导图社区 温先生家的理财方案
- 相似推荐
- 大纲
温先生家的理财方案
理财规划方案
现金规划
客户现金需求
年支出7万零300元，考虑到二胎，预留5倍的生活支出，也就是3万元
现金规划储备工具
可以使用建行货币市场基金产品“速盈”2万元，或余额宝5千，现金5千
现金规划融资工具
可以办龙卡或蚂蚁花呗
消费规划
住房规划
经验算，首付不足，建议6年以后
购车规划
建议卖掉旧车，贷款买新车
保障规划
温先生，重疾险
温太太，重疾险和意外险
儿子，教育保险
教育规划
大儿子教育规划预算
幼儿园，4.8万元；小学，6万元左右；初中，6万元左右；高中，9万元左右；大学，18万元左右
每年储备金额
16005元/年
教育规划工具
货币基金20%
债券60%
混合型基金20%
购买平安全能英才教育年金保险（分红型）
养老规划
养老费用预算
预期退休后每月生活费现值4100元
预期退休后每月生活终值13830元
养老规划工具
债券类产品70%
混合类基金30%
投资规划
银行理财产品18%
混合型基金41%
股票型基金41%
二胎规划
经测算，二胎压力大，应经过三～五年的资金积累，在做二胎的打算
客户理财目标
短期目标
减少现金储备，增加稳健的理财产品
建立家庭保障体系，购买夫妻双方保险，也可为父母购买健康或意外保险
为二胎准备预备金
申请信用卡，适当增加负债，改善流动资产配置
中期目标
重新调整投资分配，增加投资途径，增加投资收益
提高生活品质，如旅游
适当考虑购买一套房产，按期偿还房贷
长期目标
按阶段准备子女的教育支出及相应规划，实现教育
适时考虑自身的养老问题
客户相关信息
非财务信息
温先生：29岁，某家手机品牌销售员
温太太：24岁，某建材公司销售人员
儿子：2岁，未上幼儿园，明年上幼儿园
财务信息
收入
温先生税后年收入4.8万元，年终奖4千元
温太太税后年收入10万元
支出
儿子每年教育花费1.5万元
温先生每年基本支出3万元
房子水电费、物业费每年300元，其他杂费每年5千元
购买了稳定理财产品，每年定存2万元
房产
自住房一套，总价80万元
商业楼商铺，明年出租，租金6万元左右，市值80万元
车产
二手车，价值5万元
客户风险特征
风险偏好
温先生风险偏好为72，属于中庸型，注意财产的流动性和安全性
风险承受力
温先生风险承受力为80，有一定的承受力
理财计算假设
通货膨胀率4%
收入增长率2%
投资收益率7%
存款利率0.35%
货币市场基金收益率4%
住房按揭贷款利率4.9%
教育费用增长率4%
医疗费用增长率3.5%