导图社区 商业银行概论
商业银行概论知识总结，包括商业银行的产生与发展、商业银行的性质和职能、商业银行的经营目标三部分内容。
商业银行概论思维导图包括商业银行的产生与发展、商业银行的性质和职能、商业银行的经营目标、商业银行的组织结构四部分内容。
社区模板帮助中心，点此进入>>
项目时间管理6大步骤
项目管理的五个步骤
电商部人员工作结构
暮尚正常运转导图
产品经理如何做好项目管理
车队管理
创业者10条创业经
创业十大思维误区
管培生课程作业
商业模型
商业银行概论
商业银行的产生与发展
现代商业银行的形成与发展
形成
最初形式：资本主义商业银行，是资本主义生产方式的产物
产生途径
旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件，逐渐发展成资本主义银行
新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行（主要途径） → 英格兰银行
发展的模式
英国的短期融通资金模式
资本市场发达
长期资金 → 资本市场筹集
短期资金 → 银行融通
优点：较好地保持银行清偿力
缺点：不利于银行发展
德国的综合银行模式
资本市场不发达
银行既提供短期贷款又提供长期贷款
优点：能满足客户多样化的服务需求，竞争能力较强，各项业务盈亏可以互相调剂
缺点：可能违反存款人利益，将存款过多地配置与高风险业务
我国银行业的发展
旧中国时期的银行
课本p3
新中国成立以后至改革开放以前 → 高度集中的银行体系、四家国有专业银行（中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国人民建设银行）
1994年，原国有四大专业银行改组为国有独资商业银行，将原有政策性业务转交给新设立的政策性银行
商业银行的性质和职能
商业银行的性质
商业银行是具有现代企业的基本特征的企业
追求利润最大化
需要经营的自有资金
独立核算、自负盈亏
商业银行是一种特殊企业
商业银行的经营对象和内容具有特殊性
经营对象
一般工商企业：物质产品和劳务
商业银行：金融资产和负债，经营的商品时货币和货币资本
经营内容：与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务
商业银行对整个社会的影响以及所受社会经济影响的特殊
商业银行的责任特殊
一般工商企业：只对股东和客户负责
商业银行：除了对股东和客户负责外，还需要对社会负责
商业银行是一种特殊的金融企业
有别于中央银行和专业银行以及其他非银行金融机构
中央银行：具有较高的独立性，只面向政府和金融机构，不对客户办理具体的信贷服务，不以盈利为目的
专业银行和非银行金融机构：只因与办理某一方面或几种特定的金融业务，业务经营具有明显的局限性
商业银行：业务经营具有很强的广泛性和综合性，既经营“零售”业务，又经营“批发”业务
商业银行的特征
商业银行必须依法设立
商业银行的主要业务是吸收存款和发放贷款，并经营其他中间业务
商业银行的职能
信用中介职能（最基本、最能反映其经营活动特征）
职能实质：通过负债业务将闲散资金集中到银行，在通过资产业务投放到社会经济各部门
职能作用
实现资本盈余和短缺之间的调剂，不改变资本所有权只改变使用权
将闲散货币转化为资本
使闲散资本得到充分利用
续断为长，积少成多，扩大社会资本规模
支付中介职能
职能解释：课本p7
信用中介与支付中介的关系：支付中介职能早于信用中介，但是两者后面是相辅相成的关系
使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资本来源
节约社会流通费用，增加生产资本投入
信用创造职能
制约职能发挥作用的因素
商业银行信用创造要以原始存款为基础
商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率及现金漏损率的制约，创造能力与其成正比
创造信用的条件是要有贷款需求
金融服务职能
调节经济职能
商业银行的经营目标
安全性目标
含义：避免各种因素对银行的影响，保证银行的稳健经营和发展
坚持安全性目标的原因
商业银行作为特殊企业自有资本较少，财务杠杆率高
经营条件的特殊性
商业银行以货币为经营对象 → 对居民的负债有还本付息的约束
商业银行是参与货币创造过程的一个非常重要的媒介部门
商业银行在经营过程中会面临各种风险
流动性目标
含义：随时满足客户提现和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两重含义
效益性目标
含义：必须追求银行的效益及利润最大化
三性目标的矛盾及其相互协调 → 课本p10
强大和稳健的银行体系是经济持续增长的基础
商业银行的组织结构
影响商业银行组织结构的因素
与商业银行发挥的功能有关
受到银行规模的制约
政府对银行业的监管要求
商业银行的外部组织
单一银行制（独家银行制）
特点：银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或者限设分支机构
优点
限制银行垄断，有利于自由竞争 → 因为没有分支机构了，不会形成一家银行包揽一个地区业务的情形
有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区的需要，集中全力为本地区服务
各银行独立性和自主性很大
经营较灵活管理层次少，有利于中央银行管理和控制
缺点
银行不设分支机构，与现代经济的横向发展和商品交换范围的不断扩大存在着矛盾，同时，在电子计算机等高新技术的大量应用条件下，其业务发展和金融创新受到限制
银行业务集中于某一地区、某一行业，容易受到经济波动的影响，筹资不易，风险集中
银行规模小，经营成本不高，不易取得规模经济效益
分行制
特点：法律允许除了总行以外，在国内外各地普遍设立分支机构；总行一般设在各大中心城市，所有分支机构统一由总行领导指挥
分类（按总行职能不同）
总行制：总行除管理控制各分支行外，本身也对外营业
总管理处制：总行制负责控制各分支行处，不对外营业
机构多，易于吸收存款。有效利用资本
银行规模大，取得规模效益
银行总数少，便与金融当局的宏观管理
造成大银行对小银行的吞并，形成垄断，妨碍竞争
银行规模过大，内部层级、机构多，管理困难
银行持股公司制
含义：课本p12
分类
单一银行持股公司→ 只持有一家银行股份，数量多
多银行持股公司→ 持有多家银行股份，规模大
类型
非银行持股公司：主要业务不在银行方面的大企业拥有某一银行股份组织起来的
银行持股公司：一家大银行组织一个持股公司，其他小银行从属于这家大银行
连锁银行制
特点：课本p12
商业银行的内部组织结构
股份制的内部组织结构
决策机构
股东大会 → 最高权力机构
董事会 → 股东大会选举产生的董事组成
各种常设委员会
执行机构
行长（总经理） → 商业银行的行政主管，银行内部的行政首脑，执行董事会的决议
业务和职能部门 → 直接向客户提供服务
监督机构
监事会 → 股东大会选举
分支机构
首脑：分支行行长
商业银行的管理系统
全面管理
财务管理
人事管理
经营管理
市场营销管理
政府对商业银行的监督与管理
政府对银行业实施监管的原因
银行体系具有内在的脆弱性 → 银行资产与负债在流动性方面的不一致
自然垄断
垄断的产生 → 规模经济：机构大、分支机构多
垄断的后果：寻租、价格歧视
信息不对称
银行与借款人之间 → 不良贷款
存款人于银行之间 → 产生挤兑
外部效应
一家银行的挤兑行为会导致其他银行的挤兑和银行业总体信用的动摇
政府对银行业实施监管的主要内容
银行业的准入
银行资本的充足性
银行的清偿能力
负债
存款负债的异常变动
利率变动对负债的影响
银行筹集和调配资金的能力
资产
检查资产的流动状况
银行业务活动的范围
贷款的集中程度
对银行业兼并的管制
存款保险制度
组织形式
政府设立的存款保险机构
政府与银行联合成立存款保险机构
银行出资自己成立存款保险机构
模式
付款箱模式
坏账处置模式
事前监管模式
存款保险机构对于存款机构的监管权力逐渐加强
政府对银行业的监管
我国银行监管法制体系的核心
《中华人民共和国人民银行法》
《中华人民共和国商业银行法》
银行内部各部门及各部门之间相互联系的组织管理系统
在社会经济生活中的存在形式
