导图社区 个人理财
这是一篇关于个人理财的思维导图,主要内容包括:存下第一桶金,信用卡,互联网APP基金,选定投资品,下班后增加收入方式。
编辑于2025-04-14 23:18:14这是一篇关于熵减法则的思维导图,主要内容包括:认知负熵:实现人生熵减的起点,情绪熵:提升情绪智力的熵减法则,财富熵:实现财富自由的熵减法则,行动负熵: 实现人生熵减的终点,沟通负熵:让沟通成本降到最低,身体负熵:五大延缓身体熵增的途径。
这是一篇关于熵增定律的思维导图,主要内容包括:一切问题的底层规律:熵增定律,熵减:成长型思维,做一个终身学习者,熵减:损失厌恶原理,熵减:从众效应,熵减:路径依赖效应,熵减:心流,熵减:罗森塔尔效应,熵减:马蝇效应,熵减:德西效应,熵减:霍桑效应,熵减:帕累托定律,熵减:复利效应。
这是一篇关于薛定谔的猫的思维导图,主要内容包括:1.薛定谔的猫,2.生命叠加态,3.人生概率论,4.找准底层规律,5.运气的科学,6.现实中的选择。
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这是一篇关于熵减法则的思维导图,主要内容包括:认知负熵:实现人生熵减的起点,情绪熵:提升情绪智力的熵减法则,财富熵:实现财富自由的熵减法则,行动负熵: 实现人生熵减的终点,沟通负熵:让沟通成本降到最低,身体负熵:五大延缓身体熵增的途径。
这是一篇关于熵增定律的思维导图,主要内容包括:一切问题的底层规律:熵增定律,熵减:成长型思维,做一个终身学习者,熵减:损失厌恶原理,熵减:从众效应,熵减:路径依赖效应,熵减:心流,熵减:罗森塔尔效应,熵减:马蝇效应,熵减:德西效应,熵减:霍桑效应,熵减:帕累托定律,熵减:复利效应。
这是一篇关于薛定谔的猫的思维导图,主要内容包括:1.薛定谔的猫,2.生命叠加态,3.人生概率论,4.找准底层规律,5.运气的科学,6.现实中的选择。
个人理财
存下第一桶金
为什么要理财
防止越忙越穷
防止通货膨胀
复利:理财越早越好
开源节流
节流:合理存钱—先存后花
10/50存钱法
工资存10%
奖金存50%
十二存单法
第1个月定存一年→第12个月变成活期
第2个月定存一年→第13个月变成活期
.........
三分存钱法
先还债
再剩余的20%存款
剩下的消费
开源
一开始通过劳动获取本金
本金再换成被动收入
主动收入→被动收入
信用卡
用积分薅羊毛
累计积分
礼品的重要性
礼品
飞机里程
加油卡
部分大额消费是不计积分的(问开卡行)
里程兑换
酒店权益
折扣
免费入住
贵宾服务
其他常见权益
白金卡会有免费道路救援服务
刷卡消费返还
积分优惠换现金
惠权益平台
错开打款日
信用卡的日期
账单日=结算日:每月费用汇总的那一天,开始算数的那一天
中间是免息期50天,用暂时不还款部分作品4%—5%理财
还款日:最晚还款日
避开常见的坑
分期还款
每期利率假如0.75%,一年=12*0.75%=9%
房贷利率=4.9%
消费贷4.75%-6.1%
9%>>>4.9% 太贵!!
提前还款一样收钱!!!
最低额度还款
相当于向银行借款
借款从消费的那天开始计算
无免息期,有些甚至会全额计息
全额计息:借12000,还了11900,利息还是按12000
每日万分之五,相当于年化18.25%
办卡时先弄清楚计算方式
不要往信用卡存取钱
不是所有信用卡都可以通过微信支付宝累计积分
支付宝:农行,浦发,华夏,招行
互联网APP基金
渠道
正规—贵
银行
券商
有人服务
不打折
直营官网
基金公司
1折申购
麻烦
基金超市(推荐)
京东、淘宝
1折申购
方便
小白基金购买
理财app
货币基金—6个月开支存款,120天以内
京东小金库
低风险,高流动
国库券
商业票据
银行定期存款
政府短期债券
企业债券
同业存单
债券基金
纯债基金—100%投资于债券,无股票
超短债基金5%-6%
80%→270天以内
长期纯债7%-10%
397天以上
收益、风险高
一级/二级债基10%+
一级
纯债+打新股
风险低
二级
纯债+股票
风险高
混合型基金
股票60%-90%
偏股型
偏债型
平衡型
配置型
指数基金
选择优秀股票的一种规则
FDF—fund of fund(如:京东牛基联合1号)
管理费高
全方位配置
工具式理财网站
天天基金网
和讯网
亦丰平台
优点
基金排序
历史业绩
基金公告
筛选类别
横向对比
缺点
基金类别太多
性质复杂
智能跟投顾问网站
且慢
理财魔方
优点
不收额外管理费
智能配置
股票
投资一门生意,公司
如何挑选好股票
熟悉行当
赚钱能力
净利润
赚了多少钱
净资产收益率
同样的本金可以有多少收益
未来赚钱的指标
股票价格高低
市盈率=股票总市值/公司净利润
市盈率=回本时间,低=赚钱
股票价格高的公司,不一定贵,赚钱能力好
市盈率才是衡量公司贵不贵的标准
市盈率失灵
公司报表利润特高,不是真实的情况
目前不赚钱,为负数→看市净率
保险
投基金前先保险
两大本质
小钱保大保险
形成互动,分担风险
普通人
保证在需要的时候赚到你撬不动的大金额
富人
保证高风险/长周期投资产品的稳定性
购买原则
当做消费
消费型
给对的人卖对的险种
意外险—保障生活来源
重疾险—确诊即赔付
补充医疗险—生病医疗费用分担
寿险—生命赔付
少年人
重疾险,补充医疗险
老人
核保通过
医疗险,防癌险
核保不通过
意外险(带意外医疗的)
年轻人
意外险,重疾险,寿险(家庭)
给每个险种配足保额
意外险 50w—100w
重疾险 50w
医疗险 百万医疗险
寿险
家庭的负债—家庭存款—带身故赔付的重疗险保额
一定要指定收益人
指定
指定收益人收益
不指定
偿还负债,子女争抢,遗产征税
选定投资品
风险
流动性
投资品
收益范围
低风险
高流动
货币基金
2-3%
高流动
银行随存随取 理财产品
3-4%
高流动
国债债券基金
4-5%
高流动
纯债债券基金
6-7%
中风险
高流动
普通债券基金
8-15%
高流动
企业债券
6-10%
高风险
高流动
股票
xx长期收益率期 望值10%-15%
高流动
股票基金
指数型基金定投 长期稳定8%-10%
8%的投资品
普通债券基金
指数基金定投
6%的投资品
新式银行存款
风险低,收益低,时间长
纯债债券基金
风险低,收益低,时间长
下班后增加收入方式
收入
主动收入
用时间换钱
工作换取工资
被动收入
房子收租
理财利息
公众号运营
开源
兼职
专业类:运营,设计,会计
社群运营助理
专业性低
上手快
有套路
logo设计,海报设计,手绘插画
财税服务
爱好类
写作
运动
摄影
营销文案写手
淘金类app
高德淘金
高德公交拍拍
地图淘金app
积存被动收入
资产
定义
你拥有的
可以出售或者自己使用
能够通过出让使用权获利
1.钱
银行利息:余额宝
股票和基金
2.房子
买房租
二房租出房间
动物寄养
小狗在家
宠屋
3.汽车
快车司机
4.微博、博客、公众
内容输出
出租广告租
5.人脉资源
微店
高佣联盟
有赞微小店
知识付费平台课程分享
国债逆回购
极地风险
操作容易
信用度高
适用于股票保证金账户
股票保证金账户中暂时不用买股票的钱来理财
是通过股票用户交易
股票保证金的取出需要等卖出股票的第二天才能取出
用来购买逆回购可以当他交易当天取息
购买有门槛
上海证券交易所10万元
深圳证券交易所1000万元
本质——抵押
金融机构抵押未到期的国债道股票市场换取急用钱
金融机构→国债抵押→上交所/深交所
安全性高
适合入手的时期
年度末
季度末
长假前
央行收紧银行准备金率期间
好处
利率高于银行活期存款
可以再收市之后购买
风险极低
交易方便
直接从证券账户中购买国债逆回购
手续费低
如何查询购买价格
在证券软件中输入代码
开始投资
分类
投资的“不可能”三角
风险,收益,流动性
风险定价
回报率高→定价高,风险高
风险
低风险投资品
国债
银行存款
货币基金
债券基金
银行理财产品
国债逆回购
中风险投资品
黄金
企业债券
养老基金
信托基金
高风险投资品
股票
股票基金
商品投资
外汇期货
收藏品
流动性
低流动性
非上市的股权投资
收藏品
中流动性(1-5年)
国债
银行固定收入
信托基金
高流动性
基金
股票
银行存款
国债逆回购
房产
黄金
商品投资
起步价
货币基金1元
公募基金100元
黄金200-300元
互联网理财1000元
国内A股100股
银行理财5w元
国债逆回购 上海10w/深圳1k
信托私募 100w-300w
小白初阶
起步价低,中低风险,高流动性
货币基金
债券基金
国债逆回购
小白中阶
起步高,中高风险
银行固定收益理财
养老型基金
股票型基金
小白进阶
股票投资
投资指南
part1:日常生活备用金
预留6个月生活开支→低风险,高流动性
part2:实现小目标的钱
3-5年
购买债券基金
part3:闲钱投资长期目标
高风险投资品
股票=马拉松选手
基金=马拉松路线 安全性高
刚刚开始买基金,选择定投
巧用五险一金
五险
养老-理财险
个人缴纳可以全部领回
公司缴纳部分→社保局→缴满15年才能领回(计算公式)/未满只能领回个人部分
医疗-健康险
个人缴纳→医保卡
公司缴纳→统筹医疗账户
报销
自费线:线下自掏腰包
报销标准线:报销封顶值
重大疾病支付钱:各地不一
生育
生育津贴
企业当月平均缴纳工资金额/30天*产假天数
医疗服务
怀孕道生育产检住院等费用
产假
生育前后产假工资
生育
工伤
工作时间
工作场所
因工作事故
上下班途中,非本人主要责任的交通事故算作工伤
失业
条件
非本人意愿失去工资,不是自己想辞职
缴满一年以上
已经办理失业登记
交1年→申领3个月
每多一年→增领2个月
封顶24个月
期间就医可以报销医疗保险60%-80%
一金
住房公积金
不买房有什么用
可以抵个税
购房首付(缴存12个月后)
低息贷款(利率低)
提取亲属公积金买房
租房
重大疾病
可以继承
换工作不换城市
没有太大影响
换城市
只能转移养老,医疗,住房公积金