写给大家的理财课

这是一篇关于写给大家的理财课的思维导图，主要内容包括：结束语，雾里看花：借我一双慧眼吧，理财，那些您不知道的事儿，巴菲特不肯说的秘密，股道练心，买房实战指南，问世间，房为何物，保险、保险，保而无险，峭壁边缘，寻找“财缘”。

写给大家的理财课

• 寻找“财缘”
  • 财富之势：选择比努力重要，要顺势而为，抓住当下的财富趋势。中国历经个体户、股市、房地产、互联网与金融融合等财富浪潮，当下应认清形势，跟随大势。
  • 财富之潮：求财应关注当下，过去几十年中国出现多次财富浪潮，如20世纪80年代的个体户、90年代的股市、2000年后的房地产和互联网等，每次浪潮都带来了财富机遇，要学会把握当下的机会。
  • 财富之心：自信是关键，人是最大的财富，创造力是真正的财富源泉。要相信自己，突破阶层固化，实现财富增长。
  • 财富之法：理财的目标是平滑一生现金流，合理分配人生各阶段的收入和支出，如35岁之前提升自我、合理利用房贷，35 - 40岁之后注重防风险、平衡家庭资产负债结构。
• 峭壁边缘
  • 人人都活在峭壁边缘：死亡风险对家庭经济影响巨大，中国家庭经济脆弱性受死亡风险影响严重，高收入家庭也难以幸免，应重视风险管理，如通过寿险等工具对冲死亡风险。
  • 保险，最重要的理财工具：保险是概率游戏、风险对冲工具和杠杆工具，能有效应对人生风险。以航空意外险、重疾险等为例，说明了保险的定价原理和作用。
  • 买保险千万别贪便宜：购买保险不能只看价格，大公司产品并非一定坑人，小公司产品低价可能存在风险。应综合考虑公司经营情况、产品保障和服务等因素。
• 保险、保险，保而无险
  • 保险如何“拼多多”：保险产品应“拼着买”，根据马斯洛需求层次理论，依次配置消费型、报销型和投资型保险，满足不同层次的需求。
  • 两招绝杀恶意行径：遇到保险公司服务差、业务员拒绝退保等问题时，可通过直接与总部沟通或拨打银保监会投诉电话维护自己的权益。
  • 退掉那些“亏钱”的保单：保单可能存在“亏损”，如保费倒挂或相对“亏损”，应及时检视保单，退掉不合适的保单，避免损失扩大。
• 问世间，房为何物
  • 房地产总论：房地产是重要财富，房价涨跌受多种因素影响，如土地稀缺性、政策调控等。长期来看，房价整体呈上涨趋势。
  • 财富增值靠买房：房地产增值源于通货膨胀，在中国，买房可实现财富积累，“六个钱包”买房有其合理性，应抓住买房时机。
  • 千年激荡说地产：从古至今，买房都不容易，中国房地产市场经历了从计划分配到市场化的过程，房价受政策、经济等因素影响不断波动。
  • 全球买房选中国北上广深：北上广深经济发达、人口众多、住房需求大，房价具有上涨潜力，是全球买房的优质选择。
  • 择一城终老：购房应首选北上广深等一线城市，若无法购买，可选择区域经济中心、省会或省内经济发达城市，避免在县级城市及以下地区过度配置房产。
• 买房实战指南
  • 明确心里价位：买房前要明确自己的支付能力，包括首付和贷款，避免超出承受范围，同时要注意首套购房和首套贷款的政策规定。
  • 新房、次新房还是二手房：新房和二手房各有优缺点，购买二手房时要选择合适的中介和经纪人，关注房屋的楼龄、户型、学区等因素。
  • 是否选择学区房：学区房价格高，选择时要量力而行，综合考虑教育资源、家庭经济实力等因素，同时要注意户口和学籍问题。
  • 买房地点的选择：买房地点要考虑学区、交通、配套设施等因素，不同区域的房价和发展潜力不同，要根据自己的需求和预算进行选择。
  • 房屋买卖谈判建议：房屋买卖谈判要综合考虑市场热度、房型稀缺程度等因素，做好功课，合理报价，同时要注意防范风险，如业主爽约、提出奇怪要求等。
  • 给卖房者的建议：卖房者要选择合适的时机卖房，了解市场价格，合理定价，选择可靠的中介，同时要注意选择有支付意愿和能力的客户。
• 股道练心
  • 投资前的四个问题：进入证券市场前，要明确自己的资金来源、投资期限、投资目标和风险承受能力，这四个问题相互关联，决定了投资策略。
  • 市场可知：市场是人性的反映，虽然难以预测，但有其规律可循。技术分析基于价格，通过研究市场行为来预测股价走势。
  • 股票技术分析：技术分析的本质是看穿人性，通过各种指标和理论来选择标的和买卖点，但市场存在不确定性，要在一定概率下追求财富。
  • 市场防身术：介绍了均线和MACD等简单有效的技术分析指标，通过它们的组合使用可以提高操作的准确性，同时要注重心态和交易思维的培养。
  • 交易习惯和仓位管理：良好的交易习惯和合理的仓位管理是盈利的关键，交易习惯包括明确买卖理由、制定操作计划等，仓位管理可以控制风险，确保资金安全。
• 巴菲特不肯说的秘密
  • 价值投资的根本：巴菲特的价值投资理念是寻找被低估的企业并长期持有，但准确估算企业价值困难。价值投资需选择被低估的公司、选对行业、选择成长股并做到知行合一。
  • 熊市寻金：熊市是寻找价值被低估股票的好时机，可通过市盈率等指标来判断股票的投资价值，同时要注意避免踩雷，如避免选择股价虽低但估值不低的股票。
  • 基本面分析方法：基本面分析基于常识，通过研究宏观经济、行业特性和公司情况来评估股票价值。以证券公司和分众传媒为例，说明了基本面分析的逻辑和方法。
  • 股市不适合所有人：抱有赌徒心理、无法控制情绪、不擅长思考和学习的人不适合炒股。普通家庭应合理配置资产，控制股市投资比例，避免过度风险。
• 理财，那些您不知道的事儿
  • 货币基金：货币基金是现金管理工具，安全性和流动性高，但收益并非越高越好，选择时要考虑规模、成立时间和基金公司产品线等因素。
  • 投资国债的秘密：国债安全性高、收益稳定，但投资国债需要掌握一定技巧，如凭证式国债不能用短期资金购买，记账式国债要关注价格变动因素。
  • 国债逆回购：国债逆回购安全性高、收益相对较高，操作简单，通过证券账户即可参与。要根据资金空闲时间和利率情况选择合适的品种。
  • 可转换债券：可转换债券兼具债券和股票的优点，在熊市中能保本，牛市中能获取风险收益。投资可转换债券要了解其债权性、转换权和期权性等特征，以及影响价格变动的因素。
• 雾里看花：借我一双慧眼吧
  • 骗术总纲：骗术利用人的心理弱点，通过给出诱人目标、煽动性概念、打亲情牌和让第三者证明等手段行骗。识别骗术要杜绝贪嗔痴疑慢，保持理性。
  • 银行骗局：银行常见骗局有“真银行、真员工、假理财”和“真银行、假员工、假理财”，识别方法包括查询理财产品真实性、查看员工身份和理财合同盖章等。
  • “现货白银”骗局：“现货白银”等投资骗局宣称能快速赚大钱，但实际是负和博弈，存在操纵市场、虚假宣传等问题。投资者要认清骗局本质，避免参与。
  • 剖析骗局原理：“现货白银”骗局通过构造幻境、利用人性弱点和采用隐蔽营销手段来骗取投资者资金。投资者要提高警惕，学习金融常识，避免被骗。
  • 借贷困局：借贷消费不可取，会导致财务状况恶化，如车贷、信用卡大额分期付款和网贷等都存在风险。应坚决杜绝消费信贷，合理规划借贷。
• 结束语
  • 理财关键：理财最重要的是防范风险，保住本金。不同收入阶层应根据自身情况合理理财，避免追求高风险高收益。
  • 学会理财：学会理财要理解财富、消费财富，弄清“流动性”的重要性，分清现实和梦境，树立切合实际的理财目标。