【投顾】:王总下午好,上次您积分兑换的行李箱我已经帮您准备好了,估计您假期要出门,所以赶在您出门前亲手送给你。
【客户】:谢谢你小徐想的比我还周到,确实这具箱子来得很是时候,
【投顾】:这都是我应该做的。王总上次电话中给您提到,今天要您留20分钟时间,我帮您的账户做一下梳理和资产配置规划。
【投顾】:资产配置是一种科学的投资方式,特别适合像您这样的专业投资人士,可以在风险可控的前提下提升账户综合收益。简单来讲我们的财富像一艘帆船船行驶在大海上,水流就是我们说的通胀,船身就是固收类产品,风帆就是权益类,比如股票、基金,救生艇就是保险,合理配置后,财富帆船才能扬帆起航。我看到您在我司股票市值约35万,不知其他大类的资产有没有也进行合理搭配。
【客户】:小徐你听我讲,我不太需要资产配置,因为我自己在做股票已经有了你说的风帆了,虽然投的钱挺少,但收益也还可以,固定收益类的产品我主要都放在银行做,也挺稳定的,所以我根本不用再做资产配置了。
【投顾】:王总,您这样分配财富说明你已经在做资产配置了,很难得。现在的很多客户要么怕风险不敢做股票,要么想一夜暴富,满仓押注,而你已经领先于90%的人在做资产配置,作为专业的金融从业者,我都非常佩服您了。
【客户】:很多散户就像你说的那样不务实工作,想炒股票赚大钱,结果输得更惨。虽然我股票我做的还行,但是你看我还是把主要精力放在工作上,这样日子才能长久。炒股心态要好,越着急越赔钱,到了整个人都不好了,何必呢
【投顾】:王总您说的太对了,投资高手都像您这样控制好风险才是第一位的,也请教一下您目前股票市值大概占比家庭总资产有多少?
【客户】:挺少的,10%都不到,玩玩而已,主要是平时没太多时间看盘,主要还是在银行买理财,挺稳当的,也不操心。
【投顾】:王总您一部分资金做理财比较稳定,这很好,而根据您的风险承受能力和专业水平,10%的风帆真的不够,我其实建议您把风帆扩大一些,您觉得呢?
【客户】:不扩大了,股票风险大,如果真搞个50%的资金买股票,我们跟那些想爆发的小散户一样了,万一我的股票受市场波动影响,心脏受不了,还是算了吧?
【投顾】:您说的有道理,风帆小了,账户收益不好,风险太大,单一买一只股票风险也大,可是如果您做十几只甚至更多股票,境内和境外分散一下,再配置一部分大宗商品,您就不会担心单一投资标的下跌的风险了。我其实更建议您做一部分基金的组合,境内境外和另类基金都配置起来,这样互相对冲风险就分散了,您应该认可我的观点吧?
【客户】:基金也是投资股票,还不如我自己炒股好,我不太想买基金
【投顾】:您说的对,您真的很专业,可您的时间不允许您的公司也需要您,您那么忙,怎么可能管得过来几十只股票,而配置基金又相当于有专业的基金经理和团队替我们分析研究和选股操盘,既帮您赚钱,帮您节省时间,这不是更好吗?
【客户】:基金来得太慢了,一年十几个百分点,我自己炒股票有时候一个月就赚30%多,我们这种比较专业的股票投资者不可能做基金。
【投顾】:王总您说的有道理,其实10个股票投资者中8个是亏的,1个是平的,仅1个是赚的,这还没算通胀,所以您总能保持赚钱真的很厉害,我也帮您算一笔账。您看有两个客户,A和B是股票投资高手,10年赚了7年,经常一年就能赚到50%,而b却一直做稳健的资产配置,一年只有9个点的收益,您觉得10年后他们谁更有钱?
【客户】:当然是A因为A前两年赚的钱已经够B赚七八年了
【投顾】:我最开始也这么想,但我们看看10年后的数据,A的100万变成了179万,而B的100万变成了236万,B反而比A更有钱,长期投资最大的成功秘诀就是避免严重的亏损。王总您这么专业,您一定认同我的观点
【客户】:看起来还是有点道理,少亏其实就是赚,不过其实很少有散户能做到10年赚7年
【投顾】:所以王总开个玩笑的说,比如你有一个亿投资股市,你也是散户,而我只有1万元买了基金,我就是庄家,您说是这个道理,你想当散户还是庄家?
【客户】:就按你说的做给我介绍基金产品怎么组合能平滑风险。