第一章风险原理思维导图

《风险管理》第一章思维导图，包含了风险与不确定性、风险的主要学说、风险的本质、风险的度量等内容，需要可收藏。

第一章 风险原理

• 风险与不确定性
  • 考察风险的角度
    • 风险与人们活动的目标有关
    • 风险同行动方案的选择有关
    • 风险与世界的未来变化有关
  • 不确定的水平与风险
    • 不确定的水平
      • 第1级 未来有多种结果，每一种结果及其概率可知（客观不确定）
      • 第2级 知道未来会有那些结果，但每一种结果发生的概率无法客观确定（主观不确定）
      • 第3级 未来的结果与发生的概率均无法确定
    • 风险的不确定主要来源
      • 与客观过程本身的不确定有关的客观的不确定
      • 由于所选择的为了准确反映系统真实物理行为的模拟模型只是原型中的一个，造成了模型的不确定
      • 不能精确量化模型输入参数而导致的参数的不确定
      • 数据的不确定，包括测量误差、数据的不一致性和不均匀性，数据处理和转换误差，由于时间和空间限制数据样本缺乏足够的代表性等
• 风险的主要学说
  • 风险客观说
    • 持风险客观说的学者认为风险是客观存在的损失的不确定性。
      • “损失可能性”学派
        • 着眼于损失发生的可能性，并用概率作为可能性的表达。
      • “损失不确定性”学派
        • 强调的是损失的不确定性，也用概率作为度量风险的指标。
      • “损失差异性”学派
        • 强调不确定事件所造成的的结果之间的差异，差异越大，风险越大
      • “未来损失”学派
        • 风险为不同概率水平下的危险性，在某一概率水平（或重现期）下，危险越大，风险越大。
  • 风险主观说
    • 个人对未来的不确定性的认识与估计会同个人的知识、经验、精神和心理状态有关，不同的人面对相同的事物时会有不同的判断，因此，所谓的风险的不确定性是来自主观的。
  • 风险因素结合说
    • 该学说着眼于风险产生的原因与结果，认为人类的行为是风险事故发生的重要原因之一。风险是每个人和风险因素的结合体。
  • 风险的定义
    • 不确定性对目标的影响
      • 未来属性
      • 两重性
      • 不确定性
      • 事件性
      • 二维表示
      • 信息性
• 风险的度量
  • 损失概率
    • 指发生损失概率的可能性
  • 损失幅度
    • 指损失的严重程度
• 风险的本质
  • 风险因素
    • 有形风险因素
      • 指直接影响事物物理功能的物质性风险因素，又称为实质风险因素
      • 暴露：处于某种风险之中的状态
    • 无形风险因素
      • 指文化、习俗和生活态度等非物质的、影响损失发生可能性和受损程度的因素
        • 道德风险因素：与人品德修养有关的无形因素，指人们以不诚实或不良企图或欺诈行为故意促使风险事故发生。
        • 心理风险因素：指由于人们的疏忽或过失，以致增加风险事故发生的机会或扩大损失程度的因素，并不是故意的行为。
  • 风险事故
    • 造成生命财产损失的偶发事件。它是使风险造成损失的可能性转化为现实性的媒介，是风险因素到风险损失的中间环节。
  • 损失
    • 指非故意的、非预期和非计划的经济价值的减少或消失。