极简投资

作者：简七理财，最简单的资产配置懒人组合，指数基金定投，你值得拥有！

极简投资：简七

• 第一课
  • 建议从最简单的资产配置组合做起
    • 沪深300
    • 中证500
    • 美国标普
    • 短期债券基金
    • 各四分之一
  • 投资大师威廉·伯恩斯坦：市场择时和选股固然重要，但从长期看，无人能准确择时，选股正确者更是凤毛菱角，资产配置是助您投资成功的唯一有效手段。
• 第二课
  • 懒人组合，为什么是它们？
    • 不相关性，此消彼长
  • 收益率计算
    • 什么是收益率
      • 投资收入-投资成本=投资收益
      • 投资收益/投资成本*100%=收益率
    • 两种火力方式
      • 转让价差
      • 股息红利、利息
    • 万份收益
      • 昨天一天的时点指标
    • 七日年化收益率
      • 前七天的期间指标
        • 更能表达货币基金的稳定
      • 什么是年化？
        • 就是把其他收益率换成一年挣多少，注意是年化不是年收益率。比如某一日的万份收益→年化收益率：某日万份收益*365/10000=年化收益率
      • 什么是其诶年化收益
        • 货币基金最近七日的平均收益水平，进行年化后得出的收益率
    • 预期年化收益率
    • 约定收益率
      • 分级债基
    • 计算我的定投收益情况
      • 计算内部收益率=IRR（A2:A14）=0.63%
      • 月度收益换算为年收益=Power（1+0.63%，12）-1=7.78%
• 第三课
  • 每年花60分钟调整投资组合
    • 每年年末调整，再次回到五等份的状态
    • 1.调平可以在增加投资组合长期收益的同时降低风险
    • 2.不对组合比例进行调平最终将会导致整个组合全部变成高峰高收益资产，这会使你的风向收益比达到更高的水平
    • 3.调平的习惯有助于培养你低买高卖的投资思路
  • 什么是指数？什么是ETF
  • 资产配置的关键词是不相关，不相关性计算公式：
    • =correl（A1:A36,B1:B36）
    • 以股票基金为例
      • 在市场呈现明显的风格轮动趋势时，大盘蓝筹基金和中小成长风格基金变回呈现负相关性。
      • 但是在市场处于普涨或熊市阶段，两类基金的相关系数便可能从负相关变成正相关
      • 多数情况下，债券基金的表现会独立于股票型基金，但这主要是针对纯债或一级债基而言
  • 纯债+国内大型公司股票+国内小型公司股票+国外大型公司股票
    • 500ETF 代码510500
    • 300ETF 代码510300
    • 国债ETF 代码511010
    • 标普500 代码513500
    • 纳指ETF 代码513100
• 第四课
  • 当定投遇到投资组合，配置全攻略
    • 问题一：极简投资适合定投吗
      • 每个月都按比例，但是建议不要在同一天
      • 比如，500股基，五百债基，到了年末，债基12000，股基10000，那么卖出1000债基去买股基。
    • 问题二：之前提到的基金能换吗
      • 国债ETF可以换成其他固定理财，比如银行
    • 问题三：要用钱的时候怎么卖
      • 通过再平衡策略
    • 问题四：要不要止盈
      • 每年年底的再平衡
    • 问题五：如何设置比例？如何看相关性
  • 小建议：基金定投建议避开1-8号，因为节假日多
• 第五课
  • 极简投资初体验
    • 风险测试第一步
      • 客观风险承受能力
        • 76分
      • 主观风险承受态度
        • 40分
    • 根据建议调整第二步
    • 实践起来第三步
      • 1.留出3-6个月的生活费
      • 2.按照比例，分配资产
      • 3.按照比例，每月定投
      • 4.年底年终奖投入，动态平衡
• 第六课
  • 20万怎么做极简投资
    • 有股票账户的
      • 国内股票指数
        • 500ETF 510500
        • 300ETF 510300
      • 中国债券
        • 国债ETF 511010
        • 华夏亚债 001021
      • 外国股票指数
        • 标普500 513500
        • 纳指ETF 513100
      • 国定收益类
        • p2p
        • 万能险
  • 收益到底如何
    • 年华12%
  • 子主题