货币与货币制度

这是一个关于货币与货币制度的思维导图，包括：货币的出现与货币形式的演进、货币的职能与作用、当代信用货币的层次、划分与计量货币制度。

货币与货币制度

货币的出现与货币形式的演进

币材

充当货币的材料或物品

子主题

商品货币

实物货币

子主题

实物货币形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，不是理想的货币形式

金属货币（铜、金、银）

与实物货币相比，金属货币具有稳定价值、不易分割、易于贮藏等优势

称量货币

铸币

信用货币

纸质货币（纸币、银行券）

存款货币

具有快速、安全、方便的优点，特别是在大额异地交易中，很难用现金进行即时交易

电子货币

是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付和存储功能的电子数据

数字货币

非中央银行发行的经常被用于真实的商品和服务交易的数字货币

中央银行推动的基于区块链技术的数字货币

货币的职能与作用

货币职能

交换媒介职能

交换手段

货币在商品交换中作为中介，通过一手交钱一手交货作为商品流通的媒介

特点:1.必须使用现实的货币 2.货币不停地在买卖者手中流通

计价标准

含义:表现、衡量其它商品的价值

形式:为商品标价

条件:确定货币单位并保持稳定

特点:观念上的货币

作用:降低价值衡量成本，降低交易成本

支付手段

货币作为价值独立运动形式进行的单方面转移

资产职能

含义:采用货币形式积累和保存财富

形式:货币窖藏、存款等

特点:现实的货币、形成投资性货币需求

作用:丰富财富储存形式、提高财富储存的流动性

货币的作用

积极作用: 1.降低价值衡量成本和交易成本2.降低交易的搜寻成本，丰富交易形式，提高交易效率3.丰富财富储存形式，提高财富储存的流动性

消极作用: 货币将商品交换分离为买和卖两个环节，使商品的买和卖脱节，为供求失衡的产生提供了条件 货币支付手段职能形成交换者之间复杂的债务链条，产生了 债务危机的可能性，同时也可能造成信用膨胀

当代信用货币的层次划分与计量

货币层次

含义:直观的看，货币层次是货币量的统计口径，每一个货币层次就是一种货币量统计口径，本质上看，货币层次是对发挥货币作用的各种金融资产进行的一种分类

划分层次的依据:流动性

“流动性”的含义：指金融资产作为交换媒介的方便程度，体现为金融资产随时以其全部的面值进行支付的能力。

划分货币层次的原因

当代信用货币制度下发挥货币职能作用的金融资产多样化

每一种金融资产的货币性具有一定的差异

中央银行制定和实施货币政策的需要

货币层次划分的特点

（1）货币层次流动性强弱与其涵盖的金融资产的范围成反比

（2）不同国家货币层次不一，且各层次包含的金融资产不同

（3）各国货币层次的划分不是固定不变的

（4）货币层次的划分与统计只能在一定程度上反映货币状况

我国的货币层次划分

MO=流通中的现金 M1（狭义货币）=M0+活期存款 M2(广义货币)=M1+准货币(企业单位定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款) M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等 M4=M3+其它短期流动资产

货币制度

货币制度的概念

货币制度 :针对货币的形式与结构、货币发行与流通的组织与管理等一系列内容，以国家法律或国际协议形式加以规定所形成的制度

制定货币制度的原因: 为货币稳定发挥各项职能提供制度保证

子主题

国家货币制度

含义:一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的制度

特点:1、国家货币制度是一国货币主权的体现，由本国政府或司法机构独立 制定实施； 2、国家货币制度的有效实施范围一般仅限于国内； 3、国家货币制度具有法律的强制性； 4、国家货币制度演变及类型决定着国际货币制度的演变与类型

金属货币制度

金银复本位制



不稳定的金属货币制度:劣币驱逐良币现象

金本位制

金币本位制

稳定的金属货币制度

金币作为主币可以自由铸造，无限法偿，金币与货币符号同时流通，货币符号可自由兑换金币，黄金可自由输出入国境

金块本位制

国家规定黄金是货币材料，但国内不流通也不铸造金币，只发行有含金量的银行券，银行券只能有限制地兑换金块

金汇兑本位制

残缺不全的金属货币制度

国家规定黄金是货币材料，但不铸造和使用金币，只发行有含金量的银行券，银行券在国内不能兑换金币或黄金，只能兑换外汇，外汇可在国外兑换黄金；

信用货币制度

不兑现信用汇币制度

优弊并存的货币制度

1、流通中货币：黄金非货币化,流通中信用货币是能够发挥货币功能的信用工具，包括现金、存款货币，以及电子货币等；国家规定货币单位和流通中货币的种类及其关系，规定货币的支付能力等。

2、货币的发行：信用货币由货币当局垄断发行，并通过金融活动投入流通，银行成为货币流通的中枢;

3、货币管理机构：中央银行代表国家对信用货币进行统一管理调控成为金融和经济正常发展的必要条件

4、是一种弹性货币制度,货币管理调控的难度大;

国际货币制度

支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例

国际货币制度的特点

1、适用于国际间的交易支付活动

2、不具有强制性，国际货币制度通常是由参与的各国政府磋商而定，各参与国自觉遵守；

3、与国家货币制度相辅相成，并行不悖；

4、其演变发展受国家货币制度的引导与影响

演变

国际金本位制

特点:稳定的国际货币制度

黄金充当了国际货币，是国际货币制度的基础

各国货币之间的汇率由它们各自的含金量比例决

国际金本位有自动调节国际收支的机

布雷森体系

特点:以美元为中心的国际货币制度特里芬难题



牙买加体系

特点:黄金非货币化、多元化的国际货币制度

黄金非货币

多样化的汇率制度安

以美元为主导的多元化国际储备体

国际收支调节机制多样

区域性货币制度

含义:某个区域内的有关国家（地区）通过协商形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度

区域性货币制度的特点 1、它的适用范围限于实施这项制度的成员国家区域内； 2、是国家货币制度与国际货币制度在区域内的合一 3、兼具国家货币制度和国际货币制度的特点

货币与货币制度

货币的出现与货币形式的演进

币材

充当货币的材料或物品

子主题

商品货币

实物货币

子主题

实物货币形体不一，不易分割、保存，不便携带，而且价值不稳定，不是理想的货币形式

金属货币（铜、金、银）

与实物货币相比，金属货币具有稳定价值、不易分割、易于贮藏等优势

称量货币

铸币

信用货币

纸质货币（纸币、银行券）

存款货币

具有快速、安全、方便的优点，特别是在大额异地交易中，很难用现金进行即时交易

电子货币

是指以金融电子化网络为基础，通过计算机网络系统，以传输电子信息的方式实现支付和存储功能的电子数据

数字货币

非中央银行发行的经常被用于真实的商品和服务交易的数字货币

中央银行推动的基于区块链技术的数字货币

货币的职能与作用

货币职能

交换媒介职能

交换手段

货币在商品交换中作为中介，通过一手交钱一手交货作为商品流通的媒介

特点:1.必须使用现实的货币 2.货币不停地在买卖者手中流通

计价标准

含义:表现、衡量其它商品的价值

形式:为商品标价

条件:确定货币单位并保持稳定

特点:观念上的货币

作用:降低价值衡量成本，降低交易成本

支付手段

货币作为价值独立运动形式进行的单方面转移

资产职能

含义:采用货币形式积累和保存财富

形式:货币窖藏、存款等

特点:现实的货币、形成投资性货币需求

作用:丰富财富储存形式、提高财富储存的流动性

货币的作用

积极作用: 1.降低价值衡量成本和交易成本2.降低交易的搜寻成本，丰富交易形式，提高交易效率3.丰富财富储存形式，提高财富储存的流动性

消极作用: 货币将商品交换分离为买和卖两个环节，使商品的买和卖脱节，为供求失衡的产生提供了条件 货币支付手段职能形成交换者之间复杂的债务链条，产生了 债务危机的可能性，同时也可能造成信用膨胀

当代信用货币的层次划分与计量

货币层次

含义:直观的看，货币层次是货币量的统计口径，每一个货币层次就是一种货币量统计口径，本质上看，货币层次是对发挥货币作用的各种金融资产进行的一种分类

划分层次的依据:流动性

“流动性”的含义：指金融资产作为交换媒介的方便程度，体现为金融资产随时以其全部的面值进行支付的能力。

划分货币层次的原因

当代信用货币制度下发挥货币职能作用的金融资产多样化

每一种金融资产的货币性具有一定的差异

中央银行制定和实施货币政策的需要

货币层次划分的特点

（1）货币层次流动性强弱与其涵盖的金融资产的范围成反比

（2）不同国家货币层次不一，且各层次包含的金融资产不同

（3）各国货币层次的划分不是固定不变的

（4）货币层次的划分与统计只能在一定程度上反映货币状况

我国的货币层次划分

MO=流通中的现金 M1（狭义货币）=M0+活期存款 M2(广义货币)=M1+准货币(企业单位定期存款+储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款) M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让存单等 M4=M3+其它短期流动资产

货币制度

货币制度的概念

货币制度 :针对货币的形式与结构、货币发行与流通的组织与管理等一系列内容，以国家法律或国际协议形式加以规定所形成的制度

制定货币制度的原因: 为货币稳定发挥各项职能提供制度保证

子主题

国家货币制度

含义:一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的制度

特点:1、国家货币制度是一国货币主权的体现，由本国政府或司法机构独立 制定实施； 2、国家货币制度的有效实施范围一般仅限于国内； 3、国家货币制度具有法律的强制性； 4、国家货币制度演变及类型决定着国际货币制度的演变与类型

金属货币制度

金银复本位制



不稳定的金属货币制度:劣币驱逐良币现象

金本位制

金币本位制

稳定的金属货币制度

金币作为主币可以自由铸造，无限法偿，金币与货币符号同时流通，货币符号可自由兑换金币，黄金可自由输出入国境

金块本位制

国家规定黄金是货币材料，但国内不流通也不铸造金币，只发行有含金量的银行券，银行券只能有限制地兑换金块

金汇兑本位制

残缺不全的金属货币制度

国家规定黄金是货币材料，但不铸造和使用金币，只发行有含金量的银行券，银行券在国内不能兑换金币或黄金，只能兑换外汇，外汇可在国外兑换黄金；

信用货币制度

不兑现信用汇币制度

优弊并存的货币制度

1、流通中货币：黄金非货币化,流通中信用货币是能够发挥货币功能的信用工具，包括现金、存款货币，以及电子货币等；国家规定货币单位和流通中货币的种类及其关系，规定货币的支付能力等。

2、货币的发行：信用货币由货币当局垄断发行，并通过金融活动投入流通，银行成为货币流通的中枢;

3、货币管理机构：中央银行代表国家对信用货币进行统一管理调控成为金融和经济正常发展的必要条件

4、是一种弹性货币制度,货币管理调控的难度大;

国际货币制度

支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付所依据的一套安排和惯例

国际货币制度的特点

1、适用于国际间的交易支付活动

2、不具有强制性，国际货币制度通常是由参与的各国政府磋商而定，各参与国自觉遵守；

3、与国家货币制度相辅相成，并行不悖；

4、其演变发展受国家货币制度的引导与影响

演变

国际金本位制

特点:稳定的国际货币制度

黄金充当了国际货币，是国际货币制度的基础

各国货币之间的汇率由它们各自的含金量比例决

国际金本位有自动调节国际收支的机

布雷森体系

特点:以美元为中心的国际货币制度特里芬难题



牙买加体系

特点:黄金非货币化、多元化的国际货币制度

黄金非货币

多样化的汇率制度安

以美元为主导的多元化国际储备体

国际收支调节机制多样

区域性货币制度

含义:某个区域内的有关国家（地区）通过协商形成一个货币区，由联合组建的一家中央银行来发行与管理区域内的统一货币的制度

区域性货币制度的特点 1、它的适用范围限于实施这项制度的成员国家区域内； 2、是国家货币制度与国际货币制度在区域内的合一 3、兼具国家货币制度和国际货币制度的特点