7分钟理财

这是一篇关于7分钟理财第四部分的思维导图，包括基金手册、基金定投、投资品种分析维度、外汇、黄金等内容。

搞定理财这件事

基金手册

为什么必须投基金

1.省事

2.费用便宜

3.有明确的投资目标

4.渠道专业

5.流动性强

6.运营安全

基金分类

名词解释

基金净值

每一份多少钱，等于基金总净资产除以基金总份额

基金份额

相当于基金的数量，是基金的计量单位

累计净值

是指基金最新单位净值与成立以来分红业绩之和，其实就是成立以来的累计收益

分红

现金分红

直接将现金打到银行卡

红利再投资

把分红作为本金，再次进行投资

按申购或赎回期限分类

开放式基金（流动性强）和封闭式基金

按投资标的类别划分

货币基金<债劵基金<混合型基金<股票基金（风险依次增大，收益依次增加）

指数型基金（采取被动式投资）

如何挑选基金

同类型基金中长期收益排名情况——前30%

基金的最大回撤和波动率

基金公司和基金经理评分

投资主题

债券基金

票息收入

债权在二级市场上价格的涨跌所带来的的收益

总结：通过投资债券基金来完成债权性资产配置，可以选择纯债基金，也可以选择买入二级债券基金进行长期投资

基金定投

基金定投为什么能打败市场波动

投资者大多不具备市场分析能力，盲目追涨杀跌，定投可以高点少买低点多买拉低成本

债券选择什么类型的基金做定投

选择波动性较大的基金，能够在市场的波动中更好地体现高位少买、低位多买，最终提升收益的“微笑曲线”。而中国市场的特点是牛短熊长，从历史数据来看，选择主动管理型的股票型、混合型基金进行定投，大概率上收益率要好于指数型基 金。一般只有当市场是大牛市的行情时，指数型基金的收益才会相对好 一些。我们建议投资者在选择基金进行定投的时候，要尽量选择综合评测较好的股票或混合型基金，以获取更好的投资收益。

多久定投一次

基金定投不择时，难在定期管理和长期坚持，骑熊抓牛

每次定投多少钱

每月家庭可支配收入减去生活必要开支，剩余的1/3用来做定投

定投后如何管理

合理制定股权债权资产配置，逢低补仓，熊市加大购买力度

基金定投黄金法则

止盈不止损，设置预期收益率，按照50%、30%、20%逐步递减的比例分批止盈，卖出后为整体资产配置做一次再平衡，或者买入货币基金，耐心等待下一轮定投。亏损的时候要坚持积累筹码等待牛市来临。

私募股权

子主题

外汇

直接标价法—加元、瑞士法郎、新加坡元、港币、日元，在美元之后

间接标价法—欧元、英镑、澳元、纽元，在美元之前

黄金

黄金能保值

投资黄金配比不应超过可投资产的10%

黄金种类

纸黄金

黄金ETF

投资品种分析维度

产品三性

收益性

控制风险，实现资产不贬值

流动性

投资后是否容易变现或退出

安全性

与收益性成反比

与流动性成正比

门槛

普通投资者

活期或定期存款—1元

公募基金—100元

互联网金融产品—1000元

股票—一手（100股）

银行理财产品—5万元

高净值投资者

信托类产品—100万元

私募类产品—100~500万元

信托产品风险判定

是否有实物抵押

是否有投资级信用评级的企业担保

是否有流动资产的抵押或质押

是否存在过桥类资金抵押

是否是纯信用贷款，此类风险最高

主题

理财，是一门科学资源配置再平衡

作用

市场总在动荡，初始配置被动发生变化

平衡风险和回报的诀窍

降低波动率

增加收益

怎么做

高位减仓，低位加仓

牛市

卖出股权部分，部分落袋为安

熊市

卖出债权，买入股权

多久做一次管理

时间维度

2个月做一次（被动再平衡策略）

看股权配比变化

在市场动荡明显时，按初始配置比例调整过于偏离的部分（主动再平衡策略）

适合中国市场的策略

灵活机动，专业打理

基金赚/亏20%怎么办

产品比例不能过大

单一产品不应超过总资产10%-15%，持仓比例过高，即便收益很高，整体风险也相对集中

看产品质量

基金经理能力排名

基金过往盈利，风险指标

跟相对于的指数走势比较

看投资环境

看基金的十大持仓

看持仓组合中所持产品的相关性

怎么买，怎么卖

置换 当断则断

止盈

预先设置一个收益率，达到就出1/3

收益到所设收益率的2倍时，再出1/3

等待下一个牛市，50%收益，再出剩余