保险怎么买？我们需要买保险嘛？

保险怎么买？我们需要买保险嘛？● 保险条款重点看 ①等待期 ②看重疾险覆盖的病种是否满足25种重疾

保险怎么买？我们需要买保险嘛？

• ● 一、你需要买保险吗
  • ● 对待风险的策略
    • ● 避免-减轻-接受-转移
  • ● 👏保险本质
    • ● 买保险就是通过杠杠作用，用小额保费获得高额的保障
• ● 二、社保和商业保险
  • ● 社保
    • ● 社保作为国家通过强制立法为我们提供的保障，目的是保证我们在年老、失业、工伤、疾病等原因导致失去劳动能力的情况下，给予基本生活保障的制度
    • ● 特点：强制性、广覆盖、保障水平低（医疗部分是终身无条件续保的）
  • ● 商业保险
    • ● 是指按商业原则经营，以盈利为目的的保全形式，由专门的保险企业经营。（商业原则就是保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，保障被保险人享受最大程度的经济保障）
• ● 三、保险基础知识
  • ● 人身保险
    • ● 人寿保险（寿险）
      • ● 风险保障型
        • ● 定期寿险
        • ● 终身寿险
        • ● 两全保险
      • ● 投资理财型
        • ● 年金险
        • ● 分红险
      • ● 万能人寿保险
      • ● 投资连结保险
    • ● 健康险
      • ● 医疗险
        • ● 普通医疗
        • ● 百万医疗
        • ● 中端医疗
        • ● 高端医疗
    • ● 重疾险
      • ● 多次重疾
      • ● 单次重疾
    • ● 意外险
  • ● 财产保险
• ● 四、寿险
  • ● 寿险以被保险人的生命为保险对象，是被保险人在保险责***内生存或者身故，由保险公司根据契约规定给付保险金的一种保险。
  • ● 家庭需求法：寿险保额=未来10年的支出+未来10年总负债+父母赡养费+子女教育费-现有流动资产
  • ● 风险保障型
  • ● 投资理财型
    • ● 年金险适合终身养老和定期教育
    • ● 哪些是确定收益、哪些是不确定收益
• ● 五、重疾险
  • ● 6种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病
  • ● 看条款是否包含25种重疾
  • ● 重疾保额=重疾治疗费用+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产
• ● 六、医疗险
• ● 七、意外险
  • ● 综合意外险：把普通和特定以及意外医疗等其他险种进行捆绑，提高了保障范围和保障额度，可以保障各种意外造成的身故、全残以及意外伤害导致的医疗费用支出等，适用性广
  • ● 分类：普通意外险：保障意外身故和意外伤残
  • ● 特定意外险：承保特定时间、特定地点或特定原因发生的意外伤害的一类业务。像公共交通/运动意外险
  • ● 两个基本点：1、时间界定，指合同有效期发生意外事故，并且在保险责***内认定死亡或者伤残的，保险公司就按照认定的程度进行赔偿。 2、责任界定，外来/突发/非本意/非疾病的，哪些导致伤残或死亡的因素属于意外（像中暑、猝死、医疗事故、高风险运动、伤残等级不足，意外险不赔）
• ● 实操
  • ● 官网渠道查看保险资料/享投君公众号
  • ● 寿险50万
    • ● 明确需求是保障/保障理财/养老、给谁买、买多少保额
    • ● 能不能买
      • ● 看投保须知：险种对承保年龄、健康状况、国籍的限制，保额高低对年龄地域有没有要求
    • ● 保额够不够
      • ● 保额是否够用，保费是否接受
    • ● 保障什么
      • ● 保险条款从头通读，重点看免责条款-越少越好，宽限期条款-没有按时缴费合同依然有效-越长越好
  • ● 重疾险50万
    • ● 能不能买
      • ● 看投保须知：险种对承保年龄、健康状况、职业的限制，保额高低对年龄地域有没有要求
    • ● 保额够不够
      • ● 保额是否够用，保费是否接受
    • ● 保障什么
      • ● 保险条款重点看 ①等待期 ②看重疾险覆盖的病种是否满足25种重疾 ③看有没有轻症/重疾豁免 ④赔付次数：重症、轻症是单次/多次赔付（有没有时间间隔，越短越好） ⑤责任免除条款-看哪些情况保险公司不保
  • ● 医疗险100万
    • ● 看投保须知：重点看能不能续保，续保有什么限制
    • ● 看保障内容：在保险责任看报销范围以及承保医院的范围
    • ● 看保障条件：看医疗保险金怎么算，免赔额、最高给付金额，赔付比例分别是多少
  • ● 意外险50万
    • ● 选短期，看清自己的职业类别
    • ● 看自己能不能买：看投保须知，看自己是否属于投保范围内，看险种对承保年龄、承保职业等要求（注意：未成年投保累计身故保额最高为10万，有的意外会规定高龄老人意外保障不得超过多少）
    • ● 看具体的保障内容：保障类型、保障额度、保障期限和保费
    • ● 看保险责***：意外发生之日起，多长时间之内可以享受赔付，责***越长越好，一般为180天
    • ● 若有意外医疗看免赔额和赔付比例，最好无免赔100%赔付（年轻人着重意外身故保额，老年人和小孩着重意外医疗的保额）
• ● 保险规划
  • ● 保费预算：一般为年收入的5%～15%
    • ● 医疗险百万医疗
    • ● 重疾保额=重疾治疗费用+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产
    • ● 家庭意外险保额=未来20年的生活费+未来20年负债+父母赡养费+子女教育费-流动资产
    • ● 家庭需求法：寿险保额=未来10年的支出+未来10年总负债+父母赡养费+子女教育费-现有流动资产