小白理财入门理念

本导图整理自小白理财训练营亿学课堂，理财小白的入门理念，带你规避很多弯路，内容丰富全面且简单明了，值得借鉴哦！

小白理财训练营 【亿学课堂】

• 预习课
  • 课前读物：小狗钱钱
    • 四条忠告： ①消除“坏支出”和“坏支出”产生的负债： 什么是坏支出？持续的把你的钱带走。 什么是好支出？花了这笔钱能够给你节省更多的钱或者带来更多的钱。 ②如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还期限 ③消除消费贷，多存钱养鹅，不要杀死你的鹅！ ④理性消费，尽可能减少“不必要的开支” 工资分配： 一部分养鹅，一部分梦想储蓄罐，一部分零用
  • 现实的问题：通货膨胀
    • 1.钱的由来，通货膨胀和通货紧缩 2.信用货币（法币），央行的负债，靠的是政府的信用，政府信用靠税收支撑 3.劣币驱逐良币（为什么），富人手里留的是生钱资产，穷人手里留现金
    • 房贷要不要提前还？不要！因为通货膨胀，房贷绝对是你目前能从银行贷到的利息最低的贷款之一
• D1
  • 学习理财，预见未来不一样的自己
    • ^财商教育的重要性。富人思维：钱生钱 ^学会个人（家庭资产配置）： 参考配置如下，将家庭收入分为4个账户。1.要花的钱30%；2.保命的钱10%（保险、备用金）；3.生钱的钱40%（股票/基金/理财等）；4.自我提升的钱20% ^摆脱月光的公式：收入-结余（强制投资）=支出
  • 股票投资骗局
    • 荐股什么的都是骗子。亏钱了算你的，盈利了平半分
  • 人生穷富的关键
    • ^资产的内涵：现金流 ^生钱资产：能给你持续带来净现金流入的东西，即睡后收入。生钱资产养人（一定能让人变富）。如股息、版税、利息、房屋租金等 ^耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西，即睡后支出。耗钱资产耗人（一定能让人变穷） 富人用生钱资产养耗钱资产！ ^其他资产：产生的净现金为0的东西，你躺着的时候就是在躺着（可能让人变富也可能变穷）
    • ^富人的第一个秘密：生钱资产占总资产的80%以上。一定要调整自己的资产比例 ^富人的第二个秘密：好支出占总支出的80%以上。 ^什么是财务自由？你的非工资收入能够覆盖掉你的日常支出。 财务自由度公式=年非工资收入（年投资收入）/年生活支出，一般等于1是最基本的自由度，数字越大，代表自由度越高。
• D2
  • 如何从穷人思维过渡到富人思维
    • ^量化思维，把你赚的钱换算成时薪，就更能理解巴菲特的天价午餐以及免费的东西反而更贵这些现象了 ①让自己的单位时间更加值钱（提高工作效率）；②把你的一份时间出售很多次（文化传媒出版等）；③用钱来买别人的时间，用别人的时间为你自己赚钱（投资企业） ^机会成本
  • P2P骗局
    • P2P平台的高收益来自于那些贷不到银行贷款的人（银行判定高风险，主要是信用风险），所以风险系数非常高，容易爆雷。你看中人家的利息，人家看中你的本金
  • 从1到100万的理财法则
    • 神奇的“复利”。公式：最终收益=本金*（1+收益率）^时间 最终收益的影响因素：本金、收益率、时间 理财计算器 复利的头号敌人：亏损。例，投资10元，亏损了只剩5元，从10元到5元亏损了50%，从5元到10元需要上涨100%
• D3
  • 普通人是如何通过复利法则变富的？
    • 行动，定投，时间管理，提升自己，副业 ①学会记账，并转化为有用的咨询，从中解读自己的消费习惯，增加资金的有效利用率 ②养成记账习惯后定时分析。分析自己的财务状况，查看自己与目标的距离，及时校准 ③不要沉溺于记录日常生活 ④控制自己的欲望
  • 原始股投资骗局
    • 原始股增发和转让。增发一般都是给和公司有特殊关系的合作伙伴等。转让，是股东将股份转让出来。既然公司都要上市了，怎么可能把股份转让出来呢
  • 财务自由3大核心工具
    • 根据风险程度将理财工具分为4类： 1.无风险的理财工具：国债，定期存款，国债逆回购，货币基金，保本型银行理财；（年化收益率3%-5%） PS:平时把钱买货币基金，当国债逆回购收益高时，比如大于10%时，卖掉货币基金直接买入国债逆回购。等国债逆回购的钱回来后，当天买进货币基金。保证资金方便实用的情况下获得6%+的无风险年化收益率。（这个方法管零用钱） 国债逆回购：上交所204开头，10万元起购。深交所1318开头，1000元起购。 2.低风险的理财工具： ①低风险中等收益，年化6%-15%之间，主要包括分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金。 ②低风险高收益，年化15%-30%之间，主要包括生钱类型的股票，REITs，房地产。（错误认知：低风险低收益，高风险高收益） 生钱资产类型的股票：就是持续分红的股票。优质的生钱资产类型的股票，每年分红收益率高达10%，如何找到这样含金量高的股票呢，只要能读懂财务报表就能选出。 生钱资产类型的REITs：一般的REITs都是持续高分红的。因为各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者。什么是REITs：房地产投资信托基金。国外的主要是投资房地产，国内主要投资基础建设。 生钱资产类型的房地产：持续带来净现金流入的房地产。 可转债：可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债没有风险。股市上涨的时候还能获得超额收益，年化可达10%-20% 3.中风险理财工具：黄金，银行理财（不保本型），其它资产类型的股票（不分红的股票），生钱资产类型的企业。 一般生钱资产类型的企业风险是大于生钱资产类型的股票的。但是想要快速实现财富自由，创业是可以实现的。 4.高风险理财工具：P2P，私募基金，比特币，收藏品，耗钱资产类型的房地产，期货 私募基金是非标准化的理财工具，风险很大。
    • 财务自由三大核心工具：企业，股票，REITs
      • 正确系统的投资技能包括：理财的底层逻辑，富人思维；股票的海选；精选出好公司；财务报表分析；企业分析；计算好价格；制定买进标准；制定持有标准；制定卖出标准等
• D4
  • 怎样越花越有钱
    • 学会分辨“好支出”和“坏支出”
  • 炒外汇骗局
    • 风险高，骗子多。自己能力不足的情况下不要涉及，属于投机
  • 牛X的财务报表
    • ^要学会分析财务报表。通过财报读懂企业的18个步骤（附图） ^如何判断公司的好坏：一是从竞争力方向判断，二是从安全性判断 ^竞争力方向：通过负债项中的“应付+预收”（即公司无偿占用上下游的资金）-资产项中的“应收+预付”（即上下游无偿占用公司的资金）来判断，差额越大竞争力越大。 ^安全性方向：用资产负债率来判断偿债风险。资产负债率=总负债/总资产。资产负债率大于70%的公司风险比较大，小于40%的几乎没有偿债风险。 比较不同行业中龙头企业的竞争力也能够判断出行业的好坏。 这两个指标是用来排雷，而不是证实。不可能单凭这两项就能找出目标公司
• D5
  • 无论投不投资你都是在投资
  • 虚拟货币投资骗局
    • 比特币等都是虚拟的，人们认为他有价值才有，否则有什么用呢？属于投机
  • 反常识：股票暴跌收益率更高？！
    • 前提是你选了一家好公司，持续分红，并且红利再投资。实际上就是找到被低估的好公司。道理同基金的越跌越买类似，摊平成本
    • 股票海选：从4000+上市公司中，海选出100+好公司 好公司的第一特点是：盈利能力强。ROE净资产收益率，即企业的盈利能力。 前提是财务报表都是真实的。 step1.设置条件一是“A股票”，条件二是“连续5年ROE大于15%”，说明企业的盈利能力持续性比较好 step2.由于 净利润≠实际上收到的钱。盈利真实。用“净利润现金含量”来筛选，即刨除应收账款等，净利润里有多少是实实在在拿到手里的。条件三是“连续5年净利润现金含量大于80%” 如此，筛选出来的股票就只剩100+了，当然后续还有其他指标和步骤，就是精选了。包括“分红”等条件
• 总结
  • 我的草根同学的财务自由之路
  • 总复习
• D10
  • 对于年轻人财务自由有多重要
  • 企业融资骗局
    • 1.小额贷款骗局 2.融资骗子公司通过推荐评估机构，以评估、法律文件、审计、商业计划等形式收取高额手续费。这个过程中签订的文件一般都真实有效，按照法律程序很难追究骗子公司的责任
  • 手把手教你查看常用理财工具
    • 雪球创建分组：逆回购，货币基金，A股，港股，美股，香港REITs，美国REITs
    • 逆回购：上交所GC开头，1天期就是GC001，资金门槛10万；深交所逆回购R-开头，1天期就是R-001，资金门槛是1000元。逆回购的利率超过10%再入。货币基金价格在100附近，最好在100以下再入。 （我们在假期前两天买一天期的逆回购，这样计息天数不只是1天，而是算上整个假期的天数。然后假期前一天可以再买入上交所货币基金，又可以享受整个假期货币基金的收益。这样一笔资金，同时可以获得逆回购和货币基金的收益）
    • 可转债：我们买可转债要在90以下的价格买入，这时候高信用等级的可转债几乎没有风险却对应着高收益。放入待选，等待时机
    • 证券账户的9大功能： 买卖股票，申购新股（几乎无风险，收益超高100%-300%），买卖债券（国债，地方债，公司债，可转债），申购债券（无风险，收益大10%-30%），买卖场内基金，申购赎回场外基金，买卖国债逆回购（一般月底可获得年化8%-20%无风险收益），购买券商理财产品（无风险年化4%，高于银行利息），免费跨行转账（和账户绑定的银行卡之间可以免费转账）
• D9
  • 如果你爱Ta，一定让Ta学会理财
  • 房地产投资骗局
    • 包租和返祖，全是骗子人的
  • 理财不被割韭菜
• D8
  • 免费是便宜还是贵？
  • 互联网金融骗局
  • 懒人躺赚的理财方式（指数基金）
• D7
  • 别让等有时间再做毁了你
    • 复时间，时间的积累效应，做真正有用的事情。例如：健身，学习，建立高质量圈子。只有不重要的事情才是等有时间再做
  • 信用卡融资骗局
    • 信用卡快速提额之类的骗局
  • 小白必备的房地产投资神奇
    • REITs房地产投资信托基金（年化15%-20%） 优势：1.定期强制高分红（美国是季付，香港是半年付）；2.投资门槛低；3.交易成本低；4.流动性强；5.专业化管理；6.收益相对较高
• D6
  • 8岁小女孩问倒巴菲特，为什么那么牛
    • 从小进行财商教育： 给孩子两个账户，一个是成长储蓄的钱，一个是为了孩子提高财商用的钱
  • 二元期权投资骗局
    • 不熟悉的金融衍生品都不要碰，水深骗子多
  • 升值？跳槽？创业？不懂企业怎么行
    • ^学习经营企业必须的方法论 ^强大的企业模型包括：领导者（核心），企业文化，治理结构，商业模式，团队，沟通，现金流，系统，法规 ^企业护城河，就是核心竞争力，主要有四种：网络效应，转换成本，成本优势，独特资源