第7号

这是一篇关于第7号电信网络新型违法犯罪的思维导图，主要内容有账户实名制、加强转账管理、加强银行卡业务管理、强化可疑交易监测等。

第7号电信网络新型违法犯罪

• 账户实名制
  • 个人账户分类管理
    • 个人银行结算账户
      • 2016/12/1起
      • 2016/11/30前开立多个一类户的进行摸排清理，存款人作出说明核实开户合理性
      • 无法核实合理应引导存款人撤销、归并、降低账户类别
    • 个人支付账户
      • 与上述不一样的点
        • 三类户
        • 清理工作：
          • 联系开户人确认需保留的账户，其余降低类别丶撤并
          • 开户人未按规定确认的，支付机构保留使用频率较高和金额较大的账户，后续根据申请变更
  • 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务
    • 2017／1／1起
      • 银行账户和支付账户
        • 设区的市级及以上公安机关
          • 认定并纳入涉案账户名单
            • 中止该账户所有业务
    • 通知涉案账户开户人重新核实身份
      • 3日内未去核实
        • 对开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务
      • 核实后
        • 恢复除涉案账户外的其他账户业务
    • 账户开户人确认账户为他人冒名开立
      • 出具被冒用身份并同意销户的声明
        • 银行和支付机构予以销户
  • 建立时买卖账户丶冒名开户的惩戒机制
    • 2017／1／1起
      • 设区的市级及以上公安机关认定
        • 出租丶出借丶出售丶购买
          • 单位丶个人丶相关组织者
        • 假冒丶虚构代理关系
          • 单位丶个人
      • 5年丶3年
      • 人行将上述单位和个人信息
        • 移送金融信用基础数据库并向社会公布
  • 加强冒名的惩戒力度
    • 及时向公安机关报案
    • 并将冒用身份证件移送公安机关
  • 建立单位开户审慎核实机制
    • 第一点
      • 全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”
      • 以及银行和支付机构核实单位注册地址不存在或虚构经营场所
      • 不得开户
    • 第二点
      • 每季度排查是否属于严重违法企业
        • 情况属实
          • 3 个月暂停其业务，逐步清理
    • 第三点
      • 法人or负责人
        • 单位经营范围及业务背景不清楚
        • 注册地和经营地均在异地
        • 加强意愿核实
          • 银行
            • 面签并留存视频丶音频
              • 开户初期不开通非柜面业务
          • 支付机构
            • 留存开户视频丶音频
    • 第四点
      • 支付机构为单位开立支付账户
        • 巜人民币银行结算账户管理办法》
          • 单位提供证明材料
          • 核实
            • 面对面
              • 自主or委托合作机构
            • 非面对面
              • 3种合法安全的外部渠道
        • 本通知发布前开立
          • 2017／6月底核实
            • 完成核实前
              • 不得新开立支付账户
            • 逾期未完成核实
              • 支付账户只收不付
            • 支付机构完成核实后
              • 报告法人所在地人行分支机构
      • 支付机构
        • 个人支付账户
          • 开展经营性活动
            • 资金交易监测
            • 持续性客户管理
  • 异常开户审核
    • 情形之一，拒绝开户
      • 身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，拒绝出示
      • 组织他人同时or分批开立账户
      • 有明显理由怀疑开立账户用于违法犯罪
    • 6个月无交易
      • 银行暂停非柜面，支付机构暂停所有业务
        • 重新核实身份
          • 恢复其业务
  • 电话号码和身份证号码对应关系
• 加强转账管理
  • 增加转账方式丶调整转账时间
    • 2016／12／1起
      • 自助柜员机
        • 24h
          • 除本人同名账户转账
            • 发卡行
              • 受理24h后办理资金转账
                • 发卡行受理24h内，个人可向发卡行申请撤销转账
            • 受理行
              • 办理时间和可撤销
        • 增加汉语语音提示
          • 文字丶标识丶弹窗等设置防诈骗
          • 非汉语提示界面
            • 资金转出等核心关键字段提供汉语提示
          • 无法提示
            • 不得转账
  • 加强银行非柜面转账
    • 2016／12／1起
      • 签订协议
        • 约定向非同名银行账户和支付账户
          • 超出
            • 到银行柜面办理
    • 单日累计超5万
      • 除本人同行转账外
        • 采用数字证书or电子签名
    • 单日累计金额分别超100万、30万
      • 大额交易提醒
        • 单位丶个人确认后
          • 转账
  • 加强支付账户转账
    • 支付账户与支付账户丶支付账户与银行账户
      • 超出
        • 不得转账
  • 加强交易背景
    • 大量转入转出
  • 加强特约商户资金结算管理
    • T+0
      • 交易监测和风险管理
• 加强银行卡业务管理
  • 严格审核特约商户资质丶规范受理终端管理
    • 违规移机使用
    • 无法确认实际使用地点
    • 一律停止业务功能
  • 特约商户信息管理系统和黑名单管理机制
    • 组织银行丶支付机构详细记录
      • 基本信息
      • 启动和终止服务
      • 合规风险状况
    • 审慎提供服务
      • 同一特约商户
      • 同一人控制的特约商户
      • 反复更换服务机构
    • 黑名单
      • 存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的商户及其法人or负责人
      • 公安机关认定为违法犯罪转移赃款提供便利的商户及相关个人
      • 公安机关认定买卖账户的单位和个人
      • 支付协会移送金融信用信息基础数据库
• 强化可疑交易监测
  • 交易信息真实、完整、可追溯
    • 银行和支付机构2017／3／31前按照网络支付报文技术标准完成系统改造
    • 逾期未完成改造
      • 暂停有关业务
  • 加强账户监测
    • 银行和支付机构
      • 加强对账户监测，建立和完善可疑交易监测模型
      • 集中转入分散转出等可疑特征
        • 列入可疑交易
          • 核实
            • 银行和支付机构仍认定可疑
              • 银行暂停非柜面
              • 支付机构暂停所有业务
              • 报送可疑交易报告or重点可疑交易报告
              • 涉嫌犯罪
                • 向当地公安机关报告
  • 强化支付结算可疑交易监测的研究
    • 中国支付清算协会
    • 银行卡清算机构
    • 根据公安机关、银行、支付机构提供的可疑交易情形
      • 构建可疑交易模型
        • 向银行、支付机构发布
• 健全紧急止付和快速冻结机制
  • 理顺工作机制
    • 2016／11／30前
      • 支付机构
        • 子主题
      • 银行、从事网络支付的支付机构
        • 按时完成核心系统开发和改造工作
        • 2016 年前全部接入管理平台
• 加大无证机构的打击力度
• 建立责任追究机制
  • 人行分支机构、银行、支付机构履职尽责
    • 凡发生电信网络新型违法犯罪
      • 倒查银行丶支付机构责任落实情况
        • 违反相关制度
          • 按规定处理
        • 情节严重
          • 人行依巜中华人民共和国中国人民银行法》处罚
            • 并暂停1个月至6个月新开立账户和办理支付业务
    • 凡人行分支机构监管责任不落实
      • 导致辖区内银行和支付机构未有效履职
      • 公众遭受严重资金损失
      • 产生恶劣社会影响
      • 对人行分支机构问责