导图社区 投贝小白理财课程思维导图-觉儿
投贝小白理财课程思维导图
十元入门:货币基金+债券基金
理财是什么?
理:打理 财:财富
保价(保本)、升值
钱生钱、利滚利
理财需要辞职吗?
上班:劳动生钱(付出汗水、时间、智慧)
理财:不需要耗费太大的精力和体力
两条腿走路
理财和上班并不冲突(1+1=2);理财赚钱事半功倍
钱生钱有哪些方式?
基金:货币基金+债券基金
债券:国债
股票:高胜算选股
股票型基金、基金定投
针对自己怎么理财(结合自身和市场)
理财难不难?
找到一个更合理的放钱的地方
收益不及格
你的钱还是放银行吗?
一万元存银行,一年之后利息有多少钱?
银行活期存款年化利率:0.3%
利息/本金=年化收益
一万元利息仅有30元
如果存定期存款呢?
活期:钱灵活,随时用随时花(转账、红包、消费)
定期:也叫死期,在规定的期限内,这笔钱不能动,不灵活。因此利息较高,年化利率平均1.75%(一万块,利息175元)
余额宝呢?
年化利率2%
为什么穷?
不是因为没钱、没存款,而是没有造富、钱生钱的能力。
目标
中产阶级,年化收益率到8%
高收益、低风险的理财方法
理财入门:低风险的货币基金
谁是货币基金?
余额宝(收益率2.02%)
微信零钱通(收益率2.07%)
京东金融小金库(收益率2.53%)
货币基金的特点?
比银行赚得多!
比银行更灵活!
和银行一样安全!
货币基金到底是怎么回事?
基金
什么是基金?
一群不会理财的老百姓,把钱交给一位会理财的高手(基金经理),去钱生钱
总结:代客理财
什么是基金经理?
全中国最会理财的人(全国仅有2-3千人)
毕业于金融高效的研究生,毕业后进入金融市场实战
什么叫买基金?
老百姓把不会理的钱财,交给基金经理,抱团取暖
基金管理着上千上万甚至上亿的资金
基金经理为什么可以钱生钱?
基金经理很会投资
擅长炒股:投资股票型基金
擅长债券:投资债券型基金
什么叫债券?
赚债息(本金的5%-15%)
啥都擅长:混合型基金(股债混合)
什么好处?
基金经理全能,风险更低,兼具收益和安全性
擅长投钱:货币性基金
为什么用货币投资货币?
银行对于大客户,年化利率会更高
怎样变成大客户?
开一个基金,帮大家管钱,让大家把钱给我
大资金才有议价权,银行会给到年收益率4.5%
货币基金
基金经理纯粹地玩了一个钱生钱的神奇游戏
钱汇聚成规模,才有议价权
总结货币基金特点
100%安全(因为只做了存银行这一件事儿)
余额宝是最好的货币基金选择么?
不是
谁比余额宝更好呢?
注意:财经市场千变万化,每天都有轻微波动
债券型基金
什么是债券?
债:白条、借条
白条就是债券、债券就是白条
什么是白条?
我们把钱借给别人,别人给我写的借条
企业债券:企业给我的借条(赚企业的债息)
企业债赚钱么?
2006-2021期间,年利率5.296%
历史最高值:2014年,年利率7.053%
企业债只赚不赔么?
有风险,但很低。企业违约率1%左右
什么算违约
本金无法归还(最差情况)
承诺的债息未还,单本金还回来
承诺的债息只还了部分
债券基金是保本的吗?
如果耐心长期持有,100%保本,100%只赚不赔
不会搞债怎么办?
求助基金经理
债券型基金年化最低6-8%
2021年最厉害的债券型基金年化33%
怎样挑选债券基金?
筛选3大技巧
成立时间越久越好:关注成立年限
基金运行不好会被关停、清算,所以越长寿越好
一个基金成立很多年,基金经理很成熟,更值得信赖
3年以上收益率高且稳
买基金就是为了赚钱,所以要看历史成绩单
某一年高不算好
规模在2-100亿为佳
基金规模太小会导致里面放的钱少,基金经理想买的产品买不起,也容易被清算
太大,船大难掉头,基金规模过于膨胀,不容管理
筛选实操步骤
查看近三年收益以及确保排行中的企业成立时间已经满3年
确定企业规模
什么叫企业规模:基金经理管着多少钱,规模=钱
思考:基金规模符合我们的标准么?
是否在2-100亿这个区间
基金多少钱起买?
10元起买
在哪购买基金?
债券入门:超安全转到年化72%
课程复习+延展
上期回顾:债券就是把钱借给企业,收取债息
我凭什么要借钱给别人?
还本付息(10万借给别人一年,别人要还你10万+)
把钱借给谁?
国家
国债
企业
企业债
金融企业:银行、保险、金融公司
金融债
谁更安全呢?
安全性排序:国债>金融债>企业债
国债是世界上最安全的投资工具。100%安全(国家一定会还本付息给你)
金融债比较安全,因为金融企业有独特的破产法,不太容易破产出事,但也有例外。(不是100%安全)
企业债例如:小霸王游戏机、诺基亚(风靡一时)企业有寿命,易走下坡路,有时面临消失倒闭,所以不是完全安全。
国债
国家有钱,为什么找我借钱?
国家用于建设的钱
税收:五险一金
找老百姓借钱,拿来搞建设,建设完成后还给老百姓
举例
抗疫特别国债:疫情方舱医院
发行一万亿(向老百姓借一万亿)
抗洪特别国债
抗暴风雪特别国债
国家发生特别大的事件,迫不得已找老百姓借钱
国债分两类
记账式国债
国家找大型机构/公司借钱
于老百姓关系不大
举例
洋河酒厂年报有很多闲钱,于是借给国家,赚了很多钱
储蓄式国债
新的储蓄方式:老百姓把钱存在国债里
哪类更赚钱?谁的利息高?
记账式国债:五年期年化收益率2.94%
储蓄式国债:五年期年化收益率4.27%
国家让利于民
国债利息4%左右
应该把钱借给国家多久呢?
时间较长
因为建设较大项目,平均五年才能回款
以年为单位
1年、2年、5年、10年不等
缺点:时间周期较长,适合稳妥长期投资
优点:保证每年都有4%左右的收益(确定几年内用不到的钱,再买国债)
储蓄式国债哪里买?
银行
只有这40家主流银行可以买
小规模公司没有和国家达成合作
储蓄式国债何时买?
国债不是随时随地能买得到的
3月10日、4月10日、5月10日、6月10日、7月10日、8月10日、9月10日、10月10日、11月10日
1月、2月、12月没有国债发行
若10号正好为周末,也可正常购买
购买方式
银行柜台
早8:30去排队购买
国债有限,下午购买易扑空
每次仅发300亿
网上银行
早8:30拼手速
招商银行为例
总结国债优势
安全
利率高:年化利率4%
无门槛:100元起买
国债有其他硬伤吗?
利息较低
单利模式
复利模式:产生的利息第二年还能帮我赚钱,也叫利滚利。主要靠基金
单利模式:产生的利息,第二年不帮我赚钱
时间周期较长,以年为单位,且不灵活。(例:买5年,5年内死期,不得取出或消费)
国债逆回购
什么是国债逆回购
买国债的人是谁?
有文化的老人
不嫌弃不灵活
企业
做大的上市公司,闲出几个亿,所以理财,每年安稳赚钱
如果企业突然缺钱怎么办?
借钱
但银行审批流程复杂,借款周期很长,可能一个月都下不来
找老百姓借钱更快速,老百姓有现钱。老百姓们可以把闲钱凑出来
怎么让百姓信任企业并借钱呢?
抵押贷款(把值钱的抵押给百姓)
例:10万元国债。你给企业10万,企业给你等额的10万元的国债。
企业还给你10万,皆大欢喜(过程中还可吃利息)
企业还不上10万,可以等国债到期,等国家连本带息还你。
总结:企业以国债作为抵押向百姓借钱。
国债逆回购要花多久?
国债逆回购是短期借款。以天为单位:1天、7天、14天、28天、91天、182天
例:国庆放假,想人闲钱不闲。就买7天的国债逆回购。
例:半年之内用不到钱,就买182天期的国债逆回购
为什么国债逆回购十分安全?
企业还钱,惦记自己的国债,所以必定连本带利还你
企业若不还钱,你手里有国债做后盾,国家还你钱!
总结:100%赚钱,不会有亏损
国债逆回购怎么买?
证券交易所(国家机关,国家成立的权威场所)
上交所(沪市)
深交所(深市)
北交所
国债逆回购买卖小技巧
国债逆回购收益:波动较大,平常日子1%-4%不等,全年综合1%-97%
例:2018年国庆节前一周(9月27-28日),1天期的逆回购年化收益率最高到达4.6%、6%
例:2017年国庆节前(9月28-29日),1天期的逆回购年化收益率14.5%、23%
例:2017年元旦前(12月28日),沪市一天期的国债逆回购最高年化收益率一度飙升至72%
例:2013年元旦前国债逆回购最高年化收益率创纪录,飙升至97%
国债逆回购是“假期大礼包”
国庆之前、元旦之前、季末年末之前收益率会突然变高
注意:一定要节假日前买。
例:元旦前的12月31日购买
假期赚钱的唯一途径(假期基金不运作、股票不开门)
国债逆回购结束,钱什么时候回来?
到期自动连本带息还你。
当日可用
例:9月底买了国庆7天的国债逆回购。7号到期,7号/8号钱主动还给你
用:表示钱到手,可以继续用于买新的国债逆回购、基金、股票、债券
次日可取
取:如果需要把钱取出来,提现到银行卡,必须再等一天(次日)
国债逆回购的买入时间
例:26号把钱买了2天期的国债逆回购,必须要把钱完整借给别人两天(也就是27+28号,为完整的两天计息日),按理说要29号还钱断息,但是29号为周日,不上班,所以作为补偿给你多算一天利息。30号周一可以把钱还给你,当日可用,次日可取,但节假日基金不运作,股票不开市,也耽误了你的事儿,所以作为赔偿,节假日7天都在作为补偿计息,所以26号买两天期的国债逆回购,却计算了11天的利息。
算好计息天数,老百姓便可捡漏
国债逆回购如何购买?
全国有证券账户的人已经有两亿,再不开就掉队了
若遇到收费请报警
获得了证券市场的入场券(深圳、上海、北京,三方的入场券)
基金、股票、逆回购等等,都可以购买
好的证券公司的特点
四家龙头证券公司,可去直接开户
证券账户每人可以同时有三个,同时用
开户年龄期限:18-70岁
有了证券账户,怎么购买国债逆回购呢?
首先掂量一下本金(手里有多少钱),选择起买数
国债逆回购的最低门槛:1000元
深圳证券交易所(深市)一千可以参与
门槛低
上海证券交易所(沪市)十万元可参与
门槛高
看收益率,越高越好
计息天数,捡漏的好
利率固定不可修改
参与金额根据自身情况修改
到期后,本金和利息自动到账
交易佣金:万分之0.1左右(一万块钱,只交1毛佣金)可忽略不计
交易时间:周一到周五,早9:30-11:30、13:00-15:30
共4.5小时
国债逆回购的意义
周一到周五,钱闲在账户里,买国债逆回购能赚个1%-4%
节假日唯一的赚钱方法,收益高达20%-97%
因为节前用钱多,企业也一样,花钱的地方多,所以必须管找百姓借钱,用收益率的提高增加老百姓的信任以及诱惑
每年多赚几百块
股票入门:高胜算选股2大方法
股票基础知识
什么叫买股票
买股票=买公司
买公司一部分的股权、股份
几百块钱也可以买股票,只是股份多少的问题
买股票=当股东
公司赚钱你赚钱,公司赔钱你赔钱
什么叫A股
中国国内的股市
大A市场=国内市场
A股中有4千只股票
2007-2017年,10年内,有260只股票翻了10倍
这260家公司是国内的领头羊,带领国内经济发展,得益于中国的进步,实现自己的飞跃
包括:贵州茅台、五粮液、古井贡酒、老白干酒、双汇发展、伊利股份、片仔癀、美年健康、万科A、中兴通讯、格力电器、苏宁易购、三一重工....
有多少钱可以炒股?
所有股票100股起买
举例:6元一股,则门槛600元
人人都能买的起股票,几百块钱入门
股票赚钱就两件事儿
选股
选择优质股票
择时
选择恰当时机
选股
选公司
公司赚钱能力强,你就能赚钱
选择标准
不能只通过公司资产大小来判断
不能按照代言人判断
不能按照所处城市判断
要看业绩、盈利能力、赚钱能力
举例:A企业总资产8000万;B企业总资产1000万,怎么选择呢?
无法判断
举例:A企业总资产8000万,800万收益;B企业总资产1000万,800万收益,怎么选择呢?
选择B公司
A公司10年才能回本,赚钱能力较差
B公司1年多即可回本,赚钱能力强
公司赚钱能力指标
ROE(资产收益率/净资产收益率)
资产收益率=年收益/总资产
代表公司的赚钱能力,越高越好
举例:A企业总资产8000万,800万收益
资产收益率=800/8000=10%
举例:B企业总资产1000万,800万收益
资产收益率=800/1000=80%
赚钱能力更强
x%=每投入100块就赚x块
赚的越多,股民作为股东赚的越多
巴菲特说自己最信任的指标就是ROE
巴菲特:股神。身价6000亿美元,靠炒股达到了惊人的财富量级。
公司股价的高低随着ROE浮动
想拿捏公司的股价,就看ROE
选股秘诀:找高ROE的公司去买!
ROE高于15%
连续5年ROE高于15%
选择长跑冠军而非昙花一现
疫苗公司:疫情结束就没人打疫苗了,ROE自然下跌,便为昙花一下
选择衣食住行这种刚需公司较好
怎么查找各家股票的ROE?
搜索:同仁堂最近5年的ROE是多少?
搜索:最近两年得到大股东连续增持的股票有谁?
搜索:元宇宙概念股有谁?/新能源概念股有谁?
同类软件:同花顺
符合条件的股票只有206只,占市场5%
手里本金比较少,闲钱不多的,通过此步骤排序找出便宜股
到此,市场共有4000只股票,已淘汰掉95%,只剩下5%,约200+只优质股
还可叠加其他条件:负债率、研发成本、现金流等等
择时
择时就是避开下跌段落
股价几年内翻了好几倍,若最贵2600的时候买,一段时间降到1500,亏了一半的钱
好股票现在能否买?
看PE
什么是PE
PE=市盈率
判断一个好股票当下是不是恰当的时间,能不能买
举例:可乐3元(定价),扔进股市,股市每天都有价格浮动,那么可乐可能更贵,也可能更便宜
可乐价格15元,价格过高,不买
对应的PE为15
可乐价格3元,价格合理,买了不占便宜,不买也无伤大雅,按兵不动
对应的PE为3
可乐降价到1块甚至5毛,价格很便宜,促销价,可以买,甚至多买囤货
对应的PE为1
结论:PE和股价永远绑定在一起,PE越低,越值得入手
PE=每股股价Price/每股收益Earnings
每股收益是固定不变的,因为是公司整体的总收益/发行的总股票数
举例:某家公司2021年赚了14亿,是雷打不动的。一家上市公司的发行股票数也是在上市之前确定好的,限量的,是固定的。
每股股价是在随着股市变化的,股价越低越好
总结:PE值随着分子(每股股价)的变化而变化,越低越好
PE值越低,股价越低,越值得购买
PE在哪查?
查看当前PE值
查看往期PE值走向,并告诉你PE值标准,可判断低估/高估
目前PE值:48,标准PE值:32,不可买
进入网站找好股票首先看标准PE值后,判断好低估/高估后,再决定是否买入
想做短线:看近三个月的历史数据
想做长线:看近一年-近五年的历史数据局
选股方法2:抄作业
股神买啥我买啥
抄谁的作业?
股神
谁是股神?
国家队,社保基金
过于复杂
单打独斗的赌神
林园
8000元入市,现在身价20亿
有自己的炒股逻辑:只买跟嘴有关的股票,例如:茅台、金龙鱼
张磊
2000亿美元入市,身价6000亿人民币,翻了35倍
高瓴资本创始人
为什么抄张磊?
成功率高:过去十五年,平均年化收益30%以上
不做短线,超长价值投资(3年)
便于抄作业,短线百姓跟不上节奏
公司每年花上亿元,投资研究经费,研究优质股票(研究院深耕专一行业5年以上)
有专业扶持,百姓自己很难在家就选出优质股票
怎么知道股神买了什么呢?
并没有专门的网站
因为股神动作低调,怕对手发现
挖掘股神的动向
同花顺app
搜索想入手的股票
查看股东信息
查看前十大股东
看有没有国家队、国家社保基金、知名机构(摩根士丹利、摩根大通、伯克希尔·哈撒韦)
财经软件中查看(东方财富、同花顺、财联社)
知识才是无价之宝
实地调查,找到想购买股票的公司,预约公司的董秘,去问想了解的问题
交流过程中会有发现“某某股神也在投资”
完美投研有自己的数据系统
案例一
完美投研的数据调查
跟着股神8月买入,后续收益翻了三倍
跟着股神卖掉,同入同出
案例二
案例三
股神张磊最近买了什么?
课后资料
看高瓴资本的成本价
假设张磊60买入,现在54,必买入,同进
假设张磊60买入,现在120,不要买,等到120下降到70,可买
看高瓴资本是否重仓
30亿以上算重仓,说明对此股确定性很高,可买
若只买3个亿,说明只是在小试牛刀,不必抄作业
看是否符合当下政策方向
张磊对政策提前有感知
基金入门:为什么基金定投财务自由
课前小引
国家政策
国家鼓励:希望老百姓积极地把银行储蓄、存款投入到市场
国家政策:继续大力发展权益类公募基金
基金基础知识
什么是基金?
人人都想钱生钱
但是你不会
国家帮忙,把基金引进来
买基金,就是把钱给基金经理,让他合法的代客理财
基金经理帮你理财,帮你做决策
例:手里有3万,买了基金,就相当于把3万块钱给了基金经理,替你当钱的管家,帮你投资
基金特性
低门槛
10元就能买基金
老百姓把手里的闲钱(不管多少)放在篮子里(同一个基金经理)抱团取暖,按照投入本金的比例分红
基金经理凭什么帮我理财?
因为你要给基金经理管理费(仅需本金的1.5%以下)
例:100元买基金,1.5%就是1块5,基金经理赚这1块5
抛去这1.5%,赚的你赚,赔的你赔
基金经理初步了解
全国仅有2-3千人
优中择优,精挑细选的真正的专业人士
基金经理的晋升之路
毕业后进入金融公司,多年打拼,从底层研究员干起(研究数据和市场)
脱颖而出后,升职到基金经理助理(跟着基金经理贴近性的学习)
脱颖而出后晋升基金经理
当基金经理的条件
名校金融硕士(北大、清华、人大、复旦等)
多年市场经验
刘格菘
2019年所有基金经理中的冠军
基金经理一定能赚钱吗?
基金经理也有自己的短板
会经历社会变动或受到市场的阶段性的风险
没办法100%的赚钱
但一定一定比老百姓强
优秀案例
老百姓无非是把钱存银行或者余额宝,年收益率2%都不到
但基金经理能赚到93%
与老百姓相差50倍
假设05年,10万元买了朱少醒的基金,22年就变成了200万
优秀基金长期持有的业绩
基金赚钱-3件事
入门
选基
定投
基金入门
基金的分类
全国基金1万支左右,按个看是看不过来的,所以要学会分类
按照基金经理帮咱们赚钱的方法来分类
货币型基金
基金经理为保守类,看重风险控制,不买任何东西,只帮我们存钱
基金经理拿到老百姓的钱,成为银行大客户,利率比老百姓个人(1.75%)的利率要高(4%-5%),最后分给老百姓2%-3%
债券型基金
基金经理擅长做债券(白条),擅长把我们的钱借出去给企业,赚债息(5-15%)
2021年最好的债券基金赚到了33%
股票型基金
基金经理擅长炒股(股神),能抓到大牛股,帮我们炒股
一天最高上涨10%,亏损最高也是10%,涨跌很猛
双刃剑,赚得多也亏得多,难度很大,好的时候能年利率100%
混合型基金(股债)
基金经理很全能,手里资金分成两部分,一部分炒股(希望获得股票伶俐型的收益),一部分去做债券(赚债息,赚的不多但更稳定),做到风险收益的平衡
结合自身特点选择基金大类
不愿承担太大风险,选择货币型或债券型
愿意承担风险赚钱,选择股票型或混合型
基金类型和基金名字有关系么?
怎么通过名字分辨基金分类呢?
看名字长短
股票:短。3或4个字
股票永远是公司的简称
基金:长。如:招商中证白酒指数C
举例:易方达军工行业股票
基金,股票型基金
“股票”代表基金类型
“军工行业”代表选股行业/方向
每个基金经理也有自己擅长的行业
易方达消费行业股票
炒的就是消费类的股票
“易方达”代表基金公司的名字
全国上百家的基金公司,等于自报家门
看是否是老牌的基金公司
举例:广发医药健康混合
广发基金公司的医药健康行业的混合类基金
买的是医药股或者医药企业的债
最大回撤是什么?
比方说买了一个基金,半年以来收益持续上涨
遇到环境影响,会出现下跌(且是历史上最大程度的下跌)
把曾经赚到手的利润又撤回去了
一只基金出现的最大(最严重的)下跌的利润就叫最大回撤
涨到最高峰之后跌回来多少就叫最大回撤
基金最严重的的一次亏损达到了多少?(最大回撤怎么算?)
最高收益40%,然后下跌到0%,所以最大回撤为40%
一只基金的历史上的一次最高收益到最低下跌,就是一直基金的最大回撤
最高收益70%,然后仅下跌到50%,所以最大回撤为20%
最大回撤=70%-50%=20%
结论:最大回撤越小,基金越好!
怎么查最大回撤?
标准定为20%,27%说明控制的不是特别好,最好不买
举例历史业绩
选基
从股票型基金入手
股票型基金分两类
主动管理型
指数型
什么是主动管理型股票型基金
基金经理很优秀,选出几十只股(通过经验和市场)
什么是指数型股票型基金
通过电脑指数选股,选出上百上千只
如何找到最好的主动管理型基金?
看历史表现
过去赚钱很猛很稳定,说明基金经理赚钱思路很成熟,得到了市场的接纳和认可,之后还会赚钱
过去一直不赚钱,基金基本上不会翻身,过一阵就会被清算或关闭
特殊情况很少,不要去赌
不要仅靠某一月的表现来排名,因为存在偶然性,不能代表历史
前10是都可以买么?
先不买,看第二步
风险优化
假设一个基金过去三年翻了3倍,但当下出现了相关政策文件,在打压这个基金,政策性风险释放,过去基金再稳再好,也要归零,接下来这个基金一定跌跌不休。(还有或者基金经理跳槽、基金公司牌照停止、行业成为夕阳行业等等)
买基金一定要综合考虑
怎么做风险优化呢?
公式可以预测未来每一个基金的风险比率
夏普比率越高越好
数值越高,风险越低
夏普比率多高算高?
标准没办法界定,因为基金有很多类
A、B两基金都很好,都想买,去看夏普比率,假设A的夏普比率1.7,B的为1.3,那么入手A便可。
买基金犹豫不决时,可作为参考
怎么看夏普比率?
亚军夏普比率2.47,高于冠军2.21,赚钱能力都很强,那么就可以选择亚军
想买的基金比较小众,不在榜单当中,按此方法查看
夏普比率0.4接近于0,不建议购买
一个基金没有夏普比率是为什么?
可能基金刚成立,过于新,没办法追踪夏普比率
抄政府作业
当政策利好的领域或行业,那么该行业基金一定是鸡犬升天的,有赚大钱或者翻倍的机会。
当政策利空某些行业时,例如不要炒房子,不要搞辅导班,不要互联网巨头垄断,不允许医药定价太高,对于这些行业都是政策性的打压。此行业基金之后一定会下跌或者清仓。
怎么了解实时政策
看新闻联播(关注国家新闻)
今年政府扶持行业
光伏——2022年是确定性大年
政策支持新能源代替旧能源
水电、风电、氢能源、锂电池、光伏
中国能接到大量国外的光伏订单和国内订单
《光伏装机从“躺平”到“起飞”》
“躺平”:因为原来光伏成本过高,装一台亏一台钱
“起飞”:大家都抢着装
现在为什么抢着装?
因为光伏有产业链
硅料-硅片-电池片-组件-装机
现在硅料和硅片大降价,成本降低,所以收益增加
半导体(机器大脑)
众多领域都需要
中国短板
每年需要花1000亿从美国进口半导体
习大大提倡科技要自立自强
军工
十四五规划(第十四个五年计划),五年内的目标。
习大大提倡加强备兵备战
券商
国家倡导全民财富管理
过去有钱都买房,现在提倡房住不炒
买银行理财产品
找券商,管理财富/推荐理财产品
券商更专业
定投
有一个想入手的基金,想一次性买入,一定要择时!
择时择对,低买高卖,赚的盆满钵满
择时择错,高买低卖,必定亏损
择时很重要,同时择时也很难
建议:先不择时,先定投!
什么叫定投?
择时:一次性买入
定投:分散性买入
每月固定式买基金
早餐定投
每天早八点花1块五买韭菜包子
每月固定发工资这天花800买基金
定额、定时、定基
定投拆分
定基:某优秀基金(在10只基金中挑中一只基金,不要换)
基金一直不涨不要慌,说明买对了,买基金就是不断地收集筹码,在不涨的时候多买点,买的足够多,之后一飞冲天
定时:每月发工资这天(自定义)
定额:工资的20%
工资一万,拿出2000买基金,强制自己存钱
分散买入=分散风险
怎么定投?
熊市怎么办?
19年后没有熊市,国家提倡“慢牛模式”
19年“科技牛”,20年“白马牛”,21年“周期牛”
基金经理也在定投
A月1000元,B月1000元,C月1000元,D月1000元,E月1000元,共5000元本金
假设基金1元一份,基金上涨赚钱,同样的价格买的基金也少了;基金下跌亏损,但同样的价格多买了几份基金,定投完毕5000元买了5666份基金,那么在不涨不跌基金一元一份的时间,卖掉,666元落袋为安。
5个月的收益率(非年化!)=666/5000=13%
不要在意短期的得失
定投的好处
摊平成本
基金高低点不好找,但每月购买能做到成本平均
强制储蓄
每月20%的工资强制买基金=强制存钱,就不是月光族了
十元起投
工资高低都可以参与
利滚利,一半存,一半赚
基金是复利的最好表现
定投的目标
定投一定要早开始!
打新基金
什么叫打新基金
用打新股来增加收益的基金
打新股:以最低价参与炒股赚钱
隶属于股票型基金,还是需要炒股来赚钱
但不单靠低买高卖赚差价
新股发行的第一天,以非常低的价格发行,也就是发行价,如果能用发行价买到该股,未来基本上稳赚不赔
基金经理用打新基金帮大家打新股
基金经理的外快
怎么才能用发行价买到新股呢?
竞争(以抽签的方式)
中签者既是打中新股了
打新基金≠新基金
新基金:刚刚成立的基金
打新股很赚钱,但是,有门槛!
打新股的条件?为什么老百姓不自己打新股,要买打新基金?
有证券账户
打新股前的20个交易日,账户里要有足够的股票持仓
证明是老股民。有股市经验,才能允许打新股
足够:沪市买1万元,6开头的股票,持有20天;深市买5千元,000开头的股票,持有20天
打新股和打新债的关系
没有任何联系
打新股是买的新发行的股票,打新债买的是债券(参与新债的发行)
不满足打新股条件怎么办?
中了新股,意味着可以赚几千甚至几万元,历史上打新股也有赚到几十万的(叫大肉签)
找打新基金
优势
10元起买,不需要买五千一万的股票
几个都想打新的人,把钱凑到一起,抱团取暖,价格达标甚至可以顶格打新
基金经理代客理财
更专业,胜率更强;更省心
打新步骤
投资者把钱给到打新基金的基金经理,然后基金经理去打新股,然后收益回馈给投资者
个人打新和打新基金的优势对比
技巧:打新的关键时间点、多账户打新(个人一个签,基金上万个签,签越多越容易中)、顶格申购
基金经理的中签率更高
破发:跌破发行价,跌破成本,出现亏损
基金经理不会出现破发现象,在打新之前已经做了风险检测,有破发可能便不参与
怎么找到好的打新基金?
怎么选择优质的打新基金呢?
打新基金是基金经理打新,胜率比老百姓个人高,但不是100%
打新失败:未获配
这种基金不找
打新成功:已获配
已获配已上市
例:18年打中的不参与
已获配未上市
怎么找已获配未上市的打新基金呢?
找近一月已获配,那么就还没来得及上市
假设两只基金,A有一只新股,B有八只新股,选择八只新股的B基金,赚钱机会更大
技巧
要选择基金规模刚刚好的基金
规模过大,打新比例过小,不容易中;规模过小,会被清算和关闭
规模15亿,不合格,偏大,不考虑
第一桶金:当下机会+打新奥秘
当下机会
基金
什么是指数基金
属于股票型基金,通过炒股赚钱
但是是根据电脑指数挑选出来的基金,不受人的分析和市场的影响
特征:优中择优
淘汰掉业绩差的、财务造假的、夕阳行业的
通过指数淘汰完后的前300名
但也会不断的更新换代,有后起之秀和退步的会更新迭代
所以查到的话会有实效性
巴菲特建议普通人定投指数基金
指数基金有哪些?
优中择优的标准不同时,可以有很多分类
中国股市两种叫法:A股市场、沪深两市
参与上交所
主板市场
0门槛,开户就可以买卖交易,100块钱也能参与
自己没有择优能力怎么办?
上证50指数基金
在上交所主板择优,选出前50名
行业:金融+地产
行业公司大,所以盘子大,叫做大盘股
收益稳健,每次赚的不多但是持续上涨
稳健性选手的选择
科创板
类似贵宾室,条件很高
账户要有50万
两年股票交易经验
688开头的股票
为什么门槛高?
因为都是人工半导体等科技股票,老百姓看不懂,所以以高门槛保护老百姓的钱包
那老百姓怎么能参与呢?
科创50指数基金
10元起买
买指数基金,通过优中选优在科创版选出50只优质股
为什么不建议购买?
风险大于收益,了解即可,没必要参与
深交所
主板
0门槛
中证500指数基金
中小盘股为主
中小型公司,资金500亿左右的
中证1000指数基金
小盘股为主
小公司,资产小于100亿的初创公司
创业板
类似贵宾室,条件较高
账户要有10万
两年股票交易经验
3开头的股票
创业板股票分几类呢?
精准医疗
芯片半导体
新能源汽车
为什么门槛高?
因为离老百姓生活太远,所以以高门槛保护老百姓的钱包
那老百姓怎么能参与呢?
创业板50指数基金
10元起买
买指数基金,通过优中选优在创业板选出50只优质股
为什么不建议购买?
也来到了相对高位,在做调整,累计3年的涨幅,过贵。了解即可,没必要参与
北交所
门槛过高,50万才能参与
港交所
恒生、恒生科技指数基金
创业板和科创板都有心意股票怎么办?
买双创50指数基金
两个板块一起优中选优,精选前50名
两个板子都贵,所以这个双创也会贵,还是不建议购买
上交所、深交所的主板都想参与怎么办?
沪深300指数基金
上交所主板+深交所主板优中选优前300名
各行各业的龙头老大
也不看好
20年上涨后,21年、22年在往下调整,赚钱效益一般
大盘股为主
巨头公司,资产大于1000亿的公司
各大主板基金会互相包含吗?
不是
一丁点都不重合,因为筛选标准不同
真正聚焦还是主板
2022年众多指数基金,怎么选?
思考:今年是地产金融好还是大公司、中公司还是创业公司好?
机会:偏小盘和恒生、恒生科技指数基金
偏小盘:小公司。2022年疫情第三年,经济打击较大,经济下行环境中,大公司不吃香,因为运营成本太高(人员、运营、地租、原材料等等),能活着就不错了。真正实现飞跃发展的是小公司,因为很灵活,可以随时换赛道,转型(互联网、医美、元宇宙等等),成长性较好,能实现翻倍。
对应中证500和中证1000
恒生、恒生科技:可能是今年黑马。恒生对应港交所。
港股跟“恒生”是什么关系?
60年香港股市成立,香港恒生银行选择了港交所前33名基金,形成指数,起名恒生指数
恒生科技:科技类股票
现在,恒生指数包括谁?
整个香港50只优质股票:阿里巴巴、美团、腾讯、小米集团等
因为当年A股上市标准很高,阿里巴巴没达标,所以阿里巴巴去了香港融资
恒正质量好,贵不贵呢?
便宜
21年1月-12月,整整跌了一年
因为疫情管控不好,确诊严重,实体经济受打击,相关股票连续走低
21年12月基本跌到底了
很多公司自我回购数量创新高,比往常翻了八九倍
回购:腾讯手里有大把资金,但股票越来越便宜,我用我自己的现金买我自己的股票,股东占股也会更多。
PB(市净率)不到1
3块钱的可乐变成1块去卖
恒生、恒生科技老百姓能买吗?
能,10元起买,支付宝、证券app里均能随便买
基金买2-6只最合适
鸡蛋不能放在一个篮子里
条件选基(全国统共1万支左右的基金)
选老不选新
成立年限:3年以上
筛选后仅剩9千只
新基金没有任何数据参考
收益率稳定且优秀
收益率3年至少200%盈利
筛选后仅剩几百只(6百只左右)
最大回撤越小越好
最大回撤3年内低于15%
筛选后仅6只
股票
K线
别称:蜡烛图
日本人之前没有货币,用大米做交易,但大米一天内的价格也有上下波动,所以发明了K线图
开收高低
找开盘价和收盘价(连接成柱状图)、全天的最高点和最低点(两点之间连线),形成的图形就是K线。
收盘价低于开盘价,表示下跌,绿色
日K线:表示半个月的走势,简洁明了
走势图表示股票一天的走势,K线表示半个月甚至更久时间的股票走势
买在起涨时
当下机会,什么会涨?
基建(基础建设:国家的修路、架桥、水站)
2022年一季度政策目标:稳字当头,稳中求进
什么才能稳经济呢?
大项目(大兴机场、跨海公路、三峡大坝),解决很多人的就业问题,救活原材料工厂
水泥优质公司
大型项目一定用水泥,订单量庞大
一波三折的上涨
从来不涨停,也涨不停,不断创新高
中俄相关资源股
俄罗斯与乌克兰的战争
经济会停摆,出口给中国的资源(原材料等)已经无暇供应
带动原油疯狂大涨,因为俄罗斯是原油大国
黄金,避险的,出事儿是大家喜欢囤黄金
煤炭,煤炭和原油互相替代,炼钢炼铁
但三者出手为时已晚
出手什么不晚呢?
俄罗斯忙于军事打击,主要会影响资源供应
钯:用于军工和医药的金属
以上这些物以稀为贵,俄罗斯顾不上出口(打完仗出口也不一定立马恢复稳定),所以价格会大涨
俄罗斯供应不上,那么需要这些原材料的,就会找到国内的供应商
两会
3月4-3月10开两会
会议重点(比如农业加码、大力提倡三胎、提倡银发经济)
美吉姆:婴童业务,主攻孩子的服装和食品
新华锦:婴童服装业务
国家鼓励建设养老社区,保健品纳入医保
同仁堂:中成药的老字号。目前聚焦养老保健品
打新债
无门槛。一年赚6千元的理财本金
为什么叫打新债?
参与了一个债,借给别人一千块钱,别人会还给我们本金+债息,那么想要通过债息赚钱的人非常的多,但是债数有限,狼多肉少。所以要通过“抽签”的方式,抽签就叫做打。抽中就叫打中。
债到底借给谁了?
借给企业
所以打新债,打的是企业债
格力电器,刚刚出来借钱,那么就是新债。
借给企业,本金需要多少?
1000元(雷打不动)
手里有500或者1万都不可以。
别称:一手(沪市),10张(深市)
3手+20张=5000元
我的本金安全吗?别人会赖账吗?
安全
能发行债的上市企业,是证监会认证过的,有还债能力的。
三花转债
三花:三花智控,中国第一名的智控公司
打新债能赚多少钱?
2019年,发行126只债,上市首日,涨幅至少10%。
老百姓把1千元,借给某一企业,为期一个月,该债上市当天,公开还给老百姓(连本带利,利至少10%的涨幅)。
期限:一个月之内
不要小看一次100元!
一年老百姓有一两百次机会打新债
老百姓一年平均正常可以中签25次,全年收益轻松2500元。
那为什么有人一年下来一次也不中?
不懂玩法和技巧
那为什么有人一年可以赚6千,甚至两三万?
历史收益两千+,
本金1000,收入1000+326
坚持打新,每月一定赚钱,虽然收益有多有少,但是收入会累计
总结:怎么参与打新债?
本金1000
证券账户
打新债具体操作步骤
华泰证券:涨乐财富通
基本上每天都能打新
申购数量:10张=一签,上限1万签=一万张,按照上限填写
技巧:顶格申购
中签结果通知界面
短信形式
证券app内提示
“空手套白狼”:打中以后再交钱,抽签过程中不花钱,打不中一分钱都不用花
打新债有没有技巧?
顶格申购
多账户共同打新
某一分钟精准打新时间
新债什么时机卖?
一月之后,企业用完钱,上市当天收益很高,见好就收,上市当天本金+利息还给你后,就卖掉,上市当天一定要卖!
总结
打!
中签就交钱,不中不交钱
把钱交上,等2-4周新债上市
上市当天卖出