导图社区 中老年大家长保险金信托成交法则
如何解决二代传承问题? 如何解决自身养老问题? 如何解决子女婚姻问题?
婚内财产转移风险和婚变资产分割风险在婚姻中是非常常见的,可以毫不夸张的说,几乎存在所有的离婚诉讼中。即使是协议离婚的案件,其中存在婚内财产转移现象的也不在少数。尤其是在高净值人士的离婚案件中,婚内财产转移和婚变资产分割的风险影响就更加大了,值得重点关注。
我国婚姻财产法律制度中的“劳动共同原则”及恒有原则与混同原则,如何来理解?人寿保单及其婚内增值部分是否属于夫妻共同财产?如何做到婚内财产不混同?
中级经济师考试知识点第一篇章,需求及市场需求,供给与均衡价格,弹性需求等内容。中级经济基础知识点。
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泰康保险金信托
保险金信托八大核心优势功能解析
保险金信托01
保险金信托
保险金信托在资产传承中的功能和应用
中老年大家长保险金信托成交法则
关注二代传承问题
引导启发客户的问题
准备如何给予有计划的长期支持?
子女年龄差距较大/涉及跨代传承,您准备如何平衡他们之间的关系?
有没有形成有效的机制保护?
对于子女的不良习惯,有什么比较好的限制措施?
能否在财产端形成有效的约束?
分析客户提供的信息
分析收入支出特征
分析家庭关系特征
夫妻关系
家庭关系
代际关系
分析资产特征
主要顾虑与风险点
遗产继承问题
子女挥霍问题
生前赠与:一代失去财富把控力
遗嘱、保险:一次性传承,无法避免挥霍
子女保障:如何落实规划实现长期保障
提供解决方案
方案解决了什么问题
年金险
稳定的现金流
长久领取
为家族构建财富安全垫
信托架构
1.0模式确保客户对于保单的掌握
未来可转化为2.0模式
信托财产不属于遗产
信托条款
有效实现阶段性分配
长久保障后代生活
避免后代挥霍
关注自身养老问题
您心目中理想的养老生活是怎样的?
为了实现这样的生活,您目前做了哪方面的准备?
您在养老财产方面的准备是否合理?(稳定性、流动性)
您对于养老地点的选择是怎样的?
您未来打算主要由谁来照顾您呢?
一旦出现了突发情况,准备怎么应对?
资产特征
收入支出特征
未来养老安排
养老场所
养老社区的选择
生活环境优越
医疗资源雄厚
生活丰富多彩
饮食丰富健康
养老资金
是否能够为持续性养老支出提供资金
长期来看,资产传承向何方
养老照护
监护人选的确定
监护人的合理激励
监护人道德风险
监护
法定监护
意定监护
提出解决方案
保险选择:年金险
信托模式:1.0模式/2.0模式
信托角色
委托人
受托人
受益人
解决了什么问题
养老社区解决养老场所选址
为自己的养老生活提供长期资金
避免过度投资导致资产产生大幅度波动,影响未来养老生活
信托结构
意定监护协议
关注子女婚姻问题
引导启发问题
现在年轻人离婚率比较高,涉及到分割财产时往往有纠纷。您是否了解哪些财产会被分割?(分析)
您对子女的婚姻财产问题做过规划和保护吗?
您做的规划是否有效?(分析)
有没有办法在不伤感情又不泄露隐私的情况下,实现对子女婚姻财产的保护?
离婚析产
婚前财产协议
潜在问题
意愿问题
信息问题
家庭关系问题
后续执行问题
保险选择:年金险+终身寿
信托模式:1.0转2.0模式
保险金信托结构
年金险+终身寿
年金险提供稳定的现金流,类比房租
终身寿提供大量现金,应对未来可能的遗产税
2.0模式锁定保单归属
信托财产不属于夫妻共同财产
防止财富被侵占、挪用
信息管控,维持家族和谐