《定投十年财务自由》

《定投十年财务自由》以通俗易懂的方式，深入浅出地分析了银行理财、货币基金、债券基金、股票基金等多种投资工具的优缺点，手把手教你做定投，用少许的时间和精力，赚取多一点儿钱。工资再少，也能攒下“小目标”，让上班族实现“财务自由”更简单、更靠谱。

定投十年财务自由

• 概述
  • 3个好习惯
    • 每月开支分为4份
    • 记账习惯
    • 做好预算
  • 功能
    • 强制储蓄
      • 克服穷人思维
    • 保值增值
      • 化解人资风险
  • 适用人群
    • 上班族
    • 大忙人
    • 低风险投资者
    • 未来规划者
  • 理念
    • 不预测市场
    • 就像还房贷
• 财务自由
  • 4%法则
    • 每月开销40万
    • 财务自由1000万
  • 通胀
    • M2增长速度
      • 10%
    • 持有优质资产
      • 人力资产
      • 房地产
      • 股票资产
• 指基特点
  • 优势
    • 长生不老
    • 长期上涨
    • 费用低廉
  • 避免风险
    • 个股黑天鹅
    • 本金永久损失
    • 制度风险
• 分类1：宽基指数
  • 大陆
    • 沪深300
      • 最具代表性
      • 指数
        • 000300
        • 399300
    • 中正500
      • 易获超额利润
      • 指数
        • 000905
        • 399905
    • 创业板指数
      • 盈利较低，不稳定
      • 指数
        • 399006
  • 香港
    • 恒生指数
      • 港股最具代表
      • HSI
      • 基金
        • 盈富基金
        • QDII型恒生指数基金
    • H股指数
      • “价值洼地”
    • 香港中小指数
      • 501021
  • 美国
    • 纳斯达克100
      • QDII
    • 标普500指数
      • 指数
        • SPY
      • QDII
• 分类2：策略加权
  • 小众，收益更好
  • 红利指数
    • 持股收息的最佳选择
    • 上证红利指数
      • 指数
        • 000015
      • 基金
        • 510880
    • 中证红利指数
      • 指数
        • 000922
        • 399922
      • 基金
        • 090010
        • 161907
        • 100032
    • 深证红利指数
      • 指数
        • 399324
      • 基金
        • 159905
    • 红利机会指数
      • 基金
        • 501029
  • 基本面指数
    • 四个维度
      • 营业收入
      • 现金流
      • 净资产
      • 分红
    • 基本面50
      • 基金
        • 160716
    • 深证基本面60
      • 基金
        • 159916
        • 530015
    • 深证基本面120
      • 基金
        • 070023
        • 159910
  • 价值指数
    • 4个估值指标
      • 市盈率
        • 公司市值/公司盈利
      • 市净率
        • 公司市值/公司净资产
      • 市现率
        • 公司市值/现金流量
      • 股息率
        • 现金分红/公司市值
    • 沪深300指数基金
      • 基金
        • 519671
        • 310398
  • 低波动指数
    • 中证500行业中性低波动指数
      • 基金
        • 003318
        • 512260
• 分类3：行业指数
  • 《指数基金投资指南》
  • 特点
    • 市场需求稳定
    • 企业有护城河
    • 回馈股东
  • 必须消费行业
    • 指数
      • 上证消费指数
      • 上证消费80指数
      • 中证消费指数
      • 全指消费指数
    • 基金
      • 159928
      • 000248
  • 食品饮料行业
    • 指数
      • 中证视频饮料行业指数
    • 基金
      • 001631
      • 160222
  • 医药行业
    • 政策风险
    • 指数
      • 300医药行业指数
      • 500医药行业指数
      • 中证医药行业指数
      • 全指医药行业指数
      • 中证医药100行业指数
    • 基金
      • 159938
      • 000059
      • 512010
  • 可选消费行业
    • 基金
      • 001133
      • 159936
• 选基
  • 策略
    • 优秀宽基政策加权指数基金为主
    • 优秀行业指数基金为辅
  • 因素
    • 费用
      • 挑选低费用
        • 透明费率
          • 申购费
          • 赎回费
          • 管理费
          • 托管费
        • 不透明费率
          • 分红税
          • 印花税
          • 交易佣金
    • 规模
      • 小于1亿的不要选
    • 追踪误差
      • 选择误差较小
  • 估值
    • 分类
      • 绝对估值
      • 相对估值
    • 方法
      • 指数基金对象
        • 考虑
          • 盈利保持不变
            • 债权类资产
            • 现金流收益率高于国债
          • 盈利长期稳定增长
            • 盈利收益率法
              • 市盈率倒数
              • 买入
                • 大于10%
                • 且大于国债收益率2倍以上
              • 卖出
                • 小于债券基金预期收益率的时候
            • 适用基金
              • 上证红利
              • 中证红利
              • 上证50
              • 基本面50
              • 上证50AH优选
              • 央视50
              • 恒生中国企业
              • 恒生
          • 盈利快速增长
            • 伯格公式法
              • 指数基金净值=市盈率*盈利+分红
            • 长期盈利增长率良好
            • 处于低位阶段
            • 用peg验证
              • 平均1.5
              • 大于1不考虑
              • 小于1，考虑
        • 不考虑
          • 盈利大起大落
          • 盈利衰退
  • 奥卡姆剃刀原理
    • 市盈率
      • 市值/盈利
    • 市净率
      • 每股股价/每股净资产
    • 股息率
      • 现金分红/市值
• 定投方法
  • 定期不定额
    • 支付宝慧定投
    • 价值平均策略
    • 基于估值的定期不定额
      • 每月定投金额=首次低估时的定投资金*（当月盈利收益率/首次盈利收益率）^n
  • 止盈
    • 收益角度
      • 2~3年内需要用钱
      • 定投低估指数基金
      • 30%收益率止盈
    • 估值止盈
      • 等待到牛市
        • 宽基指数基金
        • 策略加权指数基金
        • 优秀行业指数基金
      • 梯度止盈
    • 不止盈
      • 适用于
        • 大盘宽基指数基金
        • 红利类策略加权指数基金
  • 定投计划
    • 梳理现金流
    • 低估值指数基金
    • 投资渠道
      • 股票账户
    • 定期检查优化
    • 总结
      • 买什么
        • 8成指数基金
          • 6成宽基
            • 4成上证红利
            • 2成中证50
          • 2成行业
        • 2成现金
          • 黄金ETF
          • 现金
      • 怎么买
        • 低估买入
        • 定期不定额
      • 怎么卖
        • 长期持有
        • 牛市高估卖出
  • 理念
    • 退休养老金
    • 儿女教育基金
      • 培养儿女财商
    • 加薪计划