第七章 结算、代理及托管业务
支付结算业务
国内结算
概念
结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程
方式
票据结算业务
汇票
银行汇票
* 签发
* 出票银行
* 特点
* 见票无条件支付
* 申请人申请时银行不垫付资金
* 方便、灵活、具有较强的兑现性
* 可用于转账，有“现金”字样的可支取现金
* 见票即付、无需提示承兑的票据、票随人走、人到款到、凭票取款、可以背书转让
商业汇票
* 签发
* 出票人
* 分类（承兑人不同）
* 银行承兑汇票
* 以真实的商品交易为基础
* 银行承兑
* 商业承兑汇票
* 银行以外的人承兑
* 最长期限
* 银行承兑汇票（纸质）
* 6个月
* 商业承兑汇票
* 6个月（提示付款日期限自汇票到期日起10日内）
银行本票
特点
* 见票即付（无条件）
* 可用于转账，有“现金”字样的可支取现金
支票
特点
* 见票即付
* 禁签空头支票
* 不受金额起点限制
* 手续方便、使用灵活、清算及时、可以转让
分类
* 现金支票
* 支付现金
* 转账支票
* 转账
* 普通支票
* 现金和转账
非票据结算业务
委托收款
概念
* 收款人向银行提供收款依据，委托银行向付款人收取款项的结算方式
分类
* 异地委托收款
* 同城委托收款
* 同城特约委托收款
结算账户管理
个人结算账户
概念
* 自然人因投资、消费、结算而开立的可办理支付结算业务的存款账户
国际结算
逆汇法（债权人主动要）
托收
分类
跟单托收
* 概念
* 附有商业单据的托收
* 分类
* 是否附有金融金融单据
* 金融票据随商业单据
* 商业单据不附金融票据
直接托收
* 托收行那里获得的托收指示的空白格式，由其自己填写
信用证
概念
银行应进口商要求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款，或者承兑并付款，或者议付的一种结算方式
当事人
其他
* 保兑行
* 通知行
* 转让行
* 偿付行
* 被指定银行
清算业务
概念
银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清
常见清算模式
实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统、小额定时清算
一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发
由中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构
代理业务
代理银行业务
代理政策性银行业务
业务
A 代理资金结算
B 代理专项资金管理 D 代理现金支付 E 代理贷款项目管理
代理证券业务
分类
一级清算业务（外）
证券公司总部（以法人为单位）与证券登记结算公司之间的资金往来
二级清算业务（内）
法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务
代理保险业务
分类
（代理）人寿保险业务、财产保险业务、收取保费及支付保险金业务、保险公司资金结算业务
其他代理业务
委托贷款业务
由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金（代收电费、代发工资）……
代销开放式基金
投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申请、赎回
托管业务
资产托管业务（商业银行）
社保基金、企业年金基金、信托资产、证券投资资金、券商资产管理计划资产
代保管业务
露封保管业务
载明
名称、种类、数量、物品金额、保管期限、保管费用、双方责任和义务
发展
我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。
注意区分这三个概念 1.银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时，按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。 2.银行商业汇票属于商业汇票，是由出票人签发的。 3.银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付给确定的金额给收款人或者持票人的票据
采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间。
有利于合规风险管理的基本制度包括三项：一是建立对管理人员合规绩效的考核制度，二是建立有效的合规问责制度，三是建立诚信举报制度
代理商业银行结算业务中，代理银行汇票业务最具典型性
