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金融学
金融系的学生有福利啦！下图包括了金融的本源性要素：货币 、信用、利息和利率 、货币制度 、外汇和汇率、金融市场、中国的金融市场的发展 、金融机构等方面关于 金融学的知识，快收藏学起来吧！
编辑于2019-01-18 01:44:56- 相似推荐
- 大纲
金融学
上篇
金融的本源性要素——货币
货币的质的规定
本质（马克思分析）
三点论述
抽象的逻辑分析法
原则
等价交换（商品的价值相同）
商品的使用价值不同
商品交换
四种价值形式
简单的或偶然的价值形式
总和的或扩大的价值形式
一般的价值形式
货币价值形式
具体的历史分析法
社会劳动
私人劳动
解决两者的矛盾
交换
社会分工
私人占有
货币是一般等价物
货币是表现一切普通商品价值的工具
货币具有直接同一切普通商品相交换的能力
货币反映特定社会形态的生产关系
奴隶社会——奴隶主对奴隶的剥削
封建社会——封建主对农民的剥削
资本主义社会——资本家占有剩余价值
货币的职能
价值尺度
它是商品内在价值即劳动时间的外在表现
可以是观念上的货币，但必须具有一定的价值量
通过价格标准这个中间环节完成
价格标准和价值尺度的区别
来源不同，目的不同，影响因素不同
来源不同，目的不同，影响因素不同
具有完全的排他性和独占性
流通手段
可以是现实的货币，但不一定需要有足值的货币本体，可以是货币符号
包含危机的可能性
支付手段
补充交换的一个环节
包括商品流通和其他经济行为
跨期购买
让经济危机成为现实
存债权债务关系
贮藏手段
必须是现实的足值的货币
必须退出流通领域
货币量的规定
货币制度
构成要素
货币金属
货币单位(价格标准)
各国通货的铸造、发行和流通程序
准备制度
演变
银本位制
银币本位
银两本位
金银复本位制
平行本位
双本位
金本位制
金币本位
金块本位
金汇兑本位
不兑现的信用货币制度
中国的货币制度
人民币是中国的法定货币
人民币是新中国唯一的合法通货
人民币的发行权集中于中央
人民币的发行保证
人民币实行有管理的货币制度
人民币成为可兑换货币
国际货币制度
金本位制
金汇兑本位制
美元本位制
管理浮动汇率制
信用、利息和利率
信用
以借贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件的，是不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移
存在的客观依据
社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性
市场经济社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段
国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆
特征
信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金
以还本付息为条件
以相互信任为基础
以收益最大化为目标
具有特殊的运动形式：两重付出和两重回流
信用制度
约束信用主体行为的一系列规范与准则
来自规模经济和外部经济内在化的要求
信用形式
商业信用
商品经济社会的基础
优点
调节企业的资金余缺，提高资金使用效益，节约交易费用，加速商品流通
缺点
较严格的方向性，产业规模的约束，信用链条的不稳定性
银行信用
商品经济社会的主导和中心
克服了商业信用的受制于产业资本规模的局限性
在数量，范围，期限和资金使用方向上都大大优越商业信用
信用风险低
国家信用
消费信用
赊销
分期付款
消费借贷
国际信用
信用的经济职能
集中和积累社会资金
分配和再分配社会资金
促进社会资金利润率平均化
调节宏观经济运行与微观经济运行
提供和创造信用工具
分类
直接融资信用工具 间接融资信用工具
无限可接受性 有限可接受性
短期，长期，不定期
典型的信用工具
票据
汇票
银行汇票
商业汇票
商业承兑汇票
银行承兑汇票
本票
商业本票
中国国内不存在
银行本票
仅限于同城结算
支票
现金支票
转账支票(划线支票、平行线支票、横线支票)
信用证
信用卡
股票 理论价格：预期股息收入／市场利率
债券
政府债券
公司债券
金融债券
理论价格：债券票面金额×(1＋票面利率×实际持有期限)
特征
偿还性
收益性
名义收益率：利息与票面金额的比率
即期收益率：利息和其市场价格的比率
实际收益率：实际收益和市场价格的比率
流动性
安全性
金融衍生工具
分类
根据产品形态
远期
期货
标准化的远期合约，规定了资产的种类，数量和质量
期权
掉期(互换)
货币掉期(交换的货币为异种货币)
利率掉期(同种货币)
根据原生资产
股票
利率
汇率
商品
根据交易方法
场内交易(交易所交易)
场外交易(柜台交易)
功能
转移价格风险
形成权威性价格
提高资产管理质量
综合反映国民经济运行状况
信用风险
特征
客观性
传染性
可控性
周期性
利率
分类
年利率，月利率，日利率
单利，复利
名义利率，实际利率
固定利率，浮动利率
官方利率，市场利率
一级市场利率，二级市场利率
拆借利率，国债利率
即期利率，远期利率
基准利率，市场其他利率
经济杠杆功能
积累资金
调节宏观经济：促使生产资源的优化配置;促使资金供给者和资金需求的平衡
媒介货币向资本的转化
调节收入分配
激励功能
约束功能
中国的利率市场化
含义
总体思路和进程
外汇和汇率
外汇
定义
表现形式
外币现钞
外币支付工具
外币有价债券
特别提款权
其他外汇资产
特征
以外币表示的国际金融资产
作为外汇的货币必须是可兑换货币
外汇的支付具有国际普遍可接受性
外汇储备
作用
对外支付
调节国际收支
干预外汇市场
维护国内外对本币的信心
外汇储备的管理
意义
与国际收支状况和汇率政策有直接关系
与国家货币政策有关
是国家的财力资源
主要任务
加强对储备水平的管理
加强对储备资产保值的管理
加强对储备资产增值的管理
汇率
种类
买入汇率，卖出汇率
基本汇率，套算汇率
即期汇率，远期汇率
官方汇率，市场汇率
固定汇率，浮动汇率
变动幅度
报告期汇率指数=报告期汇率／基期汇率×基期汇率指数
决定基础
金本位：货币表现的纯金重量
纸币流通：纸币所代表的金量
信用货币：购买力平价
真实汇率：不同货币的价值量之比
影响因素
货币流通状况
国际收支差额
实际经济增长率和社会劳动生产率
资金市场供求状况和利率变动
政府干预
心理预期
其他因素
汇率变动的影响
本币上升，进口商品和劳务价格会降低，进口增加出口减少
本币汇率上升鼓励资本输出，扩大国外投资，抑制资本输入
会使国际收支趋于逆差，国际储备相应减少
对通货膨胀的影响
本币升值，抑制国内物价
对经济增长和就业的影响
本币汇率上升减少国内生产和国民收入，并加重失业率
国际收支的影响
约束条件
社会经济形态和经济体制
一国经济对外的开放程度
国家干预经济的程度
进出口商品的价格弹性
外汇风险
类型
交易风险
经济风险
评价风险
防范(交易风险)
货币选择法
选择软货币付汇，硬货币收汇
保值条款法
远期合同法
国际信贷法
早付迟收法或早收迟付法
投保货币风险保险
外汇管制
主要内容
外汇管制机构
外汇管制对象
外汇管制范围
外汇管制办法
数量管制
汇率管制
中篇
金融市场
特性
交易对象具有特殊性
交易商品的使用价值具有同一性
交易活动具有中介性
交易双方地位具有可变性
分类
短期市场和长期市场
货币市场
短期借贷市场
同业拆借市场
特点
进市场的主体有严格的限制
融资期限比较短
交易手段比较先进
交易额较大，不需要担保和抵押
利率由双方决定
参与者的分类
资金需求者
资金供给者
中介机构
商业票据市场
承兑市场
贴现市场
贴现：企业与银行
再贴现：银行与银行
转贴现：银行和中央银行
短期债券市场
国库券市场
央行票据市场
企业短期融资市场
回购市场
大额定期存单市场
不记名，可转让流通
金额固定，起点高
必须到期方可提取本息
期限短，在一年内
利有固定利率和浮动利率
资本市场
股票市场
发行市场
审核制度
注册制
核准制
发行方式：竞价
发行价格
平价发行
溢价发行
折价发行
影响因素
每股净资产
盈利水平
发展潜力
发行数量
行业特点
股市状态
流通市场
场外市场
店头市场
第三市场
第四市场
中国的场外市场
代办股份转让系统(三板市场)
全国中小企业股份转让系统(新三板市场)
场内市场
场内股价影响因素
政治因素
经济周期
利率
货币供给量
公司的盈利能力
公司收购和兼并
股票的供求
操纵
市盈率：股价和每股税后利润之比
公众心理
长期债券市场
长期政府债券
长期公司债券
长期金融债券
发行
发行方式
集团认购
招标发行
以价格竞争的常规招标
以收益率竞争的投标
定率公募方式
非招标发行
私募发行
影响发行价格的因素
市场利率 反比
市场供求关系
社会经济发展状况
财政收支状况
货币政策
国际利差和汇率的影响
交易价格
直接金融市场和间接金融市场
一级市场和二级市场
资金市场，外汇市场，黄金市场，证券市场和保险市场
现货市场和期货市场
有形市场和无形市场
综合市场和单子市场
国内市场和国际市场
构成要素
交易主体
交易对象
交易工具
交易价格
功能
资本积累功能
资源配置功能
调节经历
反映经济
分散和转移风险
中国的金融市场的发展
金融市场体系日趋完善
不断完善资本市场体系
不断提高直接融资市场的融资比例
不断搭建各类金融资产交易平台
金融市场参与主体明显增加
不断增加传统金融机构的数量
不断引入互联网金融业态
金融交易工具愈加丰富
金融市场价格机制逐步形成
不断改革利率形成机制
不断改革汇率形成机制
不断完善金融产品定价的基准指标体系
金融市场国际化程度不断提高
不断货币，资本，黄金和保险市场的国际化程度
金融机构
功能
筹集存款：将从市场上筹集的货币资金转化成金融资产
经纪：提供金融交易的结算服务
交易：自营交易金融资产
承销：帮助客户创造金融资产
咨询和信托：为客户提供建议
类型
金融监管机构和接受监管的金融企业
存款性金融机构和非存款性金融机构
政策性金融机构和非政策性金融机构
银行金融机构和非银行金融机构
西方国家的金融机构
中央银行
功能
制度形式
单一的中央银行制度
二元的中央银行制
跨国的
准中央的
商业银行
机构数量多
业务渗透面广
资产总额比重大
各种专业银行
特点
专门性
政策性
行政性
种类
开发银行
投资银行
进出口银行
储蓄银行
农业银行
住房信贷银行
非银行金融机构
保险公司
养老基金会
投资基金
优点
投资组合，分散风险，专家理财和规模经济
组织形式
契约型基金
公司型
邮政储蓄机构
新中国的金融机构
建立
以中国人民银行为核心
接管和改组官僚资本银行
对民族资本银行和私人钱庄改造
建立农村信用社
演变
1953-1978：走向大一统，央行一家包揽全部金融业务
1978年以后：恢复，发展和我完善的阶段
金融体系
以中国人民银行，银监会，保监会，证监会为领导
中国人民银行职能
宏观调控，执行货币政策和进行宏观审慎管理
四级管理体制：总行、大区分行、中心支行和县市支行
国家外汇管理局
是央行代管的国务院直属局
代表国家行使外汇管理职能
其分支机构和同级的中国人民银行合署办公
以商业银行，政策性银行为主体
商业银行
四大国有控股商业银行：中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行和中国银行
邮政储蓄银行
股份制商业银行
城市商业银行
政策性银行
国家开发银行：为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持
目的
实现政策性金融和商业性金融分离，以解决商业银行身兼二性的问题，同时也是为了割断政策性贷款和基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权
中国进出口银行：为扩大中国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款
中国农业银行：主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款
以非银行机构，外资金融机构等为补充
非银行机构
保险公司
证券机构
投资基金机构
信托公司
农村信用合作社
金融资产管理公司
金融租赁公司
企业集团财务公司
汽车金融公司
货币经纪公司
中西方金融机构的异同
同
都设有中央银行和中央金融监管机构
主体都为商业银行和专业性银行
非银行机构都很庞杂
金融机构的设立都不是固定不变的，而是随金融体制的变革调整的
异
中国人民银行隶属于政府，独立性小
中国的金融机构多是国有制的
中国的商业银行总数不多，规范的专业银行也少
中国的政策性银行地位突出
中国的商业银行和投资银行依旧实行严格的分业经营
中国的专业银行发展缓慢
中国的保险业比较落后，保险机构不多
中国的金融法律不健全
国际金融机构
国际货币基金组织
世界银行集团
世界银行
国际金融公司
国际开发协会
多边投资担保机构
国际投资争端解决中心
国际清算银行
区域性金融机构
亚洲开发银行
非洲开发银行
泛美开发银行
亚洲基础设施投资银行
商业银行
英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生
形成途径
从旧的高利贷银行转变而成
以股份公司形式组建而成的现代商业银行
性质
商业银行具有一般工商企业的特征
商业银行是一种特殊的企业
经营的内容特殊：经营对象为金融资产和金融负债
商业银行和一般的工商企业的关系特殊
商业银行对社会的影响特殊
国家对商业银行的管理特殊
商业银行是一种特殊的金融企业
与央行比较：对象，作用和目的不同
与其他金融机构比较：提供的金融服务更全面，范围更广
职能
信用中介
支付中介
信用创造
信息中介
金融服务
调节经济
经营模式
以美国为代表的传统模式，分业经营
以德国为代表的全能型
发展趋势
银行业务的全能化
银行资本的集中化
银行服务流程的电子化
网络银行的发展
全球化趋势
业务
负债业务
商业银行的自有资本
股本
盈余
债务资本
其他资金来源：储备金
各类存款
活期存款
定期存款
储蓄存款
长短期借款
结算中的负债：应付汇款
资产业务
贷款业务
证券投资业务
现金资产
固定资产和其他资产
广义的中间业务
狭义的表外业务
或有资产和负债：担保，备用信用证，跟单信用证，承兑票据
贷款承诺
金融衍生工具：金融期货，期权，互换和远期利率
狭义的中间业务
信息咨询：资产评估，财务顾问
进出口服务：各类汇兑业务，出口托收和进口代收
代理服务：代理发行，承销，兑付各类证券
保管箱业务
经营原则
盈利性
安全性
流动性
流动行是商业银行正常经营的前提条件，是安全性的重要保证 安全性是商业银行稳健经营的重要原则 盈利性是最终目标也是流动性和安全性的重要基础 统筹兼顾通过多种金融资产的组合，寻求三性的最优性
商业银行的管理
巴塞尔协议产生
初始
监管对象是跨国银行的国外分支机构，内容是银行资金的流动性，清偿力和外汇头寸
老巴塞尔
目的：鼓励银行实行谨慎的流动性管理和消除国际银行业的不公平竞争 内容：资本的组成，核心资本和附属资本，风险加权制，资本充足率，
修改和补充
重新定义了可计入银行资本用以计算资本充足率的普通准备金与坏账准备金
OECD成员国之间存在国别风险
提升对市场风险的认识
多种风险信用，市场和操作风险的交织
新巴塞尔
资本充足率的变化
监督部门的监督检查
市场纪律
巴塞尔3
目标
增强银行业应对金融和经济压力冲击的能力
改进银行业的风险管理和公司治理体制
加强商业银行的透明度和信息透露
新的安排
资本安排
流动性安排
系统重要性银行的安排
中央银行
经济背景
商品经济的发展
资本主义经济危机频繁出现
银行信用的普遍化和集中化
客观条件
政府对货币财富和银行的控制
统一货币的发行
统一的票据清算中心
信用集中的需要
统一的金融管理
发展
初创
特征
普通银行的自然演进
货币发行的逐步集中
政府控制动力的推进
对商业银行提供服务
与法制建设同步
普遍推行
政府创设型中央银行
强化时期
由一般货币发行向国家垄断发行转化
由代理政府国库款项收支向政府的银行转化
由集中保管准备金向银行的银行转化
由货币政策的一般运用向综合性配套运用转化
各国的中央银行的金融合作加强
性质
地位的特殊
金融体系的中心
业务特殊
目的：不以盈利为目的，而是国家干预经济的手段
经营：发行货币
管理：以银行的身份出现，通过行政的，经济的和法律的手段
资本所有制形式
国家资本组成的国家所有制央行
私人持股如美联储
公司混合所有的国家所有制
多国所有制
无资本央行如韩国
职能
发行的银行
发行货币
政府的银行
代表国家管理金融机构
国家信用提供者
代理国库
银行的银行
保管和调度一般金融机构的存款准备金
作为金融机构的最后贷款人
作为清算系统的最后清算人
调节和控制宏观经济的银行
制定和执行货币政策
调节货币供应量
监管和管理金融业
业务
负债业务
存款业务
准备金存款
政府存款
非银行金融机构存款
外国存款
特定机构和私人部门存款
货币发行业务
其他负债业务
资本业务
资产业务
再贴现业务
贷款业务
证券买卖业务
黄金和外汇储备业务
金融的宏观调控
货币需求
定义
客观货币需求
人们对货币的需求源于货币的职能
货币需求是一个宏观经济学问题
货币需求和货币供给大体对应
分类
主观货币需求
名义货币需求
真实货币需求
资金和货币的区别
存在形态不同
资金可以存在货币形态和实物形态
运动过程不同
货币运动中货币只是商品交换的媒介，资金运动中存在价值增殖过程
货币需求M=PT/V，资金需求等于产品生产总值除以资金周转次数
货币具有双重性，即是作为资金的货币，又是作为货币的货币
联系
资金的总价值总是以一定的货币量来表示的
资金总有一部分存在于货币形态，货币具有双重性
各种类型的资金和货币在各自的运动中可以转化
流通中的货币量大多数为资金运动服务
各种类型的资金紧张往往又集中表现在货币上
货币需求理论
费雪的交易方程式MV=PT
剑桥方程式（现金余额方程式)M=KPY
凯恩斯和后凯恩斯的需求理论
M=L1+L2
货币主义的货币需求
马克思的货币需求理论
货币需求量的测算
权变法
规则法
货币供给
含义
是个存量概念
存款量是商行的负债，现金发行量是央行的负债
目的是使社会实际提供的货币量能够与商品流通和经济发展对货币的需求相适应
货币供给量为政策所左右，又取决于经济社会中的其他经济主体的货币收付行为
货币供给理论的主要内容
货币供给的定义
货币供给的形成和传导轨迹，中央银行和商业银行之间资产负债的账户关系以及派生存款的形成
货币供的三要素，基础货币，货币成熟和货币供给量
不同经济模式下中央银行调控货币供给量的可能程度及其操作
货币供给量是内生变量和外生变量
现代或当代货币供给的形成机制
货币出自银行
个人手持的货币最终只可能来源于银行和金融机构
社会各单位的货币最终来源于银行
这一结论仅适用于近代银行 流通中的货币并不是唯一出自银行
出自银行的货币都是信用货币
现实流通中的各种形态的货币都是信用货币
流通中的货币主要是由银行贷款渠道注入的
货币供给的运行机制
现金运行机制
现金主要在银行之外流通，进去银行以后的现金都不是流通的
如果银行体系不增加现金投入和回笼，现金数量上不会增减
主要对应于小宗商品即消费品的交易
原始存款
派生存款
以原始存款为基础
在商业银行形成的
派生存款由贷款引申出的超过最初部分的存款
存款货币的创造和紧缩过程
不能创造存款货币的两个特例
全额现金准备制度
现金放款
产生多倍存款的过程
假设条件
银行体系由中央银行和两家以上的商业银行构成
法定存款的交存央行，不保留超额准备金
银行客户将其一切收入均存入银行体系
存款货币等于原始存款/法定准备金率
存款货币创造在量上的限制性因素
客观经济过程对货币的需求
超额准备金和现金漏损率等因素的影响
货币供给的决定机制
货币成熟和信用扩张乘数
货币乘数说明增加一个单位基础货币的供给可相应引起商业银行存款货币的增加，信用扩张乘数指商业银行存款和法定准备金的比率
货币乘数包括商业银行缴存中央银行的存款准备金和流通中的现金，信用扩张乘数反映央行对商行负债的改变量
基础货币
质的规定
是中央银行的负债
派生性
由货币供给的各相关层次有较高的相关度
可控性
量的规定
社会公众持有的现金+商业银行的库存现金+商业银行的法定存款准备金+超额存款准备金B=C+R
基础货币是银行体系创造货币的基础，是货币产生的源泉
影响商业银行存款准备金的因素
存款准备金比率，正比
流通中的现金量
中央银行买卖信用证券的数量
中央银行对商业银行放款、贴现的政策
影响流通在银行体系以外的现金量变动的因素
公众收入增加和消费倾向
物价变动状况
经济发展体制变动情况
存款和现金比例的变化
信用开展的程度
货币乘数
影响因素
法定存款比率
客观的货币需求
微观货币需求
宏观货币需求