导图社区 银行主要业务
银行知识点之银行主要业务有哪些？主要分为两部分，一是负债业务包括存款和借款，二是资产业务，包括贷款、债权投资、现金资产等。
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银行主要业务
①负债业务
A、存款
人民币存款
个人存款
活期存款
定期存款
整存整取
零存整取
整存零取
存本取息
定活两便存款
个人通知存款
教育储蓄存款
保证金存款
单位存款
单位活期存款
基本存款账户
可转账和现金结算，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
一般存款账户
可现金缴存，不得现金支取
临时存款账户
有效期不得超过两年
专用存款账户
单位定期存款
单位通知存款
单位协定存款
银行承兑汇票保证金
信用证保证金
黄金交易保证金
远期结售汇保证金
同业存款
外币存款
外币储蓄存款
单位外汇存款
经常项目外汇账户
资本项目外汇账户
存款一般为
单利计息
我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，次日付息
计息方式
积数计息
用于活期存款计息
逐步计息
用于整存整取定期存款计息
B、借款
短期借款
同业拆借、债券回购协议和向中央银行借款
同业拆借：期限短、金额大、风险低、手续简便；债券回购：包括质押式回购和买断式回购；债券回购利率一般低于拆借利率
长期借款
发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等
②资产业务
A、贷款业务
个人贷款
个人住房贷款
个人消费贷款
质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的 90%，抵押额度一般不超过抵押物评估价值的70%
个人经营贷款
个人信用卡透支
公司贷款
流动资金贷款
分临时、短期和中期，不得用于固定资产、股权等投资
固定资产贷款
一般是中长期贷款，分为基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款等
并购贷款
房地产贷款
房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款
银团贷款
原则是“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的 20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于 50%
贸易融资
分国内和国际两种，主要的贸易融资工具：信用证、押汇、保理、福费廷等
票据贴现
短期贷款
长期贷款
信用贷款
担保贷款
五级分类
正常
正常贷款
关注
优良贷款
次级
后三类不良贷款
可疑
损失
B、债券投资业务
国债
分为记账式国债和储蓄国债
地方政府债券
金融债券
中央银行票据
资产支持证券
企业债券
公司债券
C、现金资产业务
库存现金
存放中央银行款项
存放同业及其他金融机构款项
