2023理财规划师CHFP能力要求

2023理财规划师CHFP能力要求 三级为基础，二级为进阶 一级增加国际间内容。

2023理财规划师CHFP能力要求 三级为基础，二级为进阶 一级增加国际间内容 www.chfp.org

一、现金规划

（一）分析客户现金需求

1.能够分析客户现金持有动机

2.能够编制现金流量表

（二）制定现金规划方案

1.能够选择流动性资产管理工具

2.能够提供流动性资产管理建议

知识点

1.现金需求的决定因素

2.现金管理工具的基本知识

3.现金融资工具的基本知识

二、消费支出规划

（一）分析住房消费需求

1.能够分析汽车消费需求

2.能够选择支付方式和贷款机构

3.能够根据因素变化调整支付方案

知识点

1.住房需求类型

2.住房消费相关税费及保险费

3.住房消费相关法律规定

（二）制定汽车消费方案

（三）制定消费信贷方案

1.能够分析消费信贷需求

2.能够帮助客户使用信用卡及其它消费信贷方式

知识点

消费信贷基本知识

（二级）要求

（一）制定住房消费方案

1.能够选择支付方式

2.能够计算住房消费信贷

知识点

1.贷款方式基本知识

2.还款方式基本知识

（二）调整住房消费方案

1.能够根据房地产市场发展调整住房消费方案

2.能够根据客户资产变化调整住房消费方案

知识点

1.房地产市场分析基本知识

2.债务调整方法

三、教育规划

（一）分析客户教育需求

1.能够收集教育信息

2.能够分析教育费用的变动趋势

3.能够估算教育费用

（二）制定教育规划方案

1.能够选择教育费用准备方式及工具

2.能够计算教育金

3.能够根据因素变化调整教育规划方案

知识点

1.国内高等教育体系和相关费用知识

2.教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式

3.教育信托、教育保险的基本知识

四、风险管理和保险规划

（一）收集保险信息

1.能够收集人身信息

2.能够收集财产（含责任）信息

3.能够分析客户的静态风险管理需求

（二）提供保险咨询服务

1.能够确立风险意识

2.能够解释保险合同条款

3.能够准备投保单等相关文件

4.能够介绍意外险、健康险和寿险产品

知识点

1.个人/家庭面临的主要风险

2.保险基本原理

3.人身保险基本知识

4.财产保险基本知识

5.责任保险基本知识

6.保险合同基本知识

（二级）要求

（一）确定需求

1.能够分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险

2.能够确定人身险和财产险的保险需求

3.能够确定不可用保险转移的风险管理需求

4.能够介绍养老年金险、儿童教育险、以及投资性保险产品

（二）制定方案

1.能够制定综合保险方案

2.能够制定非保险风险管理方案

（三）调整方案

1.能够根据因素变化调整保险方案

2.能够根据因素变化调整非保险风险管理方案

知识点

1.个人风险管理基本知识

2.人寿保险需求的动态分析方法

3.健康险需求的确定方法

4.财产险需求的确定方法

5.责任险需求的确定方法

6.风险管理原理

7.风险管理方法

1.保障信托知识

2.人寿保险信托知识

3.保险法律法规

（一级）要求

（一）识别金融风险

1.能够识别金融风险

2.能够划分金融风险类型

知识点

1.金融风险定义

2.金融风险类型

（二）管理金融风险

1.能够分析金融风险

2.能够解决发生的风险

知识点

1.金融风险管理流程

2.金融风险管理方法

五、 投资规划

（一）收集投资信息

1.能够收集风险偏好信息

2.能够收集投资产品信息

3.能够收集投资需求相关信息

4.能够收集投资环境相关信息

知识点

风险偏好基本知识

（二）分析投资需求

1.能够分析投资相关信息

2.能够分析投资需求

3.能够确定投资目标

4.能够配置现有常用投资工具

5.能够阐述常用投资工具风险与收益

知识点

投资目标基本知识

（三）提供咨询服务

1.能够介绍常用投资工具的功能和特点

2.能够介绍常用投资工具的操作流程

知识点

1.股票基本知识

2.债券基本知识

3.基金基本知识

4.证券交易基本知识

5.银行理财基本知识

（二级）要求

（一）提供咨询服务

1.能够介绍复杂投资工具的功能和特点

2.能够介绍复杂投资工具的操作流程

知识点

1.信托投资基本知识

2.外汇投资基本知识

3.衍生品投资基本知识

4.房地产投资基本知识

5.贵金属投资基本知识

（二）制定并调整方案

1.能够制定资产配置方案

2.能够根据投资目标构建投资组合

3.能够根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案

4.能够根据金融市场的变化调整投资规划方案

5.能够根据投资绩效调整投资规划方案

6.能够根据客户目标变化调整投资规划方案

知识点

1.资产配置基本知识

2.投资组合基本知识

3.不动产投资基本知识

（一级）要求

（一）构建金融投资组合

1.能够分析国际化金融投资组合

2.能够运用另类投资工具

3.能够跟踪国内外金融市场的最新发展

知识点

1.国际金融市场基本知识

2.艺术品收藏基本知识

3.对冲基金基本知识

4.高端信托产品知识

（二）制定实业投资方案

1.能够制定创业投融资方案

2.能够制定股权投融资方案

3.能够制定风险投融资方案

4.能够提供实业投资相关咨询服务

知识点

1.创业投资基本知识

2.股权投资基本知识

3.风险投资基本知识

4.国家风险基本知识

5.相关法律法规

六、退休养老规划

（一）收集退休养老信息

1.能够收集职业生涯规划信息

2.能够收集退休后生活质量期望信息

3.能够收集现有退休养老准备的信息

（二）提供退休养老咨询服务

1.能够介绍社会保障制度基本内容

2.能够介绍企业年金基本内容

3.能够介绍商业养老保险基本内容

知识点

1.社会保障基本知识

2.雇员福利与企业年金基本知识

3.商业养老保险基本知识

（二级）要求

（一）分析需求

1.能够分析职业生涯、预期寿命等退休养老信息

2.能够分析退休后生活费用的变动趋势

3.能够确定退休养老金额度

（二）制定方案

1.能够选择退休养老金准备方式与工具

2.能够计算退休养老金数额

（三）调整方案

1.能够根据客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划

2.能够根据社会养老保障制度的变化调整方案

知识点

1.职业规划的基本知识 2.安养信托基本知识

3.国外主要国家退休养老政策

4.养老金计算原理

七、家庭财产与传承规划

（一）收集家庭财产信息

1.能够收集家庭构成信息

2.能够编制财产清单

3.能够识别财产分配和传承意愿

（二）提供咨询服务

1.能够介绍个人/家庭财产归属基本法律规定

2.能够准备财产分配与传承相关文件

知识点

1.家庭成员关系相关法律规定

2.财产分类的基本知识

3.财产个人所有相关法律规定

4.财产共有相关法律规定

（二级）要求

（一）分析客户婚姻财产状况

1.能够分析婚姻关系

2.能够估算婚姻财产数额

知识点

1.赡养和抚养义务的相关规定

2.家庭财产分割的原则和具体办

3.婚姻家庭信托基本知识

（二）制定财产分配方案

1.能够确定财产分配目标和原则

2.能够提出财产分配建议

3.能够拟订财产分配法律文件

4.能够调整财产分配方案

5.能够制定财产风险隔离方案

（三）分析客户财产传承需求

1.能够分析继承关系

2.能够估算遗产数额

知识点

1.遗嘱执行人的知识

2.遗产分割原则

3.法定继承与遗嘱继承的局限性

4.遗嘱信托相关知识

（四）制定并调整财产传承方案

1.能够准备遗嘱

2.能够选择遗嘱执行人

3.能够拟定遗嘱信托

4.能够根据相关法律制度的变化调整方案

5.能够根据家庭成员变化调整方案

6.能够根据客户的意愿变化调整方案

（一级）要求

（一）分析涉外财产分配与传承需求

1.能够分析涉外家庭的成员关系

2.能够分析涉外家庭的财产状况

3.能够识别客户的分配与传承意愿

（二）制定涉外财产分配与传承方案

1.能够制定家族股权管理方案

2.能够处理涉外婚姻事务

3.能够安排慈善公益事务

知识点

1.家族股权交接相关知识

2.主要国家和地区婚姻财产分配相关规定

3.主要国家和地区遗产传承相关规定

4.慈善公益事业相关规定

（二级）要求

个人税收筹划

（一）分析客户纳税状况

1.能够计算客户当前纳税额

2.能够评价客户纳税状况

（二）制定税收筹划方案

1.能够制定个人所得税等所得税筹划方案

2.能够制定营业税等流转税筹划方案

3.能够制定契税等其他税种筹划方案

知识点

1.所得税基本筹划方法

2.流转税基本筹划方法

3.其他税种筹划方法

（一级）要求

（一）制定国内企业税收筹划方案

1.能够制定实业投资税收筹划方案

2.能够制定家族股权管理的税收筹划方案

（二）制定国际税收筹划方案

1.能够处理涉外税收事务

2.能够提供涉外税收相关咨询服务

3.能够运用信托等工具制定税收筹划方案

知识点

1.公司税收筹划基本知识

2.国际税收基本知识

3.主要国家和地区基本税制

4.离岸信托、自由裁量信托等相关知识

5.离岸公司、离岸账户相关知识

综合理财规划

（一）完成财务分析报告

1.能够对提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设

2.能够完成资产负债分析报告

3.能够完成现金流量分析报告

4.能够完成财务比率分析报告

5.能够完成财务状况预测和总体财务评价

（二）制定各分项理财规划方案

1.能够将理财目标具体化

2.能够根据财务资源，协调、整合完成分项规划

3.能够出具完整的理财规划建议书

知识点

1.理财规划建议书写作相关知识

2.客户需求模型

3.不同类型客户的理财特点

4.不同类型客户的开发技巧

（一级）要求

（一）指导

1.能够指导低级别理财规划师开展工作

2.能够进行理财规划相关培训

知识点

1.授课技巧与方法

2.组织与协调方法

（二）创新

1．能够对理财案例进行分析总结，并提出创新理财模式

2．能够对理财行业存在的相关问题提出建设性意见

知识点

1.方法创新知识

2.应用创新知识