导图社区 保险金信托八大核心优势功能解析
保险金信托有哪些核心优势?如何用保险金信托来解决面临的风险?保险金信托适用于哪些营销场景?
编辑于2022-09-07 09:58:02 浙江省婚内财产转移风险和婚变资产分割风险在婚姻中是非常常见的,可以毫不夸张的说,几乎存在所有的离婚诉讼中。即使是协议离婚的案件,其中存在婚内财产转移现象的也不在少数。尤其是在高净值人士的离婚案件中,婚内财产转移和婚变资产分割的风险影响就更加大了,值得重点关注。
我国婚姻财产法律制度中的“劳动共同原则”及恒有原则与混同原则,如何来理解?人寿保单及其婚内增值部分是否属于夫妻共同财产?如何做到婚内财产不混同?
中级经济师考试知识点第一篇章,需求及市场需求,供给与均衡价格,弹性需求等内容。中级经济基础知识点。
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婚内财产转移风险和婚变资产分割风险在婚姻中是非常常见的,可以毫不夸张的说,几乎存在所有的离婚诉讼中。即使是协议离婚的案件,其中存在婚内财产转移现象的也不在少数。尤其是在高净值人士的离婚案件中,婚内财产转移和婚变资产分割的风险影响就更加大了,值得重点关注。
我国婚姻财产法律制度中的“劳动共同原则”及恒有原则与混同原则,如何来理解?人寿保单及其婚内增值部分是否属于夫妻共同财产?如何做到婚内财产不混同?
中级经济师考试知识点第一篇章,需求及市场需求,供给与均衡价格,弹性需求等内容。中级经济基础知识点。
保险金信托八大核心优势功能解析
保险金信托的应用场景及功能阐述
企业家业风险隔离案例
风险提示
经营主体为个人独资企业(包括个体工商户、合伙企业等),投资人承担的是无限责任
未做好企业家业风险隔离,导致企业经营风险很轻易地就传导至家庭风险
风险隔离方案设计
通过改变组织形式,降低投资人经营风险
通过设立2.0版本的保险金信托来实现企业家业风险隔离
保险金信托营销应用场景扩展
公司人格与股东人格混同
股东无偿使用公司资金或财产
股东用公司的资金偿还股东的债务,或者将公司的资金供关联公司无偿使用
公司收入直接转入股东的账户
股东公司的财产记载于股东名下,由股东占有、使用的
股东家庭开销用公司资金支付
夫妻为公司经营提供连带担保
公司向银行借款,夫妻签订担保合同
股东为公司融资,与投资人签订对赌协议
担心女婿创业失败将家业赔进去,同时女儿的生活无法得到保障
幼小子女财富监护缺失案例
保险金信托营销客户场景扩展
夫妻双方离婚,单亲妈妈带着孩子生活,想保护孩子
爷爷奶奶想将财产给到孙子女,可以设立终身寿险型-保险金信托
夫妻双方年龄较大或身体状况均不太良好,怕身后财产被他人掌握,无法保障孩子的生活
夫妻矛盾遗产纷争案例
保险金信托营销客户场景扩展
父母希望传承资产,但总觉得前提是子女夫妻白头到老
夫妻关系冷漠,但一方担心父母百年后财富被配偶分走一半
父母的大笔财富只希望直系血亲传承,不愿意嫡亲亲属分走
父母赠与财富遇二代婚变纠纷案例
法律风险
父母在子女婚后赠与现金资产,未明确只赠与给自己的子女,该笔赠与会被认定为师对夫妻双方的赠与,另一方有权利在离婚时分割该财产
父母借用子女身份证代持的银行金融资产或是房产等,如果没有签订代持协议,很有可能直接被认为一方子女婚后父母赠与资产,因为二代婚变受损失。
保险金信托营销客户场景扩展
子女要结婚了,父母出钱给婚资
婚前个人拥有大量资产,且在婚后还要做投资理财,不希望自己的资产在婚后发生混同,也不希望另一半分走自己婚后个人财产的增值部分
子女结婚后,父母持续给到财富支持
民法典遗产管理人案例
法律风险
遗嘱中未设立遗产管理人,在继承人继承遗产时很容易 发生遗产管理人纠纷
即使有了遗产管理人,继承遗产程序也复杂,管理人要 清算债权债务、要召开继承人会议,要对遗产分配方案达成 一致同意,时间漫长,而且需要其他继承人高度配合
通过保险金信托绕过复杂的遗嘱继承
通过遗嘱继承,需要指定遗嘱执行人(遗产管理人),保险金信托可以绕过复 杂的遗嘱继承程序,保险金信托资产不属于委托人遗产,信托资产在传承时不需 要指定什么遗产管理人。
扩展客户扩展性场景
继承人之间很难选出遗产管理人的客户
生前债权债务比较复杂的客户
生前欠税漏税较多的客户
家庭成员对他依赖性较强的客户
立有遗嘱,但担心有继承人不服的客户
再婚家庭遗产争夺案例
保护方案设计
离婚时,需对财产分割进行明确约定,而且能过户的尽量过户, 防止因财产分割不明确而引发的离婚后财产纠纷,将前次婚姻的风险带 到新的婚姻关系中
对于再婚家庭的父母,可以通过订立预防性遗嘱来确定房产和股 权资产的继承,防止继承人之间对遗产的分配产生纠纷。但同时金融资 产分配最好通过人寿保险或保险金信托来实现
对于现金资产,可以通过设立保险金信托,这样可以对想照顾的子女在 分配上多分,且信托资产不属于遗产,不需要进行继承权公证,这样可以通过 隐秘的方式,通过保险金信托将财产留给孩子,可以很好的达到隐私保护的效 果
营销客户扩展性场景
妻子担心老公偏心前婚的子女
再婚后担心对方带来的继子女分割遗产
丈夫担心前婚子女与后婚子女因为继承财产发生矛盾
前婚妻子对丈夫后婚生活忿忿不平
再婚前担心自己婚前财产没有留足给孩子
身后冒出离奇私生子案例
风险揭示
夫妻之间的感情谁也无法保证,更难以控制对方会不会有 私生子,可以控制的只有财富,而这需要法律工具
如果财富传承不提前作出规划,那么非婚生子女与婚生子 女的继承权继承份额都是平等的。
营销客户扩展性场景
担心丈夫有婚外情,把财产给情人的妻子
担心丈夫一旦有什么事儿 ,私生子会来分家产
从男方角度,担心自己离世后私生子得不到全面保障
从男方角度,担心婚生子女与非婚生子女发生冲突
婆媳矛盾引发遗产继承诉讼案例
风险揭示
婆媳关系是非常微妙的人际关系,大多以丈夫为中间纽 带来维系,对于先生为家庭主要创造财富者,一旦丈夫 出事儿,婆媳矛盾往往这时候才爆发出来,不仅会导致 丈夫遗愿落空,还会导致家庭成员关系恶化。
保护方案设计
对于现金资产可以设立保险金信托,避开婆媳矛盾,比如,可以将父母 设定为信托受益人,用信托资产为父母支付医疗费、生活费、养老费用 ; 为孩子设立教育金、创业金及生活保障金、医疗金;为媳妇设置生活保障 金、医疗金等
营销客户扩展性场景
子主题
平常婆媳关系就不好,妻子很担心
丈夫还有兄弟姐妹,妻子担心丈夫离世,婆家人都盯着家产
从男方角度,担心自己离世后母亲与妻子会发生冲突
从婆婆角度,担心儿媳妇继承儿子遗产后,会把钱挥霍消费或是
改嫁,心疼自己的孙子