导图社区 20 商业银行与金融市场
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CPA战略风险管理、战略实施
substantive procedures
初级会计实务第一章
会计科目
增值税法思维导图
第六章 合同的保全
固定资产
初级会计实务第二章：存货
初级会计实务思维导图
应收及预付款项
20 商业银行与金融市场
商业银行
性质
存款货币银行，以营利为目的的，吸收存款和发放贷款的金融企业
与一般工商企业比
是金融企业
与中央银行、政策性银行比
以营利为目的
与非银行金融机构比较
经营范围广泛，是唯一能够面向社会公众吸收活期存款的金融机构
非银行金融机构经营范围窄，经营不完全的信用业务，或不以银行信用方式融通资金
职能
信用中介
吸收存款、发放贷款，化货币为资本，是最基本的职能
支付中介
企业的总会计、总出纳
信用创造
扩张信用
组织形式
按机构设置
单一银行制
总分行制
多数采用
按经营范围
专业化
综合化
主要业务
负债业务
吸收存款
外来资金主要来源，活期存款、定期存款、储蓄存款
借款业务
再贴现、向中央银行借款、同业拆借、发行债券、国际货币市场借款、 结算过程中的短期资金占用
资产业务
贷款
排在首位
按贷款条件
信用贷款
担保贷款
保证贷款、抵押贷款、质押贷款
按用途
资本贷款
固定资产，投资性质的贷款
商业贷款
生产或经营周转性质的贷款
消费贷款
以消费为目的的贷款
票据贴现
应客户要求，买进未到期的票据
投资业务
购买有价证券，一般有限制性规定
中间业务 支付中介 无风险业务
结算业务
现金结算和转账结算
信托业务
资金信托和银行信托
租赁业务
融资租赁和经营性租赁
代理业务
受政府委托代理发行和兑付国债
咨询业务
经营管理原则
盈利性
流动性
安全性
存款保险制度
存款类金融机构包括商业银行（含外商独资银行和中外合资银行）、农村合作银行、农 村信用合作社等。
不包括：①金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款、 跨国分支机构的存款
由政府建立存款保险机构--美国、英国、加拿大
偿付限额
人民币50万元
50万元以内的，全额赔付， 超过50万元的部分，从该投保机构清算财产中受偿。 限额并不是固定不变的，
保险基金来源
①投保机构交纳的保费 ②在投保机构清算中分配的财产 ③存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
存款人不交保费 金融机构交
运用
安全、流动、保值增值的原则
①存放中国人民银行 ②投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券
金融市场
效率
以最低交易成本
向社会提供有效产出的能力
有效市场理论 法玛教授
价格完全反映了所有可获得（利用）的信息，每一种证券价格都永远等于其投资价值
弱型效率
证券的历史资料
半强型效率
公开发布的资料
信息对证券价格影响的不同程度
强型效率
所有相关信息
金融市场结构 不包括外汇市场
短期
货币资产
同业拆借市场
金融机构之间
同业拆借利率-伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）
弥补短期资金不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需求。
期限短、流动性高、利率敏感性强和交易方便，
票据市场
以各种票据为媒体
主要子市场商业票据市场和银行承兑汇票
商业票据是短期无担保证券，以企业间的直接信用作保证。 银行承兑汇票是银行信用与商业信用的结合。
银行大额可转让定期存单
不记名；属于批发性质的金融工具、存单的金额由银行确定， 金额比较大；利率既可固定，也可浮动
短期债券市场
直接融资的市场
既具有货币市场的属性，又具有资本市场的属性
短期政府债券具有违约风险小、流动性强、面额小、收入免税等特点，流动性最高，几乎所有的金融机构都参与短期政府债券市场的交易
长期
资本市场
股票市场
上市公司、投资者以及中介机构；流通市场的主要参与者就是投资者群体
投资基金市场
利益共享、风险共担的集合投资方式
金融中介机构
专家理财
长期债券市场
金融期货（期权）市场
金融衍生产品市场
锁定和规避金融市场风险，实现价格发现
