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懒人躺赚的理财工具-基金
懒人躺赚的理财工具-基金，并不是你不投资就是安全的，不投资也会被特定的【金钱规则】(也就是通货膨胀)收割你[凋谢]
编辑于2023-06-14 22:55:10 辽宁- 相似推荐
- 大纲
第九天
轻松赚钱的理财方式
一、什么是基 金？
故事
从前有个幸福村，幸福村里所有的村民都依靠种地为生，过着自给自足的生活就这样过去了很多年..........村里有一个叫铁蛋的村民，整天不想着种地，大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行，但是会投资呀，他通过投资赚了好多钱于是村民们纷纷找到铁蛋说：铁蛋呀~你看你这么会投资，我们天天种地还没你赚得多，你能不能帮我们也投资啊[疑问]铁蛋觉得有利可图，就跟大家说：我可以帮你们投资，但是也要收你们一个投资的管理费于是村民们就同意了[笑脸]这时，有个村民很聪明，她问铁蛋：你如果把大家的钱都拿去瞎投资了，乱花了怎么办啊？[疑问]于是这时候【村长】出面了，村长答应替大家保管资金然后大家约定成俗：铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金，平时钱放在村长那里于是就形成了：村民- -铁蛋 --村长的 3 方关系
⭕村民有钱不会投资，把钱给铁蛋让他投资
⭕铁蛋有投资技术，帮大家投i资也收管理费
⭕村长帮大家保管钱
这里面的村民就是投资者，铁蛋就是基 金经理，村长就是银行
基金就像一个篮子。我们把投资者的钱集中起来交给基金公司打理，基金公司赚钱了我们就赚钱[胜利]
，它是一种投资工具
二、基金有哪些类型？
我们按照基金的交易场所
场内基金、
我们把通过证券市场（股票市场）进行的交易统称为场内交易。
证券平台，场内基金的交易手续费：万分之1
场外基金
排除证券交易所外，通过第三方买卖的基 金
就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金，因为是代销，所以手续费较高[凋谢]
交易手续费在百分之一左右
所谓的“场"就是证券交易市场，也是我们平时所说的股 票交易市场
证券交易市场不仅可以交易股 票，还可以交易债 券，基 金，期 权等其他有价证券
我们按照基金的【投资标的】去划分，可以将基金分为 4 类：
货币基 金、
比如前几天咱们讲过的货币基 金，它的历史年化收益率一般2%-3%
代表基金：余额宝、微信零钱通等
除了收益不高外，好处就在于它足够灵活，是管理现金的好工具[强]
债券基 金、
如果是【债券基金】，那么属于低风险投资品，历史年化收益率一般在 6.4%左右
混合基 金、
股 票基 金
四类基金的区别
铁蛋拿了大家的钱，如果把钱主要投资到了股票上，那就是【股 票型基金】
如果铁蛋主要把钱投资到了债券上，那就是【债券型基金】
如果不限制资金用途，爱投资什么投资什么，那就是【混合基金】
三、哪种基金更加适合投资？
基金的类型:按投资方式分类
主动型基金
这只基金由基 金公司和基金经理决定买哪些标的。通常我们在支付宝、微信上面看到的就是
比如上面这个就是主动型基金，里面的持仓标的由基金经理和基 金公司决定
被动型基金
根据指数配置股票，按照事先规定好的某种规则进行选股。一般都是各行业指数基金
指数基金就是被动型基金
比如上面这个就是被动型基金，可以看到他是跟踪【中证酒】指数，每个指数基金都有跟踪的指数
故事
价值100万美金的赌局
2005 年，巴菲特设了一个 100 万美元的赌局，巴菲特说： “标普 500 绝对会打败所有的主动基金，被动投资总体上一定会打败主动投资，因为主动投资的费用太高了。”【标普 500 】就是我们说的被动型基 金，也就是指数基 金。设好赌局后一直无人响应，直到 2007 年才有人宣布应战。（那人是：Protege Partners 合伙人 Ted Seides ）他选择了 5 只主动型基 金构成组合，运行十年，要让收益超越同期的标普 500 指数。从2007 年到 2017 年，10 年已经过去了，那结果如何呢？[疑问]
⭕【列表左侧】中A/B/C/D/E就是这 5 只主动型基 金的收益率
⭕【列表最右侧】一列的是标普 500 这只指数基 金的收益率
10 年过去了，巴菲特最终完胜，赢得了 100 万美金赌约[胜利]当然，这笔钱全都捐给慈善了
通过上面这个例子我们发现，指数基金这个工具真的太厉害，又不用基 金经理操作，又能收益率这么高[哇]
指数基金】
大家可以简单理解它是一种由某种规则编制的，汇集了股市中最好的一些公司构成的基金就相当于我们上学时候考完试选择了一部分80-90分的同学，然后形成的综合评测优秀标准
例
例1
中证白酒指数，由股市中白酒行业上市公司组成，综合反应白酒行业的整体走势
可以看到，从 2022年11月1日到2023年4月12日，上涨了29.57%假如你从2022年11月1日投资了中证白酒指数的基 金，投资10 万块钱，半年时间，就能赚2.95万元[哇]
例2
人工智能指数，由股市为人工智能提供基础资源、技术、应用支持的100佳公司组成，综合反应这类行业的整体走势
可以看到，从 2023年1月3日到2023年4月12日，上涨了48.84%！！假如你从 2023年1月3日投资了跟随人工智能指数的基 金，投资10 万块钱，3个月时间，就能赚4.84万元[哇]
例3
动漫游戏指数，由股市中动画、漫画、游戏等相关娱乐产业类公司的股票组成，综合反应这类行业的整体走势v
可以看到，从 2022年6月9日到2023年4月12日，上涨了76.03%！！假如从 2022年6月9日投资了动漫游戏指数的基 金，投资10 万块钱，不到一年时间，就能赚7.6万元了[哇]
优势
长生不老、
指数基 金是会新陈代谢的，会自动淘汰那些不好的股 票，加入满足条件的股 票
比如说：【沪深 300 指数】，汇集了规模最大的 300 家企业，但是如果某个企业今年业绩不好，不是前 300 名了，我就把它踢出去，把新的前 300 名加入进来。就像一个班级，满分100，只要有低于90分的，全部开除[破涕为笑]
如果你从 2005 年买入沪深 300 指数，持有到今天，每年的收益率也有10.03%了[哇]
长期上涨
由于指数基 金编制的是最优秀的一系列股 票，股 票实际上就是上市企业，而上市企业的发展必定是>GDP 增长率的。所以只要国 家经济发展 → 企业业绩就会增长 → 指数基 金收益就会增长
所以只要挑选【好的指数基 金】买入，不需要选股看盘，省时省力，而且还能有分红又能享受复利，强收益，简直就是理财小白的投资神器[强]
指数基 金的投资门槛很低，200多元就可以买了
200元就能投资，虽然本金少，但是一个月也达到了22.9%的收益
四、如何定投指数基金
3种投资方式
一种是【一次性】把家里的钱都拿去投资指数基 金
但是这样做的话，对于我们的买入时机要求有点太高了，我们不知道什么时候买才更好，之后的操作也很被动
定投期】可以是每月、每季度、每年
也就是每个月我买一点，我有可能有时候买高了，有时候买低了，但是平均下来，我一定买在了一个平均值每月定投是相对比较好的。定投日可以设定为发薪日。这样发了工资可以拿出一部分（比如 10%-20%）定投
这有点强制储蓄的味道，这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题[拳头]
最好我们是【定期】+【变额】，这相当于指数基金的收益率放大器，能让收益加倍[哇][哇]
就是每个月【固定时间】投资，但是每个月投资的金额不同
那这个【变额】怎么变呢？[疑问]
跟随投资工具的【市盈率】而变
⭕举例：
市盈率小于15时，每个月定投金额为X元
市盈率小于12时，每个月定投金额为2X元
市盈率小于10时，每个月定投金额为4X元
这样做的好处是基 金在价格便宜的时候会买的更多，价格贵的时候不买或者少买。
市盈率：专业说法是市价盈利比率，是一个投资回报指标
比如有个公司，每年盈利 10 块钱，而它的市值是 200 块钱，如果你花 200 块钱全资买入了这个公司，这个公司每年能给你赚 10 块钱，20 年回本。
，就是代表这个公司市盈率是 20 倍，代表公司 20 年回本
市盈率越低回本越快
需要有个范围，相对越低，别太低！！
市场悲观的时候，市盈率会低到10以下，也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格
市场亢奋的时候，市盈率会高到100以上，也就是说市场投 资者为了获得1元的盈利愿意花100元的价格
作为理性投资者我们要做的就是在市场悲观的时候买入（市盈率低的时候买入），市场亢奋时候卖出
例2023年6月14日上证
红色圆圈出来的地方是现在市场市盈率数值，相比之前整个波动过程，当前股市市盈率很靠近低估值区间了，目前 2023年6月 14号，整体 A 股市盈率处于被低估阶段
“口罩时间+俄乌战争+美国加息”
基金定投的逻辑
美国著名投资大师，也就是巴菲特的投资老师，格雷厄姆，在其《聪明的投资者》一书中提出一个概念：定期定额策略
模拟定投
我们以芒果为例子，来模拟一个市场情况
如上图，假设现在水果市场上芒果第一天的单价是1块钱1个，第二天的时候芒果的单价跌倒了0.8元1个，第三天跌倒0.6元1个，第四天涨回1元1个，这四天芒果的单价经历了一个下跌又涨回来的过程。那现在假设：我们手里有4000元
那我们先来看一下普通的投资方法，就是【一次性买入】【一次性买入】4000元，芒果每个1元，我们就拥有了4000个芒果，然后芒果的价格经历了四天的张涨跌的，最后在第四天的时候又回到了一块钱的单价，这个时候我们由于经历了一段时间下跌，心里害怕，好不容易回本了。就把4000个芒果卖出，还是得到4000元。这个就是一个不亏不赚的状态，其它你0.8元时候卖或者0.6时候卖都是亏的[炸弹]
我们用【定投】的方式来试一下[奸笑]同样，还是四千块钱，这次我们不选择一次性买入，第一天芒果单价1元，买1000块，获得1000个芒果。第二天，芒果单价0.8元，买1000块，获得1250个芒果。第三天，芒果单价0.6元，买1000块，获得1666个芒果。第四天，芒果单价1元，买1000块，获得1000个芒果这个时候，在第四天，我们把所有芒果以1元的价格卖出。总共芒果：1000+1250+1666+1000=4916个。最后一天卖出可以卖出4916元，这样就是盈利4916-4000=916[强]选择定投，同样的本金同样的市场情况，我们却盈利了916元[强][强]之所以会这样，是因为在每次芒果价格不断下跌的时候，我们不断买入。我们每次买（定投）都能买到比之前更多的芒果，因为价格变了，这就很有效的摊低了我们每个芒果的成本价[强]。916（收益）/4000（本金）=23%（收益率）
同样的，芒果价格刚开始1块，到最后还是1块，一次性买入还是不亏不赚那我们换做定投方式，看看结果如何呢？[疑问]第一天买1000，可以买到1000个芒果，第2天买1000，可以买到714个芒果，第3天买1000，可以买到1666个芒果，第4天买1000，可以买到1000个芒果，然后第四天我们全部卖出。4380在第四天一元价格卖出去，4380-4000=380，也就是赚了380
从【开始定投】到【获得收益】这个过程，我们称之为 —— 微笑曲线
可以回想一下刚才的买芒果的过程。我们定投走的是【微笑曲线】，而一次性买入走的是一条直线
首先我们要明白市场规律本身就是涨跌循环的。但是烂公司可能就会一直跌，烂的基 金也会一直跌[汗]
所以我们要先明确你所选择的投资对象，它长期看来是会上涨的。比如优质指数基 金，比如好公司的股 票[强]
同时还要选择好的买入价格，尽量买在便宜的时候。
再次明确概念
并不是你不投资就是安全的，不投资也会被特定的【金钱规则】(也就是通货膨胀)收割你[凋谢]
富人思维
关键富人思维—第十三条】
掌握高收益率投资工具的科学方法是什么？
【方法一】：很多人刚刚知道有一个高收益的工具，恨不得马上就买，然后就自我憧憬能赚多少。或者选择去市场中盲目的尝试，事实证明，他们自己总结的方法时而有效，时而无效，时而自信找到了暴富出路，时而迷茫否定自己、骂社会，我称之为焦虑的“【烧钱尝试法】”
其实他们不仅损失了自己的血汗钱，同时在错误尝试的时间里，也错过了正确买入好目标的机会。
【方法二】：其实最快的方法，绝对不是马上去盲目尝试，磨刀不误砍材工，应该先去学习，在学习中最快的方法是什么，是看书吗？
如果看书能够实现财务自由，那么很多人早就财务自由了，因为看书最大的弊端就是没有反馈，没有人告诉你学的对还是学的错。
沉溺在看书中寻求财富自由的人，不能说不努力，但是因为没有有经验的老师指点，很多都成了【无效的努力】，最可怕的不是慢，是选错了方向，走错了路，在错误方向上的努力只是巩固错误。
【方法三】：那么最快的学习方法是什么？答案是【巨人同行法】，跟着已经长期成功的投资者学习，巴菲特的老师是投资之神格雷厄姆
站在巨人的肩膀上成长是最快的，站在巨人的肩膀学习理 财技能也是变现最快的。