增额寿流程梳理

增额寿流程梳理思维导图，包含保单服务、产品衔接、销售环节、保单稳单、异议处理等，全面而详细地概述了“小萍姐增额寿流程梳理”的整个过程，从投保前到投保过程再到购买后，每一步都为用户提供了详尽的指导和贴心的服务。

小萍姐增额寿流程梳理

• 保单服务
  • 寿险app安装
    • 你有中国人寿那个寿险APP吗？您必须得安装一下。这个以后就是手机营业厅很方便。以后好多业务都通过手机办理。
  • 三讲
    • 您这个保单的话，因为已经快满20年了，所以就转移到我们售后，由我们专门做售后服务了。他就不由业务员管了，因为业务员的话会经常换人，体验不好。我们这个部门，就是专门服务两批客户，一批就是中国人寿受星级客户，每年交保费特多的。另外就是像姐您这样买保险比较早的，满20年的，公司很重视，所以专门给我们做售后了。 反正这个后期有什么事儿的话，就是我们售后来给您对接了。售后的话，我们就是人很稳定，不会经常换人。您比如那个霍景凤，您之前见过，现在还在这儿。这是我，我现在是属于主管，就是公司的中层管理干部。我在这已经13年了，所以我们是没有什么流动性的，他不像业务员，业务员是出去跑业务，有业务挣钱，没有业务就不挣钱，可能就干不久。我们这边就属于坐班制的，早九晚六的。
  • 保单梳理
    • 这个是两个大病险，这个就是您给自己的，这个一个是给孩子的。这两个大病险，它就是保重大疾病。您这保单是保终身的。咱们这不是保的是5万的保额吗？但咱们这个保险特别合适，您是保一赔三的保5万，赔15万。然后它是怎么个赔法呢？就是如果生重大疾病了，然后他是先给赔两倍10万，然后等这个人终身百年之后再赔5万块钱，累计15万。 姐这个保险的话，它现金价值特别高。你有两种方法，第一种假如说七老80的时候您不想要了，您可以选择退保。这样的话就能把您的本金退回来，您可以给自己养老用，就当是存款了。一年3750，20年相当于七万多块钱，74000，那我退不退本金呢？不退本金的话，假如说我活到100岁自然死亡了。举个例子，那给孩子能留15万. 姐他这个保险，就是到定期的，这个是他也交完了。对，交完了。然后他这个交完了的话，跟咱那个不一样，咱那是保终身的。他这个是到他70岁就完事儿了。对，也就是说如果说生病了，他是赔10万块钱。然后人如果说没生病，到70岁就终止了，本金就退给你了，你就当无息存款就结束了。
  • 指定受益人
    • 这个受益人一定不能是他自己。就是说万一涉及到出险身故了，那肯定不能是他自己。现在可以写，您等以后的话，他结婚了，有自己的家庭了，有小孩儿了，他想改随时可以改。
  • 保障升级
    • 您这个是纯帮朋友忙，还是自己也觉得有点用？纯帮朋友，那能理解，但客观点来讲，您别介意。姐我就是实话实说，您这个可能因为是纯帮朋友忙的缘故，所以说咱上的保额是不高的。也就是说一旦出险了，保险公司不管咱花了多少钱，您保多少，人家就只给您多少。假如说我生病我花了50万，您保10万人就只给你10万。但结合现在的医疗水平，那这个保额肯定是不够的。所以正常来讲，应该是趁着孩子年轻的时候，交费少的时候，是需要给他做补充的。反正您自己心里有个数。
  • 变更客户信息
    • 姐我这边的话，先把您原有在我们公司留的信息，您看一下有没有有变化的，有变化我给您更新一下。我得先用一下您身份证。 您这个常住地址是丰台？东大街东营里。您常居这儿吗？（我就写这）。那这儿的话是就您自己住，还是说别人住？（我们俩）。就是没有租出去什么之类的？（没有。）
  • 售后服务
    • 衔接：我跟您说几个事儿，您这个保单它不是转移到我们售后了吗？我们这是专门做售后服务的，但显示的话您这些服务的话都没有用过。我这边简单的带您过一下，您看看要对你有帮助的，我们给您开通，没帮助的就给您取消了。因为您都没有使用记录。
      • 客养活动
        • 因为我们是售后，专门服务老客户的。平时我们会带客户有一些游玩的活动，但您一次没有参加过。比如说游玩的，我们要是近一点的，举个例子，到季节了我们会有一些樱桃采摘，对吧？然后像白洋淀这种叫一日游，就是可以带客户玩，也是在我们这儿吃饭，不需要花钱的，也没有产品推销，纯服务纯玩，因为我们是售后。然后远一点的话，比如像这个季节，我们会带客户去北戴河，三天两晚。然后像前一阵的话，我们带客户去的那个西安，三天两晚，而且是吃住都是高规格的。 因为我们这边是专门服务高星客户的，就是每年交保费特多的。然后您这边虽然说交保费不多，但您年限长，公司很重视，所以我们会组织客户有这样的活动，不需要交钱，也不是那种购物团。因为我们是纯纯为了客户的体验，组织这样的活动的。但是姐您这边一次参加记录都没有，所以说这边给您做个确认。什么呢？第一，确保您知道。第二的话，如果你要觉得有兴趣，后续有类似的活动通知您，您可以选择去或者不去。但如果说你要排斥，那这个事儿以后就不会告诉你了。
      • 意外险
        • 姐如果说您自己出行游玩的话，我们这个会赠送您免费的意外保险。这种意外保险的话是属于乘坐交通工具，飞机、火车、地铁、轮船，这个是属于免费的。正常你要花钱买的话，一年得两三百块钱，而且钱是不退的。这个我们是可以免费给您开通，主要是家里边的话，满18周岁以上，60周岁以内的，咱们都是免费给的。对吧？比如像您孩子去日本，从日本回来，坐飞机什么的，那这种的话咱们都是免费赠送的航空意外险，保额100万。
      • 车险
        • 姐咱家里在北京，现在开车多吗？那开车咱是不是都得上车险这边？因为您在我们这是20年以上的老客户，车险可以享受比价服务，就是全市最低价。所以如果您这边可以的话，可以车险到期的时候，我们给您报个价，然后你自己再入是吗？在中国人寿入车险，但是他能给您保证的就是全市最低价。因为你有老保单。
      • 广发银行业务
        • 广发银行我们把它收购了。人寿是央企，就是国务院直接控股的中国人寿。现在的话我们是综合金融，就是说不只做保险业务，银行业务我们也做。比如说像你要是买定期、存款、国债，咱们也可以。然后想跟您说的一点是什么呢？就是广发银行的利率会比四大银行利率要高。但它现在的背景，就是中国人寿央企的背景，所以说它也是安全的，不用担心像小银行似的倒闭。您平时用哪家银行用比较多？ 姐姐，其实你要买保险，不建议你在银行买。您看银行的代理的都是小保险公司保险。然后另外的话，反正后期你要是有什么事，其实还是对接保险公司，不是去找银行，因为银行人只是代理。但是这样的保险公司，没别的意思，就是网点会比较少。你可能容易找不着地方，对吧？就比如说像那个平安，中国人寿，大街小巷都有。但是国华人寿可能我都没有见过他，那有网哪有网点儿。但这个它毕竟是银行代理的保险，其实后期有什么事情你还是找保险公司的。还是但这样网点少的就容易会不便捷不方便。但是现在确实大家愿意买保险。起码保本儿就是他的利息。
• 产品衔接
  • 简介
    • 姐，我刚才有一个事没问您，您看您这APP，这其实我感觉您是能接受存保险的，对不对？但因为您这个保单，它不是满20年了吗？姐您有20年的资格。然后我看您这之前有一个账户，你为啥没用？您看下这儿，看下这儿。您看啊，这就是您这个保单，它不是已经满20年了吗？满20年了才有资格。您这有一个账户，这是您20年老客户公司给您提供的一个资格跟渠道。原先这个账户的话，只有中国人寿的高星客户，每年100万起存，不接受散户的。后来的话，因为您保单满20年了，所以说可以享受这个回馈额度的话，多少都可以存，但享受的利率也是很高的。 我刚才看见了，我都没敢问你我以为是您拒绝了。正常的话，我们那客服不是95519吗？95519是中国人寿统一外呼电话，您符合资格的话，他会打电话给您做通知。好多客户只要符合资格的都存了，因为他是保本的，利率还高。 因为他是你符合资格，人家才会给你打电话，不是推销。你因为要推销，他都是业务员推销，不可能打电话给你推销。然后要不符合资格，人家这个电话都不会给您打。也就是说这款产品您要是不符合资格，您是买不了的。它不像说我们平时卖的产品，您能买，大街上谁只要有钱都可以买，保险公司都接受。但这个是属于回馈款，您是因为有原来的老保单满20年了您才能开，所以这个是特难得。
  • 子主题
• 销售环节
  • 账户优势
    • 绝对保本
      • 首先第一，它是绝对保本的。 我不知道姐您知不知道，银行，你要是在银行买定期，你知道吗？银行是允许倒闭的，所以说只有50万是绝对安全的。超过50万咱别买小银行，因为你要买小银行。行，小银行要倒闭了，超过50万是不给赔的，这个你知道吧？ 这个账户它的保本，就是没有额度限制。你要是报500万、1000万，他都是绝对保本的，没有任何风险。以合同的形式存在的，因为我这个我印象特别深。我当时有客户卖房子，他把还款的钱800万就给里边了。这是绝对安全的。
    • 终身
      • 第二点的话就是这个账户，它是属于终身的。 您一旦开通的话，可以终身使用，也就是姐伴随咱一辈子了，除非说您主动注销了，只要您不主动注销，那它就一直可以存在。它终身有什么好处呢？姐就是第一，终身的话您可以写一个受益人，也就是说这个钱我可以用，对不对？如果我有生之年用不了，那我可以留给孩子，那您可以写个受益人，这个收益人我知道有没人给你讲过，就是说你写留意了对吧？ 姐以后他结婚了，那这个钱是属于他个人资产。比如说他婚姻怎么样，你别介意。因为现在不是说小孩离婚率高吗？这个钱是不会被分割的。 然后另外它是3.0，但实话讲3.0是浮动的，就是银行涨它也会涨，银行降它也会降。但是它好的点就是银行从来没有说过降到哪是底。所以说大家听过一个词叫零利率，负利率对不对？但它的话是终身不低于2.0，写在合同里面，理解吧？就是银行涨它也会涨，银行降它也会降，但它永远不会低于2.0。
    • 复利计息
      • 另外还有一点的话，就是它是复利计息。复利，大哥知道吧？就是利滚利高利贷。也就是说这个钱的话您要想用，您就可以拿走。但你要不用的话，搁的久的话，它会利滚利，这个钱会变得更多。你看这个是我们之前正好给客户发过去了，他在这儿。比如说举个例子，你要是正常三个点利率，你在银行存10万块钱，它是不是每年3000，每年3000，每年3000不变。 复利的话就是跟时间的威力，时间越长，利率越大。等你十年拿的时候相当于银行的利率是4.18。你要20年用，那就相当于5.05了。你要是30年的，就相当于是6.18了。所以说就是时间越长威力越大，利滚利就跟咱老百姓说的高利贷是一样的。 也就是说您这个钱要短期用，那其实和哪没啥区别。但是如果说可能十年二十年之后，因为姐您今年不是刚五十多，那你肯定有一部分钱可能留着自己七十多的时候花。如果说像你父母一样长寿，您可能还有一部分钱留到自己八十多九十多的时候花，那就是三四十年之后的事儿了。那你要搁在银行的话，银行就是利率越来越低的，对不对？但你要搁在这种复利的渠道，假如说30年的时候花，相当于折合成那会的利率就是相当于是6.18了。而且这个复利的话，它只跟时间有关系，时间越长威力越大，时间肯定是正增长，他不可能是负增长的。 我这么说不乱，所以我这个资金之前我就是冲着复利存的。因为我现在挣钱，我肯定要留一笔钱自己以后退休养老金的。那姐比如说你不指望孩子养老了，你觉得我们这一代还能指望孩子养老吗？那也不可能了，对不对？
  • 产品介绍
    • 产品介绍1
      • 它是保险。姐它会绑定一个卡，因为我跟您说的，这个理财咱不是银行的，就跟您在银行里买的，不也是保险吗？这是保险公司自己的理财，他是这样的。姐就是这个我说直接点，你别介意，有资格的人听完的人没有不存的。但是这个账户，它不是说你想存多少就能存多少的。举个例子，比如说您今天有一个亿，您转过来，中国人说真不敢要。因为您存过来之后，这是属于公司负债了，他得投出去赚钱了，它才算盈利，能理解吧？所以他有限额。 然后我跟您说一下，就是您存这个账户，它不是活期的，这很好理解，所以随取随用。然后他同时的话，您需要开一个定期账户，那这个定期就属于保险公司的理财，时间会稍微长一点。它俩的关系是什么呢？定期你存100万活期就是100万定期，200万活期就是200万定期，500万活期就是500万定期，1000万活期就是1000万，1比1的比例. 因为正常来讲的话，就是咱们生活当中的开销，你也不可能全都放活期里。即便放活期里的话，你也不可能在短期内给他造完。正常来讲就是你会花一部分钱会留一部分钱的对吧？ 那就举个例子，您别介意。因为我们参加这个活动，像你俩这个年龄特别多，咱不可能在70岁以前把钱花光。就是您着急花的钱您就放活期，不着急花钱就放定期。而且有一点，定期的话，您知道银行你肯定存过大额存单。大额存单就是我50万、100万，是不是直接放银行里了？这个咱们为了让更多的客户可以参加您这个定期，不用一次性放。假如说我要想放个100万的定期，我可以选择一年放十万，连续十年放满100万就可以了。
    • 产品介绍2
      • 哥您看一下这个，这字有点小，这个是我之前给客户做的一个计划。你看举个例子，他这不是存了100万，他是分十次存的对吧？从第五年开始，您这个钱就陆陆续续进活期了，你要想花你就可以花了。但如果你要不花的话，那他跟你年龄差不多，他是到69岁的时候，连本带息125万，对不对？您可以拿走，你要不拿走的话，你可以继续在这放，因为账户是终身的。 这个钱的话，你有几种方法，您可以第一把125万全部拿走，你要不拿走的话，125万随取随用。因为是存活期的了，用5万取5万，用10万取10万。还有一种方法，就是有的人他吃利息。假如说125万不动，第二年变成130万了，相当于每年的话小5万块钱的利息，每个月多了4000块钱退休金，一直领活到90，领到90，活到100，领到100。然后125万，还能留给孩子，也就是说我存了100万，最后，给孩子留了125万，然后我每个月，还能领4000块钱的利息。活到多大年龄，领到多大年。
    • 案例热销
      • 那我可能这么说有点自卖自夸了，这是非常合算的。因为为什么呢？哥因为我有客户，他不是民生银行的风控总监，他们家都是属于在银行的高管。他跟男人都是因为如果银行进入低利率时代的话，假如说我有100万，我花十万可是少10万的，对不对？花十万就剩90万了，花花20万就剩80万了。但这个相当于您100万能变成125万。不动的情况下，我每个月多领4000块钱退休金，活到老领到老。假如说我退休金是1万，加上这4000，那我就是14000了，对吧？相当于吃利息养老125万还能留给孩子。
    • 必买理由
      • 锁利
        • 我客观对您来讲，其实现在大家在保险公司里放钱，比如有的客户可能放个大几百万上千万。第一咱先看重安全，对吧？第二，就是说这个钱他省心，扔了你就不用管了，不需要你打理了。第三的话最重要的就是锁定功能，就是它降到2它就不降了。我再多说一句，很快，举个例子，你有没有觉得以前，假如说我在9几年的时候银行12个点的利息。举个例子，我要是一年我要12000，我是一万二的利息，你是不是100万存款就可以了，对不对？然后后来利率是不是降到百6的年代，我估计你俩也存过百六的年代，利息对不对？我还想吃12000的利息，那您需要200万本金对不对？但后来的利率是不是就降到百三了，我还想吃12000的利息，您就需要400万的本金了，对不对？那利率的话，如果再降成1.5，我还想吃12000的利息，您需要多少800万的本金了？但事实上是利率是不是一直在降，这是客观事实，对不对？但是有多少人的财富能从100万变成800万的？所以也就是说为了这个钱保值，咱们挣钱的同时所利是同样重要的。对不对？所以咱们这个的话，您现行利率是百三，终身不低于2.0，那就是相当于是锁利了，把咱们的财富在利息下行的时候，相当于给你踩个刹车了。 可能咱觉得百二降成百一没有啥感觉，对不对？但是举个例子，我现在要有1000万，正常来讲的话，百2的利息我一年利息是不是20万？如果降成百一了，我还想有20万的利息，您需要的本金是2200。所以人家都在说降息，就跟温水煮青蛙似的，其实大家没有啥感觉，5变4，4变3，3变2，2变1。但事实上是，其实您这个利息已经蒸发掉了，对吧？2到1节是不感觉没多少，就一丢丢。但是我同样20万的利息，你本金需要2000万。
      • 稀缺
        • 他说是这样的，因为他是给您打过三次电话，姐有两次没有接。然后有一次的话，您应该是说了几秒就挂断了。那我是说啥了？估计您当成推销的了，您就给挂了。所以人家没有跟您说上这个事儿。 反正是显示那会儿给你打过电话，打过三次，两个没接，一个接了，就可能说了几秒，以为是推销的，就给挂了。因为我们这种回馈类型的产品。我们回馈类型的产品，我们都是有电话记录。因为您符合资格，买不买是您的事儿。我们通知不到位，那就是我们失职了。所以人家只要您符合资格，就一定会给你打电话。 他是这样的，因为这个活动不是以前回馈的了，所以现在的流程如果您这边觉得可以，我们就给您录信息，给您走申请。走申请的话，公司会审核的。第一审核你有劳保单，第二审核一下咱征信，咱征信应该没问题。如果没有问题的话，那这个额度审核通过了，他就会给您批下来了。
• 促单稳单
  • 这样的话咱申请完了，您就是公司的三星客户了，有享受的服务也不一样了。您可以感受我们的服务。你俩应该平时应该挺爱玩的，是吧？你可以跟着我们公司去玩一趟，一定会让您爱上我们这儿。您不用交钱，因为咱当中有个是三星的，您就可以带着家属的。因为是希望您玩儿的时候有个伴儿。就是姐你会发现您跟着我们玩的钱都不止这些钱，因为我们是售后比较侧重于服务。 因为咱中国人寿是央企，它会整合一些医疗资源，因为咱们现在还是就医难的，医疗资源紧缺。然后我们会给您提供整个北京的这种三甲医院的挂号专家号，比如像协和，对吧？安贞。举个例子，301不好挂的号，专家的我们都可以给对方挂号，就是相当于在各家医院都有自己的亲戚了，然后不用肯定最好。但是如果今天想上协和去查一查，想找个好的医生专家看一看，正常来讲您挂号是很费劲的。你要找黄牛，有的医生可能需要大几千，有的一生也得几百。那我们这边给您挂号，挂号又方便，您还不用额外花别的钱。杨姐，您自己的直系亲属都可以用，您自己，您父母、爱人、孩子都可以用。
• 异议处理
  • 当天扣费
    • 姐，您这个里边的话有这10万块钱吗？（没有）。那这个的话你就转一下，因为您这边不是征信没有问题吗？征信没问题，他审核会相对很快，他审核完之后会自动收费。 卡里有钱了，它就会自动划账了，就跟您以往10万。然后如果说划费不成功的话，它就脱落了，还得找您签字，会麻烦一点儿。所以咱最好提前把这个钱转好，然后他审核通过的话就自动收费了。但收费之后的话，它会2到3个工作日会出纸质合同，给您送合同会再给您捋一遍的。比如我们说的保本，第五年返多少钱，保底二在合同里都有啊，这个会让您踏踏实实的。这个您不用担心。 审核完之后会马上扣钱，但如果扣完之后显示余额不足，那咱签这个保单脱落了也没啥，但需要再签一下。但如果您这个是确定三天才能够到账，我可以跟财务走一个申请，告诉他延期收费就行。
  • 手续费
    • 有一点，它其实是个优点。我跟您说一下，你别给你俩说乱了。你往这个活期账户追加的时候，他会收一个2%的手续费，这是国家要求的。但是咱们这个因为是回馈收，是国家要求的，他这还会退给您的，在合同里面，到时候我会告诉您在哪写着呢，所以里外里跟没收是一样的。 但是你可能会感觉到它收了，比如说我往里放10万百2，那你可能就剩98000了，两千给您扣掉了，能理解吧？但是他会通过另一种方式再给你返到账户里面的。所以到时候您追加的时候，不要觉得怎么变成99 9800了，能理解意思吧？大哥，但里外里就跟不说一样，你也不用在意这个事情，在意就复杂了。 但有一点，就是对于保险公司来讲，国家要求这是你的这个保险公司的合理收入来源，所以说正常有的保险公司这个费用是不退的。然后咱们这个的话是退给您的，里外里就是跟没说一样。 但他就收一次，他就收一次，第一次对他不是说你这个钱这里放着一直收手续费，不是这个意思。所以说假如说我往里放了10万，你收了2%手续费，你第一年不是有百三的收益，第二年也能享受百3，第三年也能享受百3，第四年也享受百3，所以相对来讲，这2%它就微乎其微了。是这道理，对吧？但是如果我今天放进去了，明天就取出来了，那您可能感觉百二挺高的。但如果你要长时间不取的话，那这个钱可就很少了。这个利率，而且咱们这是退给您的，只是让您知道，里外里的话，这个2%他是不收的。
  • 利率
    • 这个3的话，您在官网能够看到3%的利率，到时候您自己手机上，您不是可以操作存取吗？你也能看到这个3%的利率。 这个3%不是固定的。如果有人跟你说固定的，他就是骗人了。任何经济它都是受影响的，不可能保险公司不受影响。也就是如果涨息了，它也会涨，降息它也会降，但是它降到2是底，所以它不但保本还保息。但你看股票它肯定不保，基金不保。然后你要银行的话，它也没有说降到2就不降了，所以他就是相当于降到2%踩刹车了。最关键这是活期的2.0，银行活期跟没有利息是一样的。 他现在是三。你要是现在在银行找一个定期的话，你能找到2.5的都不错了。而且我不知道你有没有关注招商银行，已经没有三年五年的定期了，您知道吗？民生银行最长的定期已经是三年三个月的了，也就是您找长的，在银行已经找不着了。除非说这个钱您明年就花，你要明年不花的话，你总有钱会留到三年、五年和十年，在目前的情况下。
  • 保障
    • 他能保，就他保身故。就是正常来讲他就是理财，就是存钱。大家如果有个保障功能的话，就是保身故身身故。正常用不上，就是活的越长越合适。 就举个例子，假如说我这个钱最后不都在活期账户里了，对不对？那如果要不在了，你活期账户里的钱它会1.2倍给您一个赔付，放大 20%。所以这个按理来讲应该是比银行好的一点地方。因为银行人不在了，就是把本跟利息取走就行了，但他这个还会多给20%。我举个例子，您别介意，姐没事，比如说这个活期账户我一直不用，对吧？那我以后结果我年龄大了，我突然间觉得要不在了，您直接往里放100万，那他直接就会给赔120万. 说句不好听的，我今天放100，明天不在了就给赔120. 只能他放这个，他也会进这个里边。这个钱他后期也会进里边，也会变成1.2倍赔付。然后你追加的钱也享受1.2倍赔付。那也就是说这个钱我不是鼓励您花吗？如果最后实在是自己花不了，留给孩子了，其实它有一个身价的保障，放大了20%，所以传承更合适。
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