金融学——存款性公司思维导图

这是一篇关于金融学——存款性公司思维导图的思维导图。存款性公司概览是合并中央银行概览和其他存款性公司概览并反映存款性公司货币与信贷活动的分析性报表，重点反映广义货币。

存款性公司

存款性公司的种类与运作原理

含义

是以存款为主要负债，以贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程

种类

按照业务活动的目标分

管理性存款性公司

商业性存款性公司

专业性存款性公司

按照投资者的国别或业务范围分

国际性存款性公司

全国性存款性公司

地方性存款性公司

存款性公司间的相互关系

通过提供不同的金融服务，形成在功能上相互补充的有机关系

通过服务不同的对象，产业和区域，形成对全社会信贷需求的间接融资体系

通过相互竞争，在优胜劣汰中推进存款性公司的创新与发展

业务运作特点

信用性

风险性

服务性

职能与作用

充当信用中介，实现对全社会的资源配置

充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用

创造信用与存款货币，在宏观经济调控中扮演重要角色

转移与管理风险，实现金融，经济的安全运行

提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服务需求

业务运作的内在要求

具有公信力

具有流动性

具有收集，辨识，筛选信息的能力

商业银行

含义

是指以存款为主要负债，以贷款为主要资产，以支付结算为主要中间业务，并直接参与存款货币创造的金融机构

特点

具有内在的脆弱性

自有资本比重低

易出现挤兑

不良资产的可能性高

具有较强的风险传染性

组织形式

总分行制

银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支并形成庞大银行网络的制度

优点：经营范围广，规模大，分工细，专业化程度高，资金调度灵活，能够有效运用资金并分散风险，市场占有率高，有利于金融垄断 缺点：经营成本高，管理部灵活，效率不高 ，垂直结构，易达企业病

单一银行制

是不设任何分支机构的银行制度

风险易集中，抗压力弱

控股公司制

是指一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式

连锁银行制

是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式

资产业务

现金资产

现金资产主要包括库存现金，存放于中央银行 和同业的存款

信贷资产

主要包括贷款和票据贴现

证券投资

商业银行买卖有价证券

主要包括政府债券和公司债券

目的

增加收益来源

实现资产多样化，分散风险，保持流动性

标准

风险较低，信用度高，流动性较强

负债业务

含义

是指商业银行的资金来源项目

类型

存款即被动负债业务

活期存款

子主题

定期存款

储蓄存款

交易性负债业务

指商业银行通过发行各种金融工具主动吸收资金的业务

其他负债业务

包括借入款和临时占用资金

表外业务

中间业务

创新的表外业务

经营原则

安全性

是指商业银行在经营中要尽量防范和降低各种风险，保证资金的安全

流动性

是指商业银行能够随时满足客户提取存款，转账支付及贷款需求的能力

盈利性

是指追求利润最大化，是商业银行的经营目的

面临的主要风险类型

信用风险

指借款人不能按契约规定偿还本息而是债券人受损的风险

市场风险

指由于市场价格波动而蒙受损失的可能性，主要有利率风险和汇率风险

流动性风险

指商业银行无法提供足额资金来应对客户的提现或贷款需求时引起的风险

操作风险

指由不完善或有问题的内部程序，员工和计算机系统以及外部事件所造成损失的风险

合作金融机构的运作特点

自愿性

民主性

合作性

政策性银行

含义

是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控

特点

不以盈利为经营目标

资金运用有特定的业务领域和对象

不以吸收存款作为主要资金来源

政策性银行的种类

按照业务范围划分为全国性和地方性政策性金融机构

按照业务领域可划分为农业，进出口，住房政策性金融机构

中国的政策性银行

国家开发银行

中国农业发展银行

中国进出口银行

合作金融机构的作用

增强个体国弱势经济在市场竞争中的生存能力

降低个体经济获取金融服务的交易成本

合作金融机构的种类

城市信用社

农村信用社

农村合作银行