温先生家的理财方案

三口之家的中等收入理财规划方案

温先生家的理财方案

• 理财规划方案
  • 现金规划
    • 客户现金需求
      • 年支出7万零300元，考虑到二胎，预留5倍的生活支出，也就是3万元
    • 现金规划储备工具
      • 可以使用建行货币市场基金产品“速盈”2万元，或余额宝5千，现金5千
    • 现金规划融资工具
      • 可以办龙卡或蚂蚁花呗
  • 消费规划
    • 住房规划
      • 经验算，首付不足，建议6年以后
    • 购车规划
      • 建议卖掉旧车，贷款买新车
  • 保障规划
    • 温先生，重疾险
    • 温太太，重疾险和意外险
    • 儿子，教育保险
  • 教育规划
    • 大儿子教育规划预算
      • 幼儿园，4.8万元；小学，6万元左右；初中，6万元左右；高中，9万元左右；大学，18万元左右
    • 每年储备金额
      • 16005元/年
    • 教育规划工具
      • 货币基金20%
      • 债券60%
      • 混合型基金20%
      • 购买平安全能英才教育年金保险（分红型）
  • 养老规划
    • 养老费用预算
      • 预期退休后每月生活费现值4100元
      • 预期退休后每月生活终值13830元
    • 养老规划工具
      • 债券类产品70%
      • 混合类基金30%
  • 投资规划
    • 银行理财产品18%
    • 混合型基金41%
    • 股票型基金41%
  • 二胎规划
    • 经测算，二胎压力大，应经过三～五年的资金积累，在做二胎的打算
• 客户理财目标
  • 短期目标
    • 减少现金储备，增加稳健的理财产品
    • 建立家庭保障体系，购买夫妻双方保险，也可为父母购买健康或意外保险
    • 为二胎准备预备金
    • 申请信用卡，适当增加负债，改善流动资产配置
  • 中期目标
    • 重新调整投资分配，增加投资途径，增加投资收益
    • 提高生活品质，如旅游
    • 适当考虑购买一套房产，按期偿还房贷
  • 长期目标
    • 按阶段准备子女的教育支出及相应规划，实现教育
    • 适时考虑自身的养老问题
• 客户相关信息
  • 非财务信息
    • 温先生：29岁，某家手机品牌销售员
    • 温太太：24岁，某建材公司销售人员
    • 儿子：2岁，未上幼儿园，明年上幼儿园
  • 财务信息
    • 收入
      • 温先生税后年收入4.8万元，年终奖4千元
      • 温太太税后年收入10万元
    • 支出
      • 儿子每年教育花费1.5万元
      • 温先生每年基本支出3万元
      • 房子水电费、物业费每年300元，其他杂费每年5千元
      • 购买了稳定理财产品，每年定存2万元
    • 房产
      • 自住房一套，总价80万元
      • 商业楼商铺，明年出租，租金6万元左右，市值80万元
    • 车产
      • 二手车，价值5万元
• 客户风险特征
  • 风险偏好
    • 温先生风险偏好为72，属于中庸型，注意财产的流动性和安全性
  • 风险承受力
    • 温先生风险承受力为80，有一定的承受力
• 理财计算假设
  • 通货膨胀率4%
  • 收入增长率2%
  • 投资收益率7%
  • 存款利率0.35%
  • 货币市场基金收益率4%
  • 住房按揭贷款利率4.9%
  • 教育费用增长率4%
  • 医疗费用增长率3.5%