导图社区 保险的分类
例举了现有保险种类及基本特点和原则，方便购买保险人士参考。
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收入
保险
人身保险
人寿保险（寿险）
以人的生死作为保障对象
按保险责任分
定期寿险
一段时期内保障
终身寿险
终身保障
两全寿险
生存死亡都可以获得保险金
特殊形式：养老保险
养老保险
按保费/额是否可调整
传统寿险
新型寿险
具备理财功能：保障+投资
分红险
万能险
投资连结险
激进型稳健型保守型
健康医疗险
以人的健康作为保障对象的保险
重大疾病险
保险行业协会规定的6种疾病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病
全面的重疾保障：25种国家规定重疾+55种高发重疾
优先考虑经济支柱
年纪越大，发病率越高，保费越高。60岁以上，不推荐买重疾险，定期体检
保费倒挂：保费>保额
越早买越划算，越容易通过核保
保额
三部分费用
治疗费用：30-50万
康复和营养费用：10-20万
收入损失补偿：覆盖5年工作收入
重疾保额=重疾治疗花费+5年生活费用+房贷余额-流动资产
挑选原则
终身型、长期型、消费型、疾病数量适中
医疗费用保险
住院津贴型保险
以报销或者津贴的方式来弥补疾病造成的经济损失
意外伤害险
人身意外伤害保险，因意外造成的死亡或全残，保险公司会予以赔偿
时间界定：合同有效期内发生的，保险责任期内认定
责任界定：外来的，突发的，非本意的，非疾病的
杠杆率高：杠杆率=保额/保费
分类
意外伤害死亡残疾保险
只保障意外伤害导致的死亡或残疾
意外伤害医疗保险
意外伤害导致的医院治疗费，住院+津贴
综合意外伤害保险
既对死亡或残疾赔付，也对医疗费用赔付
意外伤害收入保障保险
因意外带来的收入影响
保费的高低和年龄无关，和职业有关
选择短期消费型意外险，优先选择承诺可以续保的产品
保额最少50万
补充
交通意外伤害险
乘坐交通工具时发生的意外才属于理赔范围
旅行意外险
保障在旅游途中因意外事故导致的伤残或死亡
年金保险
财产保险
给儿童买保险
先大人再小孩
一年一买消费型少儿重疾险
不建议买终身重疾险
可考虑包含儿童高发的特定重疾险（如：白血病）
可考虑附加投保人保费豁免条款（投保的大人发生风险，可免除后续保费）
轻松看懂一款保险
看保障范围：保什么疾病？
看等待期：等待期内不理赔
看保险利益：何种情况下获得什么保障？
看缴费年限：交多少年？推荐年缴，如遇“轻症豁免”，省保费
看责任免除
原则
明确自己的需求
保障>理财
意外>疾病>寿险
保障类
应对意外风险、弥补医疗费用
应对重大疾病风险
应对死亡风险
年金类
强制储蓄，应对未来生活需要
资产配置
资金灵活运用，注重投资理财
保障全面、保额充足、保费行当
保费为年可支配收入的5%-10%，优先选择消费型保险
动态变化，不断完善
经济支柱>老人小孩
终身>定期
先搞定能够应对意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老；保费与保额量力而行；保险组合有比没有强，有钱再提额
买保险
结合自身、家庭的实际财务状况、风险偏好、期限配对、年龄等因素以及自身或家庭的风险敞口综合考虑进行相关（保障、养老、理财投资方面）规划
不能完美主义
一定要如实填写健康信息
商业保险
社保的有力补充
社保：五险一金
养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金
仅能提供最基本的保障
自付部分-社保内：报销药品1.4%自费部分-社保外
虽有不足，但却必要
本质：转移风险
弥补意外、疾病和死亡等风险带来的经济损失
对待风险的策略
避免、减轻、转移、接受
保费
交给保险公司的钱
保险公司赔巨额的钱
三大风险
意外、疾病、死亡
病有所医、老有所养、亲有所护、避免二度伤害
