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投贝小白理财课程思维导图-觉儿

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编辑于2022-03-06 20:34:42

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投贝小白理财课程思维导图

十元入门：货币基金+债券基金

理财是什么？

理：打理财：财富

保价（保本）、升值

钱生钱、利滚利

理财需要辞职吗？

上班：劳动生钱（付出汗水、时间、智慧）

理财：不需要耗费太大的精力和体力

两条腿走路

理财和上班并不冲突（1+1=2）；理财赚钱事半功倍

钱生钱有哪些方式？

基金：货币基金+债券基金

债券：国债

股票：高胜算选股

股票型基金、基金定投

针对自己怎么理财（结合自身和市场）

理财难不难？

找到一个更合理的放钱的地方

收益不及格

你的钱还是放银行吗？

一万元存银行，一年之后利息有多少钱？

银行活期存款年化利率：0.3%

利息/本金=年化收益

一万元利息仅有30元

如果存定期存款呢？

活期：钱灵活，随时用随时花（转账、红包、消费）

定期：也叫死期，在规定的期限内，这笔钱不能动，不灵活。因此利息较高，年化利率平均1.75%（一万块，利息175元）

余额宝呢？

年化利率2%

为什么穷？

不是因为没钱、没存款，而是没有造富、钱生钱的能力。

目标

中产阶级，年化收益率到8%

高收益、低风险的理财方法

理财入门：低风险的货币基金

谁是货币基金？

余额宝（收益率2.02%）

微信零钱通（收益率2.07%）

京东金融小金库（收益率2.53%）

货币基金的特点？

比银行赚得多！

比银行更灵活！

和银行一样安全！

货币基金到底是怎么回事？

基金

什么是基金？

一群不会理财的老百姓，把钱交给一位会理财的高手（基金经理），去钱生钱

总结：代客理财

什么是基金经理？

全中国最会理财的人（全国仅有2-3千人）

毕业于金融高效的研究生，毕业后进入金融市场实战

什么叫买基金？

老百姓把不会理的钱财，交给基金经理，抱团取暖

基金管理着上千上万甚至上亿的资金

基金经理为什么可以钱生钱？

基金经理很会投资

擅长炒股：投资股票型基金

擅长债券：投资债券型基金

什么叫债券？

赚债息（本金的5%-15%）

啥都擅长：混合型基金（股债混合）

什么好处？

基金经理全能，风险更低，兼具收益和安全性

擅长投钱：货币性基金

为什么用货币投资货币？

银行对于大客户，年化利率会更高

怎样变成大客户？

开一个基金，帮大家管钱，让大家把钱给我

大资金才有议价权，银行会给到年收益率4.5%

货币基金

基金经理纯粹地玩了一个钱生钱的神奇游戏

钱汇聚成规模，才有议价权

总结货币基金特点

100%安全（因为只做了存银行这一件事儿）

余额宝是最好的货币基金选择么？

不是

谁比余额宝更好呢？

注意：财经市场千变万化，每天都有轻微波动

债券型基金

什么是债券？

债：白条、借条

白条就是债券、债券就是白条

什么是白条？

我们把钱借给别人，别人给我写的借条

企业债券：企业给我的借条（赚企业的债息）

企业债赚钱么？

2006-2021期间，年利率5.296%

历史最高值：2014年，年利率7.053%

企业债只赚不赔么？

有风险，但很低。企业违约率1%左右

什么算违约

本金无法归还（最差情况）

承诺的债息未还，单本金还回来

承诺的债息只还了部分

债券基金是保本的吗？

如果耐心长期持有，100%保本，100%只赚不赔

不会搞债怎么办？

求助基金经理

债券型基金年化最低6-8%

2021年最厉害的债券型基金年化33%

怎样挑选债券基金？

筛选3大技巧

成立时间越久越好：关注成立年限

基金运行不好会被关停、清算，所以越长寿越好

一个基金成立很多年，基金经理很成熟，更值得信赖

3年以上收益率高且稳

买基金就是为了赚钱，所以要看历史成绩单

某一年高不算好

规模在2-100亿为佳

基金规模太小会导致里面放的钱少，基金经理想买的产品买不起，也容易被清算

太大，船大难掉头，基金规模过于膨胀，不容管理

筛选实操步骤

查看近三年收益以及确保排行中的企业成立时间已经满3年

确定企业规模

什么叫企业规模：基金经理管着多少钱，规模=钱

思考：基金规模符合我们的标准么？

是否在2-100亿这个区间

基金多少钱起买？

10元起买

在哪购买基金？

债券入门：超安全转到年化72%

课程复习+延展

上期回顾：债券就是把钱借给企业，收取债息

我凭什么要借钱给别人？

还本付息（10万借给别人一年，别人要还你10万+）

把钱借给谁？

国家

国债

企业

企业债

金融企业：银行、保险、金融公司

金融债

谁更安全呢？

安全性排序：国债＞金融债＞企业债

国债是世界上最安全的投资工具。100%安全（国家一定会还本付息给你）

金融债比较安全，因为金融企业有独特的破产法，不太容易破产出事，但也有例外。（不是100%安全）

企业债例如：小霸王游戏机、诺基亚（风靡一时）企业有寿命，易走下坡路，有时面临消失倒闭，所以不是完全安全。

国债

国家有钱，为什么找我借钱？

国家用于建设的钱

税收：五险一金

找老百姓借钱，拿来搞建设，建设完成后还给老百姓

举例

抗疫特别国债：疫情方舱医院

发行一万亿（向老百姓借一万亿）

抗洪特别国债

抗暴风雪特别国债

国家发生特别大的事件，迫不得已找老百姓借钱

国债分两类

记账式国债

国家找大型机构/公司借钱

于老百姓关系不大

举例

洋河酒厂年报有很多闲钱，于是借给国家，赚了很多钱

储蓄式国债

新的储蓄方式：老百姓把钱存在国债里

哪类更赚钱？谁的利息高？

记账式国债：五年期年化收益率2.94%

储蓄式国债：五年期年化收益率4.27%

国家让利于民

国债利息4%左右

应该把钱借给国家多久呢？

时间较长

因为建设较大项目，平均五年才能回款

以年为单位

1年、2年、5年、10年不等

缺点：时间周期较长，适合稳妥长期投资

优点：保证每年都有4%左右的收益（确定几年内用不到的钱，再买国债）

储蓄式国债哪里买？

银行

只有这40家主流银行可以买

小规模公司没有和国家达成合作

储蓄式国债何时买？

国债不是随时随地能买得到的

3月10日、4月10日、5月10日、6月10日、7月10日、8月10日、9月10日、10月10日、11月10日

1月、2月、12月没有国债发行

若10号正好为周末，也可正常购买

购买方式

银行柜台

早8:30去排队购买

国债有限，下午购买易扑空

每次仅发300亿

网上银行

早8:30拼手速

招商银行为例

总结国债优势

安全

利率高：年化利率4%

无门槛：100元起买

国债有其他硬伤吗？

利息较低

单利模式

复利模式：产生的利息第二年还能帮我赚钱，也叫利滚利。主要靠基金

单利模式：产生的利息，第二年不帮我赚钱

时间周期较长，以年为单位，且不灵活。（例：买5年，5年内死期，不得取出或消费）

国债逆回购

什么是国债逆回购

买国债的人是谁？

有文化的老人

不嫌弃不灵活

企业

做大的上市公司，闲出几个亿，所以理财，每年安稳赚钱

如果企业突然缺钱怎么办？

借钱

但银行审批流程复杂，借款周期很长，可能一个月都下不来

找老百姓借钱更快速，老百姓有现钱。老百姓们可以把闲钱凑出来

怎么让百姓信任企业并借钱呢？

抵押贷款（把值钱的抵押给百姓）

例：10万元国债。你给企业10万，企业给你等额的10万元的国债。

企业还给你10万，皆大欢喜（过程中还可吃利息）

企业还不上10万，可以等国债到期，等国家连本带息还你。

总结：企业以国债作为抵押向百姓借钱。

国债逆回购要花多久？

国债逆回购是短期借款。以天为单位：1天、7天、14天、28天、91天、182天

例：国庆放假，想人闲钱不闲。就买7天的国债逆回购。

例：半年之内用不到钱，就买182天期的国债逆回购

为什么国债逆回购十分安全？

企业还钱，惦记自己的国债，所以必定连本带利还你

企业若不还钱，你手里有国债做后盾，国家还你钱！

总结：100%赚钱，不会有亏损

国债逆回购怎么买？

证券交易所（国家机关，国家成立的权威场所）

上交所（沪市）

深交所（深市）

北交所

国债逆回购买卖小技巧

国债逆回购收益：波动较大，平常日子1%-4%不等，全年综合1%-97%

例：2018年国庆节前一周（9月27-28日），1天期的逆回购年化收益率最高到达4.6%、6%

例：2017年国庆节前（9月28-29日），1天期的逆回购年化收益率14.5%、23%

例：2017年元旦前（12月28日），沪市一天期的国债逆回购最高年化收益率一度飙升至72%

例：2013年元旦前国债逆回购最高年化收益率创纪录，飙升至97%

国债逆回购是“假期大礼包”

国庆之前、元旦之前、季末年末之前收益率会突然变高

注意：一定要节假日前买。

例：元旦前的12月31日购买

假期赚钱的唯一途径（假期基金不运作、股票不开门）

国债逆回购结束，钱什么时候回来？

到期自动连本带息还你。

当日可用

例：9月底买了国庆7天的国债逆回购。7号到期，7号/8号钱主动还给你

用：表示钱到手，可以继续用于买新的国债逆回购、基金、股票、债券

次日可取

取：如果需要把钱取出来，提现到银行卡，必须再等一天（次日）

国债逆回购的买入时间

例：26号把钱买了2天期的国债逆回购，必须要把钱完整借给别人两天（也就是27+28号，为完整的两天计息日），按理说要29号还钱断息，但是29号为周日，不上班，所以作为补偿给你多算一天利息。30号周一可以把钱还给你，当日可用，次日可取，但节假日基金不运作，股票不开市，也耽误了你的事儿，所以作为赔偿，节假日7天都在作为补偿计息，所以26号买两天期的国债逆回购，却计算了11天的利息。

算好计息天数，老百姓便可捡漏

国债逆回购如何购买？

全国有证券账户的人已经有两亿，再不开就掉队了

若遇到收费请报警

获得了证券市场的入场券（深圳、上海、北京，三方的入场券）

基金、股票、逆回购等等，都可以购买

好的证券公司的特点

四家龙头证券公司，可去直接开户

证券账户每人可以同时有三个，同时用

开户年龄期限：18-70岁

有了证券账户，怎么购买国债逆回购呢？

首先掂量一下本金（手里有多少钱），选择起买数

国债逆回购的最低门槛：1000元

深圳证券交易所（深市）一千可以参与

门槛低

上海证券交易所（沪市）十万元可参与

门槛高

看收益率，越高越好

计息天数，捡漏的好

利率固定不可修改

参与金额根据自身情况修改

到期后，本金和利息自动到账

交易佣金：万分之0.1左右（一万块钱，只交1毛佣金）可忽略不计

交易时间：周一到周五，早9:30-11:30、13:00-15:30

共4.5小时

国债逆回购的意义

周一到周五，钱闲在账户里，买国债逆回购能赚个1%-4%

节假日唯一的赚钱方法，收益高达20%-97%

因为节前用钱多，企业也一样，花钱的地方多，所以必须管找百姓借钱，用收益率的提高增加老百姓的信任以及诱惑

每年多赚几百块

股票入门：高胜算选股2大方法

股票基础知识

什么叫买股票

买股票=买公司

买公司一部分的股权、股份

几百块钱也可以买股票，只是股份多少的问题

买股票=当股东

公司赚钱你赚钱，公司赔钱你赔钱

什么叫A股

中国国内的股市

大A市场=国内市场

A股中有4千只股票

2007-2017年，10年内，有260只股票翻了10倍

这260家公司是国内的领头羊，带领国内经济发展，得益于中国的进步，实现自己的飞跃

包括：贵州茅台、五粮液、古井贡酒、老白干酒、双汇发展、伊利股份、片仔癀、美年健康、万科A、中兴通讯、格力电器、苏宁易购、三一重工....

有多少钱可以炒股？

所有股票100股起买

举例：6元一股，则门槛600元

人人都能买的起股票，几百块钱入门

股票赚钱就两件事儿

选股

选择优质股票

择时

选择恰当时机

选股

选公司

公司赚钱能力强，你就能赚钱

选择标准

不能只通过公司资产大小来判断

不能按照代言人判断

不能按照所处城市判断

要看业绩、盈利能力、赚钱能力

举例：A企业总资产8000万；B企业总资产1000万，怎么选择呢？

无法判断

举例：A企业总资产8000万，800万收益；B企业总资产1000万，800万收益，怎么选择呢？

选择B公司

A公司10年才能回本，赚钱能力较差

B公司1年多即可回本，赚钱能力强

公司赚钱能力指标

ROE（资产收益率/净资产收益率）

资产收益率=年收益/总资产

代表公司的赚钱能力，越高越好

举例：A企业总资产8000万，800万收益

资产收益率=800/8000=10%

举例：B企业总资产1000万，800万收益

资产收益率=800/1000=80%

赚钱能力更强

x%=每投入100块就赚x块

赚的越多，股民作为股东赚的越多

巴菲特说自己最信任的指标就是ROE

巴菲特：股神。身价6000亿美元，靠炒股达到了惊人的财富量级。

公司股价的高低随着ROE浮动

想拿捏公司的股价，就看ROE

选股秘诀：找高ROE的公司去买！

ROE高于15%

连续5年ROE高于15%

选择长跑冠军而非昙花一现

疫苗公司：疫情结束就没人打疫苗了，ROE自然下跌，便为昙花一下

选择衣食住行这种刚需公司较好

怎么查找各家股票的ROE？

搜索：同仁堂最近5年的ROE是多少？

搜索：最近两年得到大股东连续增持的股票有谁？

搜索：元宇宙概念股有谁？/新能源概念股有谁？