《财富增长》读书笔记

这本书是写给中国新中产人群的投资理财科普书，是知名财富导师、“北大财富女神”王朝薇的全新力作。本书立足10余年来为明星、企业家定制私人财富方案的实践，延续爆款课程通俗有趣、实用温暖的风格，梳理剥离出一套关于财富自由的核心要素、增长模型和实现路径。同时结合学员的真实案例进行分析，逻辑严谨、专业扎实，加上清新有趣的文风、一目了然的图表，旨在手把手引领读者从0开启第一个100万元、第一个1000万元的财富增长之路！

• • 《财富增长》 从0到1000万的财富自由手册
  • 货币一直走在贬值的路上 把钱当作财富紧紧攥在手里 自然而然发生的通货膨胀 会让原本的财富在不知不觉中溜走
  • 财富自由3要素
  • 当今金融行业的真相：全世界的银行都在为储户存款支付单利，却在向你的贷款收取复利
  • 滚雪球效应
    • 第一桶金
      • 雪
        • 第一桶金越多，最终收益越多
    • 收益率
      • 雪的湿度
        • 想要提高复利作用，提高收益率是关键
    • 时间价值
      • 很长的坡道
        • 影响复利的效果，复利依赖长周期
  • 在财富增长的过程中，认知大于选择，不是只有高收益才能赢，要在适当的阶段做适当的事
  • 3种财富增长模型
  • 加减运算
    • 通过提升劳动报酬率，在不显著增加劳动时间的基础上增加收入
  • 乘除运算
    • 一味追求收益率，赚钱的时候有多正向，亏钱的时候就有多逆向
  • 指数运算
    • 指数运算就是复利增长，前期平平无奇，追求长期稳定的正收益
  • 第一桶金靠加减运算实现，低收入群体努力做加法是理财前提，中高收入的月光族则要控制减法
  • 财富自由公式
  • 财富自由
    • 第一桶金 × （1+收益率）时间的次方- 生活成本
  • 行动之路
    • 只要非劳动收入大于你的生活成本，就实现了财富自由
    • 降低生活成本，能更快地实现财富自由
    • 如果不想降低生活成本，也可以用时间来换
    • 你要有把压岁钱存成养老金的耐心，因为复利增长从来不是一夜暴富
    • 不要盲目追求高收益，识别背后的风险需要日益精进的投资能力
  • 财富自由不是只依赖投资，不要给自己不努力工作找借口，第一桶金对财富自由来说至关重要
  • 财富体检
  • 财富健康指标
    • 应急指标
      • 活钱/每月支出
        • 合理范围在3～10
    • 偿债指标
      • 每月还款金额/每月收入
        • 不超过50%
    • 投资指标
      • 所有投资资产/总资产
        • 可以高于50%
    • 收益指标
      • 每年的投资收益/投资资产
        • 72法则计算翻倍时间
    • 财富自由指标
      • 每年的投资收益/每年支出
        • 越高越接近财富自由
  • 财富三原色
    • 风险性
    • 收益性
    • 流动性
    • 不可能三角形
  • 世界上没有最好的一款金融产品，财富三原色的不同组合可以搭建出不同个性的金融产品
  • 3大财富账户
  • 消费账户
    • 活钱
      • 随时要用到的钱，高流动性，低风险性
      • 各种存款、货币基金、T+0银行理财……
  • 防守账户
    • 命钱
      • 在救命的关键时刻，让你秒变有钱人，占总收入的8～15%
      • 寿险、医疗险、意外险、重疾险……
  • 增长账户
    • 稳钱
      • 确保不亏损的前提下稳健增长，中流动性、风险性、收益性
      • 银行理财、固收增强型产品、券商集合理财、理财险……
    • 长钱
      • 留给未来的钱，低流动性，高风险性，用时间拉高收益率
      • 股票、混合基金、股票基金、顾投组合、私募基金……
  • 财富是猫的尾巴，只要勇往直前，财富就会悄悄跟在后面