货币与货币制度思维导图

货币制度是国家对货币的有关要素、 货币流通 的组织与管理等加以规定所形成的 制度 ，完善的货币制度能够保证货币和货币流通的稳定，保障货币正常发挥各项职能。

货币与货币制度

货币形态

足值货币：是货币发展的早期形态，货币的额定价值与他作为特殊商品的内在价值是一致的，又可称之为商品货币或实物货币。

基本特征：足值货币本身是具有十足内在价值的实用商品

足值货币以其自身包含的实际价值与商品世界的一切商品相交换

足值货币本身内含否定自己的基因

表征货币：是足值货币的代表物，包括银行券、辅币等执行货币基本职能的货币形态。

基本特征：典型的表征货币是银行券，银行券是由银行发行的可以随时兑换的表征货币，是代替贵金属货币流通与支付的信用工具。

银行券发行必须具有发行保证，一般分为黄金保证和信用保证。黄金保证体现在银行的金准备，信用保证则体现为发行银行保证兑现的信用度。

早期银行券的发行是分散的，各家商业银行都可凭自己的信誉和能力发行银行券，其前提是必须保证随时可按面额兑换金币、银币。自中央银行诞生后，银行券集中由中央银行发行，成为中央银行的基本职能之一。

信用货币：是以信用作为保证，通过一定的信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

基本特征：由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失。

信用货币是债务货币，主要由现金和存款构成，所以信用货币实际上是银行的债务凭证，信用货币的流通也就是商业银行的债务转移。

信用货币具有强制性的特征，首先，通过法律手段确定其为法定货币；其次，银行可以通过发行货币，强制社会向他提供信用。

国家可以通过银行来控制和管理信用货币的流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。

电子货币：是信用货币与计算机，现代通信技术相结合的一种新型货币形态。

货币的职能

价值尺度

流通手段

储藏手段

马克思所指出的典型意义上的储藏手段是金属货币条件下的金银原始条块的储藏。作为储藏手段的货币手段的货币，它必须退出流通领域，处于静止状态。处于流通领域的货币发挥流通手段和支付手段的职能，退出流通领域的货币才执行储藏手段职能。

支付手段

世界货币

货币的层次按流动性划分

流动性：是指金融资产能及时转变为现实购买力而不蒙受损失的能力。

M0=流通中的现金（商业银行的库存现金不算，流通于市场中的现金才算。）

M1=M0+企事业单位活期存款（个人活期存款不算）+农村存款+机关团体部分存款

M2=M1+企事业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款

货币制度的概念及其形成

概念：货币制度又称币制或货币本位制，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

构成要素

货币材料的确定，即规定哪一种物品作为一国货币的基本材料，是货币制度最基本的内容。货币材料确定了，一国的货币制度类型也就形成了。

货币名称，货币单位和价格标准。主要是确定货币单位的名称和货币单位的"值"

本位币，辅币及其偿付能力

本位币：又称主币，是一个国家基本的通货和法定计价结算的货币

无限法偿：是指无限的法定支付能力，即法律规定不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和收款人都不得拒绝接受，否则视为违法。

磨损公差：即法律规定流通中本位币的实际重量与法定重量之间的最大差额。

有限法偿：即每次支付的辅币数量不能超过规定的额度，否则债权人和收款人有权拒收。

发行保证制度。发行保证制度也称发行准备制度，是指通过银行发行的信用货币作为价值符号依靠什么来保证其币值稳定的制度

货币制度的演变

银本位制

银本位制

以白银作为本位币材料的货币制度

金银复本位制

平行本位制：金银两种铸币按其各所含金银重量的市场比价进行流通，国家不规定两种铸币的兑换比率。

双本位制：是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，不随金银市场比价的变动而变动

格雷欣法则：又称劣币驱逐良币规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的良币会被驱逐流通，即被融化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的劣币充斥市场的现象。

金本位制

金币本位制：以黄金为币材，铸造金本位流通的货币制度

铸造金币，有金铸币流通，金铸币无限法偿

金铸币可以自由铸造，自由融化成金块

银行券和辅币作为价值符号能自由兑换金铸币

黄金可以自由输出人国境

建立金准备制度，保证价值符号的可兑换性

金块本位制：又称生金本位制

不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币（银行券）银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金，只能在规定数额以上兑换金块

黄金由政府集中保管，作为银行券流通的保证金

金汇兑本位制：又称虚金本位制

不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币（银行券）

中央银行把黄金和外汇存入另一个实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比例

银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金而只能兑换外汇

政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率

金币本位制是一种相对稳定的货币制度

由于币值相对稳定，不会发生通货膨胀，从而为促进商品生产的发展和商品流通的扩大提供了良好条件

在稳定的货币制度下，信用关系不受币值波动的影响，因而促进了信用事业的发展

在金币本位制下，由于各国都以黄金为币材，各国货币含金量的比率相对稳定，而外汇行市的稳定显然有利于国际贸易的进行，同时，对外贷款和投资的安全性也有了保障

金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度

这两种货币制度都没有铸币流通，黄金失去了流通手段职能，从而失去了自发调节货币流通的可能性。

由于银行券不能自由兑换黄金，因此，一旦发放过多就会贬值

在金汇兑本位制下，本国货币依附于外国货币制度，一旦外国货币制度发生动摇，本国货币制度必然随之动摇。

布雷顿森林体系：实行盯住美元的可调整的固定汇率制度

特里芬难题：由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的美元在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期的贸易逆差；而美国作为国际货币核心的前提是必须保证美元价值的稳定，这又要求美国必须是一个贸易顺差国，这两个要求相互矛盾，因此是一个悖论。