导图社区 网络金融、互联网金融-机械工业出版社第2版
了解移动支付进化史、不同机构的移动支付平台的功能特色、应用场景及发展趋势、了解传统金融机构互联网创新的概念、历程、动因以及创新形式、策略。
备考初级经济师、组织行为学基础、人格及其理论、智力与能力、态度与行为、价值观有不同，且发挥作用、团体的基本概念、团体内部的沟通。
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CFA一级Ethics-standard思维导图
货币政策对黄金价格的传导机制
云报税（个税）
收入
互联网金融
网络金融
掌握网络金融的概念，特征、创新与影响
概念
广义
泛指金融活动应用网络技术后所涉及的所有服务和领域
狭义
指通过互联网及其他电子媒介提供的金融服务活动
特征
技术
信息化和虚拟化
高效率和高风险
互动性和一体化
网络经济
外部性
规模经济性
范围经济性
创新
基于传统金融机构
资产业务
中间业务
金融服务
组织机构
金融制度
其他金融服务
基于互联网企业
网络金融创新要素
大数据
电商平台
资金需求方
资金供给方
网络金融业务创新
加强
个人与小微企业用户金融产品研发
金融产品与服务应用的场景挖掘
加强移动APP软件的开发与应用
影响
金融业务参与者
金融业务参与者日趋多元化
金融生态圈不断进化和完善
金融市场
日趋无国界化
促进其发展
促进个性化金融市场的产生
中央银行制度
主要体现在电子货币的产生对中央银行货币政策的影响
金融监管体系
金融监管模式发生改变
传统金融监管法律法规有效性减弱
技术型监管力度加大
金融监管的国界模糊化
电子货币
掌握电子货币的职能及特征
职能
价值尺度
流通手段
支付手段
价值贮藏手段
货币形态虚拟化，发行主体多元化
即独立于传统货币体系，又以传统货币为基础
基于内生货币供给理论，弱化了中央银行的控制
电子货币产生新的安全风险
数字货币
理解数字货币的概念及发展
既包含数字法币，又包含虚拟数字货币
即依靠密码技术创建、发行和流通的
一种基于节点网络和数字加密算法的货币
仅指数字法币
即一种价值的数据表现形式
在某种情况下可被当作货币的替代品
发展
2019
facebook
Libra天秤币
2020
中国人民银行
央行数字货币
了解电子货币对传统金融货币理论的影响
货币供给理论
短期
电子货币取代部分纸币
长期
电子货币完全取代纸币
电子货币由部分取代纸币到全部取代纸币的过程
货币需求理论
电子货币部分取代现金和银行存款
电子货币取代大部分纸币而成为主要流通媒介
第三方支付
电子支付系统
掌握电子支付系统概念、功能、特征及分类等概述性内客
是融合购物流程、支付工具、安全技术、认证体系、信用体系以及金融体系为一体的综合系统
功能
以网络技术为基础进行资金的储存、支付和流通;
储蓄、信贷、现金结算和非现金结算等多种功能为一体
可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域
使用简便、安全、迅速、可靠
电子支付通常要经过银行专用网络
分类
参与电子商务的实体性质
B2C型
B2B型
在线支付金额的规模
微支付系统
消费者级支付系统
商业级支付系统
电子支付的商业模式
网银支付网关型
统一支付网关型
第三方平台型
聚合支付型
按照移动支付技术
NFC移动支付
二维码支付
生物识别与信用支付
掌握断直联“政策导向下的第三方支付的改革及发展
改革
产业链重构
建立业务优势
发展增值服务
支付+大数据
支付+金融
系统研发
我国交易规模增速明显放缓。
已过高速增长期，逐步进入稳定发展阶段
了解不同机构开展的第三方支付平台的功能特色、应用场景以及发展趋势
功能特色
应用场景
发展趋势
聚合支付
掌握聚合支付的功能、分类及产业链
统一实施系统对接和技术整合
为特约商户提供一点式接入和一站式资金清算、对账服务
为消费者提供多元化支付方式
简言之
为B端中小商户提供在线支付综合解决方案
技术集成类
机构转接类
机构直清类
“二清”类
产业链
上游设备商
中游运营商
平台商
下游企业
机构
用户
了解其产生的价值及发展趋势
产生的价值
使服务提供商无须获得人民银行颁发的支付牌照即可开展业务
可大大减少中小商户选择接入支付机构的成本，帮助解决支付市场和支付场景的 “碎片化”痛点
产品向垂直化场景需求聚焦
服务商户向三四线城市及农村进一步下沉
服务精细化，服务价值不断提升
服务金融多元化营销，生态化经营为商家提供更强的赋能
巨头加速入局，市场呈现两极分化
新技术加速进化，支付终端物联网
建立统一的二维码支付标准，实现底层技术设施的标准化、规范化
向其他发展中国家拓展海外市场
移动支付
掌握移动支付的分类及应用技术
近场移动支付
离线交易
无需联网
应用技术
NFC
芯片
LBS
卫星定位
RFID
射频识别
红外线支付
设备要有电
蓝牙支付
中间不能有障碍
O2O移动支付
手机扫一扫二维码
基于LBS
二维码扫描支付技术
远场移动支付
线上支付
微信支付
支付宝支付
手机银行支付
短信
语音
移动互联网技术
了解移动支付进化史、不同机构的移动支付平台的功能特色、应用场景及发展趋势
移动支付进化史
不同机构的移动支付平台
催生支付大融合
支付账户
支付工具
交易信息
商业模式
差异化发展成为主流趋势
智能化、大数据是新方向
移动支付与金融相交融
掌握第三方支付产业生态圈的构建战略
传统金融机构的互联网创新
了解传统金融机构互联网创新的概念、历程、动因以及创新形式、策略
是指从事金融服务业有关的中介机构
包括
银行
证券
保险
信托机构
历程
第一阶段
互联网延伸服务终端
第二阶段
互联网思维融入业务创新
第三阶段
互联网开启颠覆性创新
动因
互联网金融迅速发展的冲击
传统金融机构发展中的问题
服务对象受限
运营成本较高
数据利用率低
金融产品与服务品类单一
金融科技的推动
市场普惠性需求
创新形式
支付方式
资源配置方式
销售渠道
风控方式
组织形态
策略
制度创新
组织创新
信息中心
风控中心
决策中心
产品研发中心
大数据处理中心
信息技术创新
经营理念创新
了解互联网金融的概念、特征、经济学理论基础、发展历程
是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，是互联网技术和金融功能的有机结合
互联网金融是知识经济、信息时代的新金融产物。
传统金融机构的经营活动是建立在信息不对称基础上的，而互联网金融消除了这样的不对称。
消除了信息不对称
互联网金融企业能够用很低的成本、便捷的方式直接接触客户。
在大数据时代，互联网金融提升与扩宽了金融机构与客户发生关联的频度和宽度从而能够挖掘更多有用的信息，为用户提供差异化的定制服务。
互联网金融跨时空性地打通了物质世界和虚拟世界，能够提供24小时点对点的实物服务。
互联网金融重塑了公司形态和社群关系。
经济学理论基础
网络经济三大定律
摩尔定律
梅特卡夫定律
达维多定律
平台经济和双（多）边市场理论
长尾理论
信息经济学理论
金融脱媒理论
金融深化理论
发展历程
掌握互联网金融的发展模式及其特征、发展趋势
发展模式
第三方电子支付
P2P网贷
大数据金融
互联网众筹
特点
提供新的融资渠道模式
更加体现了目标金融的特征
颠覆了中介模式，具备去中间化的特征
互联网金融机构
互联网金融第三方中介平台
互联网金融门户
一行三会
央行
主要制定执行货币政策，对货币市场和外汇市场进行监督管理
电子货币、数字货币
银监会
中国银行业监督管理委员会
统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构
金融机构
证券会
中国证券监督管理委员会
依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理
保监会
中国保险监督管理委员会
统一监督管理全国保险市场
互联网金融生态圈
掌握互联网金融生态圈概念、特征及基本要素
是指将“开放、平等、分享、协作”的互联网精神与金融结合，利用大数据、云计算、物联网等金融科技，将从事互联网金融业务的不同业态及个体紧密关联在一起，形成不同职能的企业种群，通过挖掘职能关联节点，不断赋能，扩充生态业务边界，提升生态系统价值。
多样性
进化性
健壮性
基本要素
基础设施
丰富的应用场景与产品
多样化的种群
庞大的数据信息流
智慧金融与金融科技
智慧金融
掌握智慧金融的概念与特征、工作流程、业务形态等基础内容;
是数字金融、物联网、云计算等技术有机融合的产物
建立在金融物联网的基础上，通过金融云，使金融行业在业务流程、业务开拓和客户服务等方面得到全面的智慧提升，实现金融业务、管理和安防的智慧化。
透明性
便捷性与即时性
高效性
安全性
工作流程
及时的感知
深刻的分析
精准的决策
社会化的分工
快速的反应
主动、完善的服务
业务形态
智能网点
智能审批
智能投顾
智能客服
智能风控
智能监控
智能巡检
智能保险
智能营销
智能监管
金融科技
掌握金融科技的内涵与外延、发展历程与发展模式、底层核心技术及对金融业的影响
内涵
是指利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务，提升效率并有效降低运营成本。
金融科技是在互联网、移动互联网等迅速发展的时代背景下，利用大数据、云计算、物联网、人工智能、区块链等信息技术，发现金融信用中未知相关关系的创新型研究范式，对金融信用进行量化识别、评估、建模，以全面提升金融信用风险定价能力，根本性改变原有金融市场的信用基础、信用关系、信用媒介及信用担保方式，打造出全新的金融生态和商业模式。
外延
底层技术维度
金融维度
金融产品
金融生态
金融基础设施
金融功能
金融与科技的融合
金融IT阶段
互联网金融阶段
金额科技阶段
以传统商业银行为代表的传统金融机构引导的金融巨头模式
以阿里巴巴为代表的互联网企业引导的科技巨头模式
传统金融机构与科技公司加速融合的互利共赢模式
底层核心技术
金融大数据
数据挖掘技术
金融云
云计算
金融物联网
物联网技术
人工智能
区块链
区块链技术
量子计算
5G技术
对金融业的影响
利
有助于推动金融机构的转型升级
有助于推动普惠金融发展
弊
导致风险监管层面和能力相对薄弱
导致监管的相对削弱以及金融失衡
题型
单项选择10道*2分
判断题10道*2分
名词解释2*5分
简答题5*6分
案例分析题1*20分
