贷款质量

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贷款质量

• 贷款风险
  • 信用风险
    • 借款人信用状况
      • 还款能力
      • 还款意愿
    • 贷款期限
    • 贷款金额
  • 市场风险
    • 利率风险
      • 利率波动
      • 利率期限结构
    • 汇率风险
      • 外汇市场波动
      • 外汇汇率变动
  • 操作风险
    • 内部控制
      • 风险管理流程
      • 合规管理
    • 外部欺诈
      • 欺诈手段
      • 反欺诈措施
• 贷款分类
  • 正常贷款
    • 按时还款
    • 无逾期记录
  • 关注贷款
    • 逾期记录
    • 还款能力下降
  • 次级贷款
    • 严重逾期
    • 还款能力严重不足
  • 可疑贷款
    • 长期逾期
    • 还款能力丧失
  • 损失贷款
    • 无法收回
    • 贷款损失确认
• 贷款质量评估
  • 五级分类法
    • 正常、关注、次级、可疑、损失
  • 风险权重法
    • 根据风险等级分配权重
    • 计算风险加权资产
  • 内部评级法
    • 建立内部评级体系
    • 根据评级结果评估贷款质量
• 贷款质量管理
  • 风险预警机制
    • 建立风险预警指标体系
    • 实时监控风险变化
  • 风险处置措施
    • 催收、重组、核销、转让等
    • 制定风险处置方案
  • 贷款质量报告
    • 定期报告贷款质量状况
    • 分析风险成因及应对措施;