2023理财规划师CHFP能力要求

2023理财规划师CHFP能力要求 三级为基础，二级为进阶 一级增加国际间内容。

2023理财规划师CHFP能力要求 三级为基础，二级为进阶 一级增加国际间内容 www.chfp.org

• 一、现金规划
  • （一）分析客户现金需求
    • 1.能够分析客户现金持有动机
    • 2.能够编制现金流量表
  • （二）制定现金规划方案
    • 1.能够选择流动性资产管理工具
    • 2.能够提供流动性资产管理建议
  • 知识点
    • 1.现金需求的决定因素
    • 2.现金管理工具的基本知识
    • 3.现金融资工具的基本知识
• 二、消费支出规划
  • （一）分析住房消费需求
    • 1.能够分析汽车消费需求
    • 2.能够选择支付方式和贷款机构
    • 3.能够根据因素变化调整支付方案
    • 知识点
      • 1.住房需求类型
      • 2.住房消费相关税费及保险费
      • 3.住房消费相关法律规定
  • （二）制定汽车消费方案
  • （三）制定消费信贷方案
    • 1.能够分析消费信贷需求
    • 2.能够帮助客户使用信用卡及其它消费信贷方式
    • 知识点
      • 消费信贷基本知识
  • （二级）要求
    • （一）制定住房消费方案
      • 1.能够选择支付方式
      • 2.能够计算住房消费信贷
      • 知识点
        • 1.贷款方式基本知识
        • 2.还款方式基本知识
    • （二）调整住房消费方案
      • 1.能够根据房地产市场发展调整住房消费方案
      • 2.能够根据客户资产变化调整住房消费方案
      • 知识点
        • 1.房地产市场分析基本知识
        • 2.债务调整方法
• 三、教育规划
  • （一）分析客户教育需求
    • 1.能够收集教育信息
    • 2.能够分析教育费用的变动趋势
    • 3.能够估算教育费用
  • （二）制定教育规划方案
    • 1.能够选择教育费用准备方式及工具
    • 2.能够计算教育金
    • 3.能够根据因素变化调整教育规划方案
  • 知识点
    • 1.国内高等教育体系和相关费用知识
    • 2.教育储蓄、教育贷款等教育费用准备方式
    • 3.教育信托、教育保险的基本知识
• 四、风险管理和保险规划
  • （一）收集保险信息
    • 1.能够收集人身信息
    • 2.能够收集财产（含责任）信息
    • 3.能够分析客户的静态风险管理需求
  • （二）提供保险咨询服务
    • 1.能够确立风险意识
    • 2.能够解释保险合同条款
    • 3.能够准备投保单等相关文件
    • 4.能够介绍意外险、健康险和寿险产品
  • 知识点
    • 1.个人/家庭面临的主要风险
    • 2.保险基本原理
    • 3.人身保险基本知识
    • 4.财产保险基本知识
    • 5.责任保险基本知识
    • 6.保险合同基本知识
  • （二级）要求
    • （一）确定需求
      • 1.能够分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险
      • 2.能够确定人身险和财产险的保险需求
      • 3.能够确定不可用保险转移的风险管理需求
      • 4.能够介绍养老年金险、儿童教育险、以及投资性保险产品
    • （二）制定方案
      • 1.能够制定综合保险方案
      • 2.能够制定非保险风险管理方案
    • （三）调整方案
      • 1.能够根据因素变化调整保险方案
      • 2.能够根据因素变化调整非保险风险管理方案
    • 知识点
      • 1.个人风险管理基本知识
      • 2.人寿保险需求的动态分析方法
      • 3.健康险需求的确定方法
      • 4.财产险需求的确定方法
      • 5.责任险需求的确定方法
      • 6.风险管理原理
      • 7.风险管理方法
      • 1.保障信托知识
      • 2.人寿保险信托知识
      • 3.保险法律法规
  • （一级）要求
    • （一）识别金融风险
      • 1.能够识别金融风险
      • 2.能够划分金融风险类型
      • 知识点
        • 1.金融风险定义
        • 2.金融风险类型
    • （二）管理金融风险
      • 1.能够分析金融风险
      • 2.能够解决发生的风险
      • 知识点
        • 1.金融风险管理流程
        • 2.金融风险管理方法
• 五、 投资规划
  • （一）收集投资信息
    • 1.能够收集风险偏好信息
    • 2.能够收集投资产品信息
    • 3.能够收集投资需求相关信息
    • 4.能够收集投资环境相关信息
    • 知识点
      • 风险偏好基本知识
  • （二）分析投资需求
    • 1.能够分析投资相关信息
    • 2.能够分析投资需求
    • 3.能够确定投资目标
    • 4.能够配置现有常用投资工具
    • 5.能够阐述常用投资工具风险与收益
    • 知识点
      • 投资目标基本知识
  • （三）提供咨询服务
    • 1.能够介绍常用投资工具的功能和特点
    • 2.能够介绍常用投资工具的操作流程
    • 知识点
      • 1.股票基本知识
      • 2.债券基本知识
      • 3.基金基本知识
      • 4.证券交易基本知识
      • 5.银行理财基本知识
  • （二级）要求
    • （一）提供咨询服务
      • 1.能够介绍复杂投资工具的功能和特点
      • 2.能够介绍复杂投资工具的操作流程
      • 知识点
        • 1.信托投资基本知识
        • 2.外汇投资基本知识
        • 3.衍生品投资基本知识
        • 4.房地产投资基本知识
        • 5.贵金属投资基本知识
    • （二）制定并调整方案
      • 1.能够制定资产配置方案
      • 2.能够根据投资目标构建投资组合
      • 3.能够根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案
      • 4.能够根据金融市场的变化调整投资规划方案
      • 5.能够根据投资绩效调整投资规划方案
      • 6.能够根据客户目标变化调整投资规划方案
      • 知识点
        • 1.资产配置基本知识
        • 2.投资组合基本知识
        • 3.不动产投资基本知识
  • （一级）要求
    • （一）构建金融投资组合
      • 1.能够分析国际化金融投资组合
      • 2.能够运用另类投资工具
      • 3.能够跟踪国内外金融市场的最新发展
      • 知识点
        • 1.国际金融市场基本知识
        • 2.艺术品收藏基本知识
        • 3.对冲基金基本知识
        • 4.高端信托产品知识
    • （二）制定实业投资方案
      • 1.能够制定创业投融资方案
      • 2.能够制定股权投融资方案
      • 3.能够制定风险投融资方案
      • 4.能够提供实业投资相关咨询服务
      • 知识点
        • 1.创业投资基本知识
        • 2.股权投资基本知识
        • 3.风险投资基本知识
        • 4.国家风险基本知识
        • 5.相关法律法规
• 六、退休养老规划
  • （一）收集退休养老信息
    • 1.能够收集职业生涯规划信息
    • 2.能够收集退休后生活质量期望信息
    • 3.能够收集现有退休养老准备的信息
  • （二）提供退休养老咨询服务
    • 1.能够介绍社会保障制度基本内容
    • 2.能够介绍企业年金基本内容
    • 3.能够介绍商业养老保险基本内容
  • 知识点
    • 1.社会保障基本知识
    • 2.雇员福利与企业年金基本知识
    • 3.商业养老保险基本知识
  • （二级）要求
    • （一）分析需求
      • 1.能够分析职业生涯、预期寿命等退休养老信息
      • 2.能够分析退休后生活费用的变动趋势
      • 3.能够确定退休养老金额度
    • （二）制定方案
      • 1.能够选择退休养老金准备方式与工具
      • 2.能够计算退休养老金数额
    • （三）调整方案
      • 1.能够根据客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划
      • 2.能够根据社会养老保障制度的变化调整方案
    • 知识点
      • 1.职业规划的基本知识 2.安养信托基本知识
      • 3.国外主要国家退休养老政策
      • 4.养老金计算原理
• 七、家庭财产与传承规划
  • （一）收集家庭财产信息
    • 1.能够收集家庭构成信息
    • 2.能够编制财产清单
    • 3.能够识别财产分配和传承意愿
  • （二）提供咨询服务
    • 1.能够介绍个人/家庭财产归属基本法律规定
    • 2.能够准备财产分配与传承相关文件
  • 知识点
    • 1.家庭成员关系相关法律规定
    • 2.财产分类的基本知识
    • 3.财产个人所有相关法律规定
    • 4.财产共有相关法律规定
  • （二级）要求
    • （一）分析客户婚姻财产状况
      • 1.能够分析婚姻关系
      • 2.能够估算婚姻财产数额
      • 知识点
        • 1.赡养和抚养义务的相关规定
        • 2.家庭财产分割的原则和具体办
        • 3.婚姻家庭信托基本知识
    • （二）制定财产分配方案
      • 1.能够确定财产分配目标和原则
      • 2.能够提出财产分配建议
      • 3.能够拟订财产分配法律文件
      • 4.能够调整财产分配方案
      • 5.能够制定财产风险隔离方案
    • （三）分析客户财产传承需求
      • 1.能够分析继承关系
      • 2.能够估算遗产数额
      • 知识点
        • 1.遗嘱执行人的知识
        • 2.遗产分割原则
        • 3.法定继承与遗嘱继承的局限性
        • 4.遗嘱信托相关知识
    • （四）制定并调整财产传承方案
      • 1.能够准备遗嘱
      • 2.能够选择遗嘱执行人
      • 3.能够拟定遗嘱信托
      • 4.能够根据相关法律制度的变化调整方案
      • 5.能够根据家庭成员变化调整方案
      • 6.能够根据客户的意愿变化调整方案
  • （一级）要求
    • （一）分析涉外财产分配与传承需求
      • 1.能够分析涉外家庭的成员关系
      • 2.能够分析涉外家庭的财产状况
      • 3.能够识别客户的分配与传承意愿
    • （二）制定涉外财产分配与传承方案
      • 1.能够制定家族股权管理方案
      • 2.能够处理涉外婚姻事务
      • 3.能够安排慈善公益事务
    • 知识点
      • 1.家族股权交接相关知识
      • 2.主要国家和地区婚姻财产分配相关规定
      • 3.主要国家和地区遗产传承相关规定
      • 4.慈善公益事业相关规定
• （二级）要求
  • 个人税收筹划
    • （一）分析客户纳税状况
      • 1.能够计算客户当前纳税额
      • 2.能够评价客户纳税状况
    • （二）制定税收筹划方案
      • 1.能够制定个人所得税等所得税筹划方案
      • 2.能够制定营业税等流转税筹划方案
      • 3.能够制定契税等其他税种筹划方案
    • 知识点
      • 1.所得税基本筹划方法
      • 2.流转税基本筹划方法
      • 3.其他税种筹划方法
    • （一级）要求
      • （一）制定国内企业税收筹划方案
        • 1.能够制定实业投资税收筹划方案
        • 2.能够制定家族股权管理的税收筹划方案
      • （二）制定国际税收筹划方案
        • 1.能够处理涉外税收事务
        • 2.能够提供涉外税收相关咨询服务
        • 3.能够运用信托等工具制定税收筹划方案
      • 知识点
        • 1.公司税收筹划基本知识
        • 2.国际税收基本知识
        • 3.主要国家和地区基本税制
        • 4.离岸信托、自由裁量信托等相关知识
        • 5.离岸公司、离岸账户相关知识
  • 综合理财规划
    • （一）完成财务分析报告
      • 1.能够对提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设
      • 2.能够完成资产负债分析报告
      • 3.能够完成现金流量分析报告
      • 4.能够完成财务比率分析报告
      • 5.能够完成财务状况预测和总体财务评价
    • （二）制定各分项理财规划方案
      • 1.能够将理财目标具体化
      • 2.能够根据财务资源，协调、整合完成分项规划
      • 3.能够出具完整的理财规划建议书
    • 知识点
      • 1.理财规划建议书写作相关知识
      • 2.客户需求模型
      • 3.不同类型客户的理财特点
      • 4.不同类型客户的开发技巧
• （一级）要求
  • （一）指导
    • 1.能够指导低级别理财规划师开展工作
    • 2.能够进行理财规划相关培训
    • 知识点
      • 1.授课技巧与方法
      • 2.组织与协调方法
  • （二）创新
    • 1．能够对理财案例进行分析总结，并提出创新理财模式
    • 2．能够对理财行业存在的相关问题提出建设性意见
    • 知识点
      • 1.方法创新知识
      • 2.应用创新知识