经济法——银行法

法考，经济法——银行法，商业银行的设立条件是符合两法规定的 章程（也要报国务院银监机构批准）。

0406银行法

• 中国人民银行
  • 根据 履行职责的需要 而设立（现在又变了……不确定）
  • 性质 地位
  • 中国人民银行
  • 法定业务
  • 法律禁止央行从事的业务
• 商业银行法
  • 概述
    • 定义（2）：吸收 公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人
      • （依据 商业银行法and公司法设立）
      • （有独立的民事权利能力and行为能力，是法人）
      • 开展业务不受任何单位and个人的干涉
      • 证书
        • 经营许可证——国务院银监机构
        • 营业执照——工商部门
    • 组织形式：有限责任公司/股份有限公司
  • 银行设立条件
    • 符合两法规定的 章程（也要报国务院银监机构批准）
    • 经过 国务院 银监机构 审查批准
      • IF NO
        • 任何单位 and个人 不得从事 吸收公众存款的商业银行业务，任何单位不得 在名称中 使用银行 字样
    • 注册资本（实缴）（国务院银监可以提高min，，不能低于min）
      • 1.全国性的商业银行——min——10亿元
      • 2.城市性的商业银哈——min——1亿
      • 3.农村银行——min——五千万
    • 董事、高管——有经验and经历（（更换行长 不需要国银监批准，but需要 报 国务院银行监督管理机构审查其任职资格））
      • 不得变更担任的情况（27）
        • 1
        • 2
        • 3
        • 4.
    • 有健全的组织机构and管理制度
    • 有符合要求的场所、设施
  • 任何单位和个人 购买商业银行 股份5%以上的————要 国务院银监机构批准
  • 商业银行的分支机构（19）——没有法人资格（民事责任 总行承担）——（全行统一核算、统一调度资金、分级管理）124重要
    • 1.可以在境内外设立分支机构
    • 2.设立分支机构——要要 国务院银监机构批准
    • 境内：不是根据需要设立，is 根据需要
    • 4.不得超过 总行资本金额的60%
    • 2证书：
      • 经营许可证
      • 营业执照
    • 6.设立后 的商业银行/分支机构————国务院银行监督管理机构——公告
  • 商业银行 事项的变更（国务院银监批准）
    • 1.变更名称（24）
    • 2.变更注册资本
    • 3.变更总行/分支行 所在地
    • 4.调整业务范围
    • 5.变更股东——变更持有资本总额或股份5%以上的（更换行长 不需要，but需要 报 国务院银行监督管理机构审查其任职资格）
    • 6.修改章程
  • 五、商业银行的合并分立
    • 公司法
    • 合并分立——需经 国银监 批准
  • 六、商业 银行的吊销
    • ——实际上is 国银监 吊销营业执照+公告
      • 取得营业执照之日起无正当理由 超过6个月未开业
      • 开业后自行停业连续 6个月以上的
  • 七、（26）了解
  • 八、（29）（30）个人储蓄存款业务
    • 原则
    • 有权拒绝任何单位or个人查 扣划 冻
    • 查询——but行政法规除外
    • 冻结 扣划——but其他法律除外
  • 九、存款 利率上下限度+公告g
  • 十、向央行交存款准备金
  • 十一、保证 本金和利息的支付
  • 三、商业银行的经营原则（4）
    • 安全性、流动性、效益性
    • 商业银行业务的分类
      • 1.负债业务
      • 2.资产业务——贷款 购买政府债券、租赁业务等
        • 1.商业银行贷款应当与 借款人订立合同 必须书面，应对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查+审核部门与贷款部门俩分离，分级审批制度
        • 2.是否会要求贷款人-提供担保
        • 3.商业银行关系人——商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属（40）
        • 4.（38）确定贷款利率
        • 5.（41）强令
        • 6.不良贷款
        • 7.对境内投资业务的限制（43）
          • 1.不得投资、不得从事 证券经营业务
          • 2.不得从事 信托投资业务（理财）
          • 3.不得向 非自用不动产投资
          • 4.不得向非银行金融机构and企业投资
      • 3.中间业务（中间人代收）
  • 三、商业银行贷款应遵守的资产负债的规定
    • 1.资本充足率不得低于8%
    • 2.流动性资产余额与流动性负债与额比例不得低于25%
    • 3.对 同一借款人的贷款余额 与 商业银行资本余额的比例 不得超过10%
  • 四、商业银行订约商业拆借
    • 债权人——拆出
    • 债务人——拆入
    • 禁止利用拆入资金用于发放固定资产贷款、用于弥补票据结算、联行 汇差、头寸（款项）不足和解决临时性周转资金的需要
    • 拆出资金限于交足资金存款准备金、留足备付金、和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金（46）
    • 借出的钱只能是闲钱，借入的钱禁投禁贷款
  • 五、接管
    • 条件
      • 1.已经发生信用危机
      • 2.可能会发生信用危机
    • 目的
      • 保护存款人
      • 维持正常经营能力
    • 法律后果（一变两不变）
      • 经营管理权利——变
      • 银行主体地位——不变
      • 债权债务——不变
      • 储户利息——不变
    • 接管的 决定与实施
      • 国务院银行监督管理机构
      • 自 接管决定实施之日起开始
      • 决定应当载明
    • 接管的终止
      • 1.期限届满（接管期限届满or国务院银监机构决定的接管 延期届满）
      • 2.接管期限届满前，商业银行已恢复正常的经营能力
      • 3.接管期限届满前，商业银行被合并or被宣告破产（合并分立会导致债权债务变更）
    • 接管的期限
      • 期限届满——国银监可以决定延期，总时长最长是两年
  • 六、终止
    • 商业银行的终止事由
    • 1.解散（合并分立期限届满）——向国银监提出申请——要经过国银监批准
      • 附解散的理由，支付存款债务利息的清偿计划
        • 经批准后解散
    • 2.撤销
      • 吊销它的 经营许可证
    • 3.破产
      • 1.发生支付危机，不能支付到期债务
      • 2.经国银监同意
      • 3.由人民法院宣告
      • 4.商业银行的清算
        • 成立清算组
          • 分立、合并、出现公司章程规定的解散事由——商业银行成立——国银监 监督
          • 被撤销（70）
          • 破产
            • 先向国银监 提出申请
            • 由人民法院组织 国务院银监管理机构成立清算组
        • 清偿顺序
          • 1.支付清算费用
          • 2.商业银行所欠的职工工资和劳动保险费用
          • 3.个人储蓄存款的本金和利息（区分客户！！！）