理财基础课（上）

学会本课程你将获得： 1.一个复利公式，知晓财富增长的秘密 2.一套自检方法，诊断你的财务状况 3.一个保险方案，保护你和你的家人 4.一个基金定投方法，让你躺着也能赚钱 5.一套系统的理财知识，迈出理财的第一步

理财基础课（上）

1.解密巴菲特的财富公式

复利公式（利滚利）：最终金额=本金×（1+收益率）ⁿ

1.投入的本金越多，收益就会越多

2.收益率越高越好，复利模式年化越高，差异越大

3.时间成本，越早投资，才能更早实现你的财务目标

计算复利：72法则（投资翻倍所需年限）

72÷年化收益率

影响复利的三个因素：本金、收益率、时间。 积累更多的本金，寻找收益率更高的项目，今早投资，坚持投入，攒钱要狠，投资要在，时间要久。

2.一张表明确你的资产负债

个人资产

流动性资产

快速变现的资产，活期储蓄等

投资性资产

股票、基金、债券、定期存款、理财产品等

自用性资产

个人或家庭使用的，价格较高，例如：房产、车子

理清负债

消费性负债

信用卡、花呗、白条

投资性负债

借钱投资

自用性负债

自用性产品产生的负债，比如贷款买车

资产负债表能够帮助你评价向目标前进的进度，它还能让你察觉到财务状况中可能被忽视的变化。

3.一张表理清你的收支状况

个人收支表

收入

工作收入（工资、奖金、补助、复利、兼职收入等）

投资收入（租金、分红、投资理财收益等）

其他收入（中奖、礼金等）

注意

1.你要记录的收入是你实际拿到手的钱，像还没有发放的奖金就不要计算在内

2.投资中产生的浮动盈利和亏损不要直接计入投资收入，只有当你真正的卖出后才能计入。

支出

家庭生活支出

1.住房支出（房租、房贷等）

2.餐饮支出（日常事务、外出就餐）

3.服饰支出（服装、饰品等）

4.交通支出（汽油费、公共交通费等）

5.日用支出（生活用品、家用电器等）

其他生活支出

1.保险支出（人身、财产保险等）

2.医疗支出（治疗费、医药费等）

3.娱乐支出（旅游等）

4.学习支出（学习进修、子女教育等）

5.其他支出（社交、通讯等）

注意

支出可以分成固定支出和浮动支出两类

4.一张表诊断你的财务状况

风险：债务对生活造成影响

1.月供比例=（每月房贷+车贷）/月收入

警戒值：50%

A.加息风险 B.收入降低风险

2.负债比例=总负债/总资产

警戒值60%

流动：现金资产是否足以应对意外情况

1.流动比例=现金资产/消费性负债

建议数值不小于2

2.应急比例=现金资产/月支出

建议数值3-6之间

准备出对你来说足够有安全感的现金资产

收益：衡量你钱生钱的速度

1.储蓄率=月结余/月收入

最好在30%以上，越高越好

收入支出四象限

2.投资资产比例=投资性资产/总资产（计算你的资产中有多少钱能生钱）

最好能大于50%

3.投资回报率=年投资收入/年投资资产

跑赢通胀

4.财务自由比例=月投资收入/月支出

大于1即财务自由，可以选择是否工作

5.确立你的财务目标

写在前面：你的需求就是你的财务目标！

1.财务目标分类

短期目标：你可以1年内完成的目标

中期目标：1-5年可以实现的目标（推荐固定收益类产品）

长期目标：5年以上时间才能实现的目标

时间可以化解投资波动的风险，可以投资高风险高收益的项目

长期目标要考虑通货膨胀风险，所以长期目标所需金额要足够高

2.设立财务目标的原则

1.设立财务目标的时候要明确目标具体是什么？

2.设立财务目标是为了实现自己的需求，那么实现这个需求具体要多少钱呢？

3.在设立财务目标的时候，你还要给这个目标设定一个具体的实现日期

4.你可以设立一个远大宏伟的目标，但你一定要注意这个目标是否真的可以实现。

6.如何让你的收入快速增长

工作的本质是拿时间换钱

增加工作时间

提高单位时间的售价

以上的缺点就是幸福感降低

1.做正确的选择

你说选择的行业一定程度上决定了你的收入，只有做正确的选择才能事半功倍

2.让自己成为专家

对自己深造，让自己成为专家，不可替代的能力决定了我们的价值

三问

①你的专业水平在同行业中处于什么地位？

②是否还有提高空间？

③是否做到了无可替代？

方法

①发挥你的强项

②每天额外工作两小时

③快速执行，不怕犯错

3.将知识变现：出版书籍、运营公众号等

耗费一定的时间和经历生产出一个可以复制传播的产品，将同一个工作成果出售多份。

4.购买他人时间：把时间用在更重要的事情上

总结：你首先要做正确的选择，在自己选择的道路上努力成为专家，不断提高自己单位时间的价值，实现收入的快速增长。

7.如何攒出理财第一桶金

攒钱

1.分清“需要”和“想要”

2.用“搬家取舍法”做决策

3.规避"拿铁因子"→非必要开销上浪费大量金钱的现象

4.清单购物法：不买多余的东西

5.在自己的能力范围内消费

培养储蓄习惯

1.强制储蓄法→收入-储蓄=支出（奖金50%存起来）

2.十二存单法→每个月豆浆一笔钱按照1年定期存入银行

8.玩转信用卡，消费理财两不误

1.信用卡是什么？

借贷服务，信用情况和经济实力授权额度

优点：应急、免息期、积累个人信用、预授权

2.使用信用卡会产生哪些费用？

①开卡费及年费

②取现手续费和利息（不到万不得已不要取现）

需支付1%手续费及年华利率18%利息

③分期付款手续费（避免分期还款，以免付高昂手续费）

年华利率高

④最低还款额还款产生的利息（剩下的走循环利息）

当期账单10%-15%

⑤未按时还款产生的罚息和滞纳金

最低未还5%

⑥其他费用

3.如何巧用信用卡？

①善用免息期

不论账单日是哪天，账单日次日的消费享受最长免息期

方法：多张信用卡，错开账单日期确保自己总有较长的免息期

②灵活运用优惠和积分

招行1积分=20元

③信用卡逾期怎么办？

24个月还款记录和5年逾期记录，要坚持用卡，按时还款

4.学会用信用卡理财，利用免息期理财

5.不是所有人都适合办信用卡

9.如何搭建个人财富蓄水池

1.保障池

用途

日常开销：生活、信用卡还款、消费等

应急：失业、生病

准备6个月的生活费用足够，因人而异

选择余额宝货币基金，低分险、快速提现的理财产品

2.保险池

保险的作用就是用我们可以承受的保费来保障不能承受的风险

该池子主要用来购买保险为主

意外险

重疾险

寿险

保费预算和保额需求，按“双十原则”估算

①家庭年收入10%左右为保费预算

②购买年收入10倍左右的保额

3.专项池

为实现你的特定目标而准备的（例买车、买房的钱，根据财务目标而定，重点在于保值增值，资金安全很重要）

不用期限财务目标投资范围

短期目标

银行短期理财、货币基金

中期目标

银行定期理财、债券型基金

长期目标

股票型基金

4.财务自由池

为实现财务自由准备

算法：25×年收入：最低金额

总结：以上面顺序依次注入，如果注满往后面的水池注入

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