破坏社会主义市场经济秩序罪—金融诈骗罪

这是一篇关于破坏社会主义市场经济秩序罪—金融诈骗罪的思维导图，主要内容有集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪、保险诈骗罪。

金融诈骗罪

• 集资诈骗罪
  • 主观：非法占有目的
  • 区分集资诈骗罪与诈骗罪
    • 诈骗手段特殊性
    • 行为方式特殊性
    • 被骗对象的公众性和广泛性
  • 主体：自然人或单位
• 贷款诈骗罪
  • 主观：非法占有目的（卷银行的钱走人）
    • VS骗取贷款罪：手段上具有欺骗性
    • VS高利转贷罪：赚取利息差
  • 主体：自然人；如果是单位犯罪，则追究主要责任人员贷款诈骗罪的责任
• 信用卡诈骗罪
  • 🌟不需要区分对机器还是对人使用
  • 表现形式 本质：用的不是自己真实有效的信用卡（除恶意透支）
    • 使用伪造的信用卡，或使用以虚假身份证明骗领的信用卡
    • 使用作废的信用卡
    • 冒用他人的信用卡
    • 恶意透支
  • “恶意透支”型信用卡诈骗罪的认定
    • 不得单纯依据持卡人未按规定按时还款的事实认定非法占有目的
    • 超过发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不还的
  • 罪数
    • 无论是合法获取还是非法获取，如果没有使用该卡原则上不认定为犯罪
      • 但以虚假方式骗领的，成立妨害信用卡管理罪
    • 以合法或非法方式获取信用卡后，再使用该卡的，使用行为是获取财产的关键，应认定为信用卡诈骗罪
    • 盗窃、抢劫他人“真实有效”的信用卡后再使用的，应成立盗窃罪、抢劫罪
      • 本人盗窃后，他人明知后使用的，成立盗窃罪共犯
      • 本人盗窃后，他人不知而冒名使用的，成立信用卡诈骗罪
      • 盗窃、抢劫伪造、作废的信用卡，后明知是伪造、作废的信用卡而使用的，成立信用卡诈骗罪
    • 用POS机套现的，POS机主成立非法经营罪；持卡人如果没有非法占有目的，不成立犯罪，否则，成立信用卡诈骗罪（恶意透支）
  • 第三方支付（支付宝（微信）与信用卡犯罪
    • 未经允许，仅使用他人微信、支付宝，不使用银行卡的，成立盗窃罪
    • 未经允许，通过使用他人微信、支付宝，从而消费了捆绑的信用卡的，法考观点成立盗窃罪（承认微信、支付宝独立支付地位）；也有观点成立诈骗罪
• 保险诈骗罪
  • 罪数
    • 行为人故意制造保险事故，并基于此骗取保险的，数罪并罚
  • 主体
    • 投保人、被保险人、受益人（即客户方）
      • 保险公司职工利用职务便利骗取保险的：职务侵占罪或贪污罪
      • 其他人可以成为保险诈骗罪的共犯（法律注意规定）
      • 客户方以外的人，单独骗取保险公司财产的，成立诈骗罪
  • 保险理赔过程中，虽然实施了欺诈行为，但没有给保险公司造成实际损失的，不宜以保险诈骗罪论处