各基金所占比例调回20%。
      • 三、需要用钱时，收回响应资金，保持剩余各板块比例仍为20%
    • 原理
      • 分散投资-不相关性解决空间维度上的配置，对冲风险
      • 动态平衡解决了时间维度上的买卖时点难题
        • 我们卖掉了去年涨势很好的基金。见好就收，卖出赚得多的投资。
        • 我们补充了去年表现不佳的基金。买入更便宜的投资，等着它涨。
    • 历史收益回测
      • 一次性投资
        • 2005年初投资了极简投资5万元，到2015年底，可以拥有近20万元
        • 从回测可以看出，每年调整一次，投资三年及以上，亏损的可能性非常小。另外，只要不是在牛市最高峰开始投资，大概率年化收益率可以保持在12%。
      • 定投
        • 定投对降低风险和提升收益都有一定帮助
• 用五份说明书轻松管理财务
  • 五份说明书
    • “简七读财”公众号后台回复关键词“赚钱”，获得电子版的说明书
    • 图示
    • 风险说明书
    • 投资说明书
      • 投资需求、产品特点、投资纪律
        • 投资纪律
          • “我卖出产品的唯一理由，就是买入的理由消失了。”
    • 资产说明书
      • 本质上是个资产负债表
      • 图示
      • 资产
        • 属于你，而且现在或未来能为你带来价值的东西。
          • 流动资产——满足日常生活所需。
          • 投资资产——钱生钱的“小金鹅”。
          • 自用资产——房屋、汽车等自用大件
      • 负债
        • 对外的付款承诺，也就是会让我们付款的事项
          • 消费性负债
          • 投资性负债
          • 自用性负债
    • 保险说明书
      • 表
      • 作用
        • 第一，它能够让家人充分了解保险情况，发生意外事件后可以及时处理。
        • 第二，它可以提醒我们按时交保费。
        • 第三，我们还能够通过检查每个家庭成员的保额、保费，判断目前的保险是否充分。
    • 安全说明书
      • 表
      • 作用
        • 紧急情况下，家人能够快速掌握你的财务状况，马上支配家里的钱
      • 用法
        • 存一个电子版，纸质打印版交给家人
        • 密码命名规则告诉家人，不要写在文档中
          • 比如，所有密码最后都要加个6
  • 如何具体使用
    • 例子-风险和投资说明书
    • 例子-资产说明书
    • 日常更新
      • 按季度更新