导图社区 贫穷的本质
全书共10章,采用一种答案延伸的形式,对于贫穷,它告诉你的不是援助的好坏,而是援助在一些特定的事例中,是否带来了好处。
编辑于2020-08-11 22:27:39贫穷的本质
前言
第一章 再好好想想
第一部分
第二章 饥饿人口已达到10亿?
第三章 提高全球居民健康水平容易吗?
第四章 全班最优
第五章 帕克·苏达诺的大家庭
第二部分
第六章 赤脚的对冲基金经理
第七章 贷款给穷人:不那么简单的经济学
银行不愿与穷人接触,很多意图谋利的发展人和生意人都想抓住这个机会向借款人收取高额利息,在这种背景下,小额信贷成为一个非常简单的概念。
穷人很少向正规贷款机构借钱,比如商业银行或合作社。
进一步研究表明,从长远角度看,设立更多分行的地区,其实会变得更穷。
为什么穷人要支付高利息?为了收回贷款贷方需要了解很多关于借款人的信息,所有这一切都要花时间,时间就是金钱,而利率的提升便会抵消这一花费。
贷款给穷人的主要限制在于收集关于他们的信息会产生费用。现实中常常发生的情况是他们的贷款额太少,贷方或许决定,贷款给穷人并不可行,他们的贷款额太少,不值得一贷。
正如传统的放债人一样,小额信贷机构依赖的是其紧密监督客户的能力。小额信贷机构与传统放贷人的明显区别在于前者形式极为谨慎。
参与斯潘达纳公司在海德拉巴士的计划评估。小额信贷产生了一定的影响,人们开始做起了新的生意,但这种影响也不是很大。在我们看来,小额信贷已经赢得了自身的一席之地,成为抗击贫穷的关键手段之一。
小额信贷的局限性。小额信贷机构对于零违约率的关注决定了他们对其潜在借款人的严格要求。
基于共同责任的社会平衡及不断发展的关系似乎并不稳定。彻底毁掉一家机构的方式,让人们相信一家小额信贷机构没有未来,这是确保其真正没有未来的最简单的方法,因为这样一来,使每个人的收益最大化的做法就是违约。
第八章 节省一砖一瓦
比较穷的人建不起一整间房子。如果一砖一瓦的建房是拥有一所房子的唯一方式,那么他们为什么不存更多的钱,将房屋建得更快一些呢?
穷人找到了很多巧妙的储蓄方法。他们同其他储蓄者结成储蓄俱乐部,其中每一位成员都要确保其他人能够实现他们的储蓄目标。
穷人无法拥有更常规,更简单的选择银行不喜欢操作小额账户,主要是因为这方面的行政成本过高。由于缺少获取适当银行账户的渠道,穷人会采取复杂而有利息高昂的存款策略。
使用化肥的土地年均收益率多出70%,但大多数农民都不使用化肥,他们说在耕种季节到来时,他们手头没有足够的钱买化肥。
人们即使能够获取良好的存钱机会也存不住钱,这说明存钱的障碍并非全都来自外部压力部分原因还在于人类的心理因素。即人脑会以不同的方式对现在和未来进行处理。“时间矛盾”的另一个表现形式就是买下我们今天想要的东西,但计划着明天将钱花在一些更合理的地方。换句话说,我们想象着会在将来购买的东西,并不总是我们今天已经买下的东西。
大多数人宁愿不选择这样的账户(客户承诺一定数量的全款或一个固定的取款日期之前不取款),他们显然是在担心自己或许无法承诺在实现目标之前不取款。
形成一个恶性循环,对于穷人来说存钱的吸引力更小,因为在他们看来目标太遥远了,而且他们知道一路上会遇到很多诱惑,不过如果不存钱他们会一直穷下去。
对于那些认为自己有机会实现梦想的成人来说,他们有充分的理由节衣缩食,将省下来的钱用作未来的投资,相反那些认为自己没什么可失去的人一般会作出反应这一绝望心态的决定。
为穷人提供医疗或自然灾难的保险,或者为他们创建一种社会安全网络,这些方法可以为人们提供一种安全感,从而鼓励人们存钱,减少人们的压力,让他们对未来抱有希望,这两方面直接关系到决策能力。
当你想要的一切看上去都很遥远时,你很难感受到动力,这目标设置的更近一些,或许是从而实现这些目标的有效方式。
第九章 不情愿的企业家们
这就是真正的企业家精神,如果你所拥有的不多,那么就用你的聪明才智做到从无到有。
在大企业和高等财政部门的参与下,具有企业家精神的穷人有助于扶贫政策的实施。
没有资本的企业家,浙江绍兴的徐爱华开办服装厂成功的案例。
只要得到恰当的帮助,即使最穷的人也能成功经营一些小生意,并通过这些小生意改变自己的生活。 只要能够得到机会,即使遭受过重创的人,也能够对自己的生活负起责任,并摆脱极度贫穷。
穷人的生意在两个问题,第一,虽然很多穷人都在经营着生意,但他们经营的都是一些小生意,第二在大多数情况下这些小生意赚不了多少钱。
这就是穷人和他们所做生意的矛盾之处,他们精力充沛,拥有丰富的资源,而且努力的做着白手起家的生意。但是尽管他们有这样的聪明才智,但这种生意几乎赚不了几个钱。
穷人所做的生意之所以会发展缓慢,部分原因仍然在于他们所做生意的性质。
关键在于对于大多数人来说,他们并不会选择越过驼峰,尽管他们可以获取小额信贷,但这些小企业主们却得不到足够的贷款,此外到达这一点或许还需要一些管理或其他方面的技能,这是小企业主所不具备的,因此他们的生意一直处于小规模状态。
无论我们在哪儿提出这个问题,穷人最常见的梦想就是他们的孩子能够成为政府职员。穷人对于稳定的一种向往。
一份稳定的工作会通过决定性的方式改变人们的生活观念。或许由于人们知道自己每个月都会得到一份收入,因此他们对未来产生了一种控制感,正是这种控制感使这些女人注重建立自己与孩子的事业。
这里我们看到了另外一种或许是更深层次的结果,对于人们来说,用长远的眼光来看问题时,可能需要具备一种稳定感。
由于大多数好工作都在城市里,所以搬家就成为改变家庭生活水平的重要步骤。临时性减退的影响之一,就是对雇主来说,没有必要将这些工人转为固定工,也没有必要给他们提供特殊培训,他们一生都在打零工。因此他们的家人不会搬到城里住远不能上城市,以更好的学校更无法得到一份固定工作所带来的心灵的宁静。
不仅大城市要提供更多的好工作,较小的村镇也要提供就业机会。管理环境对创造工作和机会来说也很重要。或许可以利用政府资源,如通过向中型企业提供贷款担保,从而成立足够多的大公司。
第十章 政策,政治
如果政策不能被正确的实施计划的,在周密完好的政策也不能发挥作用。
贫穷会引起腐败现象,而腐败现象的发生必然会促使贫穷的产生,对此萨克斯给出的建议是通过帮助发展中国家的穷人变富来拆除这一陷阱。
制度是一个社会成功或失败的首要推动力,良好的经济制度将鼓励公民投资积累并发展新技术,因为这些是促进社会繁荣的因素,反之糟糕的经济制度将会产生负面效果。
阴魂不散的腐败制度是一些发展中国家不能持续发展的主要原因。
两种有影响力的观点,一种观点认为,如果糟糕的制度阻碍了一个国家的发展,那么这个国家可以依靠世界上其他富裕国家的力量来摆脱窘境,如果有必要赋予国家可以采取武力另外一种观点,则认为任何试图操纵一个制度严密的国家的制度或政治的做法都将失败,改变只能依靠内部力量。
但是通常来说一种制度不能适用于所有国家,它必须要符合当地的特色,因此任何照搬式的制度都是行不通的,如果有可能所有的改革都必须逐步进行,要知道任何制度的存在都有其必然性。
糟糕的制度非常顽固,无法通过正常途径加以消除。归根结底要想真正理解制度究竟会对人民的生活产生多大的影响,我们必须要从思想认识上做一个转变,从底层人民的角度来看待制度。
从底层的观点出发,我们发现要增强职责和减少腐败,我们不一定要对整体进行彻底的改革。
在巴西我们发现了,由制度中的小变动对结果产生了巨大的影响。电子投票制度的使用,使得巴西穷人的意见被纳入了巴西政体。
严格规定代表的限制条件就是由上级监管下级干涉制度的典型例子,这些限制条件是很有必要的,能够准确的代表少数人的利益,而这会带来不同的结果。
印度其他地区的进一步研究表明,女性领导者几乎总会产生一定的影响力,此外随着时间的推移,在拥有相同预算的前提下,女性似乎比男性能做更多的事情,而且受贿的概率更小。
出于各种原因,种族政治具有一定的破坏性。其中一个原因就是如果选民们的选择基于种族而不是政绩,代表大多数群体的候选人的品质就会大打折扣。
选民们对他们将要做出的决定常常缺乏了解,除了在选举时期,他们一般都没见过候选人。
由于缺少正确的信息,以及政府长久以来的失败,人们对政府的信任越来越少,极度贫穷使很多服务需要与低于市场价格的价格亏增,而且人们不知道自己的权利到底有哪些,也无法有效的要求或监督政府的表现,政府支付给公务员的有限资源等。
这就是我们所谓的三大问题,意识形态、无知和惯性。这个问题,瓦解着可以帮助穷人的各种努力。
这两个例子表明大规模的浪费及政策失败之所以会发生,常常是因为政策规划阶段的懒惰思想,而不是任何深层次的结构问题,对于有效的政策来说,有效的政治或许是必要的,或许不是,当然这还不够。
良好的政策还有助于打破过低期望的恶性循环,如果政府开始执行,人们就会开始更认真的对待政治,并给政府施压,实行更多的政策而不会放弃选举权,也不会不假思考地将选票投给同族之人,更不会拿起武器反抗政府。
这一结果表明可靠的信息可以劝服选民们对符合大众利益的政策投票。
政治局限性是真实存在的,这是我们很难找到解决大问题的方法,但是在改进机制及政策方面,我们仍然有很大的发展空间。
总结
但事实是大多数情况下,我们很难预测哪个国家的经济会增长,也不明白为什么有些事会忽然发生。
尽管我们没有根除贫困,但我们知道有些事情或许可以改善穷人的生活,具体有5个方面。
1.穷人通常缺少信息来源,相信那些错误的事情。
2.穷人肩负着生活中的多种责任。
3.一些服务于穷人的市场正在消失,或是在这些市场中穷人处于不利地位。
4.品种的国家不会因为品种或其不堪回首的历史而注定失败。
5.对于什么能做什么或不能做什么,最终常变为自我实现的预言。
如果我们拒绝懒惰和公司化的思考模式,如果我们倾听群众的心声,理解他们的逻辑,那么我们就能制定一套有效的政策,也能更理解穷人的生活方式,基于这种理解,我们可以发现贫穷的原因并找到解决的办法。
2018年9月出版,印度的阿比吉特·班纳吉和法国埃斯特·迪弗洛,两人深入五大洲多个国家的穷人世界,调查贫困人群最集中的18个国家和地区,探寻贫穷的真正根源,通过大量实例提出一些实用性较强的建议。
教育政策就像原著一样,一直是激烈的政策之争的主题。