理财的工具选择

理财的工具选择的思维导图，我们无法改变钱的贬值速度、投资市场的环境。但我们能改变自己，提升自己，让自己具备合格的理 财能力，从而赚到不理 财那些人赚不到的钱。

第四天

• 实现财务自由的核心工具
  • 明确目标
    • 什么样的工具好？
    • 什么样的工具不能碰？
    • 什么样的工具是我们财务自由的核心工具？
  • 金融工具那么多，我们应该选哪些？
    • 筛选原则
      • 收益与风险承受能力的权衡
        • 有的工具收益很高，但是风险太高，我们就抛弃掉
        • 有的工具如果风险很低，但是收益很低，甚至跑不赢通货膨胀，那么我们也最好不要选择[NO]
        • 要选低风险高收益的工具，才能帮我们实现财务自由
  • 各类工具的收益
    • 沃顿商学院金融学教授， 也是华尔街投资专家杰米里西格尔的研究成果
      • 他写了一本非常经典的书叫《股市长线法宝》
  • 各类工具的风险
    • 第一类，超低风险的工具
      • 国债，定期存款，国债逆回购，货币基 金
        • 这4种理财工具基本没有风险，都能带来持续的正向现金流，但是收益率也比较低，历史年化收益率一般在3%-5%左右
          • 也就是说，管理零钱还是没问题的，但收益率还是远远低于通货膨胀率，所以不是实现财务自由的理财工具
        • 主要了解两个就行：
          • 【国债逆回购】
            • 本质就是国债抵押借款，是国家以信用为基础发行的债券，是没有风险的。
            • 通俗的讲就是拿国债抵押借款了，你把钱借给别人，获得固定利息；而别人用国债作抵押，到期还本付息。
          • 【货币基金】
            • ，外号也称“火鸡
              • 家族有个家伙是很出名的，它叫“余额宝”，想必很多小伙伴都买过[憨笑]（微信的“零钱通”也是货币基金）
              • 特点是：收益低，远远跑不赢通胀，不过【灵活性】还是不错的
    • 第二类，低风险的理财工具
      • 子主题
      • 一类是低风险中等收益，历史年化收益率可以达到 6%-15%，主要包括【可转债】、【债券基金】、【股 票指数基 金】
        • 这里有个重点，【指数基 金】，巴菲特公开推荐过这个工具
      • 另一类是低风险高收益，历史年化收益率可以达到 15%-30%，主要包括【生钱资产类型的股 票、REITs、房地产】
        • 1⃣【生钱资产类型的股 票】就是持续分红的股 票。
          • 优质的生钱资产类型的股 票，每年光分红收益率可能高达 10%以上[强]
            • 子主题
          • 优质生钱资产类型的股 票就是一只【持续下大金蛋的鹅】
          • 去年股 票市场分红的公司有2000多家，连续3年股息率大于3%的有200家，重点的是如何从中选出高收益，最优质的那几家好公司，还需要咱们一步步学习。[奋斗]
            • 这里也要注意，不要看到有分红的股 票都误以为是优质的生钱资产。判断是不是优质的生钱资产，可不止分红一个条件。
          • 投资好股 票实质就是【投资好公司】
            • 经过系统的筛选后，高分红是必然的结果之一[拳头]
        • 2⃣生钱资产类型的【REITs】，中文名叫 “瑞子”，读音是一样的
          • 这个是重点，他是全球配置房产的理 财工具，【生钱资产类型的REITs】就是持续高分红的REITs
            • 优质生钱资产类型的REITs也是一只【持续下大金蛋的鹅】
            • 投资门槛最低【几百元就可以投】，历史年化收益率可以达到【20%以上
            • 那怎么买REITs呢？
              • 答：在【证券账户】就可以，就像买卖货币基 金、股 票一样方便
        • 3⃣【可转债】可以转换成股 票的债券。
          • 在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益。是一种收益有保底，上不封顶的投资工具。一般90元以下买进，历史年化收益率可达到10%-20%。
        • 4⃣【股票指数基 金】复制股票指数的股 票基金
          • 由于股 票指数具有【永生不死】，【长期上涨】的特点，在【合适的价位】买入优质的股 票指数基 金，历史年化收益率在12%-15%左右
          • 指数基金也是本金不多同学很好的选择之一，200多块钱就可以投。
          • 是巴菲特公开推荐的理财工具
      • 思维的改正
        • 可以说，低风险只有低收益，高风险才能带来高收益，这个认知真是错的离谱
        • 正确认知：低风险也可以存在高收益，高风险更可能高亏损
          • 决定【投资风险和收益大小的】不是【理 财工具】本身，而是投资人的【理 财能力】
        • ⭕对于股 票来说：有可能是【低风险高收益】的理 财工具、也可能是【高风险高收益】的理 财工具、还可能是【高风险高亏损】的理 财工具
          • 懂了】就低风险，【不懂】就高风险。
    • 第三类，中风险的理 财工具
      • 黄金、银行理财 (不保本型)其他资产类型的股票.生钱资产类型的企业
      • 中风险可能对应着低收益、中收益、高收益，当然也可能对应着亏本。
    • 第四类，高风险的理财工具
      • 高风险不一定对应高收益。一般情况下对应的都是高亏损
      • 【P2P】本质是互联网放高利贷的，无论平台大小，这种都不是在国家交易所交易的标准化理 财工具，风险很大，容易血本无归。
      • 私募基 金】面向少数人募集成立的基 金，是非标准化的理 财工具，风险很大，而且资金门槛高。
      • 【比特币】一种数字货币，不是在国 家交易所交易的标准化理 财工具。本身也不产生现金流，属于其他资产，只能赚差价，风险很大。前段炒得很火，但是现在。。。他是非标准化的，别碰就行。
      • 【期货】在期货交易所交易的标准化合约，没有信用风险，不会跑路。但期货本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，有很大的不确定性。最大风险是，期货一般都有高 杠 杆，很容易本金全亏。
      • 远离
  • 财务自由3大核心工具
    • • 这三个工具构成了一个稳定产生现金流的金三角，组合起来会产生源源不断的强大的现金流[强][强][强]
    • 实现财富自由的两大路径：
      • 1、创造生钱资产---自己做企业，中风险
      • 2、购买生钱资产---持有生钱资产类型的股 票、REITs等，低风险
• 富人思维
  • 大数法则
    • 就是大概率会发生的事情，一个理性的投资者是一定不会参与大概率会亏损的事情[拥抱]
      • 我们无法改变钱的贬值速度、投资市场的环境。但我们能改变自己，提升自己，让自己具备合格的理 财能力，从而赚到不理 财那些人赚不到的钱
      • 如果你不会理 财盲目去投资，那么资本市场会合法的把你的钱放到会理 财的人手里，这个不用多说，相信很多同学都被割过韭菜，或者身边人不懂乱投被割韭菜
        • 合法收割
    • 子主题
      • 子主题
  • 【第六条富人思维】
    • 投资第一原则：不懂不要投，懂了安心投，盲目“尝试”无疑送命，系统训练方可真正保住钱“命”
      • 到底什么时候可以开始投资？[疑问] 为什么有的人买股 票必亏，看了几本书，学了几天课就急急忙忙要去股市里了，我们学车还要几个月，投资作为高度专业化、精细化的一个领域，不经过【系统的】学习就去“尝试”，这和训练了三天、看了几本武侠小说就上战场的士兵有什么区别呢？ 士兵进行系统训练是为了保命，投资者进行系统的学习是为了保钱的“命”，反之，学个半瓶水就去投资市场，美其名为“试试”，这样的“试试”不会学到任何教训、经验，只会收获痛苦。 那些经过系统训练的人会把那些无知且自以为是的人收割的一滴血不剩 【这就是投资的真相】，不系统学习就想赚快钱就是送命。当你打算投资一个目标，有系统的分析方法，不再为了涨跌而心惊胆战的时候，这才是投资可以真正开始的时候。
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    • 万1。3