信用卡诈骗罪

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信用卡诈骗罪

• 法条
  • 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
    • 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的
    • 使用作废的信用卡的
    • 冒用他人信用卡的
    • 恶意透支的
  • 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为
    • 经催收后立即归还，不构成恶意透支，不构成信用卡诈骗罪
  • 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定（盗窃罪）定罪处罚
• 基本概念
  • 行为对象：信用卡。既包括具有透支功能的信用卡，也包括无透支功能的储蓄卡、借记卡
  • 行为方式：司法解释特殊规定，非法使用信用卡，无论是对人使用，还是对机器使用，一律定信用卡诈骗罪
  • 行为主体：冒用行为的行为人是合法持卡人以外的人，并且以违反持卡人的意志为前提
• 行为模型
  • 非法取得+使用假卡
    • 伪造信用卡（定伪造金融票证罪）+使用（定信用卡诈骗罪）=牵连犯，择一重罪论处，定信用卡诈骗罪
    • 以虚假身份证明骗领信用卡（定妨害信用卡管理罪）+使用（定信用卡诈骗罪）=牵连犯，择一重罪论处，定信用卡诈骗罪
  • 非法取得+冒用真卡
    • 一般的非法取得行为本身不构成犯罪，只有非法使用（冒用）了银行卡，处分了卡里资金才构成犯罪
    • 冒用行为的认定：冒用者是卡主以外的人，冒用行为以违反卡主的意志为前提
    • 非法取得行为的种类
      • 侵占、诈骗、抢夺、敲诈信用卡+使用=信用卡诈骗罪
      • 抢劫+（对人或机器）使用=抢劫罪（不管使不使用）
      • 盗窃
        • 盗窃+（对人或机器，本人使用或第三人）使用=盗窃罪（普通盗窃信用卡的行为本身不构成盗窃罪，只有使用才构成盗窃罪）
          • 将信用卡诈骗罪拟制为盗窃罪
        • 此种盗窃罪属于洗钱罪的上游犯罪
  • 恶意透支
    • 概念：指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还
    • 行为主体：卡主（合法持卡人）
    • 卡的范围仅限于具有透支功能的信用卡，不包括没有透支功能的储蓄卡
    • 恶意透支，指在透支时就有非法占有目的
    • “经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还”是客观处罚条件
• 银行卡信息资料
  • 以非法方式获取他人银行卡信息资料+（无论对人、机器、网络）使用=信用卡诈骗罪
  • 非法方式获取他人的U盾，就认定为非法获取他人银行卡信息资料
• 微信、支付宝的信息资料
  • 盗用他人微信、支付宝的信息资料，取得主人账户内资金，一律定盗窃罪
  • 通过微信、支付宝绑定的银行账户取得资金的
    • 多数说：定盗窃罪（微信支付密码不等于银行卡信息资料）
    • 少数说：定信用卡诈骗罪（法硕观点）
  • 冒用他人蚂蚁花呗、蚂蚁借呗，取得蚂蚁公司的垫付资金、放贷资金的，一律定贷款诈骗罪