4-看懂企业财务报表思维导图

知道了需要投资理财才能财务自由，但是怎么去股市理财呢，第一步该怎么走呢？请看看这个吧，百万富翁也许不是梦！

看懂企业财务报表

• 判断公司的好与坏标准
  • 财报的作用
    • 公司一旦上市，是没有秘密可言的，所有的数据都会公开给投资者，而投资者了解一个上市公司的好坏就是通过财报。再也不是打听小道消息，问问这个人，问问那个人投什么能发财，那样做只有一个结局：被割韭菜！
    • 股票的本质就是【企业】，买股票就等于买【企业】。学好财报才能分析出好公司，好股票。判断一个投资者是否入门，就看他能否【看懂财报】。
    • 财报是用来【证伪】的，而不是用来【证实】的。财务造假是对投资者最大的伤害，没有之一。在A股市场中，财报很重要，当然也有短期“造假”的，所以才需要我们具备合格的技能去判断。财报是公司的第一手资料，可以说是一家企业经营状况的【晴雨表】，是最能【如实反映】出一家公司的经营状况和发展状况的，通过财报分析，我们能找出好公司，还能识别财务造假的烂公司。
    • 分析同行业的几家头部公司财报，可以分析这个行业的发展前景，是否适合长期投资
    • 谨记：不懂不要投，懂了放心投！ 谨记：不懂不要投，懂了放心投！ 谨记：不懂不要投，懂了放心投！
  • 查财报的来源
    • 巨潮资讯网：http://www.cninfo.com.cn/new/index
  • 如何指导我们投资企业
    • 财报的关键：看结构
    • 判断一家企业的优秀程度
      • 竞争力
        • 判断公式：竞争力=负债项【应付预收】-资产项【应收预付】
          • 金额越大，公司的竞争力越强
        • 应付、预收
          • 金额越大说明公司的竞争力越强
            • 占用别人资金越多，说明企业越强势。有实力，有话语权。
          • 含义
            • 公司无偿占用上下游的资金
              • 相当于上下游企业为公司提供了无息贷款
          • 应付
            • 应付账款和应付票据
              • 指应该付给供应商而没有付的钱，就是欠了了别人的钱。先拿货，后给钱
          • 预收
            • 还没给经销商产品而提前收到经销商的钱，就是先收了别人的钱
              • 先收钱，后供货
        • 应收、预付
          • 金额越大说明公司的竞争力越弱
            • 别人欠我钱，周转资金被白白占用越多，说明企业越弱势。
          • 含义
            • 上下游企业无偿占用公司的资金
              • 相当于企业为上下游企业提供了无息贷款
          • 预付
            • 还没收到供应商的材料而提前支付给供应商的钱，就是先支付给了别人钱
              • 先给钱，再拿货
          • 应收
            • 应收账款和应收票据
              • 指经销商应该给我们的钱还没收到，就是别人欠我的钱。先供货，后拿钱
      • 安全性
        • 判断工具：资产负债率
        • 判断公式：总负债/总资产
        • 资产负债率大于70%---公司偿债风险较大 资产负债率＜40%---公司几乎没有偿债风险
          • 家庭同理
          • 资产的内涵是【现金流】。一个企业的兴衰，本质上也是由现金流决定的，所以很多企业资金链一断就只能宣告破产倒闭了，即使是巨头公司也没用。
  • 查看公司是否优秀 ---查看财务报表
    • 查看公司的财务报表
      • 此处只是举例，并不是看着财报就能买股票，真正投资股票还需经历9大步骤。财报只是其中一步
      • 举例：海天味业
        • • 资产负债率： 62÷201×100%=30.84%
            • 没有偿债风险
        • • 负债项的应付预收款为： 1,300,261,929元 金额很大，海天很强势 竞争力很强
        • • 资产项应收预付款为： 213,699,244元 这金额不大，和负债相比只有1/6，不错！ 竞争力强
          • 负债项-资产项： 13亿-2.14亿=10.86亿 金额十分巨大！ 竞争力强
        • 海天味业财报数据结果显示企业的安全性和竞争力十分好！是一家可以投资的优质生钱资产企业！看好它的后续发展。
      • 举例：金螳螂
        • • 资产负债率： 197÷333×100%=59.16%
            • 没有偿债风险，但是风险比海天要高
        • • 负债项的应付预收款为： 17,729,507,656元 金额非常大，金螳螂非常强势。 竞争力强
        • • 资产项应收预付款为： 13,813,989,251元 这金额也不小，感觉和负债相差不多了。 竞争力弱
          • 负债项-资产项： 177亿-138亿=39.15亿 金额十分巨大！ 竞争力强
        • 金螳螂的财报数据显示企业的安全性和竞争力都十分好，但是其负债率达到59.16%，虽然没有达到70%的警戒线，但也没达到40%优秀线，所以其只是一家正常生钱资产企业！
    • 查看同行业上市公司的财务报表
• 读懂自己的财运
  • 有无资产
    • 无产者
      • 尽一切能力学习，提升自己，改变命运，即便是乞丐也能成为皇帝。
    • 有产者
      • 中产
        • 生钱资产在总资产中的占比＜80%
      • 富人
        • 生钱资产在总资产中的占比＞80%
      • 中产与富人的关键区别在于是否能够识别生钱、耗钱、其他资产，并科学的持有他们
    • 归根到底：贫富的差距主要就是思维的差距。 命运不可知，只能靠转变思维，努力提升自己！
    • 有无资产？拥有什么类型的资产？决定了一个人最终会成为什么样的人
    • 中产
      • 中产的现金流量表
      • 特质
        • 收入80%以上来自劳动收入
        • 收入减开支有结余并因此形成资产
        • 耗钱、其它资产为主，无法停止工作
        • 财务安全性一般
        • 无法掌控自己的人生
      • 形成原因
        • 不知道资产的区别
        • 耗钱资产在总资产中的占比＞80%
        • 缺乏财务知识
        • 先生活消费后再考虑结余
        • 坏负债多是病，病根是缺少投资技能，忽视病因、不治病根，坏负债只会越来越严重。
      • 中产家庭财运预测
        • 耗钱资产规模越来越大 不能停止工作 一旦经济萧条，将面临较大风险
        • 没有改变财务报表的资产之前，不能实现财务自由
        • 调整结构，生钱资产占总资产中的占比达到80%以上，也能比较容易实现财务自由
    • 富人
      • 富人现金流量表
      • 特质
        • 收入90%以上来自投资收入 收入减生活开支后有大量结余 资产规模大 不依赖劳动收入 财务安全性高 可掌控自己的人生
      • 形成原因
        • 善于区分资产类别
        • 善于创造【生钱资产】
        • 先重视增值自己，让自己具备能力投资生钱，最后再考虑日常消费
      • 保持办法
        • 永远把自己钱生钱放在第一位重要的事情。 持续保持生钱资产占总资产的占比大于80%
• 如何改变自己
  • 确认自己的资产结构
    • 哪些生钱资产，哪些耗钱资产，哪些其他资产，生钱资产占比多少？
    • 好/坏支出，负债率，占比，调整方案是什么？
    • 建立科学记账法
      • 目的
        • 了解个人的财务状况，把钱进行合理支配，学会分清楚必要、需要和想要，做出正确【理财决策】
      • 步骤
        • 学会将自己的记下的帐转化为【有用的资讯】
          • 解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加资金的利用效率。
        • 养成记账习惯后定时分析
          • 除了固定记帐外，还应该分析自己的财务状况，常给自己的财务状况与目标做“调校”，在做出新的投资决策或是消费决定时，就会根据当前的财务状况做出最佳选择
        • 不要沉湎于记录日常生活
          • 没有特别的花钱爱好，就可以不必过度管制，日常开销省不了多少钱，需要筹划的是年度的、意外的开支
        • 了解你的财富才能控制你的欲望
          • 了解账本对你没用，有用的是了解自己的财富增值速度并与之和平相处，能在源头上控制虚荣消费
      • 记账软件
        • 推荐【随手记】
          • 账目分类很清晰，使用很方便
    • 建立收支预算
      • 原则
      • 举例
        • 定下目标每个月的生活费和零花钱是3000块。
        • 根据smart原则，正确的做法是：接下来的30天预计花费3000元，平均每周花费不超过700元，也就是说每天不超过100元
        • 目标拆解的越是【详细】，越是【具体】，实现的难度就越低，执行的时候也更加容易
        • 每周做一下复盘，每周700元有没有超支，如果有超支，那么下一周就要更加节省
        • 这样做规划，一个月下来即使不能100%完成目标，但也不会相差很多，执行有成就感，可形成良性循环
      • 理财就是理生活，记账就是我们理生活的最佳写照
  • 投资自己
    • 先重视增值自己，让自己具备能力投资生钱，最后再考虑日常消费。 想要自己有钱，先让自己变得值钱
      • 通过提升自己，掌握合格的理财技能
    • 读懂财报的好处
      • 可让自己找工作的时候选到人均工资高的好公司，这样相同的时间努力可以获得更高的回报。
      • 可以更了解自己工作的公司，有利于升职加薪，做高管、做老板一定要能读懂财报才行。
      • 可以让自己找到更靠谱的伴侣，知晓对方的财务状况避免跳坑。
      • 可以让自己更了解家庭的财务状况，可以更有效的改善家庭的财务状况。
      • 可以让自己选出最好的生钱资产，通过好股票/好REITs会获得持续的现金流，会真正意义上实现拥有【会下金蛋的鹅】。
  • 持续投资
    • 配置越来越多的生钱资产
      • 生钱资产占比越多，财务就越自由。
    • 让生钱资产占总资产的80%以上，然后用生钱资产去养耗钱资产
    • 正确系统的投资技能包括
      • 理财的底层逻辑、富人思维
      • 股票的海选
      • 精选出好公司
      • 财务报表分析
      • 企业分析
      • 计算好价格
      • 制定买进标准
      • 制定持有标准
      • 制定卖出标准
  • 【成长有顺序，生活致富也有顺序】---先投资大脑，掌握理财的技能，然后再去生钱，负债不学习只会越来越穷
• 如果自己是作为理财技能去学习财报，并不难，因为我们是作为投资者去分析财报，只看需要的数据就可以，不是考注册会计师资格证书，因此角度不一样
• 一个人只要不在关键问题上犯错误，人生就不会太差。