风险管理概论

风险管理概论的考点、重点，很实用

风险管理概论

• 风险管理基础理论
  • 风险管理的概念
    • 风险管理的理解，
      • 核心，降低损失，
    • 风险管理的特点，
    • 风险管理的目标，
      • 以最低的管理成本获得最大的安全保障，减少风险事故对风险管理的单位造成的损失和不利影响，
  • 风险管理理论与其他学科的关系，
    • 风险管理与保险，
      • 保险是风险管理的特殊形式，是风险的转嫁，应付的主要是具有可保利的纯粹风险，
    • 风险管理与投资管理，
    • 风险管理与数学，
    • 风险管理与财务管理，
• 风险的特征和构成要素
  • 风险的分类，
    • 按风险产生的原因分，
      • 自然风险，
      • 社会风险，
      • 政治风险，
      • 经济风险，
      • 技术风险，
    • 按风险产生的环境分类，
      • 动态风险，
      • 静态风险，
    • 按损失的范围不同分类
    • 按性质分类，
      • 纯粹风险，
      • 投机风险，
    • 俺分担方式分类，
    • 按风险的对象分类，
      • 人生风险，
      • 财产风险，
      • 责任风险，
      • 信用风险，
  • 风险的构成要素，
    • 是指引发风险或风险事故发生，致损增加的条件，（实质风险，道德风险，心理风险）
• 风险管理的目标和程序
  • 风险管理的成本和收益，
    • 风险管理的，成本，
      • 风险管理成本是指政府企业或个人，为规避各类风险进行投资融资的货币成本总和，
        • 预防风险成本，
        • 保险金成本，
        • 保险以外防止损失扩大的成本，
        • 财务危机成本，
        • 担心不会产生预期效果的心理成本，
    • 风险管理收益，
      • 风险收益，是指风险管理单位应采取风险管理措施，而减少的损失，
      • 风险管理收益=风险管理不存在的损损失—方向管理存在的损失—风险管理成本
    • 风险管理的成本收益分析，
  • 风险管理的程序，
    • 风险识别，
    • 风险衡量，
    • 风险评价，
    • 风险选择风险管理技术，
    • 风险决策管理，
    • 风险管理方案实施，
    • 风险管理绩效评价，
  • 风险管理组织，
    • 企业风险管理的三道防线，
      • 第一道防线，业务单位与相关职能部门，
      • 第二道防线风险管理委员会和风险管理职能部门，
      • 第三道防线，审计委员会和内部审计部门，
    • 全面风险管理战略，
      • 风险模型和风险度量，（最重要）
      • 风险偏好和风险承受度，
      • 风险管理，指导方针，
      • 风险管理的，资源配置，
      • 风险文化，
      • 为实现风险管理，某一具体目标，而做的特殊安排，
• 风险识别
  • 风险识别的概念和特点，
    • 风险识别的概念
      • 风险识别的概念是指风险管理人员运用有关的知识和方法系统全面和连续的发现，经济单位面临的财产责任和人身损失风险，
    • 风险识别的过程，
      • 发现或者调查风险源，
      • 认识风险源，
      • 预见危害，
      • 重视风险暴露，
  • 风险损失清单法，
    • 优点，
      • 降低风险管理成本，
      • 可以避免遗漏重要风险源，
    • 缺点，
      • 不可能概括风险管理单位，面临的特殊风险，
      • 只考虑了纯粹风险，没有考虑投资风险，
  • 现场调查法，
    • 主要工作程序，
      • 调查前的准备工作，
        • 事实检查表，
        • 回答问题检查表，
        • 责任检查表，
      • 现场调查和访问，
      • 调查报告，给出风险隐患，
  • 风险识别的方法，流程图，
  • 风险识别的方法，因果图法和事故树法，
    • 与门（多事件同时发生，才能导致风险事故的发生）
    • 或门，
      • 只要有一个事件发生就会导致风险事故的发生，
• 风险衡量
  • 风险衡量的概念和作用，
    • 风险衡量，
      • 风险红娘是在对损失资料分析的基础上运用概率论和数理统计的方法对某一特定或者几个风险事故发生的损失频率和损失程度作出估计，以此作为选择风险管理技术的，依据，
    • 风险衡量的主要对象，是损失的不确定性，
      • 确定性与不确定性的等级分类，
        • 吴，结果可以精确预测，
        • 水平仪，客观不确定，结果确定和概率可知，
        • 水平二，主观不确定，结果确定，但概率不可支，
        • 水平三，结果不完全确定，概率不可知，
  • 风险衡量的作用，
    • 降低不确定性的层次和水平，
    • 不同风里风险管理主体对于不确定性的程度和水平认识是不同的，
    • 合同的限制可以使不确定性的水平降低，
  • 风险衡量的方法，
    • 中心趋势测量
      • 算术平均数，
      • 加权平均数，（概率不同时）
      • 中位数，
    • 变异程度的测定，
      • 方差和标准差，
      • 变异系数，
• 风险评价
  • 风险评价的概念和特点，
    • 风险评价的概念，
      • 风险评价的概念，是指，风险识别和风险衡量的基础上把频率，损失，损失程度以及其他因素综合起来考虑分析风险的影响，并对风险的状况进行综合分析，
    • 影响风险评价的因素
      • 人为因素，
      • 机械设备因素，
      • 物的因素，
      • 环境因素，
      • 管理因素
  • 风险评价标准，
    • 正常期望损失，
    • 可能的最大损失，
    • 最大可能损失，
  • 风险评价的方法（一定要知道结论，说出结论）
    • 风险度评价法，
    • 检查表评价法，
    • 优良可劣评价法，
• 风险控制技术
  • 风险规避
    • 风险规避的概念，
      • 是指风险管理者主动采取措施放弃原先承担的风险，或者完全拒绝承担风险的行为方案，风险规避是一项有意识不让个人或企业面临特定风险的行为，
    • 风险规避的方式，
      • 完全拒绝承担风险，
      • 放弃原先承担风险，
    • 风险规避的适用情形，
    • 风险规避的特点，
      • 风险规避可以避免损失的发生，
      • 是一种主动放弃风险的决策，
      • 对已经存在的风险不是用，
      • 闺密某种风险很可能产生另一种风险，以及放弃了另一种收益，
  • 损失控制
    • 只是控制的概念，是指风险管理，单位有意识的采取行动防止和减少风险事故发生，主要有两方面工作一是风险预防，二是损失控制
    • 风险控制的类型，
      • 按目的划分风险预防，损失意志，
      • 按损失控制的措施划分工程物理法，人们行违法规章制度法，
      • 按执行时间划分，省钱损失时损失后，
    • 风险预防，
      • 风险预防理论，
        • 多米诺骨牌理论，
          • 血统及社会环境，
          • 人的缺点，
          • 人的不安全行为和机械危险，
          • 事故，
          • 伤害，
        • 能量释放理论，
        • 多因果关系理论，
      • 风险预防的原因，
    • 风险预防的基本方法
      • 工程物理法，
      • 人们行违法，
      • 规章制度程序法
      • 风险预防方法的综合运用，
    • 损失抑制
    • 损失控制的成本和收益，
  • 非保险转移
    • 非保险转移的概念
    • 非保险转移风险的方法
      • 转移风险源，
        • 出售财产，
        • 租赁财产，
        • 分包，
      • 签订转移风险的合同，
        • 签订免除责任条款，
        • 签订转移责任条款，
        • 签订保证合同，
    • 非保险转移风险的条件
• 风险融资技术
  • 嗯风险融资技术的概念，
  • 风险自留，融资，
    • 风险自留融资的筹资方式，
      • 现收现付制，
      • 非基金制的准备金
      • 专项资金，
      • 借入资金
      • 套期保值，
  • 保险融资，
  • 非保险融资
    • 非保险融资的方式
      • 公共融资，
      • 经济合同融资，
      • 贷款融资，
      • 融资租赁合同，
      • 社会捐赠融资，
  • 风险融资机构，
• 政府风险管理
  • 政府风险管理的措施，
    • 政府风险管理的种类
      • 自然灾害风险，
      • 技术灾难，
      • 环境恶化风险，
      • 社会风险，
    • 政府风险管理的措施
      • 组织制度建设措施：通过法律的强制性来规范风险管理者的行为
      • 自然规划措施：主要是自然灾害和地域性的灾害等，涉及自然环境是对高发地区的确定和回避
      • 设计与工程措施：使用材质来增加抗风险能力，主要是通过改善，基础设施以及硬件设施的设计结构与质量，提高其抵抗风险和灾害，破坏的能力
      • 经济性措施：指风险管理者通过调整宏观经济结构，改进经济发展战略，促进经济结构的优化与经济体系的良性运转来降低风险，可能对经济发展造成的危害
      • 社会性措施：旨在推进社会公众参与风险管理过程的具体活动，调动社会力量参与其中
• 家庭风险管理
• 保险公司的风险管理
  • 保险公司面临风险的险种，
    • 环境性风险，
      • 经济周期风险，
      • 市场竞争风险，
      • 政策性风险，
      • 监管风险，
      • 巨灾风险，
    • 经营性风险，
      • 业务经营风险，
        • 展业风险（核保、核赔）
        • 承保风险，
        • 理赔风险，
        • 分红风险，
        • 退保风险，
      • 准备金风险，
      • 投资风险，
      • 财务管理风险，
      • 决策风险，
    • 人为风险，
      • 道德风险，
      • 心理风险，
      • 逆选择风险，
  • 保险公司风险管理策略，
    • 环境风险管理，
    • 经营风险管理
      • 展业风险管理
        • 认定代理人的资格条件，
        • 确定保险代理人的代理权限，
        • 检查监督代理人的代理权限，
        • 加强对保险代理人的培训，
      • 承保风险管理
      • 理赔风险管理
        • 审核，保险责任，
        • 进行损失调查，
        • 赔偿给付保险金，
      • 投资风险管理，
      • 财务风险管理，
      • 决策风险管理，
    • 人为风险管理
• 企业风险管理
  • 企业收入损失风险的防范
    • 完善风险管理制度，
    • 加强市场调研，加强对新产品研发的管理，
    • 加强租赁财产的管理，
    • 加强应收账款，
    • 建立企业应急机制，
  • 职业病的预防措施，
    • 工作场所，
    • 新建扩建项目，
    • 企业必须采用有效的职业病防护措施，并为劳动者提供个人使用的职业病防护用品，
  • 企业员工保障，
    • 社会保险分为，养老保险、医疗保险加上生育保险、工伤保险、失业保险
• 风险管理措施
  • 洪水损失的风险与防范，
    • 洪水损失的风险，
      • 暴风雨可能是引发洪水的原因，
      • 水流加速，
      • 与海潮的距离，
    • 洪水防范，
      • 政府洪水防范的措施，主要为工程性的措施，固堤造林，
      • 实验洪水防范的措施，根据以往记录，提前了解，尽量远离河道找地势较高的地方，随时关注预告做好应急准备措施，
      • 洪水防范的措施，能够自救，也可以，对他人进行求救，储备必要的医疗物品，财产妥善管理，以及饮水卫生，
    • 美国洪水风险管理的发展历程，
  • 地震损失的风险与防范，
    • 地震损失的风险，
      • 衡量地震损失的指标，
      • 造成的破坏和损失，
    • 地震的防范，
      • 对地震进行有效监测，
      • 地震预防，
      • 地震时的风险管理措施，
      • 震后救助措施，
    • 日本家庭财产的地震保险制度，
  • 火灾防范，
    • 加强火灾安全管理，
    • 规范人的活动和行为，
    • 掌握灭火方法，
    • 合理分布灭火器材，
    • 缩小物质的规模和空间分布，对火势的蔓延时的控制，
    • 使用耐火性稳定性和隔热性较强的物质，
    • 改革设备构造和制造中的缺陷，
    • 严厉打击综合行为，减少人身财产的损失，
    • 概要
      • 也可以分为人的意识，工程物理法，以及国家颁布法律法规，严厉打击综合行为，
  • 交通运输风险防范，
    • 预防恶劣天气造成的损失，
    • 晚上交通设施，
    • 更新交通运输工具，
    • 提高驾驶员的技术水平和健康状况，
    • 晚上交通运输工具安全管理制度，
    • 概要
      • 天气的影响道路的影响设施的影响交通工具本身的影响，和人有关的驾驶员的影响，国家颁布的政策的影响，
• 风险管理的绩效评价
  • 风险管理绩效评价的概念和原则，
    • 概念
      • 是指风险管理措施和处理手段的科学性，收益性和适用性进行分析检查和评估，
    • 风险评价与风险管理绩效评价的不同，
  • 风险管理绩效评价的程序和内容，
    • 风险管理绩效评价的内容（重点）
      • 评价风险管理的效果，
      • 风险管理的科学性，
      • 评价风险管理者的管理方式和管理水平，
      • 评价风险管理的执行情况，
  • 风险管理绩效评价
    • 定量评价
    • 定性评价
    • 综合评价
• 风险决策管理
  • 风险决策管理的概念，
    • 根据风险管理目标，选择经济合理的风险处理技术和手段，竟然制定风险的，总方案和行动措施，
    • 即使从两个以上备选方案和行动措施，筛选出最经济合理的风险管理方案的过程，
  • 风险决策管理技术（计算题）一定要有结论
    • 风险过程决策顺序图法，
    • 决策树图法，
    • 损失期望决策法，
      • 损失概率无法确定的决策方案
        • 最大损失最小化原则，
        • 最小损失最小化原则，
      • 这是概率可以确定时的决策方案（采用的是期望损失最小化）
• 风险管理方案
  • 风险管理方案的步骤，
    • 透彻理解风险管理的方案，
    • 建立执行工作任务的计划，
    • 监管风险管理方案的执行，
    • 分析风险管理方案执行中出现的问题，
    • 及时纠正风险管理方案执行的偏差，
    • 执行或者调整风险管理方案
  • 风险管理方案出现偏差的原因，
    • 风险管理任务目标和方法的变化，
    • 环境变化内外环境的变化
    • 认识变化，执行者与制定者的理解的不同，
    • 政策变化，法律法规的变化，
    • 决策副作用的产生，
  • 风险管理方案的内容
    • 风险管理概况
    • 风险识别
    • 风险分析与评估，
    • 风险管理计划和对策，
    • 风险管理方案涉及的单位和部门，
    • 风险管理工作的检查和评估，
• 巨灾风险，
• 投资风险，