理财知识

投资理财的基本知识和一些稳健投资品种

理财知识

• 为什么理财
  • 通货膨胀
    • 含义：随着时间的流逝，货币的购买力下降
    • 离我们补元：“百分之六”是过去十年中国的平均通货膨胀率
  • 劳动收入会走下坡线
    • 财富积累的曲线
      • 对数曲线
        • 对应的是劳动收入
      • 指数曲线
        • 对应的是资本收入
          • 复利效应
            • 滚雪球
        • 刚开始很慢，但是后来就变得越来越快
    • 结论：结合两种曲线，把劳动收入的前半部分和资本收入的后半部分结合起来
• 理财是什么
  • 存定期比存活期好
    • 银行的活期利率0.35%；一年的定期利率，如建行1.75%
    • 存定期的意义：你已经走上理财之路
  • 保本的理财
    • 结构化存款
      • 时间长：整个的收益不理想
    • 收益凭证
      • 证券公司发行：为募集资金；保本‘收益可能较高，也可能不高
      • 五万起步，门槛高
  • 信托
    • 一百万起投，有钱人配置
  • 余额宝
    • 本质是货币基金
    • 投资的都是银行，非常安全
    • 操作：更换余额宝里的产品，换成性价比最高的产品
    • 相对银行活期，利息翻了十三倍
  • 在支付宝这个平台上面直接买基金
• 债券
  • 国债
    • 含义
      • 国家为了发展经济，向老百姓借钱，到期后还本付息
    • 好处
      • 把钱借给国家最放心——即国债；收益不错，稳定
    • 缺点
      • 1. 灵活性低，流动性不好，一个债券一存就是三年到五年的时间
      • 2. 不太好买
    • 购买方式
      • 银行柜台和网上银行
    • 特点
      • 100元起买，利息按年结算期间也可以赎回（损失利息），到期自动还本付息
  • 国债逆回购
    • 含义
      • 企业为了募集资金，把手里的国债拿出来做抵押，向社会借钱
    • 本质
      • 企业的一种融资方式，也是一种理财方式
    • 十分安全
      • 抵押物（国债）是绝对安全的
      • 监管严，第三方监管（CSDC，中国登记结算公司
    • 技巧
      • 时间节点非常重要
        • 长的假日前（如国庆）
        • 年末
    • 实操
      • 开户
        • 华泰证券
        • 平安证券
        • 华盛证券
      • 选（国债逆回购）
        • 上海证券交易所
          • 门槛高：十万起
          • 代码：前面是204
        • 深圳证券交易所
          • 门槛低：一千起
          • 代码：前面是131
      • 卖
        • 点击国债逆回购之后进去，按照指引操作
  • 如何长期靠债赚钱
    • 债基
• 基金
  • 分类（根据投资对象）
    • 股票型基金
    • 债券型基金（债基）
      • 含义
        • 基金经理拿钱投资的都是债券类的产品
      • 特点
        • 稳定
        • 收益平均下来不错（约百六到百七）
    • 混合型基金
    • 货币型基金
  • 区分方式
    • 某部分的投资比例（债券、货币、股票）有没有占到百分之八十； 任何一个都没达到百分之八十叫混合基金——”80%“
  • 投资风险
    • 风险和收益成正比
    • 风险：货币基金<债基<混合基金<股票基金