导图社区 金融逢考必过系列：金融学6（商业银行）
这是一篇关于金融学6的思维导图，主要内容包括：商业银行。内容详实、条理清晰、易于理解，是你不可或缺的学习助手。
这是一个关于金融学的思维导图合集，主要涵盖了公司理财、利息与利率、国际收支与国际资本流动、折现与价值、货币与货币制度、金融监管、货币政策、货币供应与均衡、金融市场与机构、现代货币供给制度、外汇与汇率、商业银行等相关知识点。
这是一篇关于公司理财6的思维导图，主要内容包括：风险与收益。（风险与收益的度量、均值方差模型、资本资产定价模型CAMP、套利定价模型APT）。
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金融学6
商业银行
组织制度
总分行制
单元制
控股公司制
连锁银行制
经营
分业
优势
有利于控制系统性风险
有利于排除来自非银金融的竞争
避免垄断，形成过大的综合性银行集团
有利于提高专业技术
便于国家进行分业监管
缺点
使得商业银行和投资银行缺乏优惠互补
单一型银行缺乏竞争力
商业银行规模效应得不到利用
混业
有利于银行占据更大份额
各种业务间可以优势互补
充分了解客户
增加银行盈利
缺陷
容易形成垄断
不同业务间的利益冲突难以协调
容易导致新的风险
业务
负债
资本金
存款
活期
定期
储蓄
借款
从央行借
再贴现
直接借款
银行同业拆借
发行金融债券
回购协议借款
资产
现金
准备金
超额准备金的计算包括库存现金和央行准备金
应收现金
存放同业
贷款
证券投资
中间和表外
中间业务类型
汇兑
代收
代客买卖
承兑
信托
代理融通
银行卡
表外业务类型
担保
票据发行便利
银行兜底
金融衍生工具交易
贷款出售
资产证券化
对比
1.定义
2.相同点
都不在商业银行的资产负债表中反映
广义上的表外业务包括了中间业务
3.不同点
风险不一样
表外业务是潜在的资产或负债
资产负债表处理不一样
表外业务一定条件下转为表内
加权资产处理不一样
表外业务计入银行加权风险资产（巴塞尔协议）
风险特征
类型
信用风险
流动性风险
利率风险
投资风险
汇率风险
政策风险
操作风险
利率敏感性缺口管理
收益=贷款收入-存款成本
缺口
正
贷出的贷款多
负
借入的存款多
利率敏感性资产和负债
浮动利率
短期资产、短期负债
逻辑
利率上升
应持有正缺口
贷款更多
贷款收入增幅大于存款成本增幅
收益增加
利率下降
应持有负缺口
存款更多
存款成本下降大于贷款收入下降
口诀
正正得正、负负得正、正负得负
2*2维度
正负缺口
利率升降
