商业银行

商业银行是银行的一种类型，职责是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。 主要的业务范围是吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等。 一般的商业银行没有货币的发行权，商业银行的传统业务主要集中在经营存款和贷款业务。

第六章 商业银行

• 商业银行概述
  • 商业银行的产生和发展
    • • 商业银行的产生
        • 早期的货币兑换业
        • 近代银行
        • 现代银行
      • 现代资本主义银行的产生途径
      • 商业银行的发展模式
        • 以英国为代表的传统银行模式
        • 以德国为代表的综合商业银行模式
      • 现代商业银行的发展趋势
        • 银行业务全能化
        • 金融创新进一步发展
        • 银行业务经营科技化
        • 银行经营国际化
        • 注重市场营销
        • 银行发展数据化
  • 商业银行的性质与职能
    • 商业银行的性质
      • 商业银行具有一般企业的特征
      • 商业银行是特殊的企业
      • 商业银行是特殊的金融企业
    • 商业银行的职能
      • 信用中介职能
      • 支付中介职能
      • 信用创造职能
      • 金融服务职能
  • 商业银行的组织制度
    • 单元银行制
    • 总分行制
    • 持股公司制
    • 连锁银行制
• 商业银行业务
  • 商业银行的资产负债表
    • 资产负债表的负债方
      • 银行资本
      • 存款负债
      • 借入负债
      • 其它负债
    • 资产负债表的资产方
      • 现金资产
      • 贷款
      • 证券投资
      • 其它资产
  • 商业银行负债业务
    • 银行资本
      • 银行资本的构成
        • 股本
          • 盈余
            • 债务资本
              • 储备金
      • 银行资本的功能
        • 保护性功能
          • 经营性功能
            • 管理性功能
    • 存款负债
      • 交易存款
        • 活期存款
        • 可转让支付命令账户（NOWs）
        • 超级可转让支付命令账户（supper-NOWs）
        • 货币市场存款账户（MMDA）
        • 自动转账服务账户（ATS）
      • 非交易存款
        • 储蓄存款
        • 定期存款
    • 借入负债
      • 同业拆借
      • 向中央银行借款
      • 回购协议
      • 欧洲货币市场借款
      • 发行金融债券
  • 商业银行资产业务
    • 现金资产
      • 库存现金
      • 在中央银行的存款
      • 存放同业的资金
      • 托收中的资金
    • 贷款业务
      • 按贷款期限划分
        • 活期贷款
        • 定期贷款
        • 透支
      • 按贷款的保障条件划分
        • 信用贷款
        • 担保贷款
          • 担保方式
            • 抵押贷款
            • 质押贷款
            • 保证贷款
      • 按贷款的偿还方式划分
        • 一次性偿还贷款
        • 分期偿还贷款
      • 按贷款质量划分
        • 正常贷款
        • 关注贷款
        • 次级贷款
        • 可疑贷款
        • 损失贷款
      • 按贷款用途划分
        • 工商业贷款
        • 不动产贷款
        • 消费贷款
        • 农业贷款
    • 证券投资业务
  • 商业银行表外业务
    • 狭义的表外业务
      • 担保和类似的或有负债
      • 承诺
      • 与利率或汇率有关的或有项目
    • 商业银行的中间业务
      • 结算业务
        • 支票结算
        • 汇兑业务
        • 托收结算
        • 信用证业务
      • 代理业务
        • 代理收付款业务
        • 代理融通业务
        • 代理买卖业务
        • 其它代理业务
      • 信托业务
      • 租赁业务
      • 银行卡业务
        • 信用卡
        • 支票卡
        • 记账卡
      • 信息咨询业务
• 商业银行经营管理
  • 商业银行经营管理的特点和原则
    • 商业银行的风险特征
    • 商业银行经营的特点
      • 高负债率
      • 高风险性
      • 监督管制的严格性
    • 商业银行经营原则
      • 流动性
      • 安全性
      • 营利性
      • 安全性、流动性和营利性的关系
  • 商业银行经营管理理论的演变
    • 资产管理理论
      • 商业贷款理论
      • 转移理论
      • 预期收入理论
    • 负债管理理论
    • 资产负债综合管理理论
      • 流动性问题
      • 风险控制问题
      • 资产与负债的对称
  • 资产负债管理方法
    • 资产管理方法
      • 资金总库法
        • 一级储备
        • 二级储备
        • 贷款
        • 其它有价证券
        • 固定资产
      • 资金分配法
      • 线性规划法
        • 建立目标函数
        • 确定约束条件
        • 求解线性规划模型
    • 负债管理方法
      • 储备头寸管理方法
      • 全面负债管理方法
    • 资产负债综合管理方法
• 我国商业银行改革与发展趋势
  • 我国商业银行改革进程
    • 1979-1993年：确立二元银行体制阶段
    • 1994-2002年：国有银行商业化改革阶段
    • 2003年至今
  • 我国商业银行发展趋势展望
    • 产权结构多元化，公司治理机制逐步建立
    • 加快金融创新步伐，逐步走向混业经营
    • 市场竞争日趋激烈，兼并重组势在必行
    • 组织结构体系进一步优化，业务运作效率提高
    • 适应新环境的变化，网上银行迅速发展
    • 迈向国际市场，实现轻型银行战略转型