家庭财富管理

一套专业的家庭财富规划方案，以合理的方式应对结婚，疾病，买房等人生大事，快速理解存款，房产，股票的资金工具的应用范围和配置方法。

对家庭负责任才有未来

一

避坑：家庭财富管理讲究方法

二

1.别小看工资

理财本金来源

收入低冒险：埋雷

2.别混淆资质

专业投资者：金融机构

银行

证券公司

期货公司

普通投资者

银行储蓄

银行理财

股票

保险

基金

房产

合格投资者

家庭金融净资产不低于300 万元

近 3 年本人平均收入不低于 40 万元

3.别指望暴富

合规渠道

中国证券监督管理委员会

中国银行保险监督委员会

中国理财网

查询来源

事务管理：怎么给人生大事排序？

三

目的：提前做出规划，解决目标事件

03 事务管理：怎么给人生大事排序？

四

04 负债工具：普通人怎么用好杠杆

五

05 理财工具：买对理财的关键是什么？

六

资产配置：如何把鸡蛋放到对的篮子里？

七

健康：如何应对疾&病&风险？

八

买房：如何买到最合适的房子

九

生育：如何理&性&地给孩子花钱

十

养老：如何让退休生活更从容

十

财富传承：如何把财富稳妥地传给下一代

十一

立好遗嘱

现金撬动杠杆

保险专款专用

解决方法

传承风险

家庭矛盾

传非所愿

子孙挥霍

“承”

接得住用好钱

“传”

钱给谁？

给多少？

怎么给？

何时给？

➡

居家养老

介入式养老

国家养老金优势

养老金发放=生命周期

平均工资涨，养老金跟涨

花费增加

➡

退休花费

日常生活：吃穿住行

稳定的现金流

现金流周期=生命周期

现金流跑赢通胀

稳定

紧急情况：生病保障

预测不了的花费

结构型存款

休闲享受

基金定投

传承本质

养老

三条忠告

自己和伴侣放在第一位，其次是孩子

尽量不要超过自己的能力

不要超过孩子同龄人的平均水平

抚养、教育和保护未成年子女

教育

教育年金保险

关键：理性

法律规定：坚决花

可花可不花：斟酌花

转变心态：“有限投入”

着急还本金：损失流动性和收益

贷款方式的选择

➕

月收入 40%~60%

每月还贷

还款周期越长，交费压力越小

收入增加，还款周期缩短

保障型保险保费<家庭年收入15%

配置顺序：医保>普惠型保险>医疗险>重疾险

根据你的责任设置保额

先主力后次要

保额为 5 年生活支出

生活疾病分类

日常小病

开药

国家基础性保障

普惠医疗险

中症

手术

重疾

影响大

医疗险和重疾险

提前规划：健康&教育

健康

“一老一小”医疗保险

最基本的保障

有购房资格

做好还贷计划

要投资，增值最重要

自己住，舒服最重要

找中介看房

预算

房价上升：城市人口净流入

明确买房标准

结余 20万~50万: 防守型(30%) +稳定型(60%)+进攻型(10%)

<结余 20 万: 防守型(30%) +稳定型(70%)

确定资产划分

股票

外汇

基金

艺术品

进攻型资产

指数定投

国债

车位

非自住房产

稳定型资产

货币基金

现金

寿险

健康险

防守型资产

投保思路

先大人后小孩

支出

固定消费

日常消费

个性化消费

三大类资产划分

防守型资产：应对日常开支和风险事件

稳定型资产：追求一定的收益，安全重要

进攻型资产：放弃安全性，追求更高收益

概要

确定年度结余

理财关键：合理分配自己的收入，准备专款专用账户

确定投入这件事的本金

收入-消费-负债

确定事件能承受的风险

刚性事件容忍度低

近期的事件容忍度低

个人的衡量标准也不同

确定事情发生的时间点

什么时候发生

多长时间不用

刚性事件

不建议负债：降低不必要消费

负多少债

为什么事负债

负债

房贷

车贷

借呗

白条

花呗

消费贷

信用卡

其他

经营贷

核心问题

可负债额度=正向现金流-必要支出和储蓄

享受型消费套现理财

疾病可能发生

健康是第一位

养老：生存问题，教育：发展问题

解决方案：医疗费用>买房>父母和自己养老金＞孩子的大学教育金

人生大事排序

25岁左右

结婚

买房

生儿育女

年纪>30

父母养老

孩子要上学

晚年做准备

法律义务

相互照顾

父母赡养

未成年子女抚养

判断指标

1年期国债的收益率

2.13%

准无风险收益率

3.5%

贷款一年期报价利率

3.85%

GDP 增速

6%

⾼利贷的标准红线

15.4%

积累财富高峰：30 到45 岁

目标：规避风险保护辛苦钱

本质:杠杆

未来钱马上用

提供流动性

日常开支

轻易不能动

不固定

家庭财富：保障家人

个人理财：赚钱

合理收益

关注财务到关注事务

家庭的目标事件

刚性

一日三餐

房贷

医疗

柔性

买包

选择合适的工具

收入

基金

股票

负债

贷款

信用卡

符合“不可能三角理论”

确定恰当的策略

资源数量

投资周期

承受风险

关键：投资赚钱很难实现

负债

孩子

生活经费

教育经费

父母养老

贷款

汽车

房子

意外支出

核心区别

家庭财富管理