如何进行基金定投

下图介绍了如何进行基金定投的知识内容，包含定投优势、基金定投的选择、开始定投的时间、整体安排组合与仓位等。

基金定投怎么办

• 1. 定投优势在哪里？
  • 1.1. 简易操作，不用研究个股K线，不用紧盯市场，不用看财经新闻
  • 1.2. 可以轻易打败百分之八十的股票投资者，并享有年化8%-15%的收益
  • 1.3. 适合工薪阶层，留存日常花销后，只需每月按期定投即可
• 2. 在哪里定投？
  • 2.1. 银行
  • 2.2. 基金公司
  • 2.3. 券商
  • 2.4. 各种基金销售平台
  • 费率和选择范围各有优势
• 3. 选择什么基金定投
  • 1. 简单粗暴就是比业绩（必须五年以上）
    • 1.1. 与同类型基金对比，看各级排名，选老不选新
  • 2. 评估风险承受能力，并匹配基金，一定要进行不同基金公司多个基金类型的组合（高级选手必须深入研究后才能获得优势）
  • 3. 选择基金
    • 3.1. 明星基金经理法
      • 3.1.1. 8-10年的基金从业经验，且业绩突出
    • 3.2. 基金类型配置法
      • 3.2.1. 指数基金
        • 3.2.1.1. 宽基指数基金，可以获得一个市场的平均收益，适合纯小白用户
      • 3.2.2. 主动基金
        • 3.2.2.1. 绩优主动基金，长期看会优于市场，优势是敢于重仓
      • 3.2.3. 量化型基金
        • 3.2.3.1. 指数量化，追求绝对收益，收益波动小
    • 3.3. 需回避基金
      • 3.3.1. 避免微型基金，少于1亿不宜投资。10-50亿之间即可，太大不利于震荡市换仓，影响收益，太小波动性太大
      • 3.3.2. 声誉存在缺陷和小微初创基金公司的基金
• 4. 何时开始定投？
  • 1. 重要前提：需要设立投资目标（实现金额）和投资期限（必须达到五年以上的时间）：越年轻越需要提早开始
  • 2. 市场状况不同时的定投姿势是什么？
    • 2.1. 熊市是最好的时机：此时股市整体风险已经释放，估值较低，申购之后，将为未来牛市打下基础，成本越低，未来获利空间越大。
    • 2.2. 低位震荡市也是次好时期：市场先涨后跌或先跌后涨反复震荡，此时你没赚钱但也没亏钱，更重要的是你的成本不断下移，仓位越来越重，为以后市场上涨做了准备。
    • 2.3. 牛市启动之初是再次时机：关键限量投入和部分止盈。此时只能一边看着上涨一边定投，虽然赚钱了，但是收益远远低于一把买入。
    • 2.4. 牛市中后期是最次时机：关键是止盈。，而如果高点没抛，等待你的只有满仓迎接暴跌，买入点太高，陷入熊市后，就算后来指数涨回来了，你可能也赚不到钱，需要长时间来消化过高的估值。
    • 比较反人性，越是市场不好，越容易挣钱，越是市场火爆，越容易亏钱
  • 3. 定投周期
    • 3.1. 根据个人收入，常规一月一次
    • 3.2. 波动不大，一月一次或两月一次
    • 3.3. 波动比较大，可以一周一次，两周一次
    • 如果涨起来，小周期收益大于大周期，相反指数下跌，小周期比大周期亏得多。可以自行根据市场调整定投周期。市场疯狂时，必须中止定投
• 5. 如何整体安排组合与仓位？
  • 5.1. 组合调整
    • 5.1.1. 长期的定投一定是超过数十年，经历多个牛熊市，一般而言牛市开始仓位逐步先高后低，熊市开始逐步先低后高；同时以多类型基金构造攻守组合，核心在于保护本金，保持良好心态
    • 5.1.2. 起始组合用指数基金、平衡型基金和绝对收益基金；稳定后增加股票型基金；高阶时用行业加主题基金。
  • 5.2. 仓位调整
    • 5.2.1. 仓位控制一是用定投金额和频率来控制投入，二是永不满仓、永不空仓
    • 5.2.2. 金字塔法
      • 5.2.2.1. 市场越涨，买入由多转少，注意不断进行用止盈控制。
      • 5.2.2.2. 市场越跌，采用倒金字塔法，跌的越多，买入越多。
• 6. 如何用止盈控制仓位？
  • 6.1. 根据市场指数，设立整体仓位的动态止盈点
  • 6.2. 结合个别基金涨幅，设立个别基金的动态止盈点
  • 6.3. 止盈点动态调整和更新，通常坚持止盈不止损
  • 考虑经历一轮牛熊市：比如股指3500点开始每月定投2000元，止盈点定在50%，可能此时股指在4500点，部分赎回基金后，继续定投，但开始减仓，这次每月定投减少为1000元，止盈点定在20%，当股指上冲历史高位至5400点，再赎回部分基金，定投再减半，每月定投500，止盈点定在10%，如等不到赎回就开始下跌，此时采取与上涨相反的策略进行定投建仓。
• 7. 如何升级为高级定投专家？
  • 7.1. 随市场而动
    • 7.1.1. 要想获得更高收益，了解经济和证券市场运行基本规律
    • 7.1.2. 综合市场估值，在指数中位数以下开始定投，等牛市到来进入非理性躁动之后，利用索罗斯反身性理论与市场共舞，以60日均线止损
    • 7.1.3. 综合判断市场短期非理性躁动的标志，做好止盈：一是月线图进入明显的攻击形态，长期均线和短期均线开始呈现30度夹角的分散：二是指数长期处于四分位高位
  • 7.2. 随投资者因人而异
    • 7.2.1. 全生命周期投资管理
    • 7.2.2. 考虑个人收入、家庭结构和职业发展
    • 7.2.3. 动态调整中看到机会
  • 7.3. 在市场和家庭中找到平衡
    • 7.3.1. 家庭资产配置
    • 7.3.2. 需要长期坚持下去，并且年化利率不会低于8%，定投5年赔钱概率微乎其微，10年盈利概率基本上可以达到100%
    • 7.3.3. 市场是短期因素，家庭财富来自于时间的复利价值
• 8. 如何大道至简？
  • 8.1. 定在心存贪婪恐惧
  • 8.2. 贵在坚持长期定投
  • 8.3. 勤在坚持定期检视
  • 8.4. 胜在严守操作纪律
  • 8.5. 优在树立投资理念