《理财就是理生活》读书笔记——艾玛-沈

这是一篇关于《理财就是理生活》读书笔记——艾玛-沈的思维导图，艾玛·沈在书中提出，理财不仅仅是关于金钱的管理和投资，它更是一种生活方式和思维模式。通过正确的理财方法，可以更好地规划人生，实现财务自由，从而享受更加幸福、自由的生活。

《理财就是理生活》读书笔记 ——艾玛-沈

• 三张表格
  • 状况总结表
  • 家庭资产负债表
    • 家庭或个人在制表格那一刻的资产、负债和净资产情况
    • 资产=负债+净资产
    • 流动资产
      • 随用随取
        • 现金、活期存款、余额宝、货币基金
    • 金融资产
      • 投资的钱
        • 股票、基金、债券、P2P、保险
    • 固定资产
      • 房子、车子、珠宝、黄金
  • 家庭收支表
    • 收入-支出=盈余
    • 主动收入、被动收入、投资收入和其他收入
• 状况剖析七大问题
  • 收入与支出
    • 分析不同收入之间的投入产出比
  • 资产与负债
    • 好资产和不良资产
      • 带来持续收入的就是好资产
    • 在免息期内是好负债
  • 意外的发现
    • 可以再利用
  • 想要什么
    • 目标越具体、越明确，你走的弯路就越少。
  • 变现技能
    • 任何兴趣爱好只要能带来收入，都可以留意
• 制表的目的，是为了让之后的理财决策更合理
• 状况剖析七大问题
  • 月收入多少？
  • 月支出多少？
  • 有多少资产？
  • 有多少负债?
  • 其他还有什么？
  • 想要什么？
  • 你有什么可以变现的技能
• 理财的十大模块
  • 状况剖析
  • 目标设定
  • 消费控制
  • 债务管理
  • 沉睡资产
  • 变现技能
  • 资产购入
  • 风险分散
  • 实体节税
  • 代际传承
• 利息计算
  • 单利计算
  • 复利计算
  • 影响复利的因素
    • 本金。本金越高，未来财富越多。
    • 年利率。年利率越高，未来财富越多。
    • 年份。时间越长，未来财富越多。
    • 每年计息次数
  • 终版计算
  • 72法则
    • 以复利为原理，估算投资翻倍或货币贬值减半所需要的时间
• 理财
  • 草帽曲线
  • 效用最大化
    • 开源：拓宽财富蓄水池
    • 节流：适当控制支出
    • 分配：合理调配，以支付一生的费用。
  • 财务自由
    • 不需你付出大量时间和精力，就能不断将钱放入你口袋的收入
  • 鸭舌帽曲线
    • 财务自由下的草帽曲线就变成了‘鸭舌帽曲线’
• 了解了自己的现状后，才能进行下一步
• 时间就是金钱，一寸光阴一寸金
• 人一生能赚钱的时光如此短暂，消费却是一辈子的事，活到老，花到老。
• 关 于 精 华
• 制图：扎辫子的猫 制图软件：MindMaster 脑图
• 关于作者
  • 艾玛·沈，南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士。13年上市公司及金融机构从业经验，近五年就职于管理几千亿资金的香港著名买方资管机构。
• 关于本书
  • 本书通过讲述处于不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题，介绍了状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块，从而帮助读者全面系统地了解理财的方方面面，学习遇到多种财务问题时的应对思路和方法，适合对未来的财务生活存在困惑的人士。书中还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法，简单易行，可操作性强，非常适合投资初学者。

《理财就是理生活》读书笔记 ——艾玛-沈

• 100-年龄’配置法
• 三个账务
  • 零钱账户
    • 3～6个月的生活费
  • 投机账户
    • （闲置资金总金额-零钱账户) ×(100-年龄+风险系数)%
  • 增值账户
    • 闲置资金总金额-零钱账户金额-投机账户金额
• 慢、中、快三策
  • 慢策最稳、最舒适；中策最有潜力，但需要突破自己；快策来钱快、轻松，风险也大，需要投资经验。
  • 建立“储蓄转资产、资产再转储蓄”的良性循环
  • 依靠核心技能，创建“摇钱树”
  • 利用杠杆，资产套现再投资
• 债务
  • 用Excel列出全部债务
  • 计算各项债务的权重
  • 按权重高低排序
  • 起跳分配
  • 债务支付
• 参考值
  • 资产流动性比率=流动资产/月支出
    • 参考值3
      • 3倍日常备用金
      • 流动性强
  • 负债收入比=月负债支出/月收入
    • 参考值40%
      • 低于40%目前能应付债务
      • 低于20%，可以适当加贷款
  • 投资合理比=投资资产/净资产
    • 年轻人参考值20%
    • 家庭参考值50%
  • 预测现金流，帮助做出投资决策
    • 稳定的正向现金流，给了你投资的勇气
• REITs
  • 在股票市场上向公众集资，用作投资房地产，收取租金后定期分配现金股利给投资人；如果卖出房产，收益或损失也都按比例归
  • 它等同于股票或基金，可以在二级市场上随意买卖
  • 它是收租股，不是地产股
  • 它是高息股，必须把绝大多数盈余用来派息。
• 制表的目的，是为了让之后的理财决策更合理
• 现金流
• 财务双轨制
  • 共同账户
  • 由有能力的人管理，但共同做出决
  • 定期召开财务状况评估会议
• 目标设定
  • 写下目标，就能让你收入翻番
  • 为什么目标总是实现不了
    • 人云亦云设定目标
    • 对目标难度把握不准确
  • 目标模糊、不明确
  • 目标太多
    • 设定这个目标，可以列出5个理由
    • 3～5个中长期目标
  • 对障碍估计和准备不足
  • 设定目标详图
• 记账的作用
  • 了解收支概况，做简单规划
    • 一边记账一边调整，让各时间段花费更均衡
  • 分析支出，优化消费习惯
    • 适当控制和减少想要的开支
  • 制订预算，提高资金使用效率
    • 合理均衡调配
  • 预测现金流，帮助做出投资决策
    • 稳定的正向现金流，给了你投资的勇气
• 了解了自己的现状后，才能进行下一步
• 别只闷头赶路，要停下来思考
• 记账是对个人财务行为观察与优化的好习惯，是一种认真、有计划人生态度。
• 关 于 精 华
• 制图：扎辫子的猫 制图软件：MindMaster 脑图
• 关于作者
  • 艾玛·沈，南京大学经济学学士，香港大学哲学硕士。13年上市公司及金融机构从业经验，近五年就职于管理几千亿资金的香港著名买方资管机构。
• 关于本书
  • 本书通过讲述处于不同人生阶段的十个家庭面临的财务问题，介绍了状况剖析、目标设定、消费控制、债务管理、沉睡资产、变现技能、资产购入、风险分散、实体节税和代际传承这十大理财模块，从而帮助读者全面系统地了解理财的方方面面，学习遇到多种财务问题时的应对思路和方法，适合对未来的财务生活存在困惑的人士。书中还介绍了保险、基金、房地产、信托等投资工具和风险控制方法，简单易行，可操作性强，非常适合投资初学者。