导图社区 第三部分 货币与金融思维导图
这是一篇关于第三部分 货币与金融思维导图，包含金融风险、金融危机、金融监管理论等。希望对你有所帮助！
中级经济师-工商管理，国际商务运营是一个复杂而重要的领域，需要企业不断学习、实践和创新。
中级经济师-工商管理，包含产生背景及概念、功能和特点、对企业经营管理的影响等。
关于企业投融资决策及并购重组（15分）思维导图，中级经济师-工商管理，包含货币的时间价值观念、风险价值观念等。
社区模板帮助中心，点此进入>>
CPA战略风险管理、战略实施
substantive procedures
初级会计实务第一章
会计科目
增值税法思维导图
第六章 合同的保全
固定资产
初级会计实务第二章：存货
初级会计实务思维导图
应收及预付款项
第三部分 货币与金融
第十八章 货币供求与货币均衡
第十九章 中央银行与货币政策
第二十章 商业银行与金融市场
第二十一章 金融风险与金融监管
第二十二章 对外金融关系与政策
第十八章 货币供求与货币均衡（4-8分）
第一节货币需求
定义
经济
派生
有效
货币职能
流通
支付
贮藏
货币需求理论-A04
数量说
现金
交易
费雪
P=MV/T
反映
货币量
决定
物价水平
余额
庇古
货币价值=总收入中愿意以货币形式持有比重*总收入/名义货币
反应
货币价值
供求数量关系
费雪与庇古对比
不同
现金余额
货币需求
手持现金
货币
交易媒介
相同
现代货币
弗里德曼
影响因素
财富
总额
持久性收入越高
构成
人力财富比例越高
所需货币越多
金融资产的预期收益和机会成本
收益率越高
股票
债券
定期存单
物价上涨
通货膨胀
减少持有
其他因素
随机
凯恩斯
流动性偏好
影响动机
投资
投机动机
利率的高低决定
减函数
交易动机
预防动机
收入多少决定
需求
函数
流动性陷阱
利率下降某点
增大
无人愿意持有债券
发展
建立假定
未来的不确定性
收入是短期资产
基础货币
内容
发行货币
中央银行
存款
商业
中央
银行
第二节货币供给
层级划分
基本原则
资产流动性
包括
货币资产
转化
通货
现实购买力
能力
我国
M0=流通中货币
M1=M0+单位活期存款
M2=M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）
社会融资规模-A05
金融机构
表内
贷款
人民币
外币
表外
委托
信托
未贴现的银行承兑汇票
直接融资
非金融企业境内股票
企业债券
筹资
其他
赔偿
保险公司
投资性房地产
小额贷款公司
贷款公司
对实体经济资金支持
政府部门融资
债券市场
国债
地方政府
专项
一般
信用创造货币机制和信用扩张、存款派生机制
信用创造货币
扩张信用
创造派生存款
商业银行
制约因素
存款准备金
央行
提取现金
缴付税款
货币供应量
M=BK
B-基础货币
K-扩张倍数
数字货币
背景
数字发展
金融
特点
匿名
安全
可编程
高效率
第三节货币均衡
特征
供给
大体一致
动态过程
经济总体均衡
两种状况
总量性
供应＜需求
很少出现
供给＞需求
结构性
调整
经济结构
表现
短缺
滞留
水平决定
货币数量
与经济增长
总供给
商品价格总额
GDP
总需求
货币形态
MV
社会购买力
【结论】
假定
货币流通速
稳定
同步增长
与物价上涨
计算
货币供应量增长率=国内生产总值增长率+物价自然上涨率
关系
第四节通货膨胀
概念
货币多
商品少
代表人物
萨缪尔森
商品
生产要素总水平
持续不断上涨
马克思
过渡发行
贬值
总结】共同点
有效需求＞有效供给
物价
持续上涨
类型
按成因
需求拉上
自发
独立触发
诱发
成本上涨
支持
政策
成本推进
工资
利润
输入
进口商品价格上涨
结构
表现形式
公开
抑制
原因
直接
信贷供给
过度
主要
财政
信贷
治理
原因：需求＞供给
治理措施
紧缩需求
减少政府支出
增加税收
发行公债
提高
法定存款准备金率
再贴现率
公开市场业务
积极的供给
减税
削减社会福利开支
适当增加货币供给
发展生产
精简规章制度
第十九章中央银行与货币政策（5-7分）
第一节中央银行
制度必要性
发行的
银行的
政府的
主要职能
货币政策
制定
执行
维护稳定
提供服务
建立必要性
发行权
代理国库
为政府筹措资金
管理金融业
实行干预
业务活动特征
不以盈利为目的
不经营
一般性银行业务
非银行金融业务
相对独立性
主要业务
货币发行
对银行
集中
充当
最后贷款人
再抵押放款
再贴现
再贷款
组织
清算
主要的中间业务
对政府
代理
国库
国家债券发行
信贷支持
国家
保管
外汇
黄金储备
监督金融法规
参加
国际金融组织
代表国家
资产负债表
资产
国外
货币黄金
债权
政府
存款性
金融性
公司
非金融部门
负债
储备货币
其他存款性公司
非金融机构
金融性公司
不计入储备货币
发行债券
央行票据
自有资金
第二节货币政策
【知识点一】目标
总目标
稳定物价
经济增长
充分就业
平衡国际收支
保持币值稳定
促进经济增长
【知识点二】工具-A06
传统
存款准备金率
法定
一剂猛药
自动稳定器
配合
主动权
公开市场
含义
公开买卖国债
发行票据
证券市场
最常用
优点
影响
准备金
操作
经常性
连续性
根据金融市场变化
主动出击
操作规模方向
灵活安排
微调
三大法宝
选择
信用控制
消费者
不动产
利率
优惠
进口保证金
预缴
信用
利率最高限
信用配额
流动比率
直接干预
间接
道义劝告
窗口指导
影响较大
没有法律约束力
非常规性和结构性
非常规性
超低政策利率
大规模再融资操作
资产购买计划
前瞻性指引
结构性（10种）
长期
支农
支小
阶段
普惠小微
抵押补充
支持煤炭清洁高效利用
科技创新
普惠养老
交通物流
碳减排支持
【知识点三】中介目标
中间指标/变量
三大原则
可控
可测
相关
中介目标
货币供应量（M2）
超额准备金
通货膨胀率
传导机制
传导体系
政策工具-操作目标-中介目标-最终目标
我国实践
贷款基准利率改革
先外币后本币
先贷款后存款
先长期大额后短期小额
第二十章商业银行与金融市场（4-5分）
第一节商业银行的运营与监管
【知识点一】内涵
以盈利为目的
办理结算业务
吸收存款
发放贷款
办理结算
【知识点二】职能与组织形式
职能
中介
最基本
创造
组织形式
按机构设置
单一银行
总分行
按业务经营范围
专业化
综合化
知识点三】主要业务
资金来源
自有
权益资本
成立时发行股票筹集
股本
公积金
未分配利润
外来
为主
借款
向中央银行
从国际货币市场
从同业拆借市场拆借
发行金融债券
获得收益的主要业务
首位
分类
归还期限
短
1年内
中
1~5
长
5年以上
贷款条件
担保
用途
资本
消费
票据贴现
买进票据
未到付款日期
形式
票据买卖
实际
信用业务
资金作为投资
持有
各种有价证券
金融管理限制
只允许
不允许
股票买卖
许多国家
盈余的很小比例
中间
无风险业务
结算
租赁
咨询
【知识点四】经营管理
盈利
流动
保有
一定比例
容易变现
取得现款
【知识点五】存款保险制度
存款类商业银行
含
外商独资
中外合资
农村
合作银行
信用合作社
被保险的存款范围
不包括
同业
高级管理人员
本机构
保险基金管理机构规定
不予保险
分支机构
外国银行
中国
中国银行
海外
偿付限额
50w
最高赔付
第二节金融市场
【知识点一】效率及有效市场理论
效率
最低交易成本
产出能力
资金需求者
社会
有效市场理论
市场有效性
弱型
历史资料
价格
交易量
半强型
公开发表资料
强型
所有信息
【知识点二】结构
按金融工具的期限长短
资金
同业拆借
代表
伦敦银行（LIBOR）
期限
高
敏感性强
交易方便
票据
短期
无担保
保证
直接信用
企业
银行承兑
信用结合
最主要
银行大额可转让定期存单
不记名
可固定
可浮动
短期以及融资性
1年以内
具有特点
违约风险小
流动性强
面额小
收入免税
具有属性
金融期货（期权）
投资基金
市场
第二十一章金融风险与金融监管（4-5分）
第一节金融风险
收益
预期
偏差
【知识点一】特征
高杠杆
不确定
传染
缸里放着杆子，杆子上有钉子钉住了麻雀，另一边放着染了颜色的船
【知识点二】类型
第二节金融危机
【知识点一】特点
频繁
广泛
严重
瓶子打翻了咣当落地掉在染了颜色的船上吓走了钟上的燕子
债务
流动性
1、国内
2、国际
综合性
内
外
损害
经济金融利益
暴漏
结构问题
【知识点三】次贷危机
第一阶段
第二阶段
第三阶段
第三节金融监管理论
【知识点一】概念
首先开始
【知识点二】一般性理论
公共利益
保护债权
实践形式
存款保险制度
金融风险控制
源于
金融不稳定假说
来源
高负债经营
借短放长
部分准备金制度
金融全球化
传统金融监管理论
第四节金融监管体制
【知识点一】分类
从银行的监管主体以及中央银行的角色划分
重心
中央银行为
美国
综合
独立
德国
监管客体
英国
分业
实施原因
实行
分业经营
发展水平不高
监管能力不足
我国金融监管体制演变
分业管理体制
组成
银监会
证监会
保监会
20世纪80年代
银保监会
2018.3.21
金融监督管理局
2023
（三）近年来我国对重点领域的监管进展
对影子银行
角色
类银行
金融中介业务
常规银行体系以外
载体
非银行金融机构
金融资产
风险因素转换
我国特点
核心
银行的影子
②主要目的
监管套利
违法违规
普遍
③刚性兑付
存在
有预期
④盈利模式
收取通道费用
⑤以类贷款为主
信用风险突出
2017 年起
专项整治
三违反
三套利
四不当
十乱象
2.对地方金融组织
依法设立
小额贷款
融资
商业保理
地方资产管理
区域性股权市场
典当行
法律
行政法规
国务院
授权
省级人民政府监督管理
从事地方金融业务
机构
3.对金融控股公司
实质控制权
对两个/以上
不同类型
自身
股权投资管理
仅开展
商业性经营活动
不直接从事
（四）建立维护金融稳定长效机制
1.完善机构设置
《党和国家机构改革方案》
组建中央金融
委 员会
工作委员会
2.推进金融稳定立法
第五节国际金融监管协调B04
【知识点二】1988年巴塞尔报告
一级
实收资本
公开储备
占比
至少50%
附属
二级
资产重估储备
普通
呆账
标准
总资本与风险加权资产的比例≥8%
核心资本≥4%
风险资产权重
0%
10%
20%
50%
100%
权重越大
资产的风险越大
【知识点三】2003年新巴塞尔资本协议
三大支柱
最低资本要求
最重要
监督检查
监管当局
市场约束内容
【知识点四】2010年巴塞尔协议Ⅲ
资本监管
监管标准
最低
资本充足率
普通股
4.5%
一级资本
6%
总资本
8%
7%
8.5%
10.5%
引入
杠杆率
3%
建立量化
流动性覆盖率
适量短期压力
净稳定融资比率
度量中长期
确定
实时过渡期
为期8年
2011-2018
超额资本要求
留存
2.5%
反周期
0-2.5%
第二十二章 对外金融关系与政策（2-4分）
第一节汇率制度
划分
固定
金本位
自发的
布雷森体系
美元
人为
浮动
【知识点二】影响因素
决定一个国家汇率制度的因素
（1）经济
开放程度
规模
（3）金融市场
国内
发达程度
国际
（4）进出口贸易
商品结构
地域分布
（5）通货膨胀率
相对
固定汇率
开放程度越低
规模越小
进出口集中
某几种商品
某一国家
【知识点三】人民币汇率制度
1994
单一有管理
盯住汇率安排
2005
一篮子货币
调节
有管理
第二节 国际储备
【知识点一】含义与构成
黄金
银行存款
国库券
IMF的储备头寸
自由兑换货币
本币
特别提款权
【知识点二】作用
国际收支
逆差
融通
不平衡
临时性
外汇市场
干预
稳定汇率
本国
根本保证
一国对外
举债
偿债
【知识点三】管理
实质
外汇储备
第三节国际货币体系
【知识点一】含义
储备资产
收支调节方式
汇率制度
【知识点二】国际货币体系变迁
金本位制
不可调整
铸币平价
决定基础
汇率变动
上下限
黄金输送点
体系
布雷顿森林
（1）美元本位。
兑换黄金
（2）固定汇率。
可调整
（3）国际收支的调节
失衡
提供信贷
国际货币基金组织
调整汇率平价
牙买加
【知识点三】国际主要金融组织
IMF
宗旨
（1）最高权力机构。
理事会
（2）是核心机构。
国际货币体系
（1）份额
（2）借款
（1）种类
备用安排
最高份额
成员国份额
拨付期
12-18个月
中期
减贫与增长
（2）特点：
解决
帮助成员国
有政策条件
世界
银行集团
执行董事会
负责日常业务
行使职权
理事会赋予
行长
最高行政长官
银行份额
转让股权
业务净收益
项目贷款
主要组成
期限长
实行浮动利率
审批时间长
仅提供
外汇部分
货物
服务
资助项目
贸易组织
国际清算银行
第四节人民币跨境使用
跨境贸易
直接投资
境外
外商
跨境人民币证券投融资
境内境外发
点心债
境外境内发
熊猫债
双边货币合作
自由贸易账号
