理财工具

理财指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财和家庭理财等。本思维导图带你认识各类理财工具，选择低风险高收益的理财工具，喜欢的小伙伴可以点个赞哦！

Day3 理财工具

• 无风险工具
  • 理财小白：先掌握无风险工具即可；不懂不要乱操作
  • 5个：国债、定期存款、国债逆回购、货币基金、银行理财（保本型）
  • 可带来持续现金流
    • 无风险
      • 年化收益率3%~5%
  • 管理零钱
  • 分类
    • 定期存款
    • 银行理财（保本型）
      • 注意：买银行理财产品最后一定要确认是否是保本型
    • 国债
      • 国家借钱开的借条
    • 国债逆回购
      • 本质：国债抵押贷款
        • 假期
      • 手里有国债
        • 缺钱的人把国债抵押了借钱
        • 有钱的人把钱借出去
      • 有时市场缺钱，借钱不容易的时候
        • 【7天期的逆回购】年华收益率高达20%左右
        • 属于无风险的超额收益
      • 一般到年底或小长假 逆回购收益会高一些
      • 在各大证券账户都可以操作
    • 货币基金（火鸡）
      • eg:余额宝
        • 收益太低、跑不赢通货膨胀；灵活性还是可以
      • 在证券账户就可以买
      • 【捡钱秘密】平时把钱买货币基金——每年可获得4%左右的无风险收益—当国债逆回购收益高时，如＞10%，卖掉货币基金，直接买入国债逆回购。可获得几天高收益
      • 当国债逆回购的钱回来后——当天买进货币基金（买卖基金没有手续费）
• 低风险工具
  • 低风险中等收益
    • 年化收益率6%—15%之间
    • 包括：分级基金A、可转债、债券基金、股票指数基金
  • 低风险高收益
    • 年化收益率15%-30%
    • 包括：生钱资产类型的股票、REITs、房地产
  • 错误观念：低风险低收益，高风险高收益
    • 实际情况：低风险也可存在高收益、高风险更可能高亏损
    • 风险和收益的大小不是理财工具决定的，而是由我们的理财知识决定的
  • 分类
    • 生钱类型的股票
      • 股票
        • 股份公司发行的所有权凭证
        • 持有股票的人享有对公司的很多权利。如分红权、投票权、知情权。
        • 总之：持有一家公司的股票就是这家公司的主人
      • 持续分红股票
        • 每年分红收益率越高越优质
      • 读懂财务报表，找到这只持续下金蛋的鹅
        • 好公司，盈利后除了给你分红外，股票价值同时也在上涨
      • eg:股息率9.29%，即每年光现金分红的收益率就有9.29%， 如果加上价格上涨的收益，年华收益率可超过15%
      • 在证券账户可以购买
        • 输入股票的代码
    • 生钱资产类型的REITs
      • REITs:房地产投资信托基金
      • 持续高分红的REITs（瑞子）
        • 本质：投资房地产
      • 各国法律规定：REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者
        • 全球配置房产的理财工具
      • 在证券账户可以购买
        • 输入REITs代码和数量
          • 目前中国只有香港有，大陆正在试点
      • 有些REITs每年的现金分红高达15%以上
      • eg:拿10万元买REITs,每个季度会受到4000左右现金分红。正好够交3个月房租
    • 生钱资产类型的房地产
      • 持续带来净现金流入的房地产
    • 分级基金A
      • 把钱借给分级基金B收取利息的基金
        • 分级基金B以自己的本金做担保偿还A的本息和利息
      • 分级基金A的投资者，没有信用风险，还能获得每年5%以上的分红
      • 以低于1元的价格买入分级基金A，可以获得无风险的价格受益
      • 分红受益+价格收益，分级基金A年化收益率一般：8%-15%
      • 在证券账户中购买
        • 输入分级基金A的代码和数量
    • 可转债
      • 可以转换成股票的债券
        • 收益下有保底，上不封顶的投资工具
      • 在100元以下买进 高信用等级的可转债 没有风险；股票上涨时可获得超额收益
      • 一般90元以下买进，年华收益率：10%-20%
      • 证券账户中买卖
    • 债券型基金
      • 投资于债券的基金
      • 低风险，年华收益率：5%-8%
      • 证券账户中买卖
    • 股票指数型基金
      • 复制股票指数的股票基金
        • 股票指数：具有永生不死，长期上涨的特点
      • 在合适的价位买入 股票指数基金长期持有 几乎没有风险
        • 年化收益率一般在10%-15%
      • eg:沪深300指数基金
        • 证券账户中买卖
      • 有孩子可以给孩子做教育定投，100元起投资
        • 老人的养老金定投
• 理财自由三大核心工具
  • 要赚自己能看懂的钱，不能一知半解
  • 企业
    • 股票
      • REITs
  • 用好企业
    • 企业家
  • 用好股票或RETIs
    • 投资家
  • 用好企业、股票、RETIs
    • 资本家
• 价值投资≠投机
  • 投机
    • 所谓低买高卖。想着挣快钱，我投了就要挣钱。亏了怪这个理财工具不好
    • 不看本质、就想着挣钱
  • 价值投资
    • 假设去投资一家企业。花钱买他股票。
    • 你要看她的财报，就想我们去买一个转让店铺要看他的流水一样
    • 看他盈利情况，然后看这家企业的模型。企业管理模型
    • 清楚了再投资。投资以后长期持有，陪着企业共同进步
    • 一个季度看下这家企业财报
• 中风险工具
  • 中风险≠中受益
    • 中风险可能对应着：低收益、中收益、高收益 or 亏本
  • 包括4
    • 黄金
      • 黄金属于其他资产，不带来净现金流
      • 持有黄金只能赚取差价，价差的涨跌有很大不确定性
    • 银行理财（不保本型）
      • 有风险，需谨慎
      • 一般有理财知识的人不会参与
    • 其他资产类型的股票
      • 不分红的股票
        • 股票可能是低风险高收益、可能是高风险高收益，也可能是高风险高亏损 对于拥有不同理财知识的人，股票的风险和受益是不一样的
      • 只能靠未来的价格上涨赚钱，但未来价格涨跌很大不确定性
    • 生钱资产类型的企业
      • 持续赚钱的企业
      • 一般：生钱资产类型企业风险＞生钱资产类型股票
        • 上市发行股票的公司一般是行业前几名，风险小于中小企业
      • 创造企业虽然有一定等下，但是想要快速实现财务自由的人会选择这种工具
• 高风险工具
  • 高风险≠高收益；往往会带来高亏损；了解就行
  • P2P
    • 本质：互联网放高利贷
      • 不是 在国家交易所交易的标准化理财工具
  • 私募基金
    • 面向少数人募集成立的基金，可投资各种理财工具
    • 非标准化的理财工具
  • 比特币
    • 一种数字货币
    • 本身不产生先进流，属于其他资产
  • 收藏品
    • 本身不产生现金流，属于其他资产
      • 变现不容易
    • 不是在国家交易所交易的标准化理财工具
  • 耗钱类型的房地产
    • 持续带来现金流出的房地产
    • 因为每月的净现金流出是确定的
      • 即每月的亏损是确定的
    • 只能靠未来房价上涨赚钱，具有很大不确定性
  • 期货
    • 在期货交易所交易的标准化的合约
    • 没有信用风险，不会跑路
    • 本身不产生现金流，只能靠未来的价差赚钱，很容易完全亏本
• 证券账户
  • 证券账户是个人理财必备
  • 虽然很多基金通过银行、基金公司、其他代销机构也可以买到
    • 但手续费很高
  • 手续费
    • 银行：万分之72左右
    • 基金公司：万分之60左右
    • 其他代销机构：万分之12左右
    • 通过证券公司：一般不会超过万分之8
  • 开户的坑
    • 高佣金
      • 佣金：手续费
        • 每交易一次都要给证券公司交手续费
      • 证券受国家监管
        • 国家规定：最高收费标准不超过千分之3，即万分之30
        • 不同证券公司之间收费有区别
      • 现在佣金超过万分之10的都是刷流氓
        • 合理区间：万分之3到万分之6
      • 一般：5万以下的资金，佣金在万分之5以上
        • 20万以上的资金有可能谈到万分之3
      • 开证券账户，避开高佣金的大坑
        • 在实力强的大券商中选佣金最低的那家开户
    • 杂费
      • 除了佣金，还有经手费和监管费，称为规费
      • 很多券商，不包含在万分之3内，开户时不告诉你，默默扣钱
      • 开户时：问客户经理，佣金是否包含规费？
      • 尽量选择没有规费的券商
    • 叠加套餐
      • 叠加套餐会赠送一些咨询等
      • 但获得这些资讯，往往意味着你的佣金会贵很多
      • 有些“叠加套餐”对应着万分之30的佣金
• 正确系统的股票投资
  • 理财的底层逻辑、富人思维
  • 股票的海选—精选出好公司
  • 财务分析（企业的过去）
    • 企业分析（企业的未来）
  • 计算好价格——制定买进标准——制定持有标准——制定卖出标准